銀行從業(yè)資格初級銀行管理考模擬考試題(六)

銀行從業(yè)資格初級銀行管理考模擬考試題（六）

姓名:年級:學(xué)號:

題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資（）的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托

支付方式。（1分）

A5%或超過500萬元人民幣

B10舟或超過500萬元人民幣

C15%或超過500萬元人民幣

D5%或超過100萬元人民幣

2.同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以（）為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。（1分）

A存貸款

B理財服務(wù)

C代收業(yè)務(wù)

D投融資

3.商業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設(shè)置為（）。（1分）

A緩釋期

B信用期

C寬限期

D保險期

4.財務(wù)公司的外部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）o（1分）

A委托收款

B代理收付款

C信用證結(jié)算

D托收承付結(jié)算

5.下列說法不正確的是（）。（1分）

A銀行的普通股股東擁有表決權(quán)

B銀行的優(yōu)先股股東擁有表決權(quán)

C股東大會有權(quán)選舉董事和監(jiān)事

D股東大會可以決定銀行的經(jīng)營方針和投資計劃

6.下列貸款應(yīng)歸為關(guān)注類的是（）。（1分）

A借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

B本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑

C逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益

D銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款

7.英國政府新成立的金融政策委員會，承擔(dān)了（）所擔(dān)負(fù)的維護(hù)整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)

管”職能。（1分）

A英國財政部

B英格蘭銀行

C金融服務(wù)局

D審慎監(jiān)管局

8.I、列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。（1分）

A是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分

B是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心

C基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的重要基礎(chǔ)

9.商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營規(guī)律、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險特點(diǎn)，并實(shí)行（）授信管

理。（1分）

A統(tǒng)一性

B差異化

C低盈利性

D低成本性

10.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》主要是為防范（）風(fēng)險而頒布的。（1分）

A信用

B案件

C市場

D流動性

11.委托貸款的資金是由（人企事業(yè)單位及個人等委托人提供。（1分）

A商業(yè)銀行

B政策性銀行

C私營業(yè)主

D政府部門

12.在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實(shí)體領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)是（）。

（1分）

A銀行

B證券公司

C保險公司

D信托公司

13.商業(yè)銀行審計委員會負(fù)責(zé)人應(yīng)由（）擔(dān)任。（1分）

A董事長

B獨(dú)立董事

C監(jiān)事

D總經(jīng)理

14.（）主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯防弊的目的。

（1分）

A內(nèi)部奉制階段

B內(nèi)部控制制度階段

C內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D內(nèi)部控制整體框架階段

15.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于（）。分）

A2003年10月31日

B2004年10月31日

C2005年10月31日

D2006年10月31日

16.金融機(jī)構(gòu)在行使反洗錢職責(zé)時，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。（1分）

A5

B6

C10

D15

17.規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思想是（）。（1分）

A合規(guī)制度

B合規(guī)體系

C合規(guī)法律

D合規(guī)政策

18.（）的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵。（1分）

A目標(biāo)市場

B市場細(xì)分

C市場營銷

D市場定位

19.下列不屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。（1分）

A直接融資租賃

B資產(chǎn)證券化

C固定收益類證券投資

D聯(lián)合租賃

20.資本市場是指（）o（1分）

A短期市場

B一級市場

C發(fā)行市場

D長期市場

21.下列不屬于財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是（）。（1分）

A資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B負(fù)債業(yè)務(wù)

C盈利業(yè)務(wù)

D中間業(yè)務(wù)

22.某銀行定期對員工進(jìn)行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是（）

控制活動。（1分）

A不相容職務(wù)分離

B授權(quán)審批

C運(yùn)營

D績效考評

23.中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以（）。（1分）

A對商業(yè)銀行的個別項(xiàng)目經(jīng)營狀況作出客觀的評價

B對經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點(diǎn)監(jiān)控其盈利狀況

C對商業(yè)銀行的合法性進(jìn)行評價

D針對商業(yè)銀行的不足與弱點(diǎn)提出具體的政策建議和指導(dǎo)

24.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民市（）力兀。（1分）

A30

B50

C100

D200

25.下列關(guān)于外資銀行的說法中，正確的是（）。（1分）

A外資銀行必須依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

B外資銀行不必依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

C外濟(jì)銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行

D外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)

26.商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用是（）。（1分）

A存款

B投資

C貸款

D回購

27.國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是（）。（1分）

A利率效應(yīng)

B排擠效應(yīng)

C貨幣效應(yīng)

D收益效應(yīng)

28.教育儲蓄存款（）。（1分）

A減征儲蓄存款利息所得稅

B免征儲蓄存款利息所得稅

C加征儲蓄存款利息所得稅

D等額征收儲蓄存款利息所得稅

29下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。（1分）

A基本存款賬戶

B長期存款賬戶

C臨時存款賬戶

D一般存款賬戶

30.在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。（1分）

A金融制度的創(chuàng)新

B金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

C金融市場的創(chuàng)新

D金融科技的創(chuàng)新

31.金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)要符合（）原則。（1分）

A利益優(yōu)先

B潔凈轉(zhuǎn)讓

C客觀轉(zhuǎn)讓

D權(quán)益清晰

32.（）是建立和實(shí)施內(nèi)部控制的核心理念。（1分）

A全覆蓋

B相且制衡

C審慎性

D相匹配

33.在績效考評中引入經(jīng)濟(jì)增加值，體現(xiàn)的經(jīng)營理念不包括（）。（1分）

A真實(shí)利潤

B風(fēng)險預(yù)防

C風(fēng)險補(bǔ)償

D加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理

34.銀行對消耨者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)辦理，體現(xiàn)了銀行對消禱者的

