保代借款管理制度VIP

保代借款管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司保代借款行為，加強(qiáng)借款管理，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全與合理使用，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體保薦代表人（以下簡(jiǎn)稱“保代”）。（三）基本原則1.計(jì)劃性原則：保代借款應(yīng)根據(jù)工作需要，提前制定合理的借款計(jì)劃，確保借款用于必要的業(yè)務(wù)支出。2.合理性原則：借款額度應(yīng)與業(yè)務(wù)需求相匹配，不得過度借款。借款用途應(yīng)真實(shí)、合理、合規(guī)，符合公司業(yè)務(wù)發(fā)展方向。3.及時(shí)性原則：保代應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)歸還借款，避免逾期借款產(chǎn)生不良影響。4.責(zé)任追究原則：對(duì)于違反本制度的借款行為，將追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。二、借款申請(qǐng)與審批（一）借款申請(qǐng)1.保代因工作需要借款時(shí)，應(yīng)填寫《借款申請(qǐng)表》，詳細(xì)注明借款事由、借款金額、預(yù)計(jì)還款日期等信息。2.借款事由應(yīng)具體明確，如業(yè)務(wù)出差、項(xiàng)目調(diào)研、資料購(gòu)買等，并提供相關(guān)證明材料（如有）。（二）審批流程1.部門負(fù)責(zé)人審核：保代所在部門負(fù)責(zé)人對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核借款事由的真實(shí)性、合理性以及借款金額的必要性，簽署審核意見后報(bào)財(cái)務(wù)部門。2.財(cái)務(wù)部門審核：財(cái)務(wù)部門對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)務(wù)審核，核實(shí)借款額度是否在規(guī)定范圍內(nèi)，是否符合公司財(cái)務(wù)政策，審核通過后報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。3.公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批：公司分管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)部門負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)部門的審核意見，對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行最終審批。審批通過后，財(cái)務(wù)部門方可辦理借款手續(xù)。（三）特殊情況借款審批對(duì)于緊急突發(fā)情況需要臨時(shí)借款的，保代可先電話向部門負(fù)責(zé)人和公司分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，經(jīng)同意后在2個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)辦借款申請(qǐng)手續(xù)。三、借款額度與期限（一）借款額度1.保代單次借款額度原則上不超過其當(dāng)月工資收入的[X]倍，且最高不超過[具體金額]元。2.根據(jù)保代的工作業(yè)績(jī)、信用狀況等因素，公司可適當(dāng)調(diào)整其借款額度上限。（二）借款期限1.一般借款期限不超過[X]個(gè)月。對(duì)于因業(yè)務(wù)出差等短期借款需求，借款期限最長(zhǎng)不超過[具體天數(shù)]天。2.對(duì)于因項(xiàng)目長(zhǎng)期開展需要的借款，經(jīng)公司特殊審批后，借款期限可適當(dāng)延長(zhǎng)，但最長(zhǎng)不超過[X]年。四、借款用途（一）業(yè)務(wù)出差用于因保薦業(yè)務(wù)需要前往外地出差的差旅費(fèi)支出，包括交通費(fèi)用、住宿費(fèi)用、餐飲補(bǔ)貼等。（二）項(xiàng)目調(diào)研為開展保薦項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)研、收集資料等產(chǎn)生的費(fèi)用，如調(diào)研場(chǎng)地租賃費(fèi)用、資料收集費(fèi)用等。（三）資料購(gòu)買購(gòu)買與保薦業(yè)務(wù)相關(guān)的書籍、報(bào)告、數(shù)據(jù)等資料的費(fèi)用。（四）其他經(jīng)公司批準(zhǔn)的合理用途如參加行業(yè)培訓(xùn)、會(huì)議等與保薦業(yè)務(wù)直接相關(guān)的支出。五、借款發(fā)放與歸還（一）借款發(fā)放1.財(cái)務(wù)部門在收到經(jīng)審批通過的《借款申請(qǐng)表》后，按照公司財(cái)務(wù)流程及時(shí)辦理借款發(fā)放手續(xù)。2.借款發(fā)放方式原則上為銀行轉(zhuǎn)賬，將借款金額直接轉(zhuǎn)入保代指定的銀行賬戶。（二）借款歸還1.保代應(yīng)按照借款申請(qǐng)時(shí)注明的預(yù)計(jì)還款日期按時(shí)歸還借款。如有特殊情況需要延期還款，應(yīng)提前[X]個(gè)工作日向財(cái)務(wù)部門提交《延期還款申請(qǐng)》，說明延期原因及預(yù)計(jì)還款日期，經(jīng)財(cái)務(wù)部門審核并報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后方可延期。2.延期還款期限最長(zhǎng)不超過[X]個(gè)月，且同一筆借款累計(jì)延期次數(shù)不超過[X]次。3.保代歸還借款時(shí)，應(yīng)將還款金額存入公司指定的銀行賬戶，并及時(shí)通知財(cái)務(wù)部門。財(cái)務(wù)部門在收到還款后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，并開具還款收據(jù)。六、借款監(jiān)督與檢查（一）財(cái)務(wù)監(jiān)督1.財(cái)務(wù)部門定期對(duì)保代借款情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，檢查借款是否按照規(guī)定用途使用，是否按時(shí)歸還。2.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的異常借款情況，財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)與借款保代及相關(guān)部門溝通核實(shí)，并采取相應(yīng)措施。（二）內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)保代借款情況進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)審查借款審批流程的合規(guī)性、借款用途的真實(shí)性、還款情況等。對(duì)于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。（三）違規(guī)處理1.對(duì)于違反本制度規(guī)定的借款行為，如未按規(guī)定用途使用借款、逾期未歸還借款等，公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。2.對(duì)于情節(jié)較輕的違規(guī)行為，公司將給予警告處分，并要求違規(guī)保代限期整改；對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為，公司將扣除違規(guī)保代當(dāng)月績(jī)效獎(jiǎng)金，并根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行進(jìn)一步處理，直至解除勞動(dòng)合同。七、附則（一）解釋權(quán)本制度由公司人力