銀行專業(yè)人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初級）考試試題

銀行專業(yè)人員從業(yè)資格考試《公共科目》

（初級）完整版考試試題

L法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客

戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該

貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風險提示

【答案】：B

【解析】：

依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或

出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和

扣劃的國家機關(guān)依法對客戶賬戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，

甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。

2.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）

所有。

A.債權(quán)人

B.抵押人

C.拍賣機構(gòu)

D.作為稅收

【答案】：B

【解析】：

抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押

人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

3.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具有（）。

A.利率管制

B.消費信用控制

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.存款準備金率

E.再貼現(xiàn)率

【答案】：C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總

量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策

工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及

公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

4.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.負債業(yè)務(wù)

B,資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

【答案】:B

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)

業(yè)務(wù)。

5.關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A,利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出

了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益

激烈

E.增加了資本管理難度

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動的不確定性影響

銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)

營模式造成沖擊；②把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能

力和技術(shù)水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、

信用風險、流動性風險等一系列風險；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境,

影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負

債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

6.“二八定律”是指（）。

A.占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

B.占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

C.占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20%左右

D.占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

【答案】：D

【解析】：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客

戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普

通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀

行盈利的貢獻度達到80%左右。

7.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的準入職責不包括（）o

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

【答案】：D

【解析】：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對金融機構(gòu)的準入職責主要表現(xiàn)為：①機

構(gòu)準入；②業(yè)務(wù)范圍準入；③人員準入；④股東變更審查。

8.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)

立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。

9.下列屬于常用的管控流動性風險手段的有（）o

A.壓力測試

B.限額管理

C.風險緩釋

D.VaR

E.現(xiàn)金流量管理

【答案】:A|B|E

【解析】：

流動性風險的管控手段包括以下幾利①現(xiàn)金流量管理；②限額管理;

③融資管理；④壓力測試；⑤應(yīng)急計劃。

10.國際清算的類型包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

【答案】:C|D

【解析】：

國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊

債權(quán)債務(wù)的過程和方法。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換

型兩種。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來屬于國內(nèi)聯(lián)行清算的兩種

類型。

11.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具

體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

【答案】：c

【解析】：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售

業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責，公司客戶的基礎(chǔ)金融

服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)

負責，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)

務(wù)。

12.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。

A.銀行提前收回墊支的商業(yè)成本

B.銀行提前收回墊支的現(xiàn)金

C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

D.票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載的金額

E,是買進票據(jù)

【答案】：C|D|E

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收

回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)

利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

13.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸

送的有（）o

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

【答案】:D|E

14.20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟的嚴重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡

【答案】：A

【解析】：

20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣

供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的說法正確的有（）。

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關(guān)的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險

C.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險

管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他

國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

C項，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技

系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，

在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管

理范疇。

16.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括（）o

A.保函

B.信用證

C,存單

D.票據(jù)

E.資信證明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)

嚴重的行為。

17.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社?；?/p>

金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、

企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。

18.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）:365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X

零頭天數(shù)X日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金義實際天數(shù)義日利

率；B項，日利率（％。）=年利率（％）4-360o

19.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的效應(yīng)為（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】：

緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀

行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量

減少，達到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

20.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣

等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.作為國際間流通手段

B.作為國際間貯藏手段

C.作為國際間支付手段

D.作為國際間的一般購買手段

E.作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段

【答案】:C|D|E

【解析】：

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物

作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付

手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方

面：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間

的一般購買手段，進行國際間的貿(mào)易往來；③作為社會財富的轉(zhuǎn)移手

段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

21.合同的轉(zhuǎn)讓分為()o

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)承擔

D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)

E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓

【答案】：B|C|D

【解析】：

合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部

或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔和合同

權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。

22.在中國，非利息收入一般占銀行的營業(yè)收入比例為(

A.10%?15%

B.15%?20%

C.20%?30%

D.40%以上

【答案】：B

【解析】：

發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都與其營業(yè)收入的40%以上,

而在中國，這個比例只有15%?20%。

23.商業(yè)銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

【答案】：A|C

【解析】：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化

的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解

各種風險內(nèi)在的風險因素。

24.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信

用卡產(chǎn)品的風險主要包括（）o

A.來自發(fā)卡行的風險

B.來自持卡人的風險

C.來自商戶的風險

D.來自第三方的風險

E.來自收單行的風險

【答案】：B|C|D

【解析】：

信用卡風險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風險管理有

其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風險、操作風險、

欺詐風險外，信用卡產(chǎn)品的風險主要包括：①來自持卡人的風險；②

來自商戶的風險；③來自第三方的風險。

25.銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)

管規(guī)則大體包括（）o

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

【答案】：C|D

【解析】：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)

則大體包括：①適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、

工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，

如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

26.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）o

A.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)

系的行為。有效民事法律行為應(yīng)當具備三個條件：①行為人具有相應(yīng)

