銀行業(yè)專業(yè)人員考試個人貸款初級模擬考試題

銀行業(yè)專業(yè)人員考試個人貸款初級模擬考試題

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷入得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。（1分）

A借款人的還款意愿

B借款人的還款能力

C借款人的良好信譽

D借款人的收入水平

2.使用（）購買普通商品住房的,貸款額度最高不超過所購住房總價款的80$。（1分）

A自營性個人住房貸款

B個人住房組合貸款

C公積金個人住房貸款

D個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

3.借款人應(yīng)從（）開始歸還商業(yè)助學(xué)貸款。（1分）

A離校前一年

B離校當(dāng)月

C離校后次月

D離校后一年

4.個人汽車貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。（1分）

A貸款未到期

B無欠息

C無拖欠本金，本期本金已歸還

D信用記錄良好

5.李先生每月收入1萬元.貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5$.李

先生首月還款的金額為（）元。（1分）

A2600

B2800

C2500

D2400

6.二手個人住房貸款中.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是貸款產(chǎn)品的（）的關(guān)系。（1分）

A委托人與受托人

B委托人與代理人

C代理人與被代理人

D監(jiān)督人與被監(jiān)督人

7.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行的利率政策是（）。（1分）

A高進高出

B低進低出

C低進高出

D高進低出

8.下列不屬于按照資金來源劃分的個人住房貸款的是（）。（1分）

A自營性個人住房貸款

B公積金個人住房貸款

C固定利率貸款

D個人住房組合貸款

9.個人汽車貸款中的汽車經(jīng)銷商貸款對借款人的資產(chǎn)負債率有規(guī)定不得超過（）。（1分）

A60%

B70%

C80%

D90%

10.使用個人汽車貸款所購的汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。（1分）

A80%

B70%

C60%

D50%

11.中國銀行業(yè)營銷人員從職責(zé)上可IC通過中介機構(gòu)催收

D公告催收

14.辦理國家助學(xué)貸款時，貸款審批人不需要審查的內(nèi)容是（（1分）

A正確貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元

C申請學(xué)生成績排名證明是否真實

D學(xué)校當(dāng)年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

15.（）是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。（1分）

A質(zhì)押擔(dān)保

B抵押擔(dān)保

C保證擔(dān)保

D信用擔(dān)保

16.合作機構(gòu)風(fēng)險主要表現(xiàn)為合作機構(gòu)的欺詐風(fēng)險和（）等。（1分）

A信用風(fēng)險

B擔(dān)保風(fēng)險

C效益風(fēng)險

D經(jīng)營風(fēng)險

17.銀行營銷策略中的（）的特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差，（1分）

A專業(yè)化策略

B大眾營銷策略

C交叉營銷策略

D產(chǎn)品差異策略

18.下列對經(jīng)營性貸款操作風(fēng)險的理解，錯誤的是（）。（1分）

A貸款流程執(zhí)行不嚴格

B操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險

C審批人員放松審批條件向關(guān)系人投放貸款

D未嚴格執(zhí)行銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

19.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。（1分）

A個人信用擔(dān)保

B國家信用擔(dān)保

C借款人抵押

D擔(dān)保人擔(dān)保

20.下列不屬于個人住房貸款的是（（1分）

A自營性個人住房貸款

B公積金個人住房貸款

C個人住房組合貸款

D個人住房裝修貸款

21.不屬于商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容的是（）。（1分）

A借款人還款能力發(fā)生變化

B商品房出租情況發(fā)生變化

C保證人還款能力發(fā)生變化

D抵押物價值發(fā)生變化

22.借款申請人償還能力證明材料中的穩(wěn)定的工資收入證明不包括（）。（1分）

A至少過去3個月的工資單

B銀行卡對賬單

C存折對賬單

D納稅證明

23.下列不屬于社會和文化環(huán)境的是（）o（1分）

A信貸客戶分布與構(gòu)成

B政治穩(wěn)定程度

C勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

D社會思潮和社會習(xí)慣

24.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理的是（）。（1分）

A嚴格進行風(fēng)險評價

B謹慎發(fā)放貸款

C審慎進行信貸審批

D嚴格實行審貸分離

25.僅提供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房

價值的（）。（1分）

A5；50%

B5；60%

C10；50%

D10；60%

26.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是（）（:（1分）

A先收息'后收本,全部到期、利隨本清

B先收本、后收息,全部到期、利隨本清

C先收息、后收本,部分到期、利隨本清

D先收本'后收息,部分到期、利隨本清

27.對于個人住房貸款來說，一般女性自然人的還款期限不超過（）歲。（1分）

A55

B60

C65

D70

28.我國個人住房貸款最早萌芽于（）0（1分）

A新中國成立的中期

B改革開放初期

C改革開放中期

D加入WT0初期

29.我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。（1分）

A個人住房貸款

B個人汽車貸款

C個人經(jīng)營類貸款

D個人機械設(shè)備貸款

30.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的單戶貸款額度最高不超過（）萬元。合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的,

項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過（）萬元。（1分）

A2;10

B5;10

C2;15

D5;15

31.資產(chǎn)規(guī)模較小的商業(yè)銀行適合采用的定位方式是（〉。（1分）

A主導(dǎo)式定位

B追隨式定位

C補缺式定位

D效仿式定位

32.個人抵押授信貸款中，借款人?次性地向銀行申請好辦理個人抵押畏信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額

度的有效期間一般為（）。（1分）

A半年內(nèi)

B1年內(nèi)

C3年內(nèi)

D5年內(nèi)

