銀行中間業(yè)務平臺制度模版

1、修訂說明：一、由于銀保通業(yè)務已從中間業(yè)務平臺中遷移出來，故在第二節(jié)中刪除銀保通系統(tǒng)相關內容。二、根據(jù)關于總行及分行會計部改建為運營管理部的通知(招銀發(fā)2012414號文件要求,，統(tǒng)一將“會計部”修改為“運營管理部”。第二十七章 中間業(yè)務平臺第一節(jié) 基本規(guī)定中間業(yè)務平臺“分對分”業(yè)務是指通過中間業(yè)務平臺在分行范圍辦理的各種資金代收付業(yè)務，包括自助繳費業(yè)務、其他代扣類業(yè)務等（以下簡稱“分對分”業(yè)務）。一、職責與分工（一）總行零售網(wǎng)絡銀行部負責對“分對分”業(yè)務進行業(yè)務審批、管理監(jiān)督和檢查工作。（二）總行運營管理部負責制定“分對分”業(yè)務資金清算操作規(guī)程，管理監(jiān)督中間業(yè)務平臺業(yè)務的資金清算。（三）分行零

2、售銀行部負責中間業(yè)務平臺“分對分”業(yè)務的合作商戶開發(fā)和管理工作，負責制定本分行“分對分”業(yè)務的業(yè)務操作規(guī)程，負責本分行“分對分”業(yè)務的業(yè)務管理、風險管理和檢查工作，負責個人客戶和合作商戶的業(yè)務差錯投訴受理、分析和處理。（四）分行運營管理部負責制定分行“分對分”業(yè)務的資金清算實施細則，監(jiān)督、檢查本分行“分對分”業(yè)務的資金清算工作。負責“分對分”業(yè)務的資金清算操作，使用中間業(yè)務平臺系統(tǒng)內的各項“資金清算”功能，包括余額檢查、行內和商戶清算，以及差錯調整的系統(tǒng)沖補賬等功能；負責該類業(yè)務的報表打印和裝訂。分行運營管理部無核算清算職能的，清算工作原則上應當集中在分行運營管理相關部門或分行營業(yè)部。（五）分

3、行信息技術部負責“分對分”業(yè)務聯(lián)網(wǎng)技術方案的開發(fā)和維護工作以及聯(lián)網(wǎng)設備費用的評估工作。二、分行可根據(jù)本行實際情況，對分行各部門的職責分工進行適當調整。第二節(jié) 業(yè)務類型及合作商戶選擇一、業(yè)務類型“分對分”業(yè)務的業(yè)務類型包括繳費類業(yè)務、批量代扣類業(yè)務以及其他中間業(yè)務平臺支持運行的業(yè)務。二、合作商戶的選擇“分對分”業(yè)務合作商戶須選擇具有合法經(jīng)營資格、在當?shù)刭Y信良好、內部管理規(guī)范的企業(yè)或事業(yè)單位進行合作。原則上應選擇以下類型單位作為“分對分”業(yè)務合作對象：（一）公用事業(yè)單位；（二）電信通訊類企業(yè)；（三）各級稅務部門；（四）大專院校、中小學等學校；（五）經(jīng)分行分管領導審核通過的其他企業(yè)或單位。三、合作商

4、戶原則上必須是提供實名消費業(yè)務的企事業(yè)單位，確保業(yè)務具有可追溯性。原則上合作商戶需具備系統(tǒng)支持，能夠與我行進行電子對賬。第三節(jié) 業(yè)務報批流程一、分行開發(fā)新的中間業(yè)務平臺“分對分”業(yè)務項目時（本行自助繳費項目除外），須正式向總行進行報批，報批材料應包括：（一）項目可行性報告：包括項目名稱、業(yè)務實現(xiàn)渠道、合作商戶情況介紹、效益分析，以及項目風險評估情況及風險控制手段，如個人客戶是否需與我行簽訂協(xié)議情況、交易時是否需要核對客戶戶名與身份證號碼情況、密碼控制情況、交易筆數(shù)或限額控制情況，以及發(fā)生銀行卡偽冒交易損失時我行與商戶的風險責任承擔劃分、出現(xiàn)糾紛時如何解決等；（二）業(yè)務操作規(guī)程；（三）經(jīng)分行法律

