銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷38

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷38

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列關(guān)于政策性銀行的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

B、中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月16H掛牌成立股份有限公司

C、向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開發(fā)果行

經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)

D、2007年召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進(jìn)政

策性銀行改革

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司并擬在適當(dāng)時(shí)候上市的

是國(guó)家開發(fā)銀行，不是中國(guó)進(jìn)出口銀行。故本題選B。

2、下列屬于固定收益證券的金融工具是（）o

A、貨幣市場(chǎng)基金

B、普通股票

C、優(yōu)先股票

D、國(guó)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

3、一般來說，安全性高的資產(chǎn)，其流動(dòng)性（）。

A、低

B、高

C、不確定

D、具體情況具體分析

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

4、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的核心是（）o

A、管理模式創(chuàng)新

B、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

C、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D、管理流程創(chuàng)新

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

5、下列表述中不正確的是（）。

A、個(gè)人貪污數(shù)額在10萬元以上的，處10年以上右?期徒刑或者無期徒刑，可以并

處沒收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)

B、個(gè)人貪污數(shù)額在5萬元以上不滿10萬元的，處5年以上10年以下有期徒刊，

可以并處沒收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)

C、個(gè)人貪污數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，處1年以上7年以下有期徒刑；情

節(jié)嚴(yán)重的，處7年以上1。年以下有期徒刑。個(gè)人貪污數(shù)額在元以上不滿I萬

元，犯罪后有悔改表現(xiàn)、積極退贓的，可以減輕處罰或者免予刑事處罰，由其所在

單位或者上級(jí)主管機(jī)關(guān)給予行政處分

D、個(gè)人貪污數(shù)額不滿5000元，情節(jié)較重的，處2年以下有期徒刑或者拘役；情

節(jié)較輕的，由所在單位或者上級(jí)主管機(jī)關(guān)酌情給予行政處分

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

6、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

7、根據(jù)貸款“五級(jí)分類法”的劃分，不良貸款是指（）。

A、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款

B、關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C、次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D、正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

8、依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)不包括（）。

A、核查債權(quán)

B、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)

C、通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

D、通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：破產(chǎn)程序是指法院審理破產(chǎn)案件，終結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的訴訟程序，主

要包括破產(chǎn)申請(qǐng)和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算三大程序。宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)是人民法

院的職權(quán)。A、C、D選項(xiàng)都是債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。

9、下列選項(xiàng)中不屬于基金托管業(yè)務(wù)范疇的是（）o

A、證券投資基金

B、開放基金

C、封閉基金

D、企業(yè)年金托管

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

10、自2007年8月15日起,利息稅稅率調(diào)整為（）。

A、4.8%

B、5%

C、5.2%

D、5.3%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

11、下列關(guān)于活期存款的表述錯(cuò)誤的是（）。

A、存款的計(jì)息起點(diǎn)是元，元以下角分不計(jì)利息

B、從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按半年計(jì)息

C、在現(xiàn)實(shí)中活期存款通常1元起存

D、活期存款不規(guī)定存款期限，客戶可隨時(shí)存取

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

12、遠(yuǎn)期利率協(xié)議作為一種業(yè)務(wù)創(chuàng)新，其動(dòng)因主要在于（）。

A、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B、規(guī)避管制

C、技術(shù)推進(jìn)

D、成本節(jié)約

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

13、下列選項(xiàng)對(duì)撤銷信吒的表述，正確的是（）。

A、債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷信托

B、信托可撤銷的原因是專以訴訟或者討債等不合法目的設(shè)立的信托

C、信托被撤銷的，受益人已經(jīng)取得的信托收益應(yīng)當(dāng)全部返還

D、債權(quán)人的申請(qǐng)權(quán)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起兩年之內(nèi)不行使的歸于消

滅

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

14、根據(jù)存款合同設(shè)立的過程，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存

單或進(jìn)賬單，這屬于（）c

A、承諾

B、申請(qǐng)

