內(nèi)蒙古銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：臨時(shí)流動(dòng)資金貸款試題

內(nèi)蒙古銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合實(shí)力》：臨時(shí)流淌資金貸款試

題

一、單項(xiàng)選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最

符合題意)

1、依據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車、

商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是()O

A.80%,70%,50%

B.70%,80%,50%

C.50%,70%,80%

D.80%,50%,70%

2、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》自—起起先施行。

A.2004年5月1口

B.2005年3月1日

C.2004年3月1日

D.2005年5月1日

3、當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí),

債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為_0

A.抗辯權(quán)

B.擔(dān)心抗辯權(quán)

C.代位權(quán)

D.撤銷權(quán)

4、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)凹凸的指標(biāo)是

A.到期收益率

B.債券價(jià)格波動(dòng)率

C.信用評(píng)級(jí)

D.資產(chǎn)負(fù)債率

5、在通貨膨脹條件下。

A.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購買力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

6、金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格的定價(jià)都有重要的影響，其中對(duì)于個(gè)人理

財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)，最核心的影響因素之一。

A.利率

B.PPT

C.匯率

D.CP1

7、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮.

A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品

8、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是

A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。

B.國(guó)際局勢(shì)驚慌時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。

D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

9、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部緣由不包括

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預(yù)

C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

D.銀行員工違法

10、關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)打算金的做法錯(cuò)誤的是

A.損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專項(xiàng)打算金

B.可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)分出來逐筆計(jì)算

C.假如次級(jí)類貸款可能的還款來源是抵押品，相對(duì)明確并簡(jiǎn)單量化，應(yīng)

當(dāng)區(qū)分出來逐筆計(jì)提

D.對(duì)于單筆貸款計(jì)提打算金時(shí)，不須要扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值

11、下列質(zhì)押品中，不能用其市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的是

A.國(guó)債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

12、依據(jù)2001年12月修訂后的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，借款人能夠

履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款為貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.可疑

D.次級(jí)

13、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是_。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)僅針對(duì)個(gè)人而言，不針對(duì)企業(yè)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)

生違約的風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的視察數(shù)據(jù)多，旦簡(jiǎn)單獲得

14、個(gè)人理財(cái)最早在—興起并首先成熟。

A.英國(guó)

B.美國(guó)

C.德國(guó)

D.中國(guó)

15、我國(guó)三大政策性銀行成立于—年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

16、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未實(shí)行符合《反洗錢法》

要求的客戶身份識(shí)別措施的，由—擔(dān)當(dāng)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

17、—的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說明牽頭行的管理狀況、

借款人向牽頭行出具的托付書與內(nèi)容、貸款條件、貸款協(xié)議等貸款文件。

A.項(xiàng)目融資

B.銀團(tuán)貸款

C.福費(fèi)廷

D.賣方信貸

18、下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是

A.依據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管,傭金收入者〉失業(yè)者

B.依據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸〉無自宅,投資不動(dòng)產(chǎn)

C.依據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚〉雙薪無子女〉單薪有子女

D.依據(jù)投資學(xué)問，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年〉財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)〉醫(yī)學(xué)院在

校生

19、司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是_。

A.允許復(fù)制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

20、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定或者合

同的約定擔(dān)當(dāng)責(zé)任，但不包括()。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)、銷售

理財(cái)產(chǎn)品的

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

21、下列不屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)的是

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應(yīng)收賬款異樣增加

C.流淌資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D.短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加

22、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商'也銀行

A.必需自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率

B.參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率

C.由監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D.由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

23、對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，正確說法有

A.任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債

B.個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變

C.個(gè)人負(fù)債必需依據(jù)歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià)

D.利率的改變對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響

24、對(duì)于銀行和企業(yè)，確定資產(chǎn)價(jià)值的主要是

A.資產(chǎn)賬面價(jià)值

B.預(yù)料的市場(chǎng)價(jià)格

C.當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格

D.資產(chǎn)歷史成本

25、對(duì)于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)人員應(yīng)當(dāng)

A.告知競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

B.對(duì)媒體公布

C.聽從木行的確定

D.向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)

以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)

選項(xiàng)得0.5分）

1、下列對(duì)于影響期權(quán)價(jià)值因素的理解，不正確的是

A.假如買方期權(quán)在某一時(shí)間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費(fèi)）為標(biāo)的資產(chǎn)

市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的差額

B.隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升，買方期權(quán)的價(jià)值增大

C.隨著執(zhí)行價(jià)格的上升，買方期權(quán)的價(jià)值減小

D.買方期權(quán)持有者的最大損失是零

2、依據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場(chǎng)的是

A.單獨(dú)或通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或

者連續(xù)買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C.在自己實(shí)際限制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

