資本市場2025年趨勢發(fā)展報告

房屋與固體填充凱捷金融服務(wù)2025

年熱門趨勢資本市場自動生成帶黑色方塊的二維碼說明探索2025

年的熱

門趨勢2025

年

1

月研究院ExporeTop趨勢2025客戶FirstTransforming

客戶體驗專注于

全通道相互作用和的價值產(chǎn)品和服務(wù)智能Industry杠桿化

最現(xiàn)代解決方案

交付一個

端到端數(shù)字體驗這改變了價值鏈-從設(shè)計到交付智能產(chǎn)品和服務(wù)企業(yè)

管理改造流程、團隊、解決方案和要運行的操作企業(yè)擁有更大的

敏捷性和運營效率

優(yōu)化做生意的成本凱捷金融服務(wù)的主要趨勢涵蓋三大主題凱捷

FS2025

年熱門趨勢

#

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。保留所有權(quán)利

|3房屋與固體填充開放式金融：基于開放金融的用例將隨著監(jiān)管機構(gòu)的增長而增長改善財務(wù)數(shù)據(jù)訪問即時付款采用

：即時支付軌道正在蠶食支票和借記卡

，

而移動錢包保持其主導(dǎo)地位POS創(chuàng)新：

POS

支付創(chuàng)新可以幫助銀行增強商家獲取能力

，增加消費者的信貸期權(quán)跨境支付

：

多地區(qū)即時支付走廊是徹底改變跨境支付

，為企業(yè)提供速度和效率基于云的支付中心：基于云的支付中心提供統(tǒng)一的大規(guī)模整合多軌支付處理能力多鐵路支付策略

：

多軌戰(zhàn)略將增強支付靈活性和提供不同的支付方式在單個接口中操作彈性

：監(jiān)管機構(gòu)正在優(yōu)先考慮運營培養(yǎng)對市場無現(xiàn)金未來的信任的韌性和經(jīng)濟分散身份

：分散的數(shù)字身份管理打擊欺詐，并賦予客戶更大的控制權(quán)個人數(shù)據(jù)匯款轉(zhuǎn)換

：匯款轉(zhuǎn)換正在重塑全球金融格局

，特點是成本暴跌和閃電般的轉(zhuǎn)移時間數(shù)據(jù)貨幣化

：

支付數(shù)據(jù)正在推動創(chuàng)新和領(lǐng)先創(chuàng)造新的收入來源無縫數(shù)字體驗

：財富公司為數(shù)字化提供動力

整合服務(wù)并創(chuàng)建無縫CX

的平臺超個性化咨詢：

人工智能可以啟用按訂單定制的投資建議策略彌合代溝

：

隨著年輕企業(yè)家的崛起

，財富公司制定建議，以與所有年齡段的高凈值人士產(chǎn)生共鳴無機增長戰(zhàn)略

：財富公司尋求外部擴張擴大服務(wù)和增加收入法規(guī)推動ESG

可追溯性

：財富公司實施監(jiān)管機構(gòu)標準化后的ESG

資產(chǎn)透明度指標可持續(xù)性報告數(shù)字入職培訓(xùn)

：數(shù)字入職增加了財富收入公司通過白色標簽

，

同時加速客戶獲取和提高合規(guī)性統(tǒng)一的運營模式

：財富公司統(tǒng)一運營模式，以為不同地區(qū)的高凈值人士提供一致的體驗實現(xiàn)關(guān)系經(jīng)理效率的GenAI

：GenAI驅(qū)動

副駕駛可以提高關(guān)系經(jīng)理的生產(chǎn)力現(xiàn)實世界的資產(chǎn)標記化：真實世界的資產(chǎn)令牌由強大的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)改善了流動性和訪問云原生財富管理平臺

:云原生平臺擴展工作流程并實現(xiàn)具有成本效益的財富管理流程全渠道體驗

：全渠道客戶旅程提升跨數(shù)字平臺、聯(lián)絡(luò)中心和分支機構(gòu)的體驗金融知識：金融知識和個人預(yù)算應(yīng)用程序提升客戶信心和促進金融包容性下一代銀行

：零售銀行將目光投向了年輕人，這是主要的

新時代玩家的目標，以確保長期客戶生命周期增長操作彈性

：數(shù)字運營彈性將保持對于法規(guī)遵從性至關(guān)重要RegTechforcompliance

：

智能

RegTech解決方案將減少

合規(guī)成本和時間表

，

因為零售銀行面臨不斷升級的風(fēng)險存款增長

：存款增長仍然是零售銀行的優(yōu)先事項同時降低融資成本入職效率：

入職效率仍然至關(guān)重要，

因為零售銀行采用無縫的數(shù)字身份管理入職用于提高效率的AI：

人工智能將通過以下方式驅(qū)動生產(chǎn)力

重新構(gòu)想客戶和員工的旅程ESG產(chǎn)品戰(zhàn)略

：銀行將實施智能ESG產(chǎn)品策略和解決方案利用開放式金融

：開放的金融監(jiān)管為零售銀行開發(fā)360度客戶足跡凱捷FS按子領(lǐng)域劃分的銀行業(yè)熱門趨勢(1/2)凱捷

FS2025

年熱門趨勢

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|4零售銀行業(yè)務(wù)

智能產(chǎn)業(yè)