主要義務(wù)中的（）。（1分）

A交易信息公開

B妥善處理客戶交易請求

C保護(hù)消費(fèi)者信息

D遵守相關(guān)法律

35.美國《多德―弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）的監(jiān)管權(quán)”。

下列屬于該內(nèi)容的是（）o（1分）

A聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

36.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于

銀行資本凈額的50冊這體現(xiàn)了（）的監(jiān)管理念。（1分）

A避免將“雞蛋放在一個籃子里”

B將“雞蛋放在同一個籃子里”

C避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”

D避免銀行出現(xiàn)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”

37.通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指（）。

（1分）

A銀行形象定位

B產(chǎn)品定位

C市場定位

D執(zhí)行定位

38.單位通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為（）和七天通知存款兩個

品種。（1分）

A一天通知存款

B三天通知存款

C十天通知存款

D三十天通知存款

39.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》,核心一級資本充足率不得低于（）。G分）

A3%

B4%

C5%

D6%

40.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、（）根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國

務(wù)院價格主管部門制定。（1分）

A銀監(jiān)會

B中國人民銀行

C財政部

D人民代表大會

二、多選題（總共15題，共30分）

41.金融租賃的功能優(yōu)勢有（）o（1分）

A擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投責(zé)

B推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

42.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有（）。（1分）

A安全權(quán)

B隱私權(quán)

C知情權(quán)

D選擇權(quán)

E公平交易權(quán)

43.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。（1分）

A依法合規(guī)

B誠實(shí)守信

C公開透明

D公平公正

E文明規(guī)范

44.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有（）。（1分）

A按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指弓的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制

措施

B加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的

風(fēng)險點(diǎn)能及時提供警示信息

D加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位

安全意識和自我保護(hù)意識

E強(qiáng)化一線實(shí)時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各

專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

45.商業(yè)銀行在完善消費(fèi)者投訴管理中應(yīng)做到（）。（1分）

A樹立以客戶為中心的服務(wù)理念

B建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制

C制定消費(fèi)者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機(jī)制

D公示消費(fèi)者投訴的具體途徑和方法

E制定消費(fèi)者投訴受理程序和時限

46.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進(jìn)展包括（）0（1分）

A督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)

B加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

C擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作

47.下列關(guān)于汽車金融公司業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。（1分）

A提供購車貸款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

B同業(yè)拆入屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C發(fā)行金融債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

D資產(chǎn)證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E提供汽車融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

48.商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。（1分）

A評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B評價標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C指標(biāo)值的難易程度

D評價標(biāo)準(zhǔn)的分解

E指標(biāo)值確定的方法

49.規(guī)場檢查的主要方式有（）。（1分）

A抽調(diào)內(nèi)審人員

B約談外審人員

C查閱資料文件

D測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備

E向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

50.2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化之一是，在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委

員會，其主要職能包括（（1分）

A建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)對具有系統(tǒng)影響力的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管

IA低成本策略

B綜合營銷策略

C單一營銷策略

D交叉營銷策略

E情感營銷策略

53.銀監(jiān)會新修訂的案件防控工作考核辦法對銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)采取“三掛鉤”的方式考評，“三掛鉤”是

指（）（1分）

A與資本監(jiān)管掛鉤

B與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)掛鉤

C與市場準(zhǔn)入掛鉤

D與日常監(jiān)管掛鉤

E與客戶反饋掛鉤

54.擔(dān)保貸款包括（）。（1分）

A保證貸款

B抵押貸款

C質(zhì)押貸款

D信用貸款

E貿(mào)易融資

55.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括（）?（1分）

A不相容職務(wù)分離控制

B授權(quán)審批控制

C會計系統(tǒng)控制

D運(yùn)營控制

E績效考評揮制

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況，貸款項(xiàng)目的情況，

貸款擔(dān)保情況，以及需要調(diào)查的其他內(nèi)容等。（）G分）

A對

B錯

57.期權(quán)交易是買方在特定時間內(nèi)買進(jìn)或賣出證券的權(quán)利。（）（1分）

A對

B錯

58.2015年，中國銀監(jiān)會進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。（）（1

分）

A對

B錯

59.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資

本要求以及第三支柱資本要求。（）（1分）

A對

B錯

60平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

（）（1分）

A對

B錯

61.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基

準(zhǔn)計息。（）G分）

A對

B錯

62.信托當(dāng)事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。（）分）

A對

B錯

63.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計預(yù)算,人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其

專門委員會決定。（）（1分）

A對

B錯

64.后續(xù)檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。（）（1分）

A對

B錯

65.汽車金融公司拆入資金的最長期限為6個月。（）（1分）

A對

B錯

66.信用貸款的風(fēng)險較大、期限較