市政公司信用管理制度

市政公司信用管理制度一、總則（一）目的為加強市政公司信用管理，規(guī)范公司信用行為，維護公司良好形象，提高公司市場競爭力，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于市政公司及所屬各部門、各項目部、全體員工。（三）基本原則1.誠實守信原則。公司及員工在經(jīng)營活動、業(yè)務(wù)往來、內(nèi)部管理等過程中，應(yīng)始終堅持誠實守信，如實履行承諾。2.全面管理原則。對公司信用管理實行全過程、全方位管理，涵蓋市場交易、合同履行、客戶關(guān)系維護等各個環(huán)節(jié)。3.風(fēng)險防范原則。通過建立信用風(fēng)險預(yù)警機制，及時識別、評估和應(yīng)對信用風(fēng)險，降低公司損失。4.持續(xù)改進原則。不斷總結(jié)信用管理經(jīng)驗，完善信用管理制度和流程，提高信用管理水平。二、信用管理組織與職責(zé)（一）信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組成立以公司總經(jīng)理為組長，各副總經(jīng)理為副組長，各部門負責(zé)人為成員的信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組。負責(zé)制定公司信用管理戰(zhàn)略、方針和政策，審議重大信用事項，協(xié)調(diào)解決信用管理工作中的重大問題。（二）信用管理部門設(shè)立信用管理部，作為公司信用管理的日常工作機構(gòu)。負責(zé)貫徹執(zhí)行公司信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組的決策，制定和完善信用管理制度、流程，組織開展信用風(fēng)險評估、監(jiān)控和預(yù)警，管理客戶信用檔案，協(xié)調(diào)處理信用糾紛等工作。（三）各部門職責(zé)1.市場經(jīng)營部門：負責(zé)市場拓展、客戶開發(fā)與維護，在業(yè)務(wù)洽談過程中，向客戶宣傳公司信用政策，收集客戶信用信息，協(xié)助信用管理部進行客戶信用評估。2.合同管理部門：負責(zé)合同的起草、審核、簽訂、履行跟蹤和歸檔管理。在合同簽訂前，審查客戶信用狀況，確保合同條款符合公司信用政策；在合同履行過程中，及時與客戶溝通協(xié)調(diào)，防范合同信用風(fēng)險。3.財務(wù)管理部門：負責(zé)公司財務(wù)核算和資金管理，監(jiān)控客戶應(yīng)收賬款的回收情況，定期向信用管理部提供客戶財務(wù)狀況分析報告，協(xié)助信用管理部進行信用風(fēng)險評估。4.工程管理部門：負責(zé)工程項目的組織實施和管理，在項目施工過程中，確保工程質(zhì)量和進度，維護公司與業(yè)主的良好關(guān)系，及時反饋項目實施過程中的信用信息。5.法務(wù)部門：負責(zé)處理公司涉及的法律事務(wù)，為信用管理工作提供法律支持，審查合同的合法性，參與信用糾紛的調(diào)解和訴訟。6.其他部門：按照公司信用管理要求，做好本部門相關(guān)工作，配合信用管理部開展信用管理活動。三、客戶信用信息管理（一）信用信息收集1.市場經(jīng)營部門在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，應(yīng)收集客戶以下信用信息：基本信息：包括客戶名稱、注冊地址、法定代表人、注冊資本、經(jīng)營范圍、聯(lián)系方式等。經(jīng)營狀況：如年度經(jīng)營業(yè)績、市場份額、行業(yè)排名、主要產(chǎn)品或服務(wù)等。財務(wù)狀況：資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表，以及銀行信用評級、貸款情況、應(yīng)付賬款賬齡等。信用記錄：客戶在金融機構(gòu)、供應(yīng)商、合作伙伴等方面的信用歷史，是否存在逾期付款、違約等不良記錄。其他信息：如客戶的行業(yè)口碑、經(jīng)營管理團隊素質(zhì)、發(fā)展前景等。2.通過以下途徑收集客戶信用信息：實地考察：對客戶的經(jīng)營場所、生產(chǎn)設(shè)備、倉儲物流等進行實地查看，了解其實際經(jīng)營情況。