5、部門或專業(yè)法律人士評審的業(yè)務合作意向書；（四）其他分行認為需要報告的事項。二、分行必須在收到總行審批同意的正式批復后，才能開展中間業(yè)務平臺“分對分”新業(yè)務項目的推廣工作。三、在中間業(yè)務平臺新增自助繳費項目的開發(fā)和管理流程參照本規(guī)程中自助繳費業(yè)務的相關規(guī)定執(zhí)行。第四節(jié) 業(yè)務操作規(guī)定及流程一、分行權限管理及崗位職責分行須指定專人負責“分對分”業(yè)務的商戶管理、清算賬戶維護和差錯處理工作，并對相關質量記錄建檔保管?！胺謱Ψ帧睒I(yè)務的崗位權限設置應按照運營管理部制定的中間業(yè)務平臺代理業(yè)務的會計核算及資金清算規(guī)定中“分對分”業(yè)務崗位權限設置的有關要求執(zhí)行。二、新增商戶的流程（一）各網(wǎng)點在拓展新的“分對分”業(yè)

6、務時，與合作商戶初步達成合作意向后，按業(yè)務類型分別填制不同的質量記錄。自助繳費類業(yè)務，原則上應填寫“招商銀行自助繳費特約收費單位申報審批表”；非自助繳費類商戶，原則上應填寫“招商銀行特約商戶開戶審批表”。（二）對于非自助繳費類業(yè)務，由分行零售銀行部完成初步審核，并會同分行信息技術部在聯(lián)網(wǎng)技術方案與聯(lián)網(wǎng)設備費用等方面與合作商戶達成一致意見后，將相關材料報總行審批。總行批復同意后，由分行零售銀行部牽頭與合作商戶簽訂合作協(xié)議。對于自助繳費類業(yè)務，由分行零售銀行部審批同意后，由分行零售銀行部牽頭與合作商戶簽訂合作協(xié)議，無須向總行報批。（三）完成協(xié)議簽訂、審批后，由商戶管理員在系統(tǒng)內相應模塊建立商戶協(xié)議

7、；然后，進入中間業(yè)務平臺通過錄入“商戶管理”、“清算賬戶設置”和“手續(xù)費設置”等相關信息，在系統(tǒng)內開立新商戶及錄入相關信息。三、對賬及清算（一） 對賬原則上合作商戶須在每日日終接收我行發(fā)送的對賬電子數(shù)據(jù)，并與我行業(yè)務系統(tǒng)進行對賬。（二） 清算在完成對賬后，分行清算人員按照余額檢查行內清算商戶清算再清算余額檢查的步驟進行資金清算。具體操作按總行運營管理部制定的中間業(yè)務平臺代理業(yè)務的會計核算及資金清算的有關要求執(zhí)行。四、差錯處理對于因對賬或余額檢查發(fā)現(xiàn)的不平交易或客戶投訴的差錯交易，具有差錯處理權限的操作人員可在中間業(yè)務平臺進行差錯調賬處理。(一) 處理原則1 調賬交易必須核對原始交易；2 調賬交

8、易須雙人辦理，交叉復核方可生效；3 對于合作商戶與我行業(yè)務系統(tǒng)對賬產(chǎn)生的不平交易，原則上應以我行數(shù)據(jù)為準，由商戶自行調整業(yè)務數(shù)據(jù)。(二)職責分工分行商戶管理員負責與合作商戶核實差錯交易的事實情況，并提交差錯處理的相關單據(jù)給分行運營管理部清算人員。分行清算中心清算人員負責差錯處理操作和賬務處理。（三）處理依據(jù)1. 對于余額檢查不一致的交易，經(jīng)技術人員手工查明原因后，如需要辦理沖、補賬，應以內部清算賬戶的出錯明細交易為準進行調賬。2. 對于錯誤交易，應在當日查明原因：（1）對于批次未對賬前收到的客戶反映錯賬情況，由分行商戶管理員或合作商戶開戶網(wǎng)點與特約收費單位聯(lián)系核實，查明原因后，填寫“招商銀行特

