銀行“財(cái)企惠貸通”授信管理暫行辦法模版

1、銀行“財(cái)企惠貸通”授信管理暫行辦法（年6月修訂）第一章 總則第一條 為支持我市中小微企業(yè)發(fā)展，優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境，根據(jù)江西省人民政府關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見、江西省人民政府關(guān)于貫徹落實(shí)國務(wù)院支持小型微型企業(yè)發(fā)展若干政策的實(shí)施意見、市“財(cái)企惠貸通”企業(yè)融資試行辦法等文件精神和我行信貸制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱“財(cái)企惠貸通”授信是指政府安排專項(xiàng)資金與我行合作，幫助市中小微企業(yè)申請(qǐng)獲得1-3年期、500萬元以下流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款的融資模式。第三條 市財(cái)政局與縣（區(qū)）財(cái)政局各自指定下轄企業(yè)按照1:1的比例向我行存入“財(cái)企惠貸通”貸款風(fēng)險(xiǎn)代償保證金（以下簡(jiǎn)稱“財(cái)政保證金”）作

2、質(zhì)押擔(dān)保，我行按不低于保證金8倍的額度，向企業(yè)提供授信。第四條 市財(cái)政局、工信委、中小企業(yè)局與我行聯(lián)合成立市“財(cái)企惠貸通”試行工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱市領(lǐng)導(dǎo)小組）。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)日常工作?？h（區(qū)）財(cái)政局、園區(qū)辦、工信委、中小企業(yè)局與經(jīng)辦行成立縣“財(cái)企惠貸通”工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱縣（區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組），下設(shè)審核小組。市、縣（區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組是“財(cái)企惠貸通”的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)財(cái)政保證金的籌集和動(dòng)態(tài)管理，協(xié)調(diào)縣（區(qū)）和我行的合作，并對(duì)縣（區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組、相關(guān)企業(yè)和我行的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。第二章 適用對(duì)象和適用條件第五條 “財(cái)企惠貸通”授信的適用對(duì)象：（一）符合國家中小微企業(yè)規(guī)模類型劃分標(biāo)準(zhǔn)；（

3、二）技術(shù)有優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品有市場(chǎng)、發(fā)展?jié)摿^大；（三）企業(yè)無不良信用記錄，不涉及訴訟；（四）上年度已繳納稅收總額達(dá)2萬元以上（新辦企業(yè)視投入及產(chǎn)品情況由審核小組確定）。如為退稅、免稅企業(yè)，須提供有關(guān)部門證明材料；（五）對(duì)環(huán)境可能造成污染的企業(yè)，要求提供相關(guān)部門審核的環(huán)境評(píng)估報(bào)告及批復(fù)。第六條 “財(cái)企惠貸通”授信的適用條件：（一）原則上在我行信用評(píng)級(jí)b級(jí)以上（含）；（二）原則上連續(xù)正常經(jīng)營時(shí)間2年以上，成長(zhǎng)性好，現(xiàn)金流及利潤穩(wěn)定增長(zhǎng)；（三）通過中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，企業(yè)及主要股東、關(guān)鍵管理人近2年內(nèi)逾期或欠息在30天(含)以內(nèi)的次數(shù)不超過6次，且不存在逾期或欠息在60天以上的個(gè)人信用記錄；（四

4、）在我行開立基本結(jié)算賬戶或一般賬戶，并承諾其結(jié)算業(yè)務(wù)在我行辦理；（五）資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)控制在一定水平（原則上生產(chǎn)型企業(yè)不得超過60%，商貿(mào)流通企業(yè)不得超過70%）。 第三章 授信額度、期限和利率第七條 授信額度根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模大小、上一年度經(jīng)營狀況、實(shí)際控制人資金積累、信用狀況等確定。單戶企業(yè)申請(qǐng)授信額度最高不超過500萬元。第八條 授信期限原則上不超過1年，最長(zhǎng)不得超過3年，實(shí)行額度循環(huán)使用管理，可一次性審批給予授信申請(qǐng)人1年期以內(nèi)（含）的授信額度，在該額度內(nèi)授信申請(qǐng)人可隨借隨還，循環(huán)使用。第九條 用途為更新改造等固定資產(chǎn)貸款、期限為3年的，應(yīng)在第2年至少還本20%，第3年上半年還本40%，下

