銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸（多項選擇題）模擬試卷7

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸

（多項選擇題）模擬試卷7

一、多項選擇題（本題共25題，每題1.0分，共25

分。）

1、公司信貸理論的發(fā)展主要經(jīng)過了（）階段。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：公司信貸理論的發(fā)展主要經(jīng)過了真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期

收入理論和超貨幣供給理論四個階段。

2、銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應(yīng)明確的事項包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進行分析的基礎(chǔ)上。

也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應(yīng)該明確競爭對手是誰、競爭對手

的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構(gòu)成及其對競爭對手的評價。

3、已經(jīng)獲批的民營銀行和經(jīng)營范圍有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：選項E應(yīng)為：上海華瑞銀行的立足自貿(mào)區(qū)涵蓋結(jié)算、投融資、交易

的專屬金融服務(wù)。

4、項目融資貸前調(diào)查報告中財務(wù)分析部分包括（）。［2016年6月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：項目融資貸前調(diào)查報告中財務(wù)分析部分包括：①項目投資估算與資

金籌措評估，包括項目總投資、建設(shè)投資、流動資金估算，資金來源及落實情況；

②項目建設(shè)期和運營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析；③項目盈利能力分析，主要通過內(nèi)部

收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價指標(biāo)進行分析；④項目

清償能力評價；⑤項目不確定性分析，主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。

5、現(xiàn)場調(diào)研通常包括

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：現(xiàn)場調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，開展現(xiàn)場調(diào)研工

作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。

6、關(guān)于行業(yè)成熟度，下列表述正確的有（）。［2014年6月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：AE兩項，處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險，成長階段的企業(yè)

代表中等程度的風(fēng)險，但是這一階段也同時擁有所有階段中最大的機會，因為現(xiàn)金

和資本需求非常大，成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險，處在袁退期的行業(yè)代表相對

較高的風(fēng)險；B項，衰退階段行業(yè)的現(xiàn)金流先是正直，然后慢慢減小，現(xiàn)金流維持

在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度。

7、在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)特別予以關(guān)注的方面有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D

知識之解析「這上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)對其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是

否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實際質(zhì)量特別關(guān)注。所有者缺位、行政干預(yù)是國有

獨資客戶法人治理結(jié)構(gòu)分析應(yīng)關(guān)注的方面。

8、以下關(guān)于商業(yè)信用的減少和改變的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：商業(yè)信用的減少反映在公司應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降，這就意味著公

司需要額外的現(xiàn)金及時支付給供貨商。如果現(xiàn)金需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，那么

應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降就可能會引起借款需求的增加。對于無法按時支付應(yīng)付賬

款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營風(fēng)險加大，這時銀行受理公

司的貸款申請風(fēng)險也是很大的。對于發(fā)展迅速的公司來說，為了滿足資產(chǎn)增長的現(xiàn)

金需求，公司可能會延遲支付對供貨商的應(yīng)付賬款。

9、一般來講，影響流動資金需求的關(guān)鍵因素為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：一般來講，影響流動資金需求的關(guān)鍵因素為存貨（原材料、半成品、

產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。

10、在分析客戶短期償債能力時，一般從（）指標(biāo)來進行考察。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：分析客戶短期償債能力時的指標(biāo)包括營運資金、現(xiàn)金比率、速動比

率、流動比率、現(xiàn)金債務(wù)總額比。

11、下列關(guān)于計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的間接法的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自

上而下”法，即從銷售收入出發(fā)，將損益表中的項目與資產(chǎn)負債表有關(guān)項目逐一對

應(yīng)，逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項目。故B項說法不正確。間接法，即以損益表

中最末一項凈收益為出發(fā)點，加上沒有現(xiàn)金流出的費用和引起現(xiàn)金流入的資產(chǎn)負債

表項目的變動值，減去沒有現(xiàn)金流入的收入和引起現(xiàn)金流出的資產(chǎn)負債表項目的變

動值。計算如下：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量=凈收益+折舊+△應(yīng)付賬款+△應(yīng)付費用+△應(yīng)