3、四大國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的行政型債務(wù)重組，包括。

A：變更債務(wù)人

B：豁免利息

C：延長(zhǎng)還款期限

D：實(shí)施債轉(zhuǎn)股

E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

4、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨()危機(jī)。

A.流淌性

B.操作

C.聲譽(yù)

D.國(guó)家

5、貸款價(jià)格是由_構(gòu)成。

A.貸款利率

B.信用保障金

C.貸款承諾費(fèi)

D.補(bǔ)償余額

E.隱含價(jià)格

6、可撤銷的合同的類型有

A.權(quán)利和義務(wù)對(duì)應(yīng)的合同

B.顯失公允的合同

C.因重大誤會(huì)訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.乘人之危的合同

7、法律/合規(guī)部門獨(dú)立于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其主要擔(dān)當(dāng)?shù)穆氊?zé)有

A.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性與合規(guī)部門工作狀況

B.開展法律/合規(guī)培訓(xùn)和教化項(xiàng)目

C.參加商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

D.幫助制定法律/合規(guī)政策

E.關(guān)注、精確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求與最新發(fā)展，為高級(jí)管理層供應(yīng)

建議

8、下列屬于債券收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)的是

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.波動(dòng)收益率曲線

D.水平收益率曲線

E.垂直收益率曲線

9、假如銀行本身沒有不當(dāng)行為，銀行客戶的不當(dāng)行為—導(dǎo)致對(duì)銀行聲譽(yù)

的影響。

A.不會(huì)

B.會(huì)

C.兩者沒有聯(lián)系

D.以上都不對(duì)

10、下列行為中，違反的不是操縱證券交易價(jià)格罪的是

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買

賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影

響證券價(jià)格或者證券交易量

C.在自己實(shí)際限制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易

量

D.未經(jīng)客戶托付，假借客戶名義買賣證券

11、依據(jù)《民法通則》，民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循—的原則。

A.等價(jià)有償

B.公允

C.公開

D.自愿

E.誠(chéng)懇信用

12、2006年，我國(guó)新推出的國(guó)債形式是

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.電子式國(guó)債

D.實(shí)物式國(guó)債

13、下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的說法，正確的是

A.貸款可用于購買汽車

B.借款人通常需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.貸款銀行的貸款成本較高

D.貸款期限最長(zhǎng)為3年（含3年）

E.貸款起點(diǎn)一般為2000元

14、抵押合同應(yīng)包括的基本內(nèi)容為

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類，數(shù)額

B.抵押品的名稱

C.抵押擔(dān)保的范圍

D.質(zhì)物移交的時(shí)間

E.當(dāng)時(shí)認(rèn)為須要約定的其他事項(xiàng)等

15、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章與重要憑證的保管，甲保管

保險(xiǎn)箱鑰匙，乙駕馭密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說法中，符合職

業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交

就外出看病

B.甲依據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移

交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙托付第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙短暫保管

16、按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為向人民法院提起訴訟

的時(shí)效為。

A.1年、2年

B.3個(gè)月、6個(gè)月

C.3個(gè)月、1年

D.6個(gè)月、2年

17、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響的說法，正確的是_。

A.生產(chǎn)必需品的行業(yè)不受經(jīng)濟(jì)周期的影響

B.經(jīng)濟(jì)周期敏感性越高的行業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)度通常越高

C.周期性行業(yè)在經(jīng)濟(jì)的衰退階段會(huì)出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的增加

D.較嚴(yán)峻的衰退或蕭條階段可能造成大量企業(yè)破產(chǎn)

E.“反周期性行業(yè)”在經(jīng)濟(jì)衰退階段的業(yè)務(wù)好于擴(kuò)張階段

18、目前對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的要素主要包括()o

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損矢數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)環(huán)境

D.內(nèi)部限制因素

E.貸款人信用記錄

19、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)供應(yīng)

A.有關(guān)賬冊(cè)

B.有關(guān)報(bào)表

C.有關(guān)審計(jì)報(bào)告

D.有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)查

E.有關(guān)證明材料

20、有價(jià)證券代表的是o

A.財(cái)產(chǎn)全部權(quán)

B.債權(quán)

C.剩余懇求權(quán)

D.全部權(quán)或債權(quán)

21、個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括

A.借款人還款狀況

B.借款人工作單位改變狀況

C.借款人收入改變狀況

D.擔(dān)保改變狀況

E.借款人健康狀況

22、下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是

A.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的改變幅度

C.通貨膨脹程度最好