C、要約

D、審批

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

15、一般來說，安全性高的資產(chǎn)，其流動(dòng)性（）。

A、低

B、高

C^不確定

D、具體情況具體分析

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

16、高利轉(zhuǎn)貸犯罪是以（）為目的。

A、轉(zhuǎn)貸

B、獲利

C、套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金

D、規(guī)避銀行信貸管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

17、以卜關(guān)于貪污罪和職務(wù)侵占罪的說法，有誤的是（）。

A、職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

B、貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員

C、職務(wù)侵占罪的刑罰最高為3年以上有期徒刑

D、貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)常析：職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑。

18、按照《銀行.業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式

中不包括（）。

A、接管

重組

C、查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D、撤銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn).析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故本題選C。

19、貸款業(yè)務(wù)是（）。

A、銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

B、銀行最主要的資金運(yùn)用

C、銀行的中間業(yè)務(wù)

D、銀行最主要的資金來源

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

20、金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分

散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A、貨幣資金融通

B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C、資源配置

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)

移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B。

21、（）屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)。

A、商業(yè)銀行

B、城市信用合作社

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、農(nóng)村信用合作社

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而

不可以吸收存款。

22、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時(shí)進(jìn)行透支，可享受最長(zhǎng)（）的免息還款期待

遇。

A、20天

B、50天

C、60天

D、30天

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

23、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（）。

A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B、不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶服務(wù)，提供咨詢方案和規(guī)避監(jiān)管的建議

D、為客戶信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：哲無解析

24、下列不屬于中國(guó)人民銀行采用的利率工具的是（）。

A、確定官方利率

13、再貼現(xiàn)利率

C、制度金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍

D、制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

25、我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）起正式通過并實(shí)施。

A、1995年3月

B、2000年8月

C、2003年4月

D、2007年2月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

26＞根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是（）。

A、清算費(fèi)用一所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用一個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息一企業(yè)

存款的本金和利息

B、清算費(fèi)用一所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用T企業(yè)存款的本金和利息一個(gè)人儲(chǔ)蓄

存款的本金和利息

C、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息T企業(yè)存款的本金和利息一清算費(fèi)用一所欠職工工

資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

D＞企業(yè)存￡的本金和利息T個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息-清算費(fèi)用一所欠職工工

資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

27、20世紀(jì)60年代，商'業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）。

A、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

28、下列關(guān)于利率和匯率的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率；參照某一利率指標(biāo)變化而

定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率

B、不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率；參照某一匯率指標(biāo)變叱而

定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率

C、官方利率是由政府部門確定的；市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的

D、官方匯率是由政府部門確定的；市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

29、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A、國(guó)家的銀行管理制度

B、國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C、國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D、國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

30,B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）.

A、個(gè)人外匯賬戶

B、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

D、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

31、李某大學(xué)畢業(yè)后應(yīng)聘到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務(wù)中受各種名義的

回扣，則李某的行為有可能構(gòu)成（）。

A、職業(yè)侵占罪

B、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪

C、貪污罪

D、受賄罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：因?yàn)槔钅硨儆阢y行從業(yè)人員，因此李某行為可能構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人

員受賄罪。

32、在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)

信用等級(jí)，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為（）。

A、商業(yè)承兌匯票

B、銀行本票

C、銀行承兌匯票

D、銀行匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行承兌

的，稱為銀行承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業(yè)承兌匯

票，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行本票不屬于匯票，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行匯票由銀行簽

發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

33、金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反《反洗錢法》規(guī)定的是（）。

A、擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B、泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

C、其他不依法履行職責(zé)的行為

D、按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、C三項(xiàng)屬于《反洗錢法》第30條規(guī)定的有關(guān)反洗錢行政主管

部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)及從事反洗錢工作的人員的

違法行為。建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)

定之一，D選項(xiàng)的行為符合這一規(guī)定。

34、從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定鹵位職責(zé)的行為是（）。

A、職業(yè)規(guī)范

B、職業(yè)職責(zé)

C、職業(yè)行為

D、職業(yè)操守

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

35、下列關(guān)于“勤勉盡職”的說法，不正確的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎

的良好工作態(tài)度

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職

責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

C、銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)的人力資源管理部門隱瞞個(gè)人相

關(guān)信息

D、在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位熾責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避

免差錯(cuò)，做一名稱職的策行業(yè)從業(yè)人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對(duì)所在機(jī)構(gòu)盡到誠(chéng)實(shí)信用的義

務(wù)，準(zhǔn)確、誠(chéng)實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。任何刻意隱瞞或不實(shí)披露所在

機(jī)構(gòu)人力資源管理需要的個(gè)人信息的行為，都會(huì)為將來埋下隱患。

36、在利率體系中，（）是發(fā)揮指導(dǎo)性作用的。

A、實(shí)際利率

B、市場(chǎng)利率

c、一般利率

D、官方利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：官方利率是指由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率.它是國(guó)

家實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)的一種手段，發(fā)揮指導(dǎo)性作用。

37、2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由（）行使。

A、財(cái)政部

B、銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、證監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀

監(jiān)會(huì)行使。

38、某公司2007年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬

元，則所有者權(quán)益為（）元。

A、1億

B、1.6億

C、4000萬

D、6000萬

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)負(fù)債表中：股東權(quán)益二及產(chǎn)-負(fù)債=4000萬。

39、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，說法錯(cuò)誤的是（），

A、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

B、它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員

C、可以從集團(tuán)外吸收存款

D、不允許為非成員單位提供服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)常析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)

的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)

構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企

業(yè)集體成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

40、下列關(guān)于信用卡的說法有誤的是（）。

A、我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期

B、持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣

C、我國(guó)銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%

D、信用卡不具備存取現(xiàn)金的功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代

付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選D。

41、銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相

符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任韻是（）。

A、銀行保理

B、銀行保函

C、備用信用證

D、進(jìn)口押匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)，銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為

了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。B選項(xiàng)，銀行保函是指

銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的

與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。C選項(xiàng)，備用信用證是開證

行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保

證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。

D選項(xiàng)，進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的耍求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的

所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款

的行為。故本題選B。

42、2012年6月1日，甲在銀行存人一筆30000元一年期整存整取定期存款，假

設(shè)年利率4%,一年后存款到期時(shí)，甲從銀行取回的全部金額是（）元。

A、31200

B、31125

C、35300

D、32100

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一年后客戶提款時(shí)獲得的本息和=30000+300（）0x4%=31200（元）0

43、承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任的是（）。

A、董事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、全體持股人員

D、高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

44、以下哪項(xiàng)不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分

類的？（）

A、有限責(zé)任公司

B、無限公司

C、兩合公司

D、股份有限公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

45、（）也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

A、發(fā)行市場(chǎng)

B、流通市場(chǎng)

C、現(xiàn)貨市場(chǎng)

D、期貨市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)是流通市場(chǎng)。

46、下列關(guān)于資本市場(chǎng)的說法不正確的是（）。

A、資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的劃分依據(jù)是金融工具的期限長(zhǎng)短

B、資本市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

C、債券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)的組成部分

D、股票市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的組成部分

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)戊金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場(chǎng)和資木市場(chǎng)，其

中，資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通

市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

47、存款準(zhǔn)備金政策是以（）為基礎(chǔ)來實(shí)現(xiàn)的。

A、商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能

B、中央銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

C、常備借貸便利

D、抵押補(bǔ)充貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

48、乙公司是甲公司的子公司，乙公司對(duì)外負(fù)債500余萬元無力償還，而該債務(wù)是

在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進(jìn)行貿(mào)易造成的，對(duì)此債務(wù)的責(zé)任下列說法

正確的是（）。

A、乙公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任

B、甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任

C、甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任

D、甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。本題中乙公司作為甲

公司的子公司，是獨(dú)立的法人，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

49、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）

A、銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B、信用證是一種無條件的支付承諾

C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)及其他行為

D、開證行是首要付款人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：信用證是一種有條件的銀行付款承諾。

50、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務(wù)

13、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、授信業(yè)務(wù)

