銀行從業(yè)-個人理財真題匯編-單選題6-1

銀行從業(yè)

個人理財真題匯編一一單選題

第1題

以下客戶收入中波動性最大的是()O

A.一般工資收入

B.津貼

C.退休金收入

D.投資收入

正確答案:D

客戶的收入主要由經常性收入和非經常性收入構成，又可被分為工資薪金、自

雇收入、獎金和傭金、養(yǎng)老金和年金、投資收入和其他收入等。相對而言，工

資收入、養(yǎng)老金、年金收入比較穩(wěn)定，而投資收入則有一定的波動性.

第2題

下列公式中錯誤的是()0

A.資產一負債二凈資產

B.以市價計的期初期末凈資產差異;儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產評估

增值資產評估減值

C.普通年金終值;每期固定金額乂[(1+利率)期限-1]/利率

D.復利現(xiàn)值二終值X(1+利率)期限

正確答案:D

PV=FV/(1+r)%PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報酬率或

通貨膨脹率，n代表期數(shù)。

第3題

一般來說，開放式基金買入價等于Oo

A.基金單位凈資產值一贖回手續(xù)費

B.基金單位凈資產值+申購手續(xù)費

C.基金單位凈資產值一申購手續(xù)費

D.基金單位凈資產值+贖回手續(xù)費

正確答案:B

一般來說，開放式基金單位買入價;基金單位凈資產值+申購手續(xù)費：賣出價二

基金單位凈資產值一贖回手續(xù)費。

第4題

基金宣傳推介材料中可以登載的是Oo

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

正確答案:A

《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料不得登載單

位或者個人的推薦性文字、不得預測該基金的證券投資業(yè)績；第二十條規(guī)定，

基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，

但基金合同生效不足六個月的除外。

第5題

下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產品中，多數(shù)是依靠項目自身產生的現(xiàn)金流或利潤作為還款

來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際

操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大

程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影

響不大

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

正確答案:C

信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平將直接決定信托產品的風險

高低。

第6題

下列關于調查問卷的說法中，錯誤的是Oo

A.調杳問卷的使用優(yōu)勢是容易量化，客戶接受度高

B.調查問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要精確科學

C.調查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點的方法

D.調查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機

正確答案:D

無論是與客戶初次見面，還是后續(xù)與客戶的接觸，面對面溝通都是深入了解客

戶并建立長期良好客戶關系的契機.

第7題

O是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經常項目

項下經營性外匯收支的賬戶。

A.經常項目賬戶

B資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

正確答案:D

《個人外匯管理辦法實施細則》第二十五條規(guī)定，外匯結算賬戶是指個人本外

貿易經營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收

支的賬戶。

第8題

下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應具備的基本條件的說法中，錯誤的是

()0

A.信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

C.有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

正確答案:A

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要

批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：（1）具有相應的風險管理體系和內部控

制制度。（2）有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人

員。（3）具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。（4）信譽良

好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。（5）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會規(guī)定的其他審慎性條件。

第9題

基金資產中，O以上基金資產中投資于債券的，為債券基金。

A.20%

B.30%

C.60%

D.80%

正確答案:D

基金資產中，80%以上基金資產中投資于債券的，為債券基金。

第10題

O是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品，也屬

于掛鉤利率類理財產品。

A.貨幣型理財產品

B.股票類理財產品

C.債券型理財產品

D.結構性理財市場

正確答案:C

債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財

產品，也屬于掛鉤利率類理財產品。

第11題

以下關于現(xiàn)值的說法，正確的是()O

A.當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計算的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