5、半年還本40%。第十條 授信利率原則上按中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率上浮不超過30%。第四章 授信操作流程第十一條 申請(qǐng)“財(cái)企惠貸通”授信申報(bào)和受理程序如下：（一）縣（區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)的審核小組負(fù)責(zé)企業(yè)的授信前調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，確定擬授信企業(yè)名單和授信額度；（二）市財(cái)政局確定財(cái)政保證金數(shù)額，與縣（區(qū)）財(cái)政局、總行簽訂三方合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，市財(cái)政局、縣（區(qū)）財(cái)政局按照1:1的比例指定下轄企業(yè)將各自保證金存入我行內(nèi)部保證金賬戶作質(zhì)押擔(dān)保；（三）縣（區(qū)）審核小組將確定的符合支持條件的企業(yè)名單公示三天，接受社會(huì)監(jiān)督；（四）公示無異議的擬授信企業(yè)可向縣領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)的審核小組提出申請(qǐng)，由審核小組出具審核

6、意見書。擬授信企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)不得重復(fù)申請(qǐng)授信額度；（五）經(jīng)辦行根據(jù)審核意見書，按照我行一般信貸業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定予以受理，并在三個(gè)工作日內(nèi)完成貸前調(diào)查和流程申報(bào)工作。第十二條 調(diào)查人員進(jìn)行授信前調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（一）申請(qǐng)人基本情況：對(duì)客戶的主體情況、所屬行業(yè)、管理情況、管理者、是否涉及重大事項(xiàng)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)等情況作介紹；（二）申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況：分析客戶的成長(zhǎng)性、盈利水平；產(chǎn)品與原料價(jià)格變動(dòng)情況、產(chǎn)品市場(chǎng)占有率；近三年銷售、成本及利潤結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)率；主要客戶、供應(yīng)商、銷售模式、產(chǎn)品銷售季節(jié)等；（三）申請(qǐng)人財(cái)務(wù)情況：分析客戶近三年的營運(yùn)、盈利、償債能力指標(biāo)；對(duì)大額變動(dòng)指標(biāo)進(jìn)行說明等；（四

7、）申請(qǐng)人與銀行關(guān)系：包括開戶、存款、貸款等合作情況；（五）對(duì)授信用途的必要性分析：結(jié)合客戶的實(shí)際需求、經(jīng)營周期、現(xiàn)金流等情況分析授信金額、期限的合理性；（六）對(duì)流動(dòng)資金授信須進(jìn)行可行性分析：包括銀行授信規(guī)模和所有授信資金落實(shí)情況；客戶依靠自身盈利補(bǔ)充流動(dòng)資金等。第十三條 企業(yè)申請(qǐng)授信須提供的主要資料包括：（一）年檢有效的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；（二）法定代表人身份證或其授權(quán)代理人的身份證及證明文件；（三）年檢合格的貸款卡；（四）年檢有效的組織機(jī)構(gòu)代碼證；（五）年檢有效的稅務(wù)登記證；（六）企業(yè)章程（個(gè)人合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)要提供協(xié)議書和有關(guān)合同等）；（七）驗(yàn)資報(bào)告；（八）開戶許可證（基本賬戶和一般賬戶）和賬

8、戶近6個(gè)月至1年交易明細(xì)；（九）原則上最近三年及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；（十）上下游購銷合同、訂單、支付憑證等；（十一）醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦、印刷、化工、煙草、食品等特殊行業(yè)需持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營許可證；（十二）集團(tuán)性公司要提供其子公司的分布、生產(chǎn)、經(jīng)營、資信情況；（十三）資產(chǎn)證明（房、地產(chǎn)證；重要設(shè)備、大型關(guān)鍵設(shè)備等權(quán)屬證明文件或投資證明等）；（十四）其它有關(guān)反映客戶基本情況的資料，如企業(yè)的年度總結(jié)報(bào)告、簡(jiǎn)介、對(duì)外宣傳資料等。第十四條 “財(cái)企惠貸通”授信業(yè)務(wù)由總行直屬支行自行審批，針對(duì)個(gè)別有爭(zhēng)議或授信風(fēng)險(xiǎn)無法把握的“財(cái)企惠貸通”業(yè)務(wù)可視情況報(bào)總行授信審批部進(jìn)行審批。 第十五條 審批同意后，擬授信企