D^表外業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)

經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證。

51、（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，句國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸

款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)

部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。故本題選A。

52、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，以下說法正確的是（）。

A、被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息

B、被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息

C、如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息

D、被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪

案件需要凍結(jié)企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件直接相關(guān)的一定數(shù)額的銀行存款。若

凍結(jié)失誤，應(yīng)及時(shí)糾正并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋。不屬于贓款的，解除凍結(jié)

時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期利息。屬于贓款的，凍結(jié)期不付利息。

53、根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行附屬資本規(guī)模不得超過其核心資本

的（）。

A、20%

B、50%

C、100%

D、150%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

54、從2005年開始，我國(guó)規(guī)定個(gè)人住房貸款利率的下限為基準(zhǔn)利率的（）。

A、65%

B、75%

C、85%

D、95%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

55、借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，貸款人中止交付款項(xiàng)，后借款人在合理期限內(nèi)未恢

復(fù)履行能力，這時(shí)貸款人（）。

A、向貸款人追討

B、應(yīng)當(dāng)解除合同

C、向人民法院起訴

D、可以解除合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：符合相關(guān)規(guī)定。

56、在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí).質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面

價(jià)值的（）。

A、30%

B、50%

C、90%

D、100%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)露在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方

保證或具有一定信用資格后.銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額

度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的

90%：抵押額度一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70%：保證額度和信用額度根據(jù)借

款人的信用等級(jí)確定。

57、下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A、定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高

B、銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C、逾期支取的定期存款，即超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支U又日

掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

D、定期存款的存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利

率計(jì)息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：逾期支取的定期存款計(jì)息，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存

外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。

58、下列有關(guān)合同成立地點(diǎn)的表述，正確的是（）

A、要約生效的地點(diǎn)

B、承諾生效的地點(diǎn)

C、收據(jù)人的主營(yíng)業(yè)地

D、對(duì)方的經(jīng)常居住地

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地

點(diǎn)；沒有主營(yíng)業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點(diǎn)。故選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。訂立

合同采取要約承諾方式，承諾生效時(shí)合同成立，故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

59、下列選項(xiàng)中，不屬于《民法通則》規(guī)定的法人應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。

A、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B、以營(yíng)利為目的

C、有自己的名稱和場(chǎng)所

D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；

②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民

事責(zé)任。以營(yíng)利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的

社會(huì)公益事業(yè)的法人。

60、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。

A、某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企'也

先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利

率

C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：此題考查了貸款詐騙罪和其他銀行經(jīng)營(yíng)行為的區(qū)別。我們應(yīng)該了

解，一項(xiàng)資產(chǎn)只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔(dān)保，若無力償還貸款時(shí)

可將其用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款i乍騙行為。當(dāng)數(shù)額較大，對(duì)

金融機(jī)構(gòu)造成較大損失時(shí)構(gòu)成貸款詐騙罪。B選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，

但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為。C選項(xiàng)所述行為是正常的貸款

行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半（累計(jì)不超過三年）。D選項(xiàng)所述行為是

非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。貸款詐騙罪，是指以非法占

有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證

明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?，

詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。

61、（）年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

A、2000

B、2001

C、2002

D、2003

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：1984年之前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及

辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能。1984年1月1H起，開始專門行使中央銀行職

能。2003年，人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。

62、下列關(guān)于《物權(quán)法》中最高額抵押的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓

B、最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但

當(dāng)事人另有約定的除外

C、沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵抻權(quán)

設(shè)立之日起滿2年后請(qǐng)求確定債權(quán)

D、最高額抵押中新的債權(quán)不可能發(fā)生時(shí)，抵押權(quán)人的債權(quán)確定

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《物權(quán)法》第203條規(guī)定：最高額抵押權(quán)設(shè)立前己經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)

當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

63、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代

理是（）。

A、指定代理

B、法定代理

C、委托代理

D、無權(quán)代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

64、開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際

存期按規(guī)定計(jì)息，這種存款叫做（）。

A、保證金存款

B、個(gè)人通知存款

C、教育儲(chǔ)蓄存款

D、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：定活兩便儲(chǔ)蓄存款是指開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以