正確答案:A

多期中的終值：FV=PVX(1+r)(；多期中的現(xiàn)值：PV=FV/(1+r))其中,

PV表示現(xiàn)值，F(xiàn)V表示終值，t表示時間，r表示利率(或通貨膨脹率)。根據

該公式，當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低。

在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要高于用復利計算的現(xiàn)值。利率

為負時，現(xiàn)值小于終值。

第12題

金融市場主體是指()o

A.金融交易的工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

正確答案:C

參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構、

金融機構、居民個人。

第13題

某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8%剩余期限為5

年的債券，那么該投資者的當前收益率為()0

A.8%

B.8.42%

C.9%

D.9.56%

正確答案:B

在投資學中，當前收益率被定義為債券的年利息收入與買入債券的實際價格的

比率。其計算公式為：Y=C/PX100%,式中，Y是當前收益率；C是每年利

息收益；P是債券價格。代入本題數(shù)據：Y=1000X8%+950X100%=8.42%<>

第14題

下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是()o

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

正確答案:A

一般分別從客戶、商業(yè)銀行和市場三個層面對發(fā)展個人理財業(yè)務的意義進行概

述，從而明確商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的整體定位。

第15題

下列個人理財步驟的排序正確的是()O

A.評估理財環(huán)境和個人條件一制定個人理財目標一制定個人理財規(guī)劃一執(zhí)行個

人理財規(guī)劃一監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

B.制定個人理財目標一評估理財環(huán)境和個人條件一執(zhí)行個人理財規(guī)劃一制定個

人理財規(guī)劃一監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

C.評估理財環(huán)境和個人條件一制定個人理財規(guī)劃一制定個人理財目標一監(jiān)控執(zhí)

行進度和再評估一執(zhí)行個人理財規(guī)劃

D.評估理財環(huán)境和個人條件一監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估一制定個人理財目標一制

定個人理財規(guī)劃一執(zhí)行個人理財規(guī)劃

正確答案:A

個人理財過程大致可分為五個步驟：①評估理財環(huán)境和個人條件；②制定個人

理財目標；③制定個人理財規(guī)劃；④執(zhí)行個人理財規(guī)劃；⑤監(jiān)控執(zhí)行進度和再

評估。

第16題

某投資者通過銀行購買了10000元的國債，銀行沒有向他出具國債收款憑證，

只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說法中正確的是（）。

A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

正確答案:A

從債券形式來看，我國發(fā)行的國債可分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬

式國債三種。憑證式國債是一種國家儲蓄債，可免名、掛失，以“憑證式國債

收款憑證”記錄債權，不能上市流通。憑證式國憒可以通過銀行用銀行卡購

買。記賬式國債是指沒有實物形態(tài)的票券，投資者持有的國債登記于證券賬戶

中，投資者僅取得收據或對賬單以證實其所有權的一種國債，可上市流通。

第17題

當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是（）。

A.抵押貸款業(yè)務

B.股權投資業(yè)務

C.結構性理財產品

D.國際貸款業(yè)務

正確答案:C

貸款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，故A、D項不符合題意。股權類投資業(yè)務風險較

大，很多國家（如我國）禁止銀行從事此類型業(yè)務。結構性理財產品是運用金

融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期

權、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產品。目前，結構性產品已經

成為當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務之一。

第18題

根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為O三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業(yè)務代理和職務代理

C.業(yè)務代理、法定代理和指定代

D.約定代理、指定代理和委托代理

正確答案:A

《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理：①

委托代理人按照被代理人的委托行使代理權：②法定代理人依照法律的規(guī)定行

使代理權；③指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。

第19題

假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得

15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%,則下列說法正

確的是()o

A.目前領取并進行投資更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.無法比較何時領取更有利

正確答案:A

假設目前領取并進行投資的話，3年后的終值FVn=PV(1+i)n=lOOOOX

(1+20%)3=17280元＞15000元,因此,目前領取并進行投資更有利。

第20題

根據年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側重于

償還房貸、籌集教育金的是()。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

正確答案:B

穩(wěn)定期是在成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅

度的提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的工

作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大

人生重任，這時的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆。

第21題

專業(yè)理財師需要以()的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案一一理財規(guī)劃書.

A.口頭表述

B.書面

C.電子郵件

D.電子文檔

正確答案:B

專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案一一理財規(guī)劃書。

第22題

從法律角度看，保險是一種()行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

正確答案:C

從法律角度看，保險是一種合同行為。

第23題

商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估

報告制度的說法中，錯誤的是（）0

A.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經其

授權的業(yè)務主管人員審核

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批

準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業(yè)銀行風險管理

的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

正確答案:B

對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準

外，還應經其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的負責人審核，故R項錯

誤。

第24題

下列關于黃金投資的說法中，錯誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關

B一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中一個重要的分散風險的組合資產

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

正確答案:A

黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資

組合中的一個重要的分散風險的組合資產，故A項說法錯誤。

第25題

下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）。

A.基金中的基金

B.交易型開放式指數(shù)基金

C.上市開放式基金

D.認股權證基金

正確答案:D

特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開

放式基金LOF、QDH基金和“一對多”專戶理財?shù)取?/p>

第26題

下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是()。

A.銀行存款利息

B.捐贈款

C.工資

D.債券投資收益

正確答案由

在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。常

規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可，如工資、獎金和津

貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。

第27