企業(yè)管理

客戶至上Payments財富管理房屋與固體填充無摩擦企業(yè)

：

為設(shè)備提供一站式服務(wù)通過無縫的全渠道數(shù)字體驗提供向設(shè)備即服務(wù)邁進

：

重新定義設(shè)備隨著服務(wù)模式的發(fā)展融資嵌入式金融

:以無縫方式轉(zhuǎn)變設(shè)備租賃整合融資解決方案擴展B2C渠道

：利用數(shù)字平臺實現(xiàn)可擴展增長和增強的客戶參與度定制解決方案

：以高效和高效的方式提供定制解決方案

成本有效的方式：對可持續(xù)性的需求重塑投資格局：轉(zhuǎn)向可持續(xù)和透明借貸利用數(shù)據(jù)驅(qū)動管理與決策簡化和標準化流程

：

的基本步驟利用人工智能和機器學(xué)習(xí)技術(shù)跨地域和業(yè)務(wù)線平衡自動化與人類專業(yè)知識

：

集成人工智能和機器學(xué)習(xí)提高效率

，

同時保持人類的判斷力和創(chuàng)造力可持續(xù)產(chǎn)品機會

：

創(chuàng)新和生態(tài)增長友好債務(wù)工具和保險產(chǎn)品可持續(xù)性服務(wù)機會

：

金融機構(gòu)支持他們的終端客戶超越融資加速他們的凈零過渡和彈性ESG風(fēng)險標準

：金融機構(gòu)越來越多地納入ESG將風(fēng)險因素納入他們的投資策略和風(fēng)險管理進程加強監(jiān)管

：

加強監(jiān)管框架和報告通過嚴格的ESG重塑企業(yè)問責(zé)制到2025

年的標準工業(yè)化氣候風(fēng)險模型

：

金融機構(gòu)是加大評估、管理和披露與氣候相關(guān)的努力利益相關(guān)者的風(fēng)險綠化和增綠

：

金融機構(gòu)面臨審查來自客戶和活動家以及監(jiān)管機構(gòu)可能的處罰

，消費者和活動家投資組合的脫碳

：

利益相關(guān)者越來越優(yōu)先低碳投資

，以減少碳足跡

，并與氣候目標作為企業(yè)DNA

的可持續(xù)性：企業(yè)范圍的可持續(xù)發(fā)展整合到運營、產(chǎn)品和服務(wù)以及供應(yīng)鏈中GenAI幫助可持續(xù)發(fā)展：

GenAI

的出現(xiàn)使金融服務(wù)著眼于實施可持續(xù)發(fā)展的更多創(chuàng)新方法超越碳排放

：

金融服務(wù)拓寬重點除了碳排放之外，還包括社會和生物多樣性因素ESG

戰(zhàn)略永久的KYC革命：

組織正在數(shù)字化和自動化KYC流程

，以降低合規(guī)成本和提升客戶體驗加速可持續(xù)貸款

：銀行正在擴大到加速綠色貸款和利用可持續(xù)金融增長引擎不斷變化的投資環(huán)境

：

市場格局正在發(fā)生變化，

因為組織適應(yīng)被動投資、零售投資者增長和地緣政治力量通過協(xié)作提高效率

：行業(yè)正在走向相互化和戰(zhàn)略外包

，以降低成本貿(mào)易后處理資本效率

：全球不確定性和監(jiān)管變化是促使組織專注于掌握其資本戰(zhàn)略現(xiàn)代化的彈性平臺

：

傳統(tǒng)系統(tǒng)的局限性是推動資本市場組織實現(xiàn)核心系統(tǒng)現(xiàn)代化DLT和令牌化:

DLT和代幣化到主流金融正在數(shù)字化改造金融服務(wù)業(yè)利用生成型AI

：資本市場組織正在尋求利用GenAI創(chuàng)造可操作的見解的競爭優(yōu)勢，效率和差異化全球加速結(jié)算

：

全局T+

1

的驅(qū)動器隨著英國和歐盟的推進，結(jié)算周期仍在繼續(xù)有計劃交易報告優(yōu)化:

在最近的監(jiān)管重寫，公司正在將重點轉(zhuǎn)向效率和控制凱捷FS按子領(lǐng)域劃分的銀行業(yè)熱門趨勢(2/2)凱捷

FS2025

年熱門趨勢

#

FinancialServicesTrends2025Public?Capgemini2025.版權(quán)所有

|5貸款與租賃可持續(xù)性

智能產(chǎn)業(yè)

企業(yè)管理

客戶至上資本市場數(shù)字化轉(zhuǎn)型：導(dǎo)航監(jiān)管環(huán)境綠色資產(chǎn)融資房屋與固體填充2

持續(xù)貸

持：續(xù)金融

綠色貸款

3

變化

境，散：戶投資者增

著組織的發(fā)展

，a

生變化

通過協(xié)作提高效率

：

行業(yè)正在走向

相互化和戰(zhàn)略外包以降低成本

貿(mào)易后處理資本效率

：

全球不確定性和監(jiān)管轉(zhuǎn)變

正在推動組織專注于掌握他們的資本戰(zhàn)略6

平臺:

傳統(tǒng)系統(tǒng)的局

心系統(tǒng)現(xiàn)代化

正在駕駛

7

牌化:

記化集成到

8

IA創(chuàng)I建：的優(yōu)勢

資本市

尋、

差異化

事務(wù)報告優(yōu)化:

在最近的監(jiān)管重寫之后，

公司

效率和求競爭可行的見解場組織正在使用

Gen

A利用生成型金融服務(wù)業(yè)正在數(shù)字化轉(zhuǎn)型The

increased

將

DLT和標主流金融DLT

和令核性使限資本市場組織現(xiàn)代化的彈性量發(fā)治力正在政局緣格地場nd市長隨被動投資的投資環(huán)適應(yīng)不斷作為增長引擎銀行正在加速可款和杠桿加速可2025年收養(yǎng)優(yōu)先事項商業(yè)影響202537MEDIUM821

410HIGH采用優(yōu)先權(quán)：2025年價值創(chuàng)造趨勢的重要性，

因為其行業(yè)重要性

.?業(yè)務(wù)影響：每個趨勢對2025年行業(yè)業(yè)務(wù)的影響，

因為它與客戶體驗

(CX)

、運營相關(guān)?卓越、合規(guī)要求或盈利能力。具體情況將根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)優(yōu)先級、地理位置及其他因素而有所不同。如需更多信息，請聯(lián)系我們。banking

@capgemini.

com.#FinancialServicesTrends2025Public?Capgemini2025

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|696Significant全球加速結(jié)算：

The

drive

for

a

全球T+

1

結(jié)算周期繼續(xù),隨著英國和歐盟推進計劃永久的KYC革命：組織是數(shù)字化和自動化

KYC流程減少合規(guī)成本并增強

客戶體驗2025

年資本市場大趨勢

通貨膨脹和高利率的軟化再加上滯脹趨勢

地緣政治不穩(wěn)定

動態(tài)監(jiān)管活動凱捷的PriorityMatrix

outlinesourassessmentof

the

impactof2025trends

onoperatingenvironmentsfacing:

激烈的競爭和對客戶的關(guān)注由于新時代球員的影響

，

中心性

運營成本超支和高資本鎖定MEDIUMH

IGHSignificant優(yōu)先矩陣10

將重點轉(zhuǎn)移到效率和控制上●客戶至上

●企業(yè)管理●●●智能產(chǎn)業(yè)凱捷FS2025

年熱門趨勢—

—59451,數(shù)字上線和pKYC最大限度地減少客戶在合規(guī)程序上花費的時間和精力，從而實現(xiàn)?更多

流線型

and

用戶友好的體驗。通過數(shù)字化和自動化KYC流程，銀行可以顯著

減少入職時間

，

改進?第一印象和客戶滿意度。將生成式AI用于pKYC允許實時監(jiān)控

and

主動風(fēng)險評估，確保?及時識別和管理任何潛在風(fēng)險，

為客戶提供安心。資料來源

：

1.彭博社；凱捷金融服務(wù)研究所分析，2024

年永久了解您的客戶(pKYC)源于傳統(tǒng)的KYC，但隨著

現(xiàn)代技術(shù)

to?提供一種更動態(tài)和有效的方法

管理客戶端配置文件

and減輕風(fēng)險。

1pKYC

的趨勢正在獲得動力

，

因為

AI技術(shù)進步

and

數(shù)據(jù)分析

現(xiàn)在允許?實時

，連續(xù)

客戶監(jiān)控

and

準確的升級。到2025年，

大多數(shù)大型金融機構(gòu)將使用某種形式的PKYC

簡化客戶入職

and?合規(guī)性

，減少傳統(tǒng)的定期KYC檢查造成的延誤，

同時滿足監(jiān)管機構(gòu)對

持續(xù)的風(fēng)險管理。趨勢

1永久的KYC

革命組織正在數(shù)字化和自動化客戶識別（KYC）流程以降低合規(guī)成本并提升客戶體驗。3

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610凱捷

FS2025

年熱門趨勢

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|7背景影響irst

F房屋與固體填充趨勢

1永久的KYC

革命組織正在數(shù)字化和自動化客戶身份驗證（KYC）流程以降低合規(guī)成本并提升客戶體驗。確保客戶配置文件不斷更新實時信息符合監(jiān)管標準。資料來源銀：1行.

自動化新聞；-2.