支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息。

65、下列關(guān)于以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主的流程銀行的相關(guān)說法中，不正確的是

（）o

A、有利于業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，合理配也資源，經(jīng)營(yíng)效率提高和風(fēng)險(xiǎn)控制

B、委托代理關(guān)系得到根本的改善

C、分行行長(zhǎng)集中控制事權(quán)、人權(quán)和財(cái)權(quán)

D、總分行之間實(shí)行上下垂直的一體化的運(yùn)行和管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主的流程銀行使原來集中于分行行長(zhǎng)的權(quán)

力相當(dāng)部分被分解到了各業(yè)務(wù)線上。

66、關(guān)于商業(yè)銀行基金違管業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A、所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)

B、基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)

C、基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)

D、商業(yè)銀行不能托管全國(guó)社會(huì)保障基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的

委托，安全保管所托管基金的資產(chǎn)，并辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、

監(jiān)督基金管理人投資運(yùn)作等業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。基金公司向銀行支付基金托管費(fèi)，

般包括基金托管凈值的一定比例支付?；鹜泄軜I(yè)務(wù)包括證券基金托管業(yè)務(wù)和其他

基金托管業(yè)務(wù)。證券基金托管業(yè)務(wù)包括開放式基金和封閉式基金托管業(yè)務(wù)。其他基

金托管業(yè)務(wù)主要包括：全國(guó)社會(huì)保障基金、企業(yè)年金托管、證券公司所托投資托

管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFH）證券投資托管。只有取得托管資格的銀行才可以辦

理基金托管業(yè)務(wù)。會(huì)計(jì)咳算不屬于基金托管業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。商業(yè)銀行可以托管全國(guó)社

會(huì)保障基金。

67、下列選項(xiàng)中，不屬于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施的是（）。

A、吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

D、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限

制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利：⑤責(zé)令調(diào)整董

事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

68、孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則

的要求相似。

A、誠(chéng)實(shí)信用

B、守法合規(guī)

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D、勤勉盡職

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

69、以下金融犯罪的主體不屬于特殊主體的是（）。

A、非法出具金融票證罪

B、吸收客戶資金不入賬罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、高利轉(zhuǎn)貸罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是一般主體。

70、某商業(yè)銀行因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善，無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)

或者明顯缺乏清償能力，（）可以向人民法院提出對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算申請(qǐng)。

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、國(guó)資委

C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、財(cái)政部

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合條件的，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院

提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，人民法院依法宣告破產(chǎn)。所以

C選項(xiàng)正確。

71、某商業(yè)銀行為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，客戶為此支付了1。0元手續(xù)費(fèi)，這種

業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（），

A、中間業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、貸款業(yè)務(wù)

D、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

72、某客戶于2007年12月1日在銀行新開立了一個(gè)存款賬戶，并存入一筆10000

元的活期存款。假定年利率為1%,不考慮利息稅，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶

于2007年12月18日通過ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進(jìn)行任何存取，

查詢也無須付費(fèi)。則該客戶將在ATM機(jī)上看到下列哪一個(gè)數(shù)字（）。

A、10004.72

B、10004.49

C、10004.42

D、10000.00

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：目前我國(guó)活期存款每季度末月的20日為結(jié)息日，2007年12月1日

到2007年12月18日期間不存在結(jié)息日，所以2007年12月18日查詢時(shí)無利息。

73、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可以再分為7天通知存款和

（）。

A、1天通知存款

B、3天通知存款

C、5天通知存款

D、15天通知存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)挝煌ㄖ婵畎凑沾婵钊颂崆巴ㄖ钠谙揲L(zhǎng)短，可以再分為一天通知

存款和七天通知存款兩個(gè)品種。

74、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行存款余額與貸款余額的比例（）。

A、不得低于4倍

4_

B、不得低于5倍

C、不得低于25%

3.

