銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷226

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個(gè)人理

財(cái)）模擬試卷226

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上

所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（）o

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

2、某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財(cái)行為對其資產(chǎn)負(fù)債表的影峋是

（）。

A、資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加

B、資產(chǎn)增加，收入減少

C、資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

D、資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

3、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000兀，年利率為10%,則該筆投資2

年后■的本利和是（）兀。（不考慮利息稅）

A、21000

B、22000

C、23000

D、23200

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：每年存入等額現(xiàn)金，到期一次收回的本利和即為普通年金終值。本題

中普通年金終值=10000x［（l+10%）2-lR10%=21000元。

4、市場營銷組合的各項(xiàng)變數(shù)中，不容易被人為控制的是（）。

A、價(jià)格

B、銷售地點(diǎn)

C、促銷方法

D、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：經(jīng)典的市場營銷組合中有四個(gè)可以人為控制的基本變數(shù)，即產(chǎn)品、價(jià)

格、（銷售）地點(diǎn)和促銷方法。宏觀經(jīng)濟(jì)相對而言屬于企業(yè)的外部環(huán)境，不容易受人

為控制。

5、CRM的靈魂是（）o

A、數(shù)據(jù)挖掘

B、數(shù)據(jù)倉庫

C、智能軟件

D、信息存儲技術(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

6、以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A、市場交易活動的分散性

B、市場商品的特殊性

C、交易主體角色的可變性

D、市場交易價(jià)格的一致性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：金融市場的特點(diǎn)包括：①市場商品的特殊性；②市場交易價(jià)格的一

致性：③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。

7、關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，說法錯(cuò)誤的是（）。

A、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取傭金

C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)

D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得收取傭金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與

保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。故本題選D。

8、下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

B、年齡較低，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大

C、長期理財(cái)目標(biāo)彈性越大越可以承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

D、資金需動用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越能承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

9、在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，銀行產(chǎn)品的營銷方式是（）。

A、顧問式營銷

B、關(guān)系營銷

C、觀念營銷

D、產(chǎn)品營銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

10、下列（）投資理財(cái)工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。

A、利率期貨

B、權(quán)證

C、平衡型基金

D、ST股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

11、（）是指期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但

交易方向相反的合約，了結(jié)期貨交易的行為。

A、結(jié)算

B、交割

C、平倉

D、清算

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

12、若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、

30%,某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為-20%、10%、30%、

50%,則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為（）。

A、7.5%.

B、26.5%.

C、21.5%.

D、18.75%.

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析?：暫無解析

13、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B、是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C、是用以反映股票市場價(jià)格總體變動狀況的重要指標(biāo)

D、是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：股票價(jià)格指數(shù)（簡稱股價(jià)指數(shù)）是反映不同時(shí)期的股價(jià)變動情況的相對

指標(biāo)，就一個(gè)較長時(shí)期來說，股價(jià)指數(shù)比股價(jià)平均數(shù)更能精確地衡量股價(jià)的變動，

所以，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

14、按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括

()。

A、根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不

同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道

C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的

主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重

新評估分析，避免不當(dāng)銷售

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

15、我國對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年

等值()。_

A、5萬元人民幣

B、10萬元人民幣

C、5萬美元_

D、10萬美元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

16、某投資者持有一個(gè)由下列三只股票等股份數(shù)組成的投資組合，結(jié)果他持有該投

資組合一年，在這一年里，三只股票的期初、期末價(jià)格和分紅如下表所示，那么，

二文：7：5

女黑■百價(jià)格.型天e格分立|

A.i100,no..4,

B,50.,60、L,

他持有該投資組合的持有率是()。C.10,20.0,

A、21.88%.

B、18.75%.

C、18.42%.