FinTech期貨

；凱捷金融服務(wù)分析研究所

，2024

年凱捷

FS2025

年熱門趨勢

#

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。保留所有權(quán)利

|8摩根大通

通過AI部署增強其KYC操

作。

該銀行在2022

年處理了

155,00

0個

KYC文件，3000名員工。到2025

年

，他們的目

標是用減少20%

的員工處理230,000個文

件，

將生產(chǎn)率提高到80%到90%

。

13

82

957

14

610瑞士銀行巨頭瑞銀與拉脫維亞身份驗證

公司Regula合作

簡化客戶入職。

注

冊過程是現(xiàn)在完全自動化。

2簡化入職旅程，

減少客戶的延誤和摩擦，

從而導(dǎo)致

更快賬戶設(shè)置和提高滿意度。利用人工智能自動驗證客戶信息和文檔，

顯著減少手工勞動，

加快入職流程

.irst

F圖

1

：

集成永久KYC(pKYC)以優(yōu)化客戶端上線利用高級分析動態(tài)評估和調(diào)整客戶風(fēng)險狀況，

允許摩根大通公司。更精確的風(fēng)險管理和定制的客戶互動改進的客戶端經(jīng)驗自動化合規(guī)性檢查增強的風(fēng)險

評估連續(xù)數(shù)據(jù)更新提高準確性和UBS房屋與固體填充,.公司應(yīng)該做好準備

，

因為公司和政府計劃

在能源轉(zhuǎn)型上投資更多?未來幾年

為了實現(xiàn)2030年凈零目標。在未來10年里，年復(fù)合增長率（CAGR）超過22%，利用這一機會的銀行將

獲得顯著增長。?25萬億美元+機會可以從改進中獲利中介利差

and

更好風(fēng)險調(diào)整后的回報。

3解鎖具有環(huán)保意識的消費者的新客戶群

：

70%全球消費者是?愿意轉(zhuǎn)換

給那些把目標放在利潤之上的銀行

，

以及

58％

的人同意支付更多

可持續(xù)金融產(chǎn)品和服務(wù)。4資料來源

B：l

o.mbergNEF

;

2.

IFC-Amundi聯(lián)合報告;

3.fsgjournal;

4.

金融部落，曼布

；凱捷金融服務(wù)分析研究所

，2024

年A目前全球清潔能源技術(shù)投資水平存在差距：

的平均值?從2024

年到2030

年，

每年需要4.8萬億美元的能源轉(zhuǎn)型投資，

以實現(xiàn)2030

年的凈零目標。

1能源轉(zhuǎn)型投資支出需要增長

170%以上，

才能實現(xiàn)凈零目標。?

1?investment

;全球綠色債券市場在2023

年達到

1萬億美元。

2趨勢2加速可持續(xù)貸款銀行正在加速綠色貸款，

并利用可持續(xù)金融作為增長引擎irst

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610凱捷

FS2025

年熱門趨勢

#

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|9影響背景75%

的金融機構(gòu)承諾

可持續(xù)金融產(chǎn)品和服務(wù)增長40%房屋與固體填充建立環(huán)境、社會和治理(ESG)數(shù)據(jù)

基礎(chǔ)創(chuàng)建一個中央

，可擴展的ESG數(shù)據(jù)平

臺

增強可持續(xù)性貸款風(fēng)險模型

，解決當前的ESG數(shù)據(jù)復(fù)雜性和未來需求。資料來源

：巴1克.萊

;

2.法國巴黎銀行；凱捷金融服務(wù)分析研究所

，2024

年凱捷

FS2025

年熱門趨勢

#

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|

10趨勢2加速可持續(xù)貸款銀行正在加速綠色貸款，

并利用可持續(xù)金融作為增長引擎BNPParibas的目標是分配1萬億歐元用于低碳過渡。他們已經(jīng)制定了一套綠色

債券框架，并宣布了

新的綠色抵押貸

款解決方案-“木拓綠色”-

獻給購買A和

B

的房產(chǎn)2023年的能源評級。

2巴克萊銀行設(shè)定了

融資

1萬億美元

可

持續(xù)融資by2030

該銀行推出了一個可持續(xù)的金

融框架

，建立了氣候變化顧問團并開發(fā)了綠色債券平臺。

1重塑借貸模式實施

更新的信貸流程要包括傳統(tǒng)能源與低碳替代方案之間的

權(quán)衡、ESG信貸政策、ESG投資組合壓

力測試、節(jié)能貸款操作等內(nèi)容。irst

F3

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14

610增加勞動力使用的力量

像GenAI這樣的現(xiàn)代技

術(shù)

簡化綠色貸款的激勵措施、稅收和贈款

，

以提高員工的素質(zhì)效率和理解。創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)射

新的可持續(xù)產(chǎn)品和服務(wù)

比如可持續(xù)債券、信用卡、

并購服務(wù)和基金

，

以滿足日益變化

的客戶需求。法國巴黎銀行圖2

：

綠色貸款的策略巴克萊房屋與固體填充這些趨勢促使企業(yè)通過創(chuàng)新、整合，并將重點轉(zhuǎn)向可擴展、低成本和多元化投資產(chǎn)品來適應(yīng)變化。主動基金經(jīng)理面臨

減少費用的壓力增加

以匹配被動基金的成本

，?較低的費用比率導(dǎo)致

在混合戰(zhàn)略中崛起。Robinhood和Webull等零傭金交易平臺降低市場進入壁壘

and?敦促現(xiàn)任者做同樣的事情。

4,5高凈值投資者對

避險、投資組合多元化

and?特定行業(yè)投資

以抵消地緣政治波動帶來的風(fēng)險。資料來源晨：1星.

;

2.

福布斯；3.

Natixis投資經(jīng)理；4.CNBC；5.Webull；凱捷金融服務(wù)研究所分析

，2024#

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11在過去十年中，被動投資取得了顯著增長，

因為投資者尋求

更低的費用,

一致?市場回報，

降低風(fēng)險。

1民主化

投資平臺,

零傭金

交易，

以及

增加訪問

tofinancial?教育增加了散戶投資者在市場中的參與度。

2最近的地緣政治動蕩造成了

市場上的懷疑主義

并導(dǎo)致需求增加?投資者為

另類投資工具

.

