項目7 人身保險理財規(guī)劃

人身保險實務(wù)目錄CONTENTS初識人身保險01人身保險合同02人壽保險產(chǎn)品03人身意外傷害保險產(chǎn)品04健康保險產(chǎn)品05人身保險營銷渠道06人身保險理財規(guī)劃07人身保險核保與承保08人身保險客戶服務(wù)09項目七人身保險理財規(guī)劃模塊一認識保險理財規(guī)劃任務(wù)一保險和個人理財模塊二人身保險理財規(guī)劃任務(wù)一保險和個人理財【任務(wù)情景】

隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展和金融市場的完善，金融工具的增加，消費者除了銀行儲蓄外，投資的渠道增多，但在理財規(guī)劃中保險是一個不可或缺的理財工具，買股票，買基金，為何還要買保險？保險在理財規(guī)劃中有何作用？任務(wù)一保險和個人理財個人理財是一個評估客戶各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務(wù)。個人理財任務(wù)一保險和個人理財基金投資規(guī)劃、債券投資規(guī)劃股票投資規(guī)劃、房產(chǎn)投資規(guī)劃意外保障規(guī)劃、健康保障規(guī)劃死亡保障規(guī)劃、財產(chǎn)保障規(guī)劃住房消費規(guī)劃、教育消費規(guī)劃退休消費規(guī)劃、購車消費規(guī)劃投資理財保障理財消費理財任務(wù)一保險和個人理財即用財，主要根據(jù)個人生命周期及收入水平合理制定理財目標，安排分配消費資金，滿足個人及家庭生活的消費需求。消費理財包括涉及吃、住、行的所有消費，主要有大額消費規(guī)劃、教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、購房規(guī)劃等。消費理財任務(wù)一保險和個人理財即護財通過對純粹風(fēng)險的識別、測量、管理等過程，減少由于風(fēng)險造成的財務(wù)損失，保障人身安全的理財行為，其目的是保障人身及財務(wù)安全。保障理財要通過購買保險來規(guī)避和防范風(fēng)險，主要有人壽保險規(guī)劃、健康保險規(guī)劃、意外傷害保險規(guī)劃和財產(chǎn)保險規(guī)劃。保障理財任務(wù)一保險和個人理財即生財，是對個人投資資金進行的管理，當(dāng)資金用于基本消費和購買保險后還有剩余，人們充分利用該閑余資金進行投資使資金增值，達到資源的最優(yōu)配置。投資理財主要解決資本增值問題，目的是在風(fēng)險最小的情況下獲得最大收益，在投資理財中強調(diào)組合投資用來分散非系統(tǒng)性風(fēng)險。投資理財包括金融資產(chǎn)投資和實物資產(chǎn)投資，主要有股票投資規(guī)劃、債券投資規(guī)劃、基金投資規(guī)劃和房地產(chǎn)投資規(guī)劃等。投資理財任務(wù)一保險和個人理財LOREM保障作用LOREM投資作用LOREM免稅作用保險理財在個人理財中的作用項目七人身保險理財規(guī)劃模塊一認識保險理財規(guī)劃模塊二人身保險理財規(guī)劃任務(wù)一人身保險理財規(guī)劃的流程

任務(wù)二家庭保險理財規(guī)劃任務(wù)一人身保險理財規(guī)劃的流程1轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則2量力而行的原則人身保險理財規(guī)劃的基本原則任務(wù)一人身保險理財規(guī)劃的流程了解客戶信息家庭保險需求分析保障額度和保費的測算制訂保險理財規(guī)劃方案保險規(guī)劃的后續(xù)調(diào)整任務(wù)一人身保險理財規(guī)劃的流程客戶個人及家庭基本信息客戶財務(wù)信息收入和支出狀況資產(chǎn)與負債情況風(fēng)險保障信息社會保障信息商業(yè)保險信息客戶對于未來生活發(fā)展的預(yù)期了解客戶信息

任務(wù)一人身保險理財規(guī)劃的流程確定家庭保險需求組合

確定家庭保險需優(yōu)先順序

確定保險缺口

家庭保險需求分析任務(wù)一人身保險理財規(guī)劃的流程家庭準備期PART1

家庭形成期PART2

家庭成長期PART3

家庭成熟期PART4

家庭享受期PART5

人壽保險額度=本人年收入占比（本人收入/家庭收入）*家庭年度支出總額*Max（家庭期望保障年限，子女成人所需年限）+家庭總負債-已有壽險賠付額度任務(wù)一人身保險理財規(guī)劃的流程保障額度測算---------人壽保險重疾險額度=大病平時花費+本人年收入*平均恢復(fù)年限-社保報銷額度-已有商業(yè)保險額度一般疾病醫(yī)療險額度=當(dāng)?shù)匾话慵膊〉钠骄ㄙM-社保報銷比例*（理想額度-社保住院起付線）住院津貼=本人年收入/365任務(wù)一人身保險理財規(guī)劃的流程保障額度測算---------健康保險意外險額度=本人年收入*期望保障年限*舒適指數(shù)-已有意外險賠付額度意外傷害醫(yī)療險額度=當(dāng)?shù)匾话慵膊〉钠骄ㄙM*風(fēng)險程度系數(shù)-已有意外醫(yī)療賠付額度任務(wù)一人身保險理財規(guī)劃的流程保障額度測算---------意外傷害保險任務(wù)一人身保險理財規(guī)劃的流程保費的測算合理的保障性費用占年總收入的10%-15%為宜，盡量不超過20%。子女教育金和養(yǎng)老規(guī)劃利用保險作為投資方式的年支付