D、不得高于4倍

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，貸款余額與存款余額的比例不得超

過75%,那么反過來說存款余額與貸款余額的比例不得低于4/3倍。

75、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，下列行為中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、對(duì)客戶提出的不合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B、不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶服務(wù)，提供咨詢方案

D、為客戶信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：考核銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定。

76、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍是指（）。

A、管理的風(fēng)險(xiǎn)種類包括信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、管理的業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

C、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量

D、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的控制和管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：ABC選項(xiàng)的表述均不全面。

77、下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（）。

A、金融犯罪的主觀方面不一定是故意

B、金融犯罪不一定以非法占有為目的

C、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有

非法占有目的。

78、我國(guó)許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這

一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)（）需求的程

度。

A、固定資產(chǎn)投資

B、私人投資

C、個(gè)人消費(fèi)

D、政府消費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：在中國(guó)，準(zhǔn)動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資，而私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增

長(zhǎng)的貢獻(xiàn)較小，因此，我國(guó)商業(yè)銀行能否實(shí)現(xiàn)向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，將取決

于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)個(gè)人消費(fèi)需求的程度。

79、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，自用車、商業(yè)車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比

例上限分別是（）。

A、50%、70%,80%

B、50%、80%、70%

C、80%、50%、70%

D、80%、70%、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過

所購汽車價(jià)格的80%：所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的

70%,所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。

80、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A、轉(zhuǎn)帳結(jié)算

B、現(xiàn)金支取

C、現(xiàn)金繳存

D、借款或其他結(jié)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以

辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

81、從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度（）的（）為結(jié)

息日，次日付息。

A^始月；10口

B、始月；20H

C、末月；10日

D、末月；20日

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末

月的20日為結(jié)息日，次日付息。

82、我國(guó)某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地

中國(guó)銀行辦理一筆大額艱行匯票托收業(yè)務(wù)，出票行是外國(guó)某銀行。但經(jīng)中國(guó)銀行向

有關(guān)部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的

銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A、有形偽造

B、無形偽造

C、變?cè)?/p>

D、以上都錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外

觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。

83、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜（）進(jìn)行披露。

A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

B、對(duì)購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C、對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

D、對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：其他客戶名單屬于客戶信息，不宜披露。

84、下面選項(xiàng)中，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)誤的

是（）。

A、了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)

B、了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)

C、了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

D、了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的對(duì)象不包括客戶。

85、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處

理潛在的利益沖突。下列處理利益沖突的做法，正確的是（）。

A、銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品

B、銀行工作人員為行長(zhǎng)的父親提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品

C、銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回

避并向管理層說明情況

D、銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于?，利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀

行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)有兩個(gè)方面的義務(wù)：①主動(dòng)避免利益沖突，如主

動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目，主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的

崗位；②在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、

利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。A項(xiàng)中，

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定并沒有禁止從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在

機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，只是不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或

價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

86、（）是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A、中國(guó)人民銀行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公

司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

87,既能保證總行的統(tǒng)一指揮，乂能調(diào)動(dòng)分行、支行拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

的主動(dòng)性和積極性的組織架構(gòu)是（）。

A、多法人制組織架構(gòu)

B、矩陣型組織架構(gòu)

C、總分行型組織架構(gòu)

D、事業(yè)部制組織架構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是總行對(duì)分行、分行對(duì)支

行賦予適度的經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動(dòng)分行、支行拓

展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的主動(dòng)件和積極性.

88、下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)擔(dān)負(fù)的社會(huì)責(zé)任的是（）。

A、應(yīng)積極參與保障金融安全、維護(hù)平等競(jìng)爭(zhēng)的金融秩序，加強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)

B、應(yīng)依據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的要求，參照國(guó)際條約、國(guó)際慣例和行.業(yè)準(zhǔn)則

制訂經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、政策和操作規(guī)程，優(yōu)化資源配置

C、應(yīng)盡可能地開展赤道原則的相關(guān)研究，積極參考借鑒赤道原則匯總適用于我國(guó)

經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容

D、應(yīng)激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)金融人才，創(chuàng)建健康發(fā)展、積

