銀行管理（初級(jí)）考試2023年模擬題及其答案

銀行管理（初級(jí)）考試2023年模擬題及

其答案

1.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會(huì)計(jì)科目核算，并在上述會(huì)計(jì)

科目下單獨(dú)設(shè)立二級(jí)科目進(jìn)行管理核算

B.買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等

在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)

性的金融資產(chǎn)

C.買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融

資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購(gòu)的資金融通

行為

D.買入返售相關(guān)款項(xiàng)在買入返售金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算，三方或以上

交易對(duì)手之間的類似交易也應(yīng)納入買入返售或賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和

核算

E.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)溝辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn),

再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。D項(xiàng)，

買入返售（賣出回購(gòu)）相關(guān)款項(xiàng)在買入返售（賣出回購(gòu)）金融資產(chǎn)會(huì)

計(jì)科目核算。三方或以上交易對(duì)手之間的類似交易不得納入買入返售

或賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算。

2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充

足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）o

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足

率和資本充足率分別為4%、6%和8%

B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

的2.5%和0-2.5%

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%

D.第四層次為第二支柱資本要求

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括：第一層次為最低資本要求，即核

心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不得低于5%、

6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和0?2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要

求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。

3.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在兒

天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失

事件應(yīng)歸于（）類別。

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要

件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致?lián)p失的事件。

4.目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B.貸款審批

C.貸后管理

D.貸款回收與處置

【答案】：C

【解析】：

貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人

經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。目前，貸后管理仍然

是我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)，在一定程度上存在

著將貸前、貸中管理來替代貸后管理的現(xiàn)象。

5.薪酬機(jī)制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則包括（）o

A.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力相兼顧

B.薪酬激勵(lì)與銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第四條，商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于

本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪酬

機(jī)制，并作為公司治理的主要組成部分之一。薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以

下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行

競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后

的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。

6.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.誠(chéng)實(shí)

B.正直

C.敬業(yè)

D.員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)

E.銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠(chéng)實(shí)、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，以及

銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、銀行對(duì)員工負(fù)責(zé)、員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)、員工對(duì)其他員

工負(fù)責(zé)等價(jià)值觀念取向。

7.第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱要求是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計(jì)

C.市場(chǎng)約束

D.外部監(jiān)管

【答案】：A

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議H》構(gòu)建了資木監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資木要求、

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

8.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列做法或說法中錯(cuò)誤的有（）o

A.王明為某商業(yè)銀行的行長(zhǎng)，信貸人員對(duì)其發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得對(duì)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員

的近親屬發(fā)放貸款

C.甲有限責(zé)任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級(jí)管

理人員，乙商業(yè)銀行可以對(duì)甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款

D.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供

擔(dān)保

【答案】：A|B|C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;

向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其地借款人同類貸款的條件；

第四十一條規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提

供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者

提供擔(dān)保。AC兩項(xiàng)，王明、張某均為關(guān)系人，因此商業(yè)銀行不得向

其發(fā)放信用貸款；B項(xiàng)，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但可

發(fā)放擔(dān)保貸款。

9.《突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件分為（）

級(jí)。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】：B

【解析】：

按照社會(huì)危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)、可控性、行業(yè)特點(diǎn)等

因素，《突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件分

為特別重大、重大、較大和一般四級(jí)。

10.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，

可以采取（）等方法來降低各類風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用衍生產(chǎn)品

B.限額管理

C.資產(chǎn)證券化

D.資產(chǎn)組合管理

E.統(tǒng)一授信管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

為了避免各類風(fēng)險(xiǎn)在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀

行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生

產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行分散信用

風(fēng)險(xiǎn)、降低信貸集中度的通常做法就是對(duì)客戶、行業(yè)、區(qū)域和資產(chǎn)組

合實(shí)行授信限額管理。

1L利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

E.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|D|E

15.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，商業(yè)銀行建立的流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括的基本要素有（）o

A.完備的管理信息系統(tǒng)

B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

D.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

E.良好的整體經(jīng)營(yíng)管理水平

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)

層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體

系。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下基木要素：①有效的流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)；②完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序；③有

效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制：④完備的管理信息系統(tǒng)。

16.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可分為()o

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:C|D|E

【解析】：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，已超出了債權(quán)人的

控制范圍，可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類。

12.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位有()。

A.財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者

B.不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.內(nèi)部控制的實(shí)施者

【答案】：B|C|D

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)

金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火

隊(duì):隨著金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能定

位的內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)展，具體包括：①不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培

育者；②各類存量資產(chǎn)的盤活者；③多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。

13.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.買入有價(jià)證券

D.賣出有價(jià)證券

E.提高再貼現(xiàn)率

【答案】：A|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)及公開市

場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。中央銀行可以通過提高法

定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率或利用公開市場(chǎng)操作賣出證券來減少

貨幣供應(yīng)量。

14.關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則，下列說法正確的有（）o

A.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存

外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

B.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌

公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

C.部分提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，全部按活期存款利率計(jì)付利息

D.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存

單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】:A|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)

轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；C項(xiàng)，提

前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計(jì)付利息。

15.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融

穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

【答案】：B

4.在金融市場(chǎng)上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.政府

C.中央銀行

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：c

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使，中國(guó)人民銀行

主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)

人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

的監(jiān)督管理職責(zé)以法律特別規(guī)定為限。

16.當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。

A.貧困人群和殘疾人

B.小微企業(yè)

C.農(nóng)民

D.城市白領(lǐng)

【答案】：D

【解析】：

小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特

殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

".根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新

活動(dòng)說法正確的有（）o

A,應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應(yīng)做到客戶適當(dāng)性原則，不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受

能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)

C.應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應(yīng)堅(jiān)持充分競(jìng)爭(zhēng)原則，鼓勵(lì)低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)

E.應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得實(shí)施

混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不得欺騙、

誤導(dǎo)消費(fèi)者，不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

18.下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司范圍的是（）。

A.信貸業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

D.收購(gòu)、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》第十條，金融資產(chǎn)管理公司在其收購(gòu)

的國(guó)有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形

成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事下列業(yè)務(wù)活動(dòng)：①追償債務(wù)；②對(duì)所收購(gòu)的不

良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；③債權(quán)轉(zhuǎn)股

權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股;④資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、

股票承銷；⑤發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥財(cái)務(wù)及法律咨詢，

資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估；⑦中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的

其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。

19.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確，對(duì)外包活動(dòng)需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按（）原

則進(jìn)行訪問授權(quán)。

A.“雙人經(jīng)手”和“四眼”

B.“事前審批”“事中監(jiān)督”和“事后檢查”

C.“一事一審”和“事前審批”

D.“必需知道”和“最小授權(quán)”

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》第三十八條，銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動(dòng)需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，包括場(chǎng)

地、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)、服務(wù)器、軟件、數(shù)據(jù)、信息、物理訪問控制

設(shè)備、賬號(hào)、網(wǎng)絡(luò)寬帶、網(wǎng)絡(luò)端口等，按〃必需知道”和“最小授權(quán)”

原則進(jìn)行訪問授權(quán)。

20.《中華人民共和國(guó)民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系

B.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

【答案】：C

【解析】：

《中華人民共和國(guó)民法通則》是我國(guó)民事基本法律，調(diào)整平等主體之

間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，確立了我國(guó)民事立法的基本原則。

21.金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）o

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.接受承租人租賃保證金

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

【答案】：A|B

【解析】：

金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)和固定收益類證券投資。

CDE三項(xiàng)屬于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。

22.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)

務(wù)治理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

B.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)一業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán)

C.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制

D.對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由法人總部建立或指定專營(yíng)

部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)

構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)。

23.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的手段除了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，還有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)化解

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)消滅

【答案】：B

【解析】：

客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)化解。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是通過識(shí)別、

分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到

防患于未然的目的；風(fēng)險(xiǎn)化解就是采取一定的手段來分散、削減和轉(zhuǎn)

移風(fēng)險(xiǎn)。

.下列關(guān)于存款的說法正確的是（）

24o

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5%

D.教育儲(chǔ)蓄存款木金最高限額為2萬元

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存

款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額

方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支?。籧項(xiàng)，教育儲(chǔ)蓄

存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

16.小張偵士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國(guó)自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前

往美國(guó)的入境簽證之前，他需要在我國(guó)商業(yè)銀行持有（）。

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.外匯儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人保證金存款

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人保證金存款主要指?jìng)€(gè)人購(gòu)匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人

收取一定比例人民幣作為居民購(gòu)匯取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居

民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)（境）留學(xué)需要預(yù)交一定比例的外匯保證金才能取得

前往國(guó)家入境簽證的特殊需要。

25.按照貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為（）o

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.并購(gòu)貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

【答案】：B|D|E

【解析】：

個(gè)人貸款是指商業(yè)銀行向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生

產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)

品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。

26.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為（）o

A.自我對(duì)沖

B.市場(chǎng)對(duì)沖

C.內(nèi)部對(duì)沖

D.外部對(duì)沖

E.整體對(duì)沖

【答案】：A|B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)

險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）,準(zhǔn)確記錄投訴

受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)

果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。

A.開環(huán)控制機(jī)制

B.提示管理機(jī)制

C.反饋控制機(jī)制

D.閉環(huán)管理機(jī)制

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善消費(fèi)者投訴管理。建立消費(fèi)者投訴處理的閉

環(huán)管理機(jī)制，準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及

滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記

錄。

28.金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持

產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊

功能優(yōu)勢(shì)主要有（）。

A.減少企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

B.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)

