銀行業(yè)攬儲(chǔ)報(bào)備管理制度

銀行業(yè)攬儲(chǔ)報(bào)備管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范我行攬儲(chǔ)行為，加強(qiáng)對(duì)攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)的管理與監(jiān)督，確保我行資金來(lái)源的合法性、穩(wěn)定性和安全性，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于我行全體員工在開(kāi)展攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)過(guò)程中的報(bào)備管理工作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策，確保各項(xiàng)操作合法合規(guī)。2.真實(shí)性原則攬儲(chǔ)信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛報(bào)、瞞報(bào)或誤導(dǎo)客戶。3.保密性原則對(duì)客戶信息和攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)相關(guān)資料嚴(yán)格保密，不得泄露給無(wú)關(guān)人員。4.風(fēng)險(xiǎn)可控原則在拓展攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范各類風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。二、攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)定義與范圍（一）定義攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)是指我行員工通過(guò)各種渠道和方式，吸收客戶存款，增加我行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（二）范圍1.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，包括活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄等。2.對(duì)公存款，包括企業(yè)活期存款、定期存款、通知存款等。三、攬儲(chǔ)報(bào)備流程（一）客戶信息收集1.員工在與客戶洽談攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)詳細(xì)收集客戶基本信息，包括姓名、性別、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式、身份證號(hào)碼（或企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼）等。2.對(duì)于企業(yè)客戶，還需收集企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)規(guī)模等相關(guān)信息。（二）報(bào)備申請(qǐng)1.員工在確定擬攬儲(chǔ)客戶及金額后，應(yīng)填寫(xiě)《攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)報(bào)備申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明客戶情況、預(yù)計(jì)攬儲(chǔ)金額、存款期限、資金來(lái)源等信息。2.將填好的申請(qǐng)表提交至所在部門(mén)負(fù)責(zé)人。（三）部門(mén)初審1.部門(mén)負(fù)責(zé)人收到員工的報(bào)備申請(qǐng)后，應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容進(jìn)行初審。2.初審主要審核客戶信息的完整性、真實(shí)性，以及攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合理性。3.對(duì)于初審?fù)ㄟ^(guò)的申請(qǐng)，部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。（四）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)收到部門(mén)初審?fù)ㄟ^(guò)的申請(qǐng)后，應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)對(duì)攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要考慮客戶信用狀況、資金來(lái)源合法性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等因素。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并明確是否同意該攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)。（五）合規(guī)審查1.合規(guī)管理部門(mén)對(duì)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度要求。2.在[X]個(gè)工作日內(nèi)完成合規(guī)審查，并出具合規(guī)審查意見(jiàn)。（六）審批決策1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和合規(guī)審查意見(jiàn)，由行領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行審批決策。2.對(duì)于重大攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)（具體金額標(biāo)準(zhǔn)由我行另行規(guī)定），需提交行務(wù)會(huì)或董事會(huì)審議決定。3.審批通過(guò)的攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)，由審批人簽署審批意見(jiàn)，并通知相關(guān)部門(mén)和員工開(kāi)展后續(xù)工作。（七）報(bào)備登記1.經(jīng)審批通過(guò)的攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)，由專人負(fù)責(zé)在我行攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)報(bào)備系統(tǒng)中進(jìn)行登記，記錄業(yè)務(wù)詳細(xì)信息。2.登記內(nèi)容包括客戶信息、攬儲(chǔ)金額、存款期限、審批意見(jiàn)等，確保信息可追溯。四、報(bào)備材料要求（一）《攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)報(bào)備申請(qǐng)表》1.申請(qǐng)表應(yīng)包含客戶基本信息、預(yù)計(jì)攬儲(chǔ)金額、存款期限、資金來(lái)源說(shuō)明等內(nèi)容，確保填寫(xiě)清晰、準(zhǔn)確。2.員工需在申請(qǐng)表上簽字確認(rèn)信息真實(shí)性，并承諾遵守相關(guān)規(guī)定。（二）客戶身份證明材料1.個(gè)人客戶提供身份證復(fù)印件，確保復(fù)印件清晰可辨，并與原件核對(duì)一致。2.企業(yè)客戶提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法定代表人身份證明書(shū)等相關(guān)材料。（三）資金來(lái)源證明材料（如有需要）1.對(duì)于大額資金或來(lái)源較為復(fù)雜的客戶，需提供資金來(lái)源的相關(guān)證明材料，如銀行流水、投資收益證明、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等。2.證明材料應(yīng)真實(shí)、有效，能夠充分說(shuō)明資金來(lái)源的合法性。（四）其他相關(guān)材料根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況，可能需要提供的其他材料，如客戶合作協(xié)議、業(yè)務(wù)往來(lái)證明等。五、攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)操作規(guī)范（一）宣傳推廣1.攬儲(chǔ)宣傳應(yīng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、合法的原則，不得進(jìn)行虛假宣傳或誤導(dǎo)性宣傳。2.宣傳內(nèi)容應(yīng)明確我行存款產(chǎn)品的特點(diǎn)、利率、期限等信息，不得夸大收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。3.宣傳渠道應(yīng)符合監(jiān)管要求，不得通過(guò)不正當(dāng)手段進(jìn)行宣傳推廣。（二）業(yè)務(wù)辦理1.員工在為客戶辦理攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照我行操作規(guī)程進(jìn)行，確保業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。2.與客戶簽訂存款協(xié)議時(shí)，應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)，確保協(xié)議內(nèi)容合法有效。3.妥善保管客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中的相關(guān)資料，按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行歸檔保存。（三）客戶服務(wù)1.樹(shù)立良好的服務(wù)意識(shí)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的服務(wù)。2.及時(shí)解答客戶關(guān)于攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)的疑問(wèn)，處理客戶投訴和建議，不斷提升客戶滿意度。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合風(fēng)險(xiǎn)防控要求。2.合規(guī)管理部門(mén)不定期對(duì)攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。3.審計(jì)部門(mén)定期對(duì)攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性以及內(nèi)部控制有效性。（二）外部監(jiān)督1.積極配合金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。2.主動(dòng)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督，對(duì)客戶投訴和媒體曝光的問(wèn)題，認(rèn)真調(diào)查處理，并及時(shí)反饋處理結(jié)果。七、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.未按規(guī)定進(jìn)行攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)報(bào)備的。2.提供虛假攬儲(chǔ)信息或隱瞞重要事實(shí)的。3.違反宣傳推廣規(guī)定，進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性宣傳的。4.在攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)中存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的。5.泄露客戶信息或攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)相關(guān)資料的。6.其他違反本管理制度及相關(guān)法律法規(guī)的行為。（二）處理措施1.對(duì)于輕微違規(guī)行為，給予警告處分，責(zé)令限期整改，并要求違規(guī)員工作出書(shū)面檢討。2.對(duì)于一般違規(guī)行為，給予通報(bào)批評(píng)，扣減績(jī)效獎(jiǎng)金，并視情節(jié)輕重調(diào)整崗位或降低職級(jí)。3.對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)行為，解除勞動(dòng)合同，依法追究法律責(zé)任，并追回違規(guī)