D、15.79%.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

17、以下()屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”。

A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險(xiǎn)公司

D、被害的行人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

18、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是（）。

A、年齡

B、性別

C、職業(yè)

D、體格

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

19、普通年金是指（）。

A、每期期末等額收款、付款的年金

B、每期期初等額收款、付款的年金

C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

D、無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

20、商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（）。

A、年齡

B、職業(yè)操守

C、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D、管理能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

21、下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的說法不正確的是（），

A、成長型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

B、保守型投資者通常選擇保本型理財(cái)產(chǎn)品

C、穩(wěn)健型投資者喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會的機(jī)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D、進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：平衡型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。所以選項(xiàng)A

說法有誤。

22、以下功能不屬于金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A、集聚功能

B、財(cái)富功能

C、調(diào)節(jié)功能

D、交易功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：調(diào)節(jié)功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。

23、下列不符合期貨交易制度的是（）。

A、交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉

D、會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)

算所有合約的盈虧。

24、下列不屬于短期政府債券特點(diǎn)的是（）。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)小

B、流動性差

C、交易成本低

D、收入免稅

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析?：短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的

特點(diǎn)。

25、根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A、委托人固有財(cái)產(chǎn)

B、受托人固有財(cái)產(chǎn)

C、信托財(cái)產(chǎn)

D、受托人個(gè)人以外財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（）。

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B、理財(cái)人員和客戶

C、商業(yè)銀行和理財(cái)人員

D、商業(yè)銀行和客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析?：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：商業(yè)銀行和客戶。

27、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）。

A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)

B、確定投資組合所包括的特定證券

C、動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)

D、創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

28、一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D、貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)解析：一?般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基

金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

29、下列關(guān)于保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)

B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益可用貨幣衡量也可不用貨幣衡量

D、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保

障與投資需要

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)

產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)性利益。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

30、某私營企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員

在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、

被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司；投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同、繳納保費(fèi)的

人：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對象：受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的

對象。故本題選C。

31、在國內(nèi)理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是（）。

A、對客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析

B、為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃

C、收集客戶信息

D、為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)常析：收集客戶信息是進(jìn)行理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步。

32、下列不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。

A、銀行風(fēng)險(xiǎn)

B、違約風(fēng)險(xiǎn)

C、再投資風(fēng)險(xiǎn)

D、贖回風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)

險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

33、債券的票面要素主要有（）等。

A、票面價(jià)值

B、票面利率

C、償還期限

D、債券發(fā)行者名稱

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

34、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A、買賣外匯

B、吸收公眾存款

C、發(fā)放金融債券

D、同業(yè)拆借

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包

括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中吸收公眾存款是最主要的

負(fù)債業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

35、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀

事故而導(dǎo)致某種后果，如（）。

A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識點(diǎn)露斤：暫無解析

36、下列選項(xiàng)中，不屬于操縱市場手段的是（）。

A、國家對貨幣的宏觀調(diào)控

B、單獨(dú)或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，

操縱證券交易價(jià)格或證券交易量

C、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交

易價(jià)格或證券交易量

D、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：操縱市場的手段主要包括：①單獨(dú)或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持

股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格或證券交易量；②與

他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格

或證券交易量；③在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格

或證券交易量；④其他手段操縱證券市場。

37、金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場是（）。

A、發(fā)行市場

B、二級市場

C、現(xiàn)貨市場

D、第三市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場是發(fā)行市場。

38、下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C、遞延年金是普通年金的特殊形式

D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：按照收付的次數(shù)和時(shí)間，可以將年金分為普通年金、預(yù)付年金、遞延

年金、永續(xù)年金等，最常見的是普通年金，它義稱后付年金，指各期期末收付的年

金。預(yù)付年金也稱先付年金，它是在每期期初等額的系列收款、付款的年金。遞延

年金指在開始的若干期沒有資金收付，然后有連續(xù)若干期的等額資金收付的年金序

列，是普通年金的一種特殊形式。如果第一次收發(fā)生在第9年末（第10年年初），

遞延期為8年。故選項(xiàng)D說法有誤。

39、理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則不包括（）。

A、依法合規(guī)

B、客觀公正

C、誠信自律

D、為民利民

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、

為民利民。

40、按照（）劃分，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

A、交易策略

B、行權(quán)日期的不同

C、對價(jià)格的預(yù)期

D、基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：按照對價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

41、按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機(jī)密的規(guī)定，下列說法

錯(cuò)誤的是（）。

A、未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新

產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機(jī)密

B、未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報(bào)表、傳真、文檔、講話等

本機(jī)構(gòu)資料

C、從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料

D、未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、

研究報(bào)告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對公眾傳播，但可以與同業(yè)人員交流

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：從業(yè)人員與同業(yè)人員的關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則包括商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保

護(hù)：①銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚

未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

②銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所

在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘

密。③銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的

知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

42、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的訂算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A、單利