問卷調(diào)查：向客戶的供應(yīng)商、合作伙伴、行業(yè)協(xié)會等發(fā)放問卷，獲取相關(guān)信用評價。信用評級機構(gòu)：購買專業(yè)信用評級機構(gòu)對客戶的信用評級報告。網(wǎng)絡(luò)搜索：利用互聯(lián)網(wǎng)搜索客戶的相關(guān)信息，包括新聞報道、行業(yè)論壇等。銀行及其他金融機構(gòu)：查詢客戶的銀行信用記錄、貸款情況等。（二）信用信息整理與分析1.信用管理部對收集到的客戶信用信息進行整理、分類和歸檔，建立客戶信用檔案。2.運用科學(xué)的分析方法，對客戶信用信息進行分析評估，確定客戶的信用等級。信用等級可分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C等九級，其中AAA為信用狀況最優(yōu)，C為信用狀況最差。3.定期對客戶信用檔案進行更新，及時反映客戶信用狀況的變化。（三）信用信息共享1.信用管理部應(yīng)定期將客戶信用信息及信用等級評估結(jié)果向公司內(nèi)部相關(guān)部門共享，以便各部門在業(yè)務(wù)活動中參考。2.對于涉及公司重大利益的客戶信用信息，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準后，可在一定范圍內(nèi)進行有限度的共享。四、信用風(fēng)險評估與預(yù)警（一）信用風(fēng)險評估1.信用管理部根據(jù)客戶信用信息，結(jié)合公司業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險承受能力，定期對客戶進行信用風(fēng)險評估。2.評估內(nèi)容包括客戶的信用狀況、經(jīng)營能力、財務(wù)狀況、行業(yè)風(fēng)險等方面，采用定性與定量相結(jié)合的方法，確定客戶的信用風(fēng)險等級。3.信用風(fēng)險等級分為低風(fēng)險、較低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險和高風(fēng)險五級。對于高風(fēng)險客戶，應(yīng)采取嚴格的信用控制措施。（二）信用風(fēng)險預(yù)警1.建立信用風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、逾期賬款率、客戶經(jīng)營業(yè)績變化、財務(wù)指標(biāo)異常等。2.信用管理部定期對客戶信用風(fēng)險狀況進行監(jiān)測，當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)信用風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)異常時，及時發(fā)出預(yù)警信號。3.根據(jù)預(yù)警信號的嚴重程度，采取相應(yīng)的預(yù)警措施，如提醒相關(guān)部門關(guān)注、暫停業(yè)務(wù)往來、要求客戶提供擔(dān)?；蛱崆案犊畹?。五、信用政策制定與執(zhí)行（一）信用政策制定1.信用管理部根據(jù)公司經(jīng)營戰(zhàn)略、市場環(huán)境和客戶信用狀況，制定公司信用政策。2.信用政策包括信用額度、信用期限、付款方式、信用標(biāo)準等內(nèi)容。信用額度：根據(jù)客戶信用等級和風(fēng)險狀況，確定給予客戶的最高信用賒銷金額。信用期限：規(guī)定客戶應(yīng)在多長時間內(nèi)支付貨款。付款方式：明確客戶的付款方式，如現(xiàn)金、支票、銀行轉(zhuǎn)賬等。信用標(biāo)準：確定客戶獲得公司信用的基本條件，如信用等級要求、財務(wù)狀況指標(biāo)等。（二）信用政策執(zhí)行1.各部門在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)嚴格執(zhí)行公司信用政策。市場經(jīng)營部門在與客戶洽談業(yè)務(wù)時，應(yīng)向客戶明確公司信用政策；合同管理部門在簽訂合同時，應(yīng)確保合同條款符合信用政策要求；財務(wù)管理部門在收款過程中，應(yīng)按照信用政策規(guī)定進行操作。2.