9、業(yè)法定代表人及所有股東、實(shí)際控制人（如上述人員為自然人應(yīng)包括其配偶）須承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保責(zé)任并簽訂相關(guān)合同。第十六條 借款企業(yè)須在貸款發(fā)放前按照獲批授信額度的1%繳納企業(yè)互助保證金，企業(yè)互助保證金應(yīng)通過特轉(zhuǎn)憑證轉(zhuǎn)賬存入我行開立的內(nèi)部活期保證金賬戶內(nèi)。第十七條 每個(gè)月的5日前，經(jīng)辦行將上月已發(fā)放授信的企業(yè)名單和授信額度報(bào)總行企業(yè)金融部備案，由總行企業(yè)金融部上報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組。第五章 保證金管理第十八條 本辦法所指保證金是指市財(cái)政局與縣（區(qū)）財(cái)政局指定下轄企業(yè)按照1:1的比例向我行存入“財(cái)企惠貸通”質(zhì)押擔(dān)保的貸款風(fēng)險(xiǎn)代償保證金（財(cái)政保證金）及授信企業(yè)繳存的企業(yè)互助保證金。其中財(cái)政保證金根據(jù)交存主體劃

10、分為市財(cái)政保證金和縣區(qū)財(cái)政保證金。第十九條 保證金申請(qǐng)（一） 經(jīng)辦行確定擬授信企業(yè)名單和授信額度，由縣（區(qū)）財(cái)政局行文向市財(cái)政局申請(qǐng)相對(duì)應(yīng)的財(cái)政保證金，抄報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位。市財(cái)政保證金與縣區(qū)財(cái)政保證金的金額各為擬申請(qǐng)授信金額的1/16；（二）總行與市財(cái)政局、縣（區(qū)）財(cái)政局簽署三方合作協(xié)議（附件一）， 由總行企業(yè)金融部負(fù)責(zé)備案及保管；（三）市財(cái)政保證金、縣區(qū)財(cái)政保證金分別由市財(cái)政局、縣區(qū)財(cái)政局指定下轄企業(yè)與經(jīng)辦行簽署保證金質(zhì)押合同（附件二）； （四）保證金質(zhì)押合同簽署后，經(jīng)辦行須于下個(gè)工作日將保證金質(zhì)押合同復(fù)印件報(bào)備至總行企業(yè)金融部，由總行企業(yè)金融部對(duì)合同簽署情況進(jìn)行核實(shí)、登記。第二十條 保

11、證金開戶和管理：（一）由市財(cái)政局選定我行分支機(jī)構(gòu)作為市財(cái)政保證金的開戶行和賬戶管理行，負(fù)責(zé)市財(cái)政保證金的存入、轉(zhuǎn)出及其他日常管理。由縣（區(qū)）財(cái)政局各自選定其行政區(qū)域內(nèi)我行分支機(jī)構(gòu)作為縣區(qū)財(cái)政保證金及企業(yè)互助保證金的開戶行和管理行，負(fù)責(zé)縣區(qū)財(cái)政保證金及企業(yè)互助保證金的存入、轉(zhuǎn)出及其他日常管理；（二）市財(cái)政保證金、縣區(qū)財(cái)政保證金須以市財(cái)政局、縣（區(qū)）財(cái)政局指定下轄企業(yè)的名義開立專戶。該專戶僅限用于“財(cái)企惠貸通”保證金業(yè)務(wù)辦理；（三）市財(cái)政保證金、縣區(qū)財(cái)政保證金存入專戶后必須于用信前按照已審批授信額度的1/16通過特轉(zhuǎn)憑證轉(zhuǎn)入我行內(nèi)部活期保證金賬戶，在220491-其他活期保證金科目核算。戶名以市、

12、縣財(cái)政局下轄企業(yè)名義統(tǒng)一設(shè)立為“*公司財(cái)企財(cái)政保證金”。企業(yè)互助保證金由擬授信企業(yè)在授信審批通過后、用信前按照授信額度的1%通過特轉(zhuǎn)憑證存入我行內(nèi)部活期保證金賬戶，在220491-其他活期保證金科目核算。戶名統(tǒng)一設(shè)立為“銀行*縣（區(qū)）財(cái)企互助保證金”；（四）財(cái)政保證金賬戶及企業(yè)互助保證金賬戶均按人民銀行活期存款利率自動(dòng)結(jié)息。財(cái)政保證金存入銀行所產(chǎn)生的利息，做為下一年度財(cái)政保證金滾存使用；（五）財(cái)政保證金和企業(yè)互助保證金實(shí)行封閉專戶管理，未經(jīng)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部書面同意，不得隨意支取和轉(zhuǎn)出。第六章 授信后管理第二十一條 “財(cái)企惠貸通”授信按我行一般授信業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。第二十二條 經(jīng)辦行督促授信企業(yè)按