3趨勢

3不斷變化的投資格局市場格局正在發(fā)生變化，各組織正在適應(yīng)被動投資、零售投資者增長以及地緣政治因素的影響。irst

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610背景影響凱捷FS2025

年熱門趨勢房屋與固體填充Consolidation低成本投資需求的興起?在推動

可擴展的成本效益產(chǎn)品

規(guī)模較小的資產(chǎn)管理公司■被迫

合并或退出

市場趨勢

3不斷變化的投資格局市場格局正在變化，隨著機構(gòu)適應(yīng)被動投資、零售投資者增長以及地緣政治力量的影響。資料來源

：

1.CNBC；

2.景順；凱捷金融服務(wù)分析研究所，2024

年凱捷

FS2025

年熱門趨勢

#

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122024

年，

景順

推出三只主題ETF

o

n

歐洲主要交易所

提供暴露于人工智能的下一代趨勢

，網(wǎng)絡(luò)安全和防御。景順認為可以利用

這些主題ETF來捕獲有針對性的較低費用的長期增長機會。

2irst

F3

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14

610費用壓縮

快速增長

被動策略

像交易所交易

基金(ETF)和指數(shù)基金

崛起

零傭金交易平臺Robinhood開創(chuàng)了免傭金交易

并專注于利息、利潤率和升級服務(wù)的收入，

從而用戶群顯著增加在美國大流行期間。

1創(chuàng)新更加注重自助服務(wù)

?工具和教育能力

崛起

主題

ETF

to

■克服市場波動圖3：

行業(yè)格局變化帶來的轉(zhuǎn)型羅賓漢Invesco房屋與固體填充對行業(yè)解決方案的投資將有助于

降低成本

,避免重復(fù)

跨公共?服務(wù)，利用一組擴展的

行業(yè)專業(yè)知識，采用

通用行業(yè)標準，并增強

效率。

2走向

廣泛的市場采用標準

and自動化最佳實踐

相互化?成本可以由金融市場基礎(chǔ)設(shè)施（FMI）提供商驅(qū)動，這些提供商獨占優(yōu)勢，能夠為該行業(yè)提供協(xié)調(diào)服務(wù)。

2這將通過增加

面向全球金融服務(wù)的業(yè)務(wù)流程外包(BPO)

,?其中包括后交易

，估計2023

年價值超過

1086億美元，預(yù)計未來十年將增長。

5資料來源

凱：1捷.洞察;

2.

英格蘭銀行;

3.LSEG;

4.

納斯達克;5.

海峽研究

；凱捷金融服務(wù)分析研究所，2024

年#

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|

13在具有挑戰(zhàn)性的交易后生態(tài)系統(tǒng)中，金融機構(gòu)一直在努力優(yōu)化成本和?效率作為

處理交易的成本分布在整個交易生命周期中。

1自2020

年以來變化不大，

當

超過200億美元

每年都花在貿(mào)易加工上，?代表

成本效率低下的規(guī)模

并強調(diào)需要一個整體的解決方案。

2雖然歷史上離岸外包和自動化項目為公司提供了一些效率，但仍然存在?行業(yè)對昂貴的遺留系統(tǒng)的依賴

，

以及定制的、分散的流程。

A

向行業(yè)合作的根本轉(zhuǎn)變

將在整個生態(tài)系統(tǒng)中實現(xiàn)更

廣泛的利益。

3,4趨勢4通過協(xié)作提高效率行業(yè)正在朝著相互化和戰(zhàn)略外包方向發(fā)展企理3

82

957

14

610背景影響,

以降低后期加工的成本凱捷FS2025

年熱門趨勢房屋與固體填充資料來源G：r1a.ndView

Research;2.Swift;3.StateStreet;4.歐洲央行;CapgeminiResearch

InstituteforFinancial

Services分析，2024凱捷

FS2025

年熱門趨勢

#

FinancialServicesTrends2025Public?Capgemini2025

。保留所有權(quán)利

|

14Over250

億歐元

用于關(guān)鍵的外部服務(wù)

提供商根據(jù)歐洲中部銀行2023年的年度外包登記冊，

其中

約50%

的預(yù)算分配給

前20名第三方

提供商

only.

4趨勢4通過協(xié)作提高效率行業(yè)正在朝著相互化和戰(zhàn)略外包方向發(fā)展降低風(fēng)險通過降低風(fēng)險操作風(fēng)險的“相互化”在合作伙伴公司之間。通過使用FMI

增加彈性

1企理3

82

957

14

610壓力最大化

客戶價值正在推動公司

外包新功能

，使他們能

夠?qū)Ｗ⒂谧约旱暮诵漠a(chǎn)品。道富是第一個提供外包交易。

3協(xié)作通過相互化利用行業(yè)專業(yè)知識。通過以下方式減少摩擦

使用共享

的標準化數(shù)據(jù)集IT

成本減少開發(fā)和維護的需求

技術(shù)建筑在

房子里規(guī)模經(jīng)濟通過提高自動化水平，

提高生產(chǎn)率，

降低成本

2圖4

：

相互化和外包的貿(mào)易后加工收益,

以降低后期加工的成本歐洲中央銀行規(guī)模和自動化道富房屋與固體填充公司是

增強資本緩沖

and

重組預(yù)訂模式

為了遵守監(jiān)管變化

，?提高彈性和運營效率。

6公司正在專注于開發(fā)

節(jié)稅結(jié)構(gòu)

and

離岸戰(zhàn)略

去杠桿

tax?套利

并優(yōu)化資本成本。

7公司正在轉(zhuǎn)向

資本密集型產(chǎn)品

and

剝離非核心資產(chǎn)

增加

流動資金

and?改進

資本效率。

8資料來源

：

1.S&P

Global

;2.