B、復(fù)利

D、普通年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：資金的時(shí)間價(jià)值是由復(fù)利來體現(xiàn)的。

43、保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括（），

A、保險(xiǎn)期限

B、預(yù)定死亡率

C、預(yù)定投資回報(bào)率

D、預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營

運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。

44、一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A、固定收益證券

現(xiàn)金

C、黃金

D、儲蓄

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：黃金具有保值增值的作用，可以抵擋通貨膨脹的壓力。

45、下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是（）。

A、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

B、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

C、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的

D、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)BCD都屬于由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)規(guī)定實(shí)施處罰的情

形。

46、甲年滿IX周歲，為在校大學(xué)生，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請助

學(xué)貸款2萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A、由甲承擔(dān)償還責(zé)任

B、甲之父母應(yīng)該先行墊付

C、甲之父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

D、由甲或甲之父母承擔(dān)償還責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，該責(zé)任應(yīng)由甲承擔(dān)，

父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。

47、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。

A、汽車

B、家電

C、房地產(chǎn)

D、電力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波

動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家

電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感.而電力、公用事業(yè)等行對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就

小得多。

48、下列不屬于價(jià)格機(jī)制的是（）。

A、利率機(jī)制

B、匯率機(jī)制

C、證券的價(jià)格機(jī)制

D、結(jié)算機(jī)制

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：金融巾場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格（包括利

率、匯率及各種證券的,介格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

49、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A、商業(yè)銀行的董事會應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

B、商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C、商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D、商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，不是定性指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行

的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。故選項(xiàng)C說

法有誤。

50、通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指（）。

A、股票的賬面價(jià)值

13、股票的巾場價(jià)值

C、股票的票面價(jià)值

D、股票的內(nèi)在價(jià)值

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：股票本身沒有價(jià)值，但它可以當(dāng)作商品出賣，并且有一定的價(jià)格。股

票價(jià)格又叫股票行市，是指股票在證券市場上買賣的價(jià)格，即股票的市場價(jià)值。因

此，本題的正確答案為選項(xiàng)B。

51、不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是（）。

A、專業(yè)勝任

B、忠于職守

C、勤勉盡職

D、誠實(shí)守信

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：誠實(shí)守信屬于從業(yè)人員與客戶的要求。

52、LIBOR指的是（）。

A、香港銀行同業(yè)拆借利率

B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率

C、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

D、美國聯(lián)邦基金利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：LIBOR（LondonInterbankofferRate）倫敦銀行同業(yè)拆放利率，是浮動

利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。

53、下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A、與同根工作人員交流對某些客戶的評價(jià)

B、避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

C、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況

D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶信息和隱私，A項(xiàng)行為違反了規(guī)定。已

公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不屬于商業(yè)機(jī)密。

54、回購協(xié)議中所交易的證券主要是（）。

A、銀行債券

B、企業(yè)債券

C、政府債券

D、金融債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：回購協(xié)議中約定的都是短期交易，對所買證券的安全性、流動性都要

求非常高，因此，回購協(xié)議中所交易的證券主要是政府債券。

55、若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、1U%、35%、

30%,某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%,

則該理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A、7.5%

B、26.5%

C、31.5%

D、18.75%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：E（Ri）=（P1R1+P2R2+...+PnRn）x100%,代入數(shù)據(jù)得E（Ri）=3I.5%。

56、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。

A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱

B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C、存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D、收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：黃金理財(cái)產(chǎn)品和其他實(shí)物投資理財(cái)產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用

性，抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，但也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。因此，本題的正

確答案是A。

57、根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)溝管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分

支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）小

時(shí)。

A、12

B、24

C、48

D、72

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第82條規(guī)定，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)

構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)溝銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)

定，對銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)

行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。

58、根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，在有限合伙企業(yè)中，下列各項(xiàng)中，不可以成為有

限合伙人出資的是（）。

A、勞務(wù)

B、實(shí)物

C、知識產(chǎn)權(quán)

D、土地使用權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：只有普通合伙人可以勞務(wù)出資，有限合伙企業(yè)的有限合伙人不得以勞

務(wù)出資。

59、下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（），

A、證券投資基金是一種直接的證券投資方式

B、證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)

