銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸（公司信貸概述）模擬試卷2

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸

（公司信貸概述）模擬試卷2

一、單項選擇題（本題共4題，每題1.0分，共4分0）

1、下列關于商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織結構的說法，不正確的是（）。

A、董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構

B、監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責

C、信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”

D、高級管理層確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平

標準答案：D

知識點解析：D項，董事會確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平；高級管理層的

主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水

平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結構、管理

信息系統(tǒng)及技術水平，以有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各項風

險。

2、在互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢下，我國商業(yè)銀行相對于外資銀行的優(yōu)勢不包括（）。

A、廣泛的營業(yè)網(wǎng)點

B、相對穩(wěn)定的客戶群體

C、雄厚的資本實力

D、先進的營銷理念

標準答案：D

知識點解析：D項，由于我國商業(yè)銀行營銷只有很短的歷史，現(xiàn)階段營銷意識落

后，銀行營銷理念還沒有真正深入人心，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的布局存在滯

后。

3、以下跨境人民幣業(yè)務產(chǎn)品中，不屬于非融資類保函的是（）。

A、借款保函

B、預付款保函

C、付款保函

D、留置金保函

標準答案：A

知識點解析：跨境人民幣業(yè)務的主要產(chǎn)品包括國際結算、外匯擔保、國際貿易融

資、其他對客戶的產(chǎn)品和跨境人民幣融資。其中，外匯擔保分為：①非融資類保

函，包括投標保函、履約保函、預付款保函、質量維修保函、付款保函、留置金保

函等；②融資類保函，包括借款保函、融資租賃保函等。

4、國內商業(yè)銀行綜合化服務存在的問題和挑戰(zhàn)不包括（）。

A、業(yè)務范圍毫無限制

B、政策法規(guī)不確定性

C、風險文化的沖突

D、專業(yè)人才匱乏

標準答案：A

知識點解析：國內商業(yè)策行綜合化服務存在的問題和挑戰(zhàn)有：①業(yè)務范圍受限

制：②政策法規(guī)不確定性：③風險文化的沖突：④專業(yè)人才匱乏，創(chuàng)新能力不

強。

二、多項選擇題（本題共73題，每題7.0分，共73

分。）

5、關于委托貸款的表述，錯誤的有（）。［2016年6月真題］

標準答案：B,C,E

知識點解析：委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀

行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金領、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)

督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行（受托人）只收取手

續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。

6、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，項目融資是指符合（）特征的貸款。［2015年

10月真題］

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》第三條，項目融資是指符合以下特征的貸

款：①貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項

目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；②借款人通常是為建設、經(jīng)營

該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營

或融資的既有企事業(yè)法人；③還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補

貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

7、下列關于商業(yè)銀行信貸管理組織架構的說法，不正確的有（）。［2015年10月真

題］

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：B項，監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責；

C項，董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最

終責任；D項，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”；E

項，高級管理層的主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)

程，及時了解風險水平及其管理狀況等。

8、按貸款期限劃分，公司信貸可分為（）。［2015年5月真題］

標準答案：A,C,D

知識點解析：按貸款期限劃分，公司信貸可分為：①短期貸款，貸款期限在1年

以內（含1年）的貸款；②中期貸款，貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5

年）的貸款；③長期貸款，貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

9、商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。［2013年6月真題］

標準答案:A,R,C,D,F

知識點解析：公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則；②誠信申貸原則；

③協(xié)議承諾原則；④貸放分控原則；⑤實貸實付原則；⑥貸后管理原則。

10、根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎的短期貸款的特點包括（）。12009年6

月真題］

標準答案：A,C.D

知識點角I析：B’項，銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放

中長期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經(jīng)濟的發(fā)展；E項，自償性貸款隨經(jīng)濟

周期而決定信用量，會加大經(jīng)濟的波動。

11、根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：B項，貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自

展期之日起，按展期日珪牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日

的原檔次利率計息。E項，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按

原貸款合同向借款人收取利息。

12、以下貸款方式中，策行不用承擔貸款風險的是（）。

標準答案：B,C

知識之解析：B項，委托貸款是由委托人提供資金，銀行作為受托人代委托人發(fā)

放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，其中銀行只收手續(xù)費，不代墊資金也不承擔貸款

風險：C項，特定貸款是由國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施

后責成銀行發(fā)放的貸款，因而銀行不需承擔貸款風險。

13、下列關于公司信貸管理原則的說法，正確的有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：A項，銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營的實踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分

為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)。三個環(huán)節(jié)的劃分方法，難以對信貸管

理中的具體問題出臺可操作性的規(guī)定，也難以對貸款使用實施有效的管控。

14、1949年，赫伯特.V.普羅克諾提出的預期收入理論所帶來的問題不包括（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：AB兩項是真實票據(jù)理論帶來的問題；D項是資產(chǎn)轉換理論帶來的問

題。

15、在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下，非銀行金融機構甚至是非金融機構的業(yè)務也逐漸延伸

到商業(yè)銀行的業(yè)務領域，對商業(yè)銀行產(chǎn)生的競爭具體表現(xiàn)為（）。

標準答案:A,R,C,D

知識點解析：E項，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務，改變了銀行獨占資金支付

的格局。

16、（）屬于國內商業(yè)銀行綜合化服務的業(yè)務品種。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：國內商業(yè)銀行綜合化服務的主要業(yè)務品種有：①財務顧問業(yè)務，包

括證券承銷、企業(yè)并購以及項目融資的咨詢顧問業(yè)務、政府財務顧問、集合理財顧

問：②杠桿融資業(yè)務：③基金托管和資產(chǎn)證券化業(yè)務，主要包括福利基金托管、

企業(yè)年金托管、社?；鹜泄?、銀行不良資產(chǎn)證券化、基礎設施資產(chǎn)證券化、出口

硬通貨應收款證券化等。

17、以下屬于跨境人民幣業(yè)務優(yōu)勢的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：除ABCDE五項外，跨境人民幣業(yè)務的優(yōu)勢還包括提高資金效率。

三、判斷題（本題共5題，每題1.0分，共5分。）

18、如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權按照原貸款合同向借款

人收取利息。（）［2015年5月真題］

A、正確

B、錯誤

標準答案：

知識之解析A：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》有關利率的相關規(guī)定，借款人在借款合

同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。

19、商業(yè)銀行對逾期或棄占挪用的貸款從發(fā)現(xiàn)之口起按照罰息利率計收罰息，直到

清償本息為止。（）［2014年6月真題］

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第二十五條，逾期貸款或擠占挪用貸

款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息

利率調整則分段計息。

20、目前，我國外匯貸款利率并未實現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利

率。()[2010年5月真題]

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：我國中央垠行目前已不再公命外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已

經(jīng)實現(xiàn)市場化。國內商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業(yè)拆借利

率)為基礎確定外匯貸款利率。

21、信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。()[2009年6月真題]

A^正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，此為第一重支付；由使用者轉化

為