歐洲中央銀行

;3.

歐洲中央銀行

;4.IMF

;5.歐洲中央銀行;

6.市場

內(nèi)幕

;

7.SRB

;8.摩根士丹利；凱捷金

融服務(wù)分析研究所

，2024

年地緣政治沖突

,通貨膨脹，

以及一個投影

歐洲央行利率上升2%

海拔資金?費用

，推動金融服務(wù)公司調(diào)整資本戰(zhàn)略以實現(xiàn)更好的

ROI

and

ROCE.

1,2正在進行中

巴塞爾資本規(guī)則的變化

和不斷變化的需求

歐盟單一決議委員會

and?CRD6

迫使公司

修改預(yù)訂模式

and

加強決議計劃

.

3主要經(jīng)濟體正在經(jīng)歷高達5%

的公司稅上調(diào),

and

跨境交易稅?要求公司重組

資本框架

to

盡量減少納稅負擔。

4,5趨勢

5資本效率全球不確定性和監(jiān)管變化正在推動組織專注于掌握其資本戰(zhàn)略企理3

82

957

14

610凱捷

FS2025

年熱門趨勢

#

FinancialServicesTrends2025Public?Capgemini2025

。保留所有權(quán)利

|

15背景影響房屋與固體填充趨勢

5資本效率全球不確定性和監(jiān)管變化正在推動組織專注于掌握其資本戰(zhàn)略資料來源

：1JPM；2德意志銀行

；凱捷金融服務(wù)分析研究所

，2024年凱捷

FS2025

年熱門趨勢

#

FinancialServicesTrends2025Public?Capgemini2025

。保留所有權(quán)利

|

16企理3

82

957

14

610摩根大通報告凈利息收入(同比)增加6.26億美元

，通過資產(chǎn)負債表優(yōu)化

.

Netting策略和更高的利率提高了他們的資本效率。

1DB通過以下方式實現(xiàn)了20億歐元的

風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)(RWA)減少證券化與效率改進，

與監(jiān)管目標保持一致，

改善

資本配置。

2

海上結(jié)構(gòu)

先進的稅務(wù)解決方案

轄區(qū)預(yù)訂

模型合規(guī)性和監(jiān)管機構(gòu)調(diào)整

巴塞爾協(xié)議合規(guī)性

監(jiān)管報告

增強功能

地方?jīng)Q議規(guī)劃成本效益措施

凈額結(jié)算的好處

資本緩沖

增強

證券優(yōu)化資產(chǎn)負債表優(yōu)化稅收優(yōu)化

運營效率

技術(shù)集成

過程自動化摩根大通公司。圖5：

資本效率計劃德意志銀行房屋與固體填充

1監(jiān)管壓力

和彈性要求繼續(xù)增加。歐盟授權(quán)要求金融實體實施2025

年

1

月數(shù)字運營彈性法案(DORA)減輕運營和

IT風(fēng)險。

2,3網(wǎng)絡(luò)攻擊have超過一倍自從大流行以來，幾乎第五是對金融公司的攻擊

：

考慮到銀行的風(fēng)險敞口最大他們處理的敏感交易。4越來越多的

資本市場公司正在接受挑戰(zhàn)of

替換遺留系統(tǒng)

這是許多交易的核心

，清算和結(jié)算流程。趨勢

6現(xiàn)代化的彈性平臺遺留系統(tǒng)的局限性正在推動資本市場組織對其核心系統(tǒng)進行現(xiàn)代化資料來源L：S1E.G；2.

Broadridge

；

3.

ESMA；4.

國際貨幣基金組織

；凱捷金融服務(wù)分析研究所

，2024凱捷

FS2025

年熱門趨勢

#

FinancialServicesTrends2025Public?Capgemini2025

。保留所有權(quán)利

|

17最近的一項研究報告

92%

的英國金融服務(wù)公司?依靠昂貴的傳統(tǒng)技術(shù)

，

這是在達到結(jié)束支持和生命的風(fēng)險(EOS和EOL)企理3

82

957

14

610舊技術(shù)即將過時需要及時升級競爭力

.,

以確保連續(xù)性和增強的彈性和可擴展性

是至關(guān)重要的網(wǎng)絡(luò)攻擊和最大限度地減少停機時間

，

保護

運營完整性和滿足監(jiān)管要求。維護過時系統(tǒng)的費用不斷增加推動組織使他們的平臺現(xiàn)代化成本效率

.老化的傳統(tǒng)平臺

缺乏靈活性、敏捷性和可擴展性

有效應(yīng)

對市場需求

，

支持多樣化交易。背景EOL

的風(fēng)險彈性requirements增長約束Legacy維護費用圖6

：

現(xiàn)代化彈性平臺的關(guān)鍵驅(qū)動因素,

以承受。房屋與固體填充公司正在尋求利用技術(shù)的能力

，例如

GenAI

and

云

計算，

以促進?利用增強的能力并保持其競爭優(yōu)勢的現(xiàn)代化努力。公司將需要

平衡優(yōu)化與替換

在他們的現(xiàn)代化計劃中，通常旨在?增強現(xiàn)有的技術(shù)堆棧和功能

整合新興技術(shù)并加快現(xiàn)代化進程。

1鑒于近年來網(wǎng)絡(luò)攻擊的增加，數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)者