極和諧的職業(yè)環(huán)境

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任包括：應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，積極開

展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社

會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量；主動(dòng)承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任，積極開展誠(chéng)實(shí)守信的

社會(huì)宣傳，引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的信用意識(shí)；努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)合作，加強(qiáng)銀

行業(yè)信用的整合和共享，穩(wěn)步推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)信用體系建設(shè)；提倡以人為本，重視

員工健康和安全，關(guān)心員工生活，改善人力資源管理；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工職

業(yè)素質(zhì)，提升員工職業(yè)，介值；激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)金融人

才，創(chuàng)建健康發(fā)展、積極和諧的職業(yè)環(huán)境。支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為社區(qū)提供金融服

務(wù)便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內(nèi)容豐富、形式多樣的社區(qū)服務(wù)活

動(dòng)，努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量；關(guān)心社會(huì)發(fā)展，熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)，積極

投身社會(huì)公益活動(dòng)，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)

步。

89、下列關(guān)于信用證的表述中，不正確的是（）。

A、信用證是一種有條件的銀行支付承諾

B、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

C、信用證由銀行開立

D、信用證業(yè)務(wù)處理的是與單據(jù)有關(guān)的貨物

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。

90、下列關(guān)于法人的民事權(quán)利能力的說法，不正確的是（）。

A、法人的民事權(quán)利能力始于出生，終于死亡

B、不同法人的民事權(quán)利能力因法律、法人章程的規(guī)定的不同而各不相同

C、法人不享有繼承權(quán)

D、法人的民事權(quán)利能力的范圍與自然人不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)，自然人的民事權(quán)利能力始于出生，終于死亡；法人的民事權(quán)

利能力則始于成立，終于法人終止。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、銀團(tuán)貸款的成員包括（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

92、我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

93、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

94、根據(jù)《儲(chǔ)蓄存款條例》的規(guī)定，對(duì)違反國(guó)家利率規(guī)定的單位，中國(guó)人民銀行及

其分支機(jī)構(gòu)可以采取的措施有：（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

95、存款機(jī)構(gòu)制定的存款合同的格式合同一般包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，存取業(yè)務(wù)量巨大，據(jù)此，

存款合同一般采用存款鞏構(gòu)制定的格式合同。其內(nèi)容包括：存款人名稱、地址、幣

種、金額、利率、存期、計(jì)息方式、密碼，等等。故本題選ABCE。

96、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融工具按投資者所擁有的權(quán)利可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工

具。債權(quán)工具代表是債券，股權(quán)工具代表是股票，混合工具代表是可轉(zhuǎn)換公司債券

和證券投資基金。所以，本題的正確答案為A、B、Do

97、下列市場(chǎng)中，屬于長(zhǎng)期金融市場(chǎng)的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

98、金融市場(chǎng)的功能包括（）<>

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

99、目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

100、可撤銷的合同包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

101、發(fā)行金融債券的主體有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

102、個(gè)人存款包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人存款包括：定期存款、活期存款、教育儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款

和定活兩便存款。

103、借款人的權(quán)利包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)我國(guó)相關(guān)規(guī)定，借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，也不得

用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。

104、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)

穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。

105、依照客戶的要求和指示，信用證的開證行可提供（）服務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：承兌、背書一般用于票據(jù)業(yè)務(wù)，故選項(xiàng)BE錯(cuò)誤。

106、下列關(guān)于董事會(huì)的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)是監(jiān)事會(huì)，E選項(xiàng)說法

錯(cuò)誤。故本題選ABCD。

107、在銀行中長(zhǎng)期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請(qǐng)展

期，展期一般（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計(jì)不得超過3年。

108、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和

方法.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（）的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查的是內(nèi)部控制的概念。

109、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義

務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)要求，報(bào)告大額和可疑交易。A選

項(xiàng)屬于崗位職責(zé)的規(guī)定，C選項(xiàng)屬于信息保密規(guī)定，E選項(xiàng)屬于協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定。

