征信業(yè)務(wù)暫行管理辦法

征信業(yè)務(wù)暫行管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信市場(chǎng)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事個(gè)人和企業(yè)征信業(yè)務(wù)、信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)以及相關(guān)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。定義與解釋本辦法所稱(chēng)征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱(chēng)企業(yè)）和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，是指對(duì)影響經(jīng)濟(jì)主體或者債務(wù)融資工具的信用風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析，就其償債能力和償債意愿作出綜合評(píng)價(jià)，并通過(guò)預(yù)先定義的信用等級(jí)符號(hào)進(jìn)行表示的活動(dòng)?；驹瓌t從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀(guān)、公正的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和信息主體合法權(quán)益。征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；2.注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬(wàn)元；3.有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；4.擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；5.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)辦理備案，并提供下列材料：1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照；2.股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)說(shuō)明；3.業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；4.信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。變更與終止征信機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、法定代表人等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)辦理變更備案。征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)：1.與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；2.不能依照前項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)指定的征信機(jī)構(gòu)；3.不能依照前兩項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的監(jiān)督下銷(xiāo)毀。征信業(yè)務(wù)規(guī)則信息采集征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的信息除外。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書(shū)面同意的除外。征信機(jī)構(gòu)采集企業(yè)信息，可以不經(jīng)企業(yè)同意，但應(yīng)當(dāng)明確告知企業(yè)采集的目的、方式和范圍。信息整理、保存與加工征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客觀(guān)、準(zhǔn)確、完整的原則，對(duì)采集的信息進(jìn)行整理、保存和加工。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息質(zhì)量管理制度，采取必要措施，保證信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信息進(jìn)行分類(lèi)管理，按照規(guī)定的期限保存信息。個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。信息提供與使用征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意，并明確告知信息使用者信息的來(lái)源和用途。信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與信息主體約定的用途使用個(gè)人信用信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)信息主體同意向第三方提供。征信機(jī)構(gòu)提供企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)明確告知信息使用者信息的來(lái)源和使用范圍。信息使用者應(yīng)當(dāng)按照約定的用途使用企業(yè)信用信息。信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)規(guī)則評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)管理從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)操作流程。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信用評(píng)級(jí)質(zhì)量控制制度，對(duì)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行質(zhì)量控制。評(píng)級(jí)程序與方法信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)、合理、統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)程序和方法，并向社會(huì)公開(kāi)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象進(jìn)行充分的調(diào)查和分析，收集相關(guān)信息，確保評(píng)級(jí)結(jié)果的客觀(guān)、公正。評(píng)級(jí)報(bào)告與披露信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的格式和內(nèi)容出具信用評(píng)級(jí)報(bào)告，并在報(bào)告中明確披露評(píng)級(jí)結(jié)果的有效期、評(píng)級(jí)方法、評(píng)級(jí)假設(shè)等重要信息。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向社會(huì)公開(kāi)信用評(píng)級(jí)結(jié)果和相關(guān)信息，接受社會(huì)監(jiān)督。信息主體權(quán)益保護(hù)知情權(quán)信息主體有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)采集、保存、加工和提供自己信息的情況，有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)提供自己的信用報(bào)告。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向信息主體提供信用報(bào)告，并對(duì)報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行解釋和說(shuō)明。異議權(quán)信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、加工和提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。投訴權(quán)信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)投訴。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理投訴之日起30日內(nèi)作出處理決定，并書(shū)面答復(fù)投訴人。刪除權(quán)信息主體的不良信息保存期限屆滿(mǎn)，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)刪除該信息。信息主體認(rèn)為其不良信息的保存期限已經(jīng)屆滿(mǎn)，要求征信機(jī)構(gòu)刪除的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)之日起30日內(nèi)進(jìn)行核查，確認(rèn)保存期限屆滿(mǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)刪除。監(jiān)督管理監(jiān)管部門(mén)職責(zé)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：1.進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；2.詢(xún)問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明；3.查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷(xiāo)毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；4.檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。報(bào)告與統(tǒng)計(jì)征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信息檔案，記錄其業(yè)務(wù)活動(dòng)、違法違規(guī)行為等情況。行業(yè)自律征信業(yè)、信用評(píng)級(jí)業(yè)可以依法成立行業(yè)自律組織，制定行業(yè)規(guī)范，加強(qiáng)行業(yè)自律管理，維護(hù)市場(chǎng)秩序。行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)接受?chē)?guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。法律責(zé)任征信機(jī)構(gòu)與信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)責(zé)任征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，逾期不改正的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證：1.未經(jīng)同意采集個(gè)人信息或者采集禁止采集的個(gè)人信息的；2.未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正的；3.未經(jīng)同意向第三方提供個(gè)人信息或者未按照約定的用途使用個(gè)人信息的；4.違反規(guī)定提供或者使用企業(yè)信用信息的；5.未按照規(guī)定建立健全信息質(zhì)量管理制度，導(dǎo)致信息錯(cuò)誤、遺漏的；6.未按照規(guī)定保存或者刪除信息的；7.未按照規(guī)定向信息主體或者信息使用者提供信息的；8.未按照規(guī)定公開(kāi)信用評(píng)級(jí)程序、方法和評(píng)級(jí)報(bào)告的；9.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)行質(zhì)量控制，導(dǎo)致評(píng)級(jí)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)的。信息使用者責(zé)任信息使用者違反本辦法規(guī)定，未按照約定的用途使用個(gè)人信用信息或者未經(jīng)同意向第三方提供個(gè)人信用信息的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；沒(méi)有違