C、證券投資基金流動性強(qiáng)

D、與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項(xiàng)A說法有誤。

60,商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)防范的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）“

A、流動性風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商'也銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服

務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)

包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動

件風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)°可見選項(xiàng)A

是理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)。不是理財(cái)顧問服務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

61、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）的需要而產(chǎn)生的。

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：股票指數(shù)期貨（以下簡稱股指期貨）是一種以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物

的金融期貨合約。股市友資者在股票市場上面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為兩種：一種是股市的

整體風(fēng)險(xiǎn)，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即所有或大多數(shù)股票的價(jià)格一起波動的風(fēng)險(xiǎn)；另一種

是個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，又稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即持有單個(gè)股票所面臨的市場價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)。通

過投資組合，即同時(shí)購買多種風(fēng)險(xiǎn)不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但不

能有效地規(guī)避整個(gè)股市下跌所帶來的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)70年代之后，西方國

家股票市場波動日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的要求也越來越迫切。由于股

票指數(shù)基本上能代表整個(gè)市場股票價(jià)格變動的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票

指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約，并利用它對所有股票進(jìn)行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)

風(fēng)險(xiǎn)，于是股指期貨應(yīng)運(yùn)而生。

62、保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。

A、1

B、3

C、5

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：中國保監(jiān)會對核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許

可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保黝兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2

個(gè)月申請辦理換證事宜。

63、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A、30%

B、50%

C、60%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于

80%<,

64、商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定

的除外。

A、每季一次

B、每月一次

C、每周一次

D、每年一次

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析?：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定：在理財(cái)計(jì)

劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列

明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至

少每月提供一次。商業(yè)更行與客戶另有約定的除外。

65、下列有關(guān)個(gè)人合伙的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、兩個(gè)以上公民按照協(xié)議，各自提供資金、實(shí)物、技術(shù)等

B、合伙人對出資數(shù)額、盈余分配、債務(wù)承擔(dān)、入伙、退伙、合伙終止等事項(xiàng)，可

以口頭協(xié)定，也可訂立書面協(xié)議

C、合伙人投入的財(cái)產(chǎn)，由合伙人統(tǒng)一管理和使用

D、個(gè)人合伙的經(jīng)營活動，由合伙人共同決定，合伙人有執(zhí)行和監(jiān)督的權(quán)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：《民法通則》第三十一條規(guī)定，合伙人應(yīng)當(dāng)對出資數(shù)額、盈余分配、

債務(wù)承擔(dān)、入伙、退伙、合伙終止等事項(xiàng)，訂立書面協(xié)議。

66、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住

滿（）年的個(gè)人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)

人所得稅。

A、1

B、2

C、3

D、4

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：《個(gè)人所得稅法》關(guān)于納稅人的規(guī)定分兩種情況：①在中國境內(nèi)有

住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿1年的個(gè)人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依

照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅；②在中國境內(nèi)無住所又不居住或者無

住所而在境內(nèi)居住不滿1年的個(gè)人，從中國境內(nèi)取得的所得，依照《個(gè)人所得稅

法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。

67、王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,投資期限為3

年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利

率約為（）。

A、10%

B、10.38%

C、10.31%

D、10.575%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：有效年利率是能給投資者相同回報(bào)的年收益率，計(jì)算公式為EAR=

（14-r/m）m-l=（H-I0%-^4）4->10.38%“式中EAR為有效年利率，r為名義

利率，m為一年內(nèi)盈利次數(shù)。

68、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施

民事行為給他人造成損害的，（）。

A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C、行為人獨(dú)自承擔(dān)民事責(zé)任

D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行

為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

69、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是

02、04、03、0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、

5%,則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（）。

A、2.11%

B、2.65%

C、3.10%

D、3.13%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：本題是概率統(tǒng)計(jì)中標(biāo)準(zhǔn)差計(jì)算的實(shí)際應(yīng)用。先算出期望收益率

=0.2x9%+0.4x12%+0.3x10%+0.1x5%=10.1%,再算每一種情況下的離差，分別為.