體經(jīng)濟(jì)方面具備特殊的功能優(yōu)勢(shì)之一為擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)

目的投資。

29.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有()

A.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)

B.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)

C.交易對(duì)手覆蓋血廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

D.交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大

E.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求

【答案】:A|B|C

【解析】：

DE兩項(xiàng)，常備借貸便利主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流

動(dòng)性需求。對(duì)象主要為政策性銀行和全國(guó)性商業(yè)銀行，以抵押方式發(fā)

放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。常

備借貸便利雖然交易金額大，但是對(duì)象可靠且有抵押，因此安全性好。

30,下列屬于財(cái)產(chǎn)信托的有()。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.有價(jià)證券信托

D.財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

E.資金信托

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)形態(tài)的不同，信托財(cái)產(chǎn)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托

包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。

31.存款保險(xiǎn)制度的作用有哪些？（）

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B,增加各存款機(jī)構(gòu)收益

C.維護(hù)各存款機(jī)構(gòu)信用

D.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定

E.增加存款人的收益

【答案】：A|C|D

【解析】：

存款保險(xiǎn)制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融

機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款

比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危

機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí).，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款

人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定

金融秩序。BE兩項(xiàng)，存款保險(xiǎn)制度與存款機(jī)構(gòu)和存款人的收益無關(guān)。

32.下列不符合我國(guó)當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是（）。

A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人

等特殊群體作為當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象

B.加大對(duì)新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持，提高小微企業(yè)信用保

險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率

C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系、擴(kuò)大民間資本進(jìn)入

銀行業(yè)，發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微企業(yè)金融組織

D.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取

款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一是提高金融服務(wù)覆蓋率，要基本實(shí)現(xiàn)

鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服

務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行

政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。

33.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

C.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款'業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存

款有息、為存款人保密的原則。這是《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》明確的儲(chǔ)蓄機(jī)

構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循的原則，1995年《商業(yè)銀行法》第二十九

條以法律形式予以確認(rèn)。

34.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.物價(jià)穩(wěn)定

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.充分就業(yè)

D.國(guó)家安定

E.國(guó)際收支平衡

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支

平衡四大目標(biāo)。這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在

不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。

35.以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的

不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

36.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括（）三個(gè)方面。

A.全面審計(jì)

B.定期審計(jì)

C.不定期審計(jì)

D.專項(xiàng)審計(jì)

E.離任審計(jì)

【答案】:A|D|E

【解析】：

現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括：①全面審計(jì)，一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)

開展一次全面審計(jì)；②專項(xiàng)審計(jì)，按年度審計(jì)項(xiàng)目計(jì)戈IJ,對(duì)轄內(nèi)分支

機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)領(lǐng)域或項(xiàng)目有計(jì)劃地進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)；③離任審

計(jì)，是對(duì)轄內(nèi)離任董事和高級(jí)管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任

履職情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和總體評(píng)價(jià)。

37.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)不包括（）。

A.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭(zhēng)議調(diào)解處理機(jī)制

B.組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

C.組織開展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)

D.建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制

【答案】：A

【解析】：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)包括：①建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織

開展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；②組織開展銀

行業(yè)國(guó)際交流與合作，參加相關(guān)國(guó)際組織，推動(dòng)和其他國(guó)家及地區(qū)的

相關(guān)資質(zhì)互認(rèn)工作；③加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)

調(diào)；④發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會(huì)員共同開展新業(yè)務(wù)、新

政策的宣傳和咨詢活動(dòng)，提高公眾的金融意識(shí)；⑤組織開展業(yè)務(wù)競(jìng)技

活動(dòng)，增進(jìn)會(huì)員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。A項(xiàng)屬

于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)職責(zé)。

38.合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（）的專職部門。

A.識(shí)別

B.量化

C.評(píng)估

D.監(jiān)測(cè)

E.報(bào)告

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告的專職部門,

但是對(duì)銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)則是內(nèi)部審計(jì)部門

的重要職責(zé)。

16.建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處有（）。

A.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績(jī)效考核

B.有利于降低信息不對(duì)稱所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于權(quán)力制衡

E.有利于合規(guī)文化的形成

【答案】:B|C|E

【解析】：

誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制是指通過制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵(lì)內(nèi)部員工基

于個(gè)人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對(duì)其認(rèn)為是違反

了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠(chéng)信道德準(zhǔn)則的行為和主體進(jìn)行舉報(bào)。建立

誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處主要包括：①有利于降低信息不對(duì)稱所帶來的道

德風(fēng)險(xiǎn)；②有利于員工之間的相互約束；③有利于合規(guī)文化的形成。

39.下列關(guān)于留置式擔(dān)保方式的說法，不正確的是（）。

A,債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)

B.債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)

定留置其財(cái)產(chǎn)