9、約單位轉賬錯誤交易處理表”，加蓋業(yè)務專用章、經(jīng)辦人、復核人名章，交特約收費單位簽章確認后，在系統(tǒng)內進行調賬處理。（2）對于對賬過程及對賬后出現(xiàn)的隔日錯賬，由分行商戶管理員核實并查明原因后填寫“招商銀行特約單位轉賬錯誤交易處理表”，提交分行清算中心。清算人員參照總行運營管理部制定的中間業(yè)務平臺代理業(yè)務的會計核算及資金清算差錯處理的有關要求進行差錯處理操作和賬務處理。（四）處理流程具體流程參照總行運營管理部制定的中間業(yè)務平臺代理業(yè)務的會計核算及資金清算的有關規(guī)定執(zhí)行。五、手續(xù)費核對 分行指定專人與商戶核對應收手續(xù)費金額，按清算協(xié)議的要求按時、足額收取手續(xù)費，核對時可提供手續(xù)費報表。上級主管應根據(jù)管

10、理實際進行業(yè)務檢查，避免收入流失。第五節(jié) 風險控制要求“分對分”業(yè)務，按照交易過程中不同的交易驗證方式分為兩種；一種是在交易過程中驗證卡號和密碼的繳費類業(yè)務；一種是只驗證卡號不驗證密碼的扣費類業(yè)務。各分行應根據(jù)不同的交易驗證方式制定不同的風險控制策略。一、對商戶的調查協(xié)議簽訂前，分行應對中間業(yè)務平臺商戶進行嚴格的實名審核和現(xiàn)場調查，落實商戶實名制。分行應充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份證信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經(jīng)辦人的個人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財務狀況、資金狀況等，必要時可向公安、工商行政管理部門、商戶開

11、戶行或其他單位進一步核實，對商戶的準入嚴格把關。二、開辦“分對分”新業(yè)務項目時，應根據(jù)交易驗證方式和合作商戶的性質制定合理的交易限額。對于驗證卡號和密碼的繳費類交易，原則上單卡單日交易限額不得大于5000元人民幣；對于只驗證卡號的扣費類交易，原則上單卡單日交易限額不得大于1000元人民幣。三、中間業(yè)務平臺開辦的業(yè)務，原則上應為實名消費交易且僅限于為持卡人本人在合作商戶的消費行為進行扣繳款。在交易過程中應對合作商戶留存的客戶姓名與我行持卡人姓名進行驗證，姓名一致方可進行扣繳。四、若合作商戶無法滿足本節(jié)二、三點的業(yè)務開辦條件，則必須在合作協(xié)議中列明對業(yè)務風險防范的控制措施。同時，必須在合作協(xié)議中列

12、明，對于我行轉達的客戶關于資金盜用投訴而產(chǎn)生的損失，合作商戶必須無條件進行賠付。五、中間業(yè)務平臺開辦的不驗密碼的扣費類業(yè)務，持卡人必須開通相關協(xié)議。開通協(xié)議可由持卡人持本人身份證件，在我行柜面辦理開通相關業(yè)務功能的協(xié)議，授權我行從其賬戶內配合合作商戶完成費用扣繳；也可由持卡人持本人身份證件在合作商戶端開通協(xié)議，授權合作商戶從其在我行開立的賬戶內完成費用扣收，并由合作商戶留存持卡人身份證復印件和協(xié)議原件并永久保管。如采取持卡人持本人身份證件在合作商戶端開通協(xié)議的方式，我行須在與合作商戶簽署的協(xié)議中列明，由合作商戶負責審核客戶身份的真實性，留存持卡人有效身份證件的復印件和協(xié)議原件并永久保管；合作商戶須保證其獲得客戶的合法有效授權，否則對我行承擔違約賠償責任。六、中間業(yè)務平臺的合作商戶不得將業(yè)務渠道延伸到互聯(lián)網(wǎng)辦理。如確需通過