1.1%、2%、-0.1%、-5.1%,再算離差的平方,分別為0.000121,0.0004,

0.000001,0.002601,將離差平方與概率相乘加總，加權(quán)平均，即

0.000121x0.2+0.0004x0.4+0.000001x0.3+0.002601xO.l=0.000444即為平方差，將其

開平方，約等于2.11%。

70、關(guān)于信托的特點(diǎn)，下列說法不正確的是（）。

A、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

B、委托人和受托人按合同約定共同承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C、信托利益分配、損益H算遵循實(shí)績原則

D、信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。除題中所述外，信托還具有以

下特點(diǎn)：①信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；②信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)

管理制度；③信托管理具有連續(xù)性；④信托具有融通資金的功能。

71、下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A、勒勉盡責(zé)

R、誠實(shí)守信

C、客戶至上

D、守法合規(guī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：大家注意，職業(yè)操守是銀行業(yè)協(xié)會制訂的全行業(yè)的行為準(zhǔn)則，是較官

方的文件，“客戶至上”可以是某個(gè)銀行自己的服務(wù)口號，但不包括在行業(yè)基本準(zhǔn)則

中。從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用（最基本原則）、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡

職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

72、以下交易中不屬于即期交易的是（）。

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割

C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易

D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：兩個(gè)交易三內(nèi)辦理業(yè)務(wù)的屬于即期交易。

根據(jù)下述資料，回答下列問題。表1張自強(qiáng)的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表（單位：元）

姓名：張自強(qiáng)日期：2010年12月31日

資產(chǎn)負(fù)債

流動資產(chǎn)短期負(fù)債

現(xiàn)金15000公共事業(yè)費(fèi)用400

活期存款45000醫(yī)藥費(fèi)用400

定期存款55000①600

流動資產(chǎn)合計(jì)115000汽車和其他支出1200

投資稅務(wù)支出1200

股票15000旅游和娛樂支出1100

房地產(chǎn)120000其他短期負(fù)債2400

投資合計(jì)135000短期負(fù)債合計(jì)7300

主要住房550000長期負(fù)債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

房屋內(nèi)設(shè)施擺設(shè)40000房地產(chǎn)投資費(fèi)109000

其他78000汽車貸款70000

②5000

長期負(fù)債合計(jì)434000

資產(chǎn)合計(jì)1618000負(fù)債合計(jì)441300

凈資產(chǎn)③

73、①處的項(xiàng)目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：①處的項(xiàng)目內(nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項(xiàng)符合。A項(xiàng)屬于長期負(fù)

債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動資產(chǎn)。

74、②處的項(xiàng)目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：②處的項(xiàng)目內(nèi)容屬于長期負(fù)債，故只有A項(xiàng)符合。B項(xiàng)屬于短期負(fù)

債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動資產(chǎn)。

75、③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)■負(fù)債=1618000-441300=1176700（元）。

76、某人希望20年后銀行賬戶有200000元，如果年復(fù)利率為11%,那么他每年末

必須存入（）元。

A、25116

B、3115

C、10000

D、3492

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：設(shè)每年末存入的金額為n元，根據(jù)nx[（l+ll%）20-l]/ll%=200003

求得n=31613（元）。

77、下列國債中，收益主要來源是利息收益的是（），

A、憑證式國債

B、記名國債

C、記賬式國債

D、無記名國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)常析：憑證式國債的收益主要來源于利息收益；記賬式國債的收益主要來源

于價(jià)差收益。

78、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)（）小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保贄的在承保（）小時(shí)

內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。

A、12；12

B、12：24

C、24；24

D、24；12

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn).業(yè)務(wù)管理辦法》第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀

行通過自動轉(zhuǎn)賬扣劃收取保費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時(shí)間等內(nèi)容與投保人

達(dá)成協(xié)議，并有獨(dú)立于友保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，授權(quán)書應(yīng)

當(dāng)包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息，并向投保人出具保

費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)劃扣收據(jù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期

保費(fèi)的在承保24小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方

式，提示投保人，提示內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括：保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)期

間、猶豫期起止時(shí)間、期繳保費(fèi)及頻次、保險(xiǎn)公司統(tǒng)一客服電話。分期繳費(fèi)的保險(xiǎn)

產(chǎn)品，鼓勵(lì)采取按月繳費(fèi)等符合消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的保費(fèi)繳納方式。在續(xù)期繳費(fèi)、保

險(xiǎn)合同到期時(shí)應(yīng)當(dāng)采取手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式提示投保人。投保人無手