的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制

性規(guī)定，不違背公序良俗。

27.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）。

A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤越高

B.貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越少

C.貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的籌資成本

D,貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入

【答案】：D

【解析】：

貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成

本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益。貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收

入越多，借款人的籌資成本越高。

28.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的

連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本/風險

加權(quán)資產(chǎn)的形式；E項，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,

核心資本充足率不得低于4%o

29.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（）等多種途徑和方式，充分開

展行業(yè)間的信息交流與合作。

A.參加學術(shù)研討會

B.參加銀行業(yè)協(xié)會活動

C.召開專題協(xié)調(diào)會

D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

E.日常信息交流

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從

業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學術(shù)研討會、召開專題

協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行'也協(xié)會活動等多種途徑和方式，

共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合

作。

30.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯

總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為

5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風險調(diào)整后資本回報率=（總收入一資金成本一經(jīng)營成本一風險成本

一稅項）/經(jīng)濟資本X100%,所以該銀行的風險調(diào)整后資本回報率=

（8000-450-4500）+5000X100%=61%。

31.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A,是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下

特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；

②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信

用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形

成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀

況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

32.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.審查批準銀行'業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

B.審慎監(jiān)管

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】：c

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維

權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，

提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健

康發(fā)展。

33.目前我國常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）o

A.失業(yè)率

B.國際收支順差

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

【答案】：C

【解析】：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物

價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

34.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)

體現(xiàn)在（）o

A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員

B.不允許為非成員單位提供服務(wù)

C.不允許從集團外吸收存款

D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持

E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有'業(yè)務(wù)關(guān)系單位的

存款

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

企業(yè)集團財務(wù)公司，是為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金

融機構(gòu)。題中ABCD四項由該機構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。

35.遺囑的形式包括（）o

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：①公證遺囑;

②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（

36）o

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：C

【解析】：

C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作

人員。

37.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息、，這

部分現(xiàn)金稱為基木流動性，基木流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目

標。

38.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方

式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B,9個月

C.1年

D.2年

【答案】：C

【解析】：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨

幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸

款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

39.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調(diào)控，對

整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總

量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策

工具。

40.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.實繳資本五億元人民幣

B.認繳資本五億元人民幣

C.實繳資本十億元人民幣

D.認繳資本十億元人民幣

【答案】：C

【解析】：

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市

商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的

注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當是實繳資本。

41.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標？

()

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

【答案】：B

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務(wù)處理時，所持審

慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式

為：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備/不良貸款余額X100%。

42.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是()。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟組織。

43.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財?shù)姆菭I利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的匹家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良

資產(chǎn)的處置任務(wù)

【答案】:A|C

【解析】：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu)；D項，企業(yè)集團財務(wù)

公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，僅可以為集體成員單位提

供財務(wù)管理服務(wù)；E項，經(jīng)過多年運作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司

處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化

轉(zhuǎn)型，向市場化金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變。

44.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔責任。

45.法人成立必須具備的條件有（）o

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱

D.有自己的組織機構(gòu)

E.有自己的住所

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括實體合法

和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)

費，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標志，法人組織機構(gòu)是法人得

以實現(xiàn)意志的組織保障，法人的住所是法人從事經(jīng)營活動的固定地

點，財產(chǎn)或者經(jīng)費是法人享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，

是法人獨立承擔民事責任的財產(chǎn)保障。

46.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)

定的是（）o

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風險

D.建議客戶投資風險組合穩(wěn)定收益降低風險

【答案】：B

【解析】：

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機

構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法

規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供

協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并

利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

47.“太多的貨幣追求太少的商品。從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這

種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

【答案】：A

【解析】：

需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀

態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)

實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表

現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”

引起了物價上漲。

48.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，對于當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D,由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證C當

事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責任的，為連

帶責任保證。連帶責任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿

沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證

人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

49.某企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200

萬元，危及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）o

A,構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

【答案】：B

【解析】：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，

擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)

事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

題中該企業(yè)為擴展業(yè)務(wù)規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成

犯罪。

50.某銀行從業(yè)人員未如實說明該理財產(chǎn)品的風險，該行為違反了銀

行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.專業(yè)勝任

B.誠實信用

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.勤勉盡職

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四條“誠實信用”的原則，銀行

業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信

用。未向客戶如實說明理財產(chǎn)品風險違反了誠實信用原則。

51.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）o

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

【答案】：A

【解析】：

間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應(yīng)付多少外幣的標

價方法，又稱為應(yīng)收標價法。

52.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件,

或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證

詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信

用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、

文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

53.一個行業(yè)在（）會面臨非常大的競爭壓力。

A.初創(chuàng)期

B,成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：B

【解析】：

成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段,

新產(chǎn)品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯

露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增

加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一

時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

54.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是

()。

A.叁千元整

B.捌拾圓正

C.壹萬元整

D.伍佰圓正

【答案】：A

【解析】：

A項應(yīng)為叁仟元整。

55.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時.、準確、

真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②