增加支出

over?接下來的兩年和

優(yōu)先考慮網(wǎng)絡(luò)安全。

2趨勢

6現(xiàn)代化的彈性平臺遺留系統(tǒng)的局限性正在推動資本市場組織對其核心系統(tǒng)進行現(xiàn)代化花旗繼續(xù)加大其基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化的轉(zhuǎn)型努力

，增加對

云

技術(shù)

andAI為了簡化運營、提升效率、增強安全性和支持數(shù)據(jù)分析。作為這

一倡議的一部分，該銀行已成立了多年戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系GoogleCloud利用其云和AI解決方案

。

4Euroclear

正在經(jīng)歷

多年轉(zhuǎn)型計劃

移動

到一個新型模塊化技術(shù)平臺他們的結(jié)算系統(tǒng)

，CREST。這種轉(zhuǎn)變的目的是增強運營和財務(wù)韌性、客戶價值、業(yè)務(wù)靈活性、運營效率，并消除技術(shù)債務(wù)。

3企理3

82

957

14

610資料來源：

1.LSEG；2.Broadridge；3.Euroclear；4.花旗；凱捷金融服務(wù)分析研究所

，2024

年凱捷FS2025年熱門趨勢

#

FinancialServicesTrends2025影響Public?Capgemini2025

。保留所有權(quán)利

|

18EuroclearCiti房屋與固體填充分布式賬本技術(shù)(DLT)

隨著?區(qū)塊鏈和

加密貨幣

并演變?yōu)榘ǜ鼜V泛的

數(shù)字資產(chǎn)

，包括

智能合約

and

令

牌化

，和過程。

1雖然有很多

DLT計劃

整個行業(yè),?廣泛采用

一直以來

不那么迅速

比許多人希望的要多

，

結(jié)算和清算等核心貿(mào)易

生命周期流程大部分仍然存在脫鏈。

1發(fā)展

監(jiān)管

框架

，互操作性，

和數(shù)字?貨幣可以

刺激增長

在數(shù)字資產(chǎn)中。

2,3公司專注于

特定的資產(chǎn)類別和流程

其中DLT?好處

可以實現(xiàn)-例如

，數(shù)字基金和債券發(fā)行

，私人市場、證券融資和抵押品。

1,4DLT有可能

變換

金融市場流程

，增加?效率

通過減少對賬和例外，啟用實時結(jié)算

，

降低風(fēng)險。新的區(qū)塊鏈

互操作性

平臺(例如

，SWIFT

、Chainlink)將提

供幫助?啟用

金融機構(gòu)

to

跨區(qū)塊鏈交易

同時利用現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施。

3New

法規(guī)

(例如，

中的加密資產(chǎn)監(jiān)管市場(MiCA)?歐洲)

旨在提供更大的投資者保護和增加

信心

在數(shù)字資產(chǎn)中。

2中央銀行數(shù)字貨幣的發(fā)展(

CDBC

)和穩(wěn)定幣可以?也推動了數(shù)字證券的增長。

5趨勢

7DLT和標記化DLT和代幣化在主流金融領(lǐng)域的深化整合正在數(shù)字化改造金融服務(wù)行業(yè)。Ind

us

r能y3

82

957

14

610資料來源：

1.

ION

；2.ESMA3.Chainlink；4.ION；5.EDPS

；凱捷金融服務(wù)研究所分析

，2024

年凱捷FS2025年熱門趨勢

#

FinancialServicesTrends2025影響背景Public?Capgemini2025

。保留所有權(quán)利

|

19房屋與固體填充趨勢

7DLT和標記化DLT和代幣化在主流金融領(lǐng)域的深化整合正在數(shù)字化轉(zhuǎn)型金融服務(wù)行業(yè)。資料來源：

1.英格蘭銀行；2.摩根大通；3.花旗；4.

Euroclear

；凱捷金融服務(wù)研究所分析

，2024

年凱捷

FS2025

年熱門趨勢

#

FinancialServicesTrends2025Public?Capgemini2025

。保留所有權(quán)利

|20Citigroup

已在其成功的試點項目之后推

出了CitiTokenServicesforCash，作為實時支付和流動性解決方案的一部分

,體現(xiàn)了其對下一代持續(xù)在線和即時服

務(wù)的承諾。交易銀行。該平臺使用DLT

and

智能合約

to

降低成本和簡化

流程。

3令牌化證券啟用

部分所有權(quán)、加速交易和增加流動性

買方公司推出數(shù)字基金

預(yù)計將于2025年發(fā)行數(shù)字債券，

重點關(guān)注二級市場

FMI推出數(shù)字資產(chǎn)計劃公司正在利用DLT來提高貿(mào)易生命周期中流程的效率

抵押品

資產(chǎn)服務(wù)

基金會計Euroclear

的數(shù)字金融市場基礎(chǔ)設(shè)施(D-

FMI)