機(jī)聯(lián)系方式的，應(yīng)當(dāng)通過電子郵件、紙質(zhì)信件等方式提示。

79、基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人

不得超過（）人。

A、150

B、100

C、200

D、300

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)。析：基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃

的委托人不得超過200人。

80、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是（）。

A^紙黃金

B、黃金期貨

C、黃金飾品

D、賬戶黃金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：對普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，

黃金飾品對家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。賬戶黃

金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普

通投資者。

81、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1.20元，

并預(yù)計(jì)能在未來3年中以每年10%的速度增長，則3年后的股利為（）元。（答案取

近似數(shù)值）

A、3.96

B、4

C、1.60

D、2

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：3年后的股利=1.2X（1+10%）3-1.60（元）。

82、下列資產(chǎn)是另類資產(chǎn)的是（）。

A、股票

B、債券

C、藝術(shù)品

D、現(xiàn)金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，

如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)

品、酒和藝術(shù)品等。

83、下列選項(xiàng)中，不屬于合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求的是（）。

A、堅(jiān)持以客戶為中心

B、良好的溝通交流能力

C、優(yōu)秀的銷售技巧

D、高尚的職業(yè)操守

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：國外有人把對合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為五個(gè)方面，即堅(jiān)

持以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。

84、下列選項(xiàng)中，屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是（）。

A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資

B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資

C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品

D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：《婚姻法》第18條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：

①一方的婚前財(cái)產(chǎn)。②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等

費(fèi)用。③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)。④一方專用的生活月

品。⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。

85、下列關(guān)于不動產(chǎn)登無管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，

不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B、不動產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機(jī)構(gòu)辦理

C、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于

不動產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

D、國家對不動產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：不動產(chǎn)登汜，由不動產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。

86、（）比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

A、收入型基金

B、主動型基金

C、成長型基金

D、平衡型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者；

而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

87、下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，錯(cuò)誤的是（），

A、客戶信息的整理通常是針對定性信息的

B、客戶信息的整理一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

C、通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表

和收支儲蓄表：①通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；②通

過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

88、下列對明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。

A、①②③④

B、③②④①

C、

D、???@

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：在明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循的步驟是：①理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶

的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，通過溝通交流，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏

好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷佶息，征詢客戶的期望目標(biāo)；②初步評估客戶的

理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；③在出現(xiàn)客戶目標(biāo)與其財(cái)務(wù)狀況不符的情況時(shí)，與

客戶一起對目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標(biāo)。

89、下列關(guān)于客戶檔案管理的說法中，錯(cuò)誤的是（），

A、這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶

提供的信息、意見和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息

B、如果以后發(fā)生了針對理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作

為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)應(yīng)有的法律責(zé)任

C、這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對客戶的了解、提升理財(cái)

師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持

D、理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)

和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)，如果以后發(fā)生了針對理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這

些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律

責(zé)任。

90、根據(jù)（）需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次。

A、凱爾曼

B、霍蘭夫

C、馬斯洛

D、羅杰斯

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：根據(jù)美國心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為

五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我

實(shí)現(xiàn)的需求。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定，從這個(gè)目的出

發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

92、下列屬于衡量生涯階段財(cái)務(wù)適足性的指標(biāo)有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

93、對客戶的理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇會產(chǎn)生影響的因素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

94、《證券投資基金法》的調(diào)整對象不包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政

府建設(shè)基金、社會公益基金和保險(xiǎn)基金等均不屬于該法的調(diào)整對象。

95、黃金價(jià)格的短期影響因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

96、個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會制定的（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

97、不在我國家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

98、下列（）因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：影響股票，介格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。其中，公司

自身因素造成的風(fēng)險(xiǎn)為非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的

派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。選項(xiàng)A、E造成的

風(fēng)險(xiǎn)都屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

99、理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

100、關(guān)于基金認(rèn)購，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點(diǎn)解析：A項(xiàng)認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比

申購費(fèi)率優(yōu)惠；D項(xiàng)基金募集期內(nèi)，基金注冊與過戶登記人對投資者的認(rèn)購金額進(jìn)

行確認(rèn)。

101、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

102、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A.D,E

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)B屬于政治、法律與政策環(huán)境因素。選項(xiàng)C屬于社會環(huán)境。

103、下列屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的有0。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要有房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