33.貨款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以（）形式提出貸款申請。（1分）

A書面

B口頭

C電子表格

D以上都可以

34.個人住房貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與（）簽訂保證合同。（1分）

A貸款審批人

B借款人

C貸款銀行

D中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

35.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。（1分）

A代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B法人可以通過代理人實施民事法律行為

C代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為.不得代理

36.小張于2008年3月3日購買新房，當(dāng)年3月20日申請住房抵押貸款，當(dāng)年4月2日銀行放款。2009年

4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為（）。（1

分）

A2008年3月12日

B2008年3月19日

C2008年4月1日

D2009年4月6日

37.個人住房裝修貸款的貸款期限（）。（1分）

A一般為1?2年.最長不超過3年

B一般為1?2年。最長不超過5年

C一般為1?3年.最長不超過5年

D一般為1?5年.最長不超過5年

38.衣戶小額貸款中，針對生產(chǎn)周期較長的其他貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定，但最長不超過（）

年。G分）

A3

B4

C5

D6

39.個人住房貸款應(yīng)嚴格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營情況，對擔(dān)保機構(gòu)進行（）。（1分）

A授權(quán)管理

B動態(tài)管理

C綜合管理

D靜態(tài)管理

40.學(xué)生申請商業(yè)助學(xué)貸款須提交的資料不包括（）。（1分）

A合法身份證件（身份證、戶口簿或其他有效居留證件）及復(fù)印件

B為新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函.已在校的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明

C就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料

D同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

二、多選題（總共15題，共30分）

41.關(guān)于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有（）o（1分）

A中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

B征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查

C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的5個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)

D征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行

征信管理部門提供書面答復(fù)

E轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告

之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

42.個人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在（）等信用活動中形成的交易記錄。（1分）

A個人貸款

B擔(dān)保

C貸記卡

D準(zhǔn)貸記卡

E信用卡

43.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時.主要審查（）。（1分）

A經(jīng)國家工商行政管理機構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B稅務(wù)登記證明

C會計報表

D開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

E企業(yè)資信等級

44.屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的包括（）。（1分）

A買房時享受一次性付款優(yōu)惠

B各類費用減免優(yōu)惠

C少交稅費

D擔(dān)保方式更靈活

E不受地理區(qū)域限制

45.在個人汽車貸款中,合作機構(gòu)的擔(dān)保包括（）。（1分）

A以借款者所購車輛作抵押

B保險公司的履約保證保險

C汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保

D以借款者的自有住房作抵押

E專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)俁

46.關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法正確的有（）。（1分）

A根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款

B專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營

產(chǎn)生的現(xiàn)金流的貸款

C專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款

D流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿IE國家承擔(dān)國家助學(xué)貸款的

全部利息

48.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。（1分）

A個人填寫的貸款申請審批表

B個人征信記錄證明

C本人收入、職業(yè)證明

D家庭成員的收入證明

E銀行認可的有效擔(dān)保證明

49.個人征信系統(tǒng)的信用交易記錄包括（）。（1分）

A信用卡與貸款的明細

B特殊交易

C個人結(jié)算賬戶信息

D貸款信息

E個人年總收入信息

50.與等額本金還款法相比，以下關(guān)于等額本息還款法說法中，正確的有（）。（1分）

A在最初貸款購買房屋時，等額本息還款法的負擔(dān)比等額本金還款法要輕

B銀行更傾向于采取等額本息還款法

C每月還款額一［月利率X（1+月利率）還款期數(shù)］/［（1+月利率）還款期數(shù)-1］X貸款本金

D等額本息還款法的還本速度比較快

E風(fēng)險比等額本金還款法小

51.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（），（1分）

A過去3個月的工資流水單

B股東分紅決議

C個人所得稅納稅證明

D租賃合同及租金收入銀行流水

E驗資報告

52.通過對資產(chǎn)負債表的分析，可以獲?。ǎ┑葏⒖贾笜?biāo)，從而對企業(yè)償債能力作出判斷。（1分）

A應(yīng)付賬款

B短期負債

C速動比率

D流動比率

E長期負債

53.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款的說法，正確的有（）。（1分）

A需要提供一定的擔(dān)保措施

B貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬

C貸款期限一般為1?6年

D貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則

54.單一營銷貸款的特點有（（1分）

A針對性強

B適宜所有的人群

C適宜少數(shù)尖端客戶

D為客戶提供個性化服務(wù)

E營銷成本高

55.個人助學(xué)貸款的業(yè)務(wù)特征包括（）o（1分）

A具有社會公益性

B政策參與程度較高

C多為信用類貸款

D風(fēng)險度相對較高

E有國家的財政支持

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2008年頒布。（）（1分）

A對

B錯

57.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核.這種

信貸方式稱為“間客式”模式。（）（1分）

A對

B錯

58.開發(fā)商提供的項日經(jīng)過銀行有關(guān)部門核批后，凡銀行同意為該項日亮供商品房銷售貸款的，在受理該項

目購房人的個人住房貸款前，銀行必須與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》，以明確雙方合作事

宜、職責(zé)等。（）G分）

A對

B錯

59.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1?2年，最長不超過3年（含3年）。

（）（1分）

A對

B錯

60.個人住房貸款的還款方式可以采用分期還款和到期一次還木付息兩種還款方式.（）（1分）

A對

B錯

61.貸款受托人支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證.（）（1分）

A對

B錯

62.在個人住房貸款中，若保證人向第三方提供超出其自身負擔(dān)能力的理保的，銀行應(yīng)限期要求借款人更換

貸款銀行認可的新的擔(dān)保。（）（1分）

A對

B錯

63.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和個人信用等級確定貸款額度，信用等級越高，信用

額度越大，反之越小。（）（1分）

A對

B錯

64.個人保證貸款中，如貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。（）（1分）