付稅金■△應(yīng)收賬款■△存貨?△預(yù)付費用。故C、D、E項說法正確。A項說法不正

確。

12、項目財務(wù)評估主要乜括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：A項，項目所需資金落實情況屬于項目建設(shè)配套條件評估的內(nèi)容。

13、關(guān)于財務(wù)凈現(xiàn)值，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：財務(wù)凈現(xiàn)值是反映項目在計算期內(nèi)獲利能力的動態(tài)評價指標(biāo)。一個項

目的凈現(xiàn)值是指項目按照基準(zhǔn)收益率或根據(jù)項目的實際情況設(shè)定的折現(xiàn)率，將各年

的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建沒起點（建設(shè)期初）的現(xiàn)值之和。財務(wù)凈現(xiàn)值可通過現(xiàn)金流量

表中凈現(xiàn)金流量的現(xiàn)值求得，其結(jié)果不外乎凈現(xiàn)值大于、等于或小于零三種情況。

一般來說，大于0的項目是可以接受的。

14、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的形式包括（）。［2015年10月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要

有：抵押、質(zhì)押、保證、留置、定金。

15、銀行一般不向借款人提供與抵押物等價的貸款額，其原因包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會發(fā)生

費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提供的貸款額會低

于抵押物物的評估值，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以

確定。

16、下列關(guān)于信貸授權(quán)的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：D項，信貸授權(quán)大致可分為以下三種類型：①直接授權(quán)；②轉(zhuǎn)授

權(quán)；③臨時授權(quán)。

17、以下關(guān)于抵押率的確定表述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：抵押物價值的變動趨勢可從三方面進行分析，即實體性貶值、功能性

貶值以及經(jīng)濟性貶值。實體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；功能性

貶值是指由于技術(shù)相對落后而造成的貶值：經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的

貶值。故選項C、D錯誤。

18、關(guān)于貸款期限的說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：貸款協(xié)議還可以通過變更而變動，選項E錯。

19、根據(jù)商業(yè)銀行審貸分離原則的要求，下列屬于商業(yè)銀行信貸審查崗位職責(zé)的有

（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行信貸審查崗位職責(zé)包括：①表面真實性審查。對財務(wù)報

表、商務(wù)合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見。②

完整性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料、項目

批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料等。③合規(guī)性審查。審查借款人、借款用

途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向政策，審查授信客戶

經(jīng)營范圍是否符合授信要求。④合理性審查。審查借款行為的合理性，審查貸前

調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。⑤可行性審查。審

查授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點及風(fēng)險防范措施、償債能力、授信安排、授信價格、授信期

限、擔(dān)保能力等，審查授信客戶和授信.業(yè)務(wù)風(fēng)險。

20、貸款發(fā)放時，銀行要核查提款申請書中的（）等要素，確保提款手續(xù)正確無誤。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)對提款申請書中寫明的提款口期、提款金額、劃

款途徑等要素進行核查，確保提款手續(xù)正確無誤。

21、銀行在辦理放款手續(xù)時，應(yīng)注意（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：前兩項是基本的要求，要記住最后一項是外管局的要求。

22、銀行風(fēng)險預(yù)警后的處置措施有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：客戶風(fēng)險預(yù)警信號出現(xiàn)后，相關(guān)部門應(yīng)組織力量積極進行控制和化

解，要根據(jù)風(fēng)險的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施：①列入重點觀察名

單；②要求客戶限期糾正違約行為；③要求增加擔(dān)保措施；④暫停發(fā)放新貸款或

收回已發(fā)放的授信額度等。D項，一般不直接停止向客戶發(fā)放貸款。

23、商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)主要考慮（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行對貸款進行分類，還應(yīng)考慮以下因素：

①貸款償還的法律責(zé)任；②銀行的信貸管理狀況。

24、下列屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在：①企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息：

②經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值；③產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降；④應(yīng)收賬

款異常增加；⑤流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降；⑥短期負債增加失當(dāng)，長期負

債大量增加；⑦銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付；⑧企業(yè)銷售額下降，成不提

高，收益減少，經(jīng)營虧殞；⑨不能及