104、理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)有：顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性。

故選BCDEo

105、符合《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中

有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金的使用規(guī)定的是（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點(diǎn)露析「定項(xiàng)ACE符合《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理關(guān)

問題的通知》中有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金的使用規(guī)定。

106、分紅險(xiǎn)起源于保單固定利率在未來很長時(shí)間內(nèi)和市場收益率變動風(fēng)險(xiǎn)在投保

人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)。因此，分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)B屬于萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源。

107、貨幣市場基金的投資對象包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：貨幣市場基金，顧名思義，其投資的對象都是在貨幣市場上進(jìn)行交易

的短期金融工具。

108、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，需要注意的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析；暫無解析

109、下列商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其直接

負(fù)責(zé)的高級管理人員進(jìn)行處理的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

110、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點(diǎn)解析：銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)戈U）進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法包括報(bào)告制和

審批制。

111、在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點(diǎn)解析：信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司

風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D“銀行信用風(fēng)險(xiǎn)”不屬于唁托理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

112、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行

應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。該法

第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制

制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。故本題選ABCD。

113、證券投資基金的收益主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價(jià)，也稱資本利得。②

紅利收入。③債券利息。④存款利息收入。

114、下面（）是組合投資類理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池中可能有的晶種.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，

其中包括：債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購信托計(jì)劃、信

貸資產(chǎn)類信托計(jì)劃以及池行理財(cái)產(chǎn)品等多種投資品種。

115、對商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定，以下（）描述是錯(cuò)誤

的。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點(diǎn)解析：銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有理財(cái)從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)

一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)。商業(yè)銀行通過本行電話

銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不

得誤導(dǎo)客戶；銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保

存。

116、開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第59條和第60條的規(guī)

定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估，故B項(xiàng)不

選。

117、根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者

撤銷合同的情形包括（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D

知識點(diǎn)解析：C、E項(xiàng)屬于無效合同。

118、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點(diǎn)解析：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資的總風(fēng)

險(xiǎn)，故B項(xiàng)錯(cuò)。E項(xiàng)對c

119、下列情形中，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)解散的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第八十五條規(guī)定，合伙企業(yè)有下列情形之一-的，

應(yīng)當(dāng)解散：①合伙期限屆滿，合伙人決定不再經(jīng)營；②合伙協(xié)議約定的解散事由

出現(xiàn)；③全體合伙人決定解散；④合伙人已不具備法定人數(shù)滿三十天；⑤合伙協(xié)

議約定的合伙目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者無法實(shí)現(xiàn)；⑥依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或

者被撤銷；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他原因。故本題選CE。

120、銀監(jiān)會進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，在（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條規(guī)定，進(jìn)行現(xiàn)場檢

查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二

人。并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書：檢查人員少于二人或者未出示合法證件和

檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查?；蛴门懦?檢察人員較多或未提

前預(yù)約顯然不能成為拒絕檢查的理由。

121、下列關(guān)于債券發(fā)行的說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點(diǎn)解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場（二級市場）上按不同的價(jià)格進(jìn)行

交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨

脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券的市場交易價(jià)格同

市場利率成反比。

122、下列屬于資本市場的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點(diǎn)解析：資本市場包括：股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

123、銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點(diǎn)解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。

124、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行

為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

125、下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：金融產(chǎn)品是一切可以在有組織的金融市場上進(jìn)行交易、具有現(xiàn)實(shí)價(jià)格

和未來估價(jià)的金融工具的總稱。金融產(chǎn)品的最大特征是能夠在市場交易中為其所有

者提供即期或遠(yuǎn)期的貨幣收入流量。

126、新股申購類信托理財(cái)產(chǎn)品中，有權(quán)提前終止的關(guān)系人有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：銀行的新股申購類信托理財(cái)產(chǎn)品在理財(cái)期內(nèi)，經(jīng)發(fā)行產(chǎn)品銀行同意，

受托人有權(quán)根據(jù)市場情況提前終止信托，銀行也相應(yīng)提前終止理財(cái)計(jì)劃；投資人每

月可在約定的理財(cái)合同提前終止日申請行使提前終止理財(cái)合同的權(quán)利。因此，A、

B、C選項(xiàng)正確。

127、《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）依法成立；（2）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；

（3）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；（4）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。