平臺利用DLT簡化證券結(jié)算

and

貿(mào)易后流程for

更快、更安全的交易

它支持數(shù)字資產(chǎn)和代幣化證券，提高效率并降低金融市場風(fēng)險。

4Ind

us

r能y3

82

957

14

610CBDC和穩(wěn)定幣是

開始進入主流

英格蘭銀行咨詢數(shù)字英鎊

摩根大通使用美元支持的JPMCoin圖7：

DLT和標記化支持的數(shù)字資產(chǎn)計劃Euroclear代幣化證券數(shù)字貨幣數(shù)字流程Citi12房屋與固體填充全球人工智能支出

預(yù)計?到達周圍

到2027

年4500億美元。

1在全球銀行業(yè)，

GenAI

可以添加?每年價值200至3400億美元，

很大程度上通過提高和放大生產(chǎn)力。

1資本市場公司從?GenAIin

軟件工程

并越來越多地開始利用GenAI來推動

提

高運營效率和客戶體驗。

2公司正在實施

GenAI

戰(zhàn)略

和操作?從實驗中管理過程的模型通過到

規(guī)模化實施

，用適當?shù)目丶?/p>

，

以交付

業(yè)務(wù)價值。組織支持清除Gen

AI

愿景與戰(zhàn)略?意識和提高技能的人?關(guān)于

Gen

AI主動變更管理

of?Gen

AI影響技術(shù)基礎(chǔ)可擴展的數(shù)據(jù)平臺

and?數(shù)據(jù)管理杠桿

技術(shù)合作伙伴?(如:hyperscalers)?綠色計算

and

高效模型AI運營模式Gen

AI產(chǎn)品組合的管理?企業(yè)內(nèi)在價值計量具有端到端的多元化團隊?用例責(zé)任Gen

AI

卓越中心

to?

負責(zé)和可解釋道德和法律

AI用法?指導(dǎo)方針連續(xù)監(jiān)測

of?AI生成的內(nèi)容可審核性和可解釋性?資料來源：

1.標準普爾全球；2.凱捷；凱捷金融服務(wù)分析研究所

，2024年凱捷

FS2025

年熱門趨勢

#

FinancialServicesTrends2025Public?Capgemini2025

。保留所有權(quán)利

|21趨勢

8利用生成式AI資本市場組織正在利用GenAI尋求競爭優(yōu)勢效率和差異化Ind

us

r能y3

82

957

14

610背景,

以創(chuàng)造可操作的見解，圖8：

GenAI驅(qū)動企業(yè)的關(guān)鍵維度Gen

AI解決方案支持高效交付房屋與固體填充更多使用先進的GenAI分析來支持研究、投資決策和投資組合?客戶互動和運營效率將.得到優(yōu)化

通過客戶端查詢的自動化

，?報告

，

以及將非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為結(jié)構(gòu)化見解，減少電子郵件量和

改進異常管理流程。利用GenAI將加強金融犯罪檢測、風(fēng)險監(jiān)控、實時監(jiān)管和法律?更多遺留系統(tǒng)將實現(xiàn)現(xiàn)代化

使用GenAI驅(qū)動的文檔

，代碼.轉(zhuǎn)換，?平臺更新，

以及

GenAI輔助軟件工程

包括代碼生成和測試。趨勢

8利用生成式AI資本市場組織通過使用生成性人工智能（GenAI）來創(chuàng)造可操作的洞察、效率和差異化，以尋求競爭優(yōu)勢。摩根大通為機構(gòu)投資者推出了一套新的

股票指數(shù)-稱為Quest

IndexGPT-

使

用OpenAI

的GPT-4

大型語言模型(LLM

)

，

用于生成與特定主題相關(guān)的關(guān)鍵字

.

The然后使用關(guān)鍵字來識別關(guān)于提到這些關(guān)鍵字的公司的新聞文章。

2SociétéGenerale集團的投資組合中有

超過

170個基于人工智能的應(yīng)用案例，包括用于反欺詐措施的智能過濾工具和自動...招股說明書閱讀工具

，所有

幫助執(zhí)行其人工智能戰(zhàn)略，

到2025年預(yù)計

創(chuàng)造5億歐元的價值。

1Ind

us

r能y3

82

957

14

610資料來源：

1.法國興業(yè)銀行；2.JPM

Insights

；凱捷金融服務(wù)分析研究所

，2024

年凱捷FS2025年熱門趨勢

#

FinancialServicesTrends2025影響文檔支持和ESG監(jiān)督，從而

優(yōu)化風(fēng)險管理、合規(guī)和控制摩根大通公司。法國興業(yè)銀行管理將幫助

提高創(chuàng)收Public?Capgemini2025

。保留所有權(quán)利

|22房屋與固體填充背景北美

成功實施T+

1

結(jié)算?周期

2024

年5

月，

與美國

確認率達到>98%while

失敗的貿(mào)易利率維持在<4%

的水平

在執(zhí)行后期間。

1全球55％

的股票市場現(xiàn)在以T+

1

交易?（或更快）的循環(huán)周期，包括印度、中國和美國。英國和歐盟正在

設(shè)定時間表，要求在2025年實施交易后流程的強制性規(guī)定。

潛在

的2027年實施日期。

2,3,4SEC強調(diào)

，美國

受益于擁有一個?宣布實施日期

以及一個

小心計劃的時間表和時間表。

5資料來源

：