對于超出信用額度或信用期限的客戶訂單，業(yè)務(wù)部門應(yīng)報信用管理部審批，經(jīng)批準后方可執(zhí)行。3.信用管理部定期對公司信用政策的執(zhí)行情況進行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進建議。六、應(yīng)收賬款管理（一）應(yīng)收賬款臺賬管理1.財務(wù)管理部門應(yīng)建立應(yīng)收賬款臺賬，詳細記錄每筆應(yīng)收賬款的客戶名稱、金額、賬齡、到期日、收款情況等信息。2.定期對應(yīng)收賬款臺賬進行核對和清理，確保賬賬相符、賬實相符。（二）應(yīng)收賬款跟蹤與催收1.合同管理部門在合同履行過程中，應(yīng)定期與客戶溝通，了解項目進展情況和付款意向，及時掌握應(yīng)收賬款的回收動態(tài)。2.對于到期未收回的應(yīng)收賬款，財務(wù)管理部門應(yīng)及時發(fā)出催款通知，提醒客戶按時付款。催款通知應(yīng)明確欠款金額、到期日、逾期后果等內(nèi)容。3.根據(jù)應(yīng)收賬款的逾期情況，采取不同的催收措施：對于逾期較短的客戶，通過電話、郵件等方式進行提醒催收。對于逾期較長的客戶，安排專人上門催收，與客戶面對面溝通，了解其付款困難原因，協(xié)商解決方案。對于惡意拖欠賬款的客戶，可委托專業(yè)催收機構(gòu)進行催收，或通過法律途徑追討欠款。（三）應(yīng)收賬款壞賬管理1.對于確實無法收回的應(yīng)收賬款，經(jīng)公司內(nèi)部審批后，確認為壞賬損失。2.財務(wù)管理部門應(yīng)按照國家財務(wù)制度和公司相關(guān)規(guī)定，對壞賬損失進行賬務(wù)處理。3.信用管理部應(yīng)對壞賬形成原因進行分析總結(jié)，提出改進措施，避免類似情況再次發(fā)生。七、內(nèi)部信用考核與獎懲（一）信用考核指標(biāo)1.建立員工信用考核指標(biāo)體系，包括信用意識、信用行為、信用管理工作績效等方面。2.具體考核指標(biāo)如下：信用意識：包括對公司信用政策的知曉程度、在業(yè)務(wù)活動中遵守信用規(guī)定的自覺性等。信用行為：如在與客戶交往中是否誠實守信、是否及時反饋客戶信用信息等。信用管理工作績效：如客戶信用檔案的完整性和準確性、信用風(fēng)險評估的準確性、應(yīng)收賬款回收率等。（二）信用考核方式1.信用考核采用定期考核與不定期考核相結(jié)合的方式。定期考核每季度進行一次，不定期考核根據(jù)實際情況隨時開展。2.考核主體包括上級領(lǐng)導(dǎo)、同事評價和客戶反饋等。上級領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)員工日常工作表現(xiàn)進行評價；同事評價通過互評的方式進行；客戶反饋主要收集客戶對員工信用行為的評價意見。（三）獎懲措施1.對于信用考核優(yōu)秀的員工，給予表彰和獎勵，如獎金、晉升機會、榮譽證書等。2.對于信用考核不合格的員工，視情節(jié)輕重給予批評教育、警告、扣發(fā)獎金、降職降薪等處罰。3.因員工個人信用問題給公司造成損失的，公司將依法追究其責(zé)任。八、信用風(fēng)險管理培訓(xùn)（一）培訓(xùn)對象公司全體員工，重點是市場經(jīng)營、合同管理、財務(wù)管理、法務(wù)等部門的員工。（二）培訓(xùn)內(nèi)容1.信用管理基礎(chǔ)知識：包括信用的概念、作用、信用管理的基本流程和方法等。2.公司信用管理制度：詳細解讀公司信用管理制度的各項規(guī)定和要求。3.客戶信用評估與分析：教授如何收集、整理和分析客戶信用信息，確定客戶信用等級。4.信用風(fēng)險防范與控制：講解信用風(fēng)險的識別、評估和應(yīng)對措施，以及應(yīng)收賬款管理的方法和技巧。5.法律法規(guī)知識：涉及與信用管理相關(guān)的法律法規(guī)，如合同法、擔(dān)保法、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法等。（三）培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)：定期組織公司內(nèi)部培訓(xùn)課程，邀請公司內(nèi)部專家或外