銀行業(yè)務創(chuàng)新與合規(guī)風險管理

銀行業(yè)務創(chuàng)新與合規(guī)風險管理提綱合規(guī)與合規(guī)風險管理合規(guī)與創(chuàng)新相互關系認識的開展業(yè)務創(chuàng)新活動中的合規(guī)風險管理創(chuàng)新與合規(guī)風險的監(jiān)管合規(guī)與合規(guī)風險中國銀監(jiān)會本指引所稱法律、規(guī)那么和準那么，是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他標準性文件、經營規(guī)那么、自律性組織的行業(yè)準那么、行為守那么和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)那么和準那么相一致。本指引所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)那么和準那么可能遭受法律制裁、監(jiān)管處分、重大財務損失和聲譽損失的風險。本指引所稱合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內部設立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。合規(guī)風險管理：演進與意義演進外部要求向自我要求的轉變流程銀行條文合規(guī)向要點合規(guī)轉變意義內部：提升效率；強化風險管理外部：有效降低監(jiān)管負面評價合規(guī)與商業(yè)銀行流程改造1.產品“端到端〞相似流程步驟組合2.評估重組流程步驟共同性程度4.組合流程步驟,形成流程模塊3.對共同性業(yè)務進行標準化處理5.模塊間戰(zhàn)略及運做相關性評價6.了解銀行信息系統(tǒng),法規(guī)及監(jiān)管7.為流程模塊設計特定信息系統(tǒng)合規(guī)管理處于關鍵地位合規(guī)與創(chuàng)新之間的關系：80年代以前約束引致假說西爾伯認為：創(chuàng)新的目的就是放松施加于金融組織的約束。一種約束導致企業(yè)不能按照目標函數(shù)組織生產所產生的損失量，就構成了該項約束的本錢或“影子價格〞。監(jiān)管辯證法凱恩“斗爭模型〞：銀行監(jiān)管在本質上是一種隱性稅賦，金融創(chuàng)新的目的就是通過降低稅賦增加收益。問題一是金融創(chuàng)新活動的周期性特征不明顯，呈現(xiàn)出持續(xù)不斷、逐步增強的趨勢。二是金融創(chuàng)新正在從微觀領域向宏觀領域擴散，利用金融創(chuàng)新解決社會經濟和金融問題，正在成為一些新興市場經濟國家和開展中國家管理宏觀經濟的重要手段合規(guī)與創(chuàng)新之間的關系：90年代以后金融創(chuàng)新創(chuàng)造風險也銷蝕風險金融創(chuàng)新風險管理合規(guī)與創(chuàng)新的關系：21世紀以來三大變化商業(yè)銀行性質的變化商業(yè)銀行經營方式的變化商業(yè)銀行盈利方式的變化三個結果合規(guī)管理成為商業(yè)銀行風險定價的根底合規(guī)與公司治理〔鼓勵約束〕、崗位設定、業(yè)務組織與實施等聯(lián)系密切重法律風險向重聲譽風險的轉變業(yè)務創(chuàng)新與合規(guī)風險管理創(chuàng)新與合規(guī)風險的監(jiān)管監(jiān)管原那么金融創(chuàng)新是實現(xiàn)風險為本監(jiān)管的重要手段標準與開展并重、培育與完善并舉