C.大多數(shù)貸款采用留置式擔(dān)保

D.留置是維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

【答案】：C

【解析】：

貸款擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式

主要有抵押、質(zhì)押、保證。還有少數(shù)貸款采用留置式進(jìn)行擔(dān)保，即債

權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限

履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或

者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

40.與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有（）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤(rùn)來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)關(guān)系

E.不能純粹依靠計(jì)量手段來控制

【答案】：A|E

【解析】：

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有如下特點(diǎn)：①操

作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛，任何崗位、流程、人員都可以是潛在操作風(fēng)險(xiǎn)的來

源；②操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本，其純粹意味著損失，而非利潤(rùn)來源;

③操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小難以確定；④操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通

過管理來實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段；⑤操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不

易收集。

41.根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》，財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限是一,

拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的—o()

A.7天；100%

B.30天；100%

C.7天；20%

D.30天；20%

【答案】：A

【解析】：

財(cái)務(wù)公司開展同業(yè)拆入是指財(cái)務(wù)公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全

國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市

場(chǎng)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》，財(cái)務(wù)公

司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的

100%o

42.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購(gòu)買價(jià)格之間的比率為（）0

A.到期收益率

B,即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率.，即可以使投資購(gòu)買

債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率；C

項(xiàng)，持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之

間的比率；D項(xiàng)，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的

比率。

43.每年9月，由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”

體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。

A.受教育權(quán)

B.知情權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.受尊重權(quán)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：①銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)，

是指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識(shí)的教育；

②消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)，是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害

時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。

44.信托公司可以根據(jù)市場(chǎng)需要，按照（）的不同設(shè)置信托.業(yè)務(wù)品種。

A.信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)

B.信托財(cái)產(chǎn)的種類

C.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理方式

D.信托目的

E.信托委托人

【答案】：B|C|D

12.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有（）。

A.對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B,將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不

當(dāng)利益；②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財(cái)產(chǎn)不

受損失或者保證最低收益；④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中

國(guó)銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。

45.下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷行為的是（）o

A.電話銷售

B.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)

C.柜臺(tái)銷售

D.互聯(lián)網(wǎng)銷售

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》第三條，外部營(yíng)銷是指銀行

在經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外，由銀行外部營(yíng)銷人員向消費(fèi)

者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng)，包

括：設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)、租用相對(duì)固定場(chǎng)所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和

服務(wù)介紹，外部營(yíng)銷人員上門造訪與木銀行尚無業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非

實(shí)際交易性活動(dòng)，不包括通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行的實(shí)際銷售活

動(dòng)或其他交易行為。

46.下列不屬于《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》內(nèi)容的

是（）。

A.加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)

B.加強(qiáng)職'也道德建設(shè)

C.加強(qiáng)基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度

D.加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督

【答案】：B

【解析】：

除ACD三項(xiàng)外，《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》的內(nèi)容

還包括切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度、加強(qiáng)對(duì)可

能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控等。

47.以下幾種債券中屬于金融債券的有（）o

A.商業(yè)銀行普通債券

B,可轉(zhuǎn)換債券

C.政策性金融債券

D.企業(yè)和公司債券

E.資產(chǎn)支持證券

【答案】:A|B|C

【解析】：

我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人

在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。主要包

括：①政策性金融債券；②商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、

次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等；③其他金融債券，即由企

業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券等。

48.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元

【答案】：A

【解析】：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目

外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

49.根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，信托公司管理信托

計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）。

A.不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允

B.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20%

C.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

D.同一公司管理的不同信托計(jì)劃不可投資于同一項(xiàng)目

E.不得向他人提供擔(dān)保

【答案】：C|D|E

【解析】：

根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第二十七條，信托公司

管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：①不得向他人提供擔(dān)保；②向他

人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%,但銀保

監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外；③不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司

的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；

④不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易；⑤不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行

相互交易；⑥不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目。

50.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為（）。

A.個(gè)人存款、單位存款

B.個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

C.個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

【答案】：B

【解析】：

人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。其中，個(gè)人存款分

為活期存款、定期存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)

蓄存款和保證金存款；單位存款包括單位活期存款、單位定期存款、

單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款。

51.以下幾項(xiàng)屬于借款的基木要素的是（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.貸款利率

E.還款方式

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

貸款的基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、

貸款利率和費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。

52.以下能作為信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)的有（）。

A.住房抵押貸款

B.汽車貸款

C.消費(fèi)信貸

D.信用卡賬款

E.企業(yè)貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通

過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證

券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過程。信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)

資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬

款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。

53.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

在國(guó)民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財(cái)政政策可以消

除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段包括：①減

少財(cái)政支出，減少支出可以降低政府的消費(fèi)需求和投資需求；②增加

稅收，增加稅收可以減少民間的可支配收入，降低民間消費(fèi)需求和投

資需求。

54.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀保

監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取哪些措施？

()

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接

責(zé)任人給予紀(jì)