故本題選BD。

110、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

111、個(gè)人消費(fèi)貸款包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人消費(fèi)貸款包括：（1）個(gè)人汽車貸款；（2）助學(xué)貸款；（3）個(gè)人消費(fèi)額

度貸款；（4）個(gè)人住房裝修貸款；（5）個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；（6）個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。

不包括個(gè)人信用卡透支。

112、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所

造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。分為人員、系統(tǒng)、流程、外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分

為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐、外部欺詐、聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問題。

客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割

及流程管理不完善。選項(xiàng)A、B、C、D、E都是其具體表現(xiàn)。

113、銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標(biāo)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理的四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)包括：①通過審慎有效的監(jiān)

管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；

③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④努力減少

金融犯罪。故本題選ABCD。

114、下列關(guān)于貨幣經(jīng)濟(jì)公司的說法，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣經(jīng)濟(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍只限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)，不

得從事任何金融產(chǎn)品的芻營(yíng)業(yè)務(wù)。

115、個(gè)人存款分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人存款可以采取多種方式，具有很大的靈活性。其中選項(xiàng)B、C屬

于定期存款。定期存款還包括零存整取和整存零取。

116、合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)

銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的基本職責(zé)具體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管

理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下基本職責(zé)：（1）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)

則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則

和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議。（2）制定并執(zhí)行

風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃.包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合

規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。（3）審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南

的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作

指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要

求。（4）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員上的合規(guī)培訓(xùn)，

以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。

（5）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)

管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo).（6）

積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)

務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測(cè)試。識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)

系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（7）收集、篩選

可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費(fèi)者投訴的增長(zhǎng)數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。按照風(fēng)險(xiǎn)矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)

先考慮序列。（8）實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過現(xiàn)場(chǎng)審核

對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，詢問政策和程序存在的缺陷.并進(jìn)行相應(yīng)的

調(diào)查。合規(guī)性測(cè)試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路

線向卜報(bào)告.以確保各項(xiàng)政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求.（9）保持與監(jiān)

管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

117、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票印簽發(fā)的，

商業(yè)匯票是企業(yè)簽發(fā)的，故A選項(xiàng)正確，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。本票是銀行簽發(fā)的，故C

選項(xiàng)正確。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，故B

選項(xiàng)錯(cuò)誤。支票的出票人可能是銀行，也可能是其他單位和個(gè)人，故D選項(xiàng)錯(cuò)

誤。

118、下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《票據(jù)法》第102條的規(guī)定，有F列票據(jù)欺詐行為之一的，依法

追究刑事責(zé)任：①偽造、變?cè)炱睋?jù)的：②故意使用偽造、變?cè)斓钠睋?jù)的；③簽發(fā)

空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

的；④簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的；⑤匯票、本票的出票人

在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的；⑥冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者

作廢的票據(jù)，騙取財(cái)物的；⑦付款人同出票人、持票人惡意串通，實(shí)施前六項(xiàng)所

列行為之一的。

119、遇到短期資金緊張時(shí)，商業(yè)銀行可通過（）獲得資金。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

120、單位活期存款賬戶包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

121、銀行從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

122、銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見的情形有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)

管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整

改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行

風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

123、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人

和其他客戶的合法權(quán)益；②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；③

通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)

別；④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

124、債券的構(gòu)成要件是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金

的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

125、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：承諾業(yè)務(wù)包括貸款承諾，貸款承諾業(yè)務(wù)分為項(xiàng)目貸款承諾，開立信貸

證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

126、下列屬于客戶隱私的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶隱私主要指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻家庭狀況及其他不愿被他人知悉，掌

握的情況，而對(duì)于銀行來說，它還包括客戶信息、即客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)

及財(cái)務(wù)狀況等方面。

127、福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：福費(fèi)廷意為放棄。包括兩方面含義：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)

所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)

款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承祖票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

128、以下關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出

現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定

資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款，包拈如下

四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

129、我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H

股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投

資者買賣的股票。B股乂稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)

購和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股

是指由我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在我國(guó)香港上市的股票。N