13、照江西省財(cái)政企業(yè)網(wǎng)絡(luò)快報(bào)系統(tǒng)管理要求，及時(shí)向當(dāng)?shù)刎?cái)政填報(bào)相關(guān)報(bào)表。未按要求連續(xù)上報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)，將退出“財(cái)企惠貸通”支持范圍。第二十三條 授信期間，企業(yè)發(fā)生欠息或本金逾期的，由經(jīng)辦行下達(dá)代償通知書（附件三）告知企業(yè)并抄報(bào)市、縣（區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組，同時(shí)上報(bào)總行企業(yè)金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部 。第二十四條 收到代償通知書后，縣（區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組先從企業(yè)繳納的互助保證金中抵扣代償，再由縣（區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭，經(jīng)辦行配合對(duì)企業(yè)進(jìn)行追償（包括借款企業(yè)資產(chǎn)和所有股東、實(shí)際控制人的個(gè)人資產(chǎn)）。第二十五條 在下達(dá)代償通知書一個(gè)月后，追償款不足以清償貸款資金本息的，則啟動(dòng)保證金代償。 在合作期內(nèi)，我行發(fā)放的“財(cái)企惠貸通”授信規(guī)

14、模達(dá)到保證金的8倍及以上的，追償款與貸款本息（墊款）之間差額部分先從市、縣（區(qū)）財(cái)政保證金中按各承擔(dān)50%的比例代償；沒有達(dá)到保證金的8倍比例時(shí)，則由市財(cái)政局、縣（區(qū)）財(cái)政局、經(jīng)辦行按40%、40%、20%比例進(jìn)行分?jǐn)偂．?dāng)保證金不足50%時(shí)，縣（區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組暫停受理企業(yè)申請(qǐng)，經(jīng)辦行暫停辦理新的授信業(yè)務(wù)。財(cái)政保證金代償后，從企業(yè)追回的清償款，分別按市財(cái)政局和縣（區(qū)）財(cái)政局所承擔(dān)代償比例補(bǔ)償。第二十六條 市財(cái)政保證金、縣區(qū)財(cái)政保證金及企業(yè)互助保證金的扣劃代償由開戶行使用特轉(zhuǎn)憑證將規(guī)定比例的代償金額轉(zhuǎn)出至企業(yè)結(jié)算賬戶，進(jìn)行代償。第二十七條 市財(cái)政局和縣（區(qū)）財(cái)政局以保證金為限承擔(dān)有限責(zé)任，扣完為止。

15、企業(yè)繳納的互助保證金在合作期內(nèi)滾存使用,待授信結(jié)清后,返還給企業(yè)。 第七章 監(jiān)督及獎(jiǎng)懲第二十八條 市領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)縣（區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組和經(jīng)辦行的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行監(jiān)督考核。第二十九條 對(duì)企業(yè)未按時(shí)歸還授信的，市領(lǐng)導(dǎo)小組將該企業(yè)納入省、市財(cái)政政策支持系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)警示名單，進(jìn)入名單的企業(yè)以及該企業(yè)法定代表人投資控股的其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，今后將不能獲得財(cái)政政策資金支持。第三十條 對(duì)“財(cái)企惠貸通”運(yùn)行管理較好，授信放大倍數(shù)多且無代償發(fā)生的縣、區(qū)，市領(lǐng)導(dǎo)小組將給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)由于縣、區(qū)及經(jīng)辦行工作失職、失誤造成貸款風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)政保證金損失的縣（區(qū)），將取消該縣、區(qū)以后一個(gè)年度內(nèi)申請(qǐng)合作融資的資格并取消與該經(jīng)辦行的合作。第八章 附則

16、第三十一條 本辦法自下發(fā)之日起施行，同時(shí)原銀行“財(cái)企惠貸通”授信管理暫行辦法予以廢止。第三十二條 本辦法由銀行制定，由總行授信審批部負(fù)責(zé)解釋、修訂和維護(hù)。附件一：“財(cái)企惠貸通”三方合作協(xié)議書編號(hào)： 甲方： (市財(cái)政局)法定代表人： 住所地： 乙方： （縣、市、區(qū)財(cái)政局）法定代表人： 住所地： 丙方：銀行 （銀行）法定代表人： 住所地： 甲、乙、丙三方一致同意合作開展“財(cái)企惠貸通”授信業(yè)務(wù)。為明確各方在“財(cái)企惠貸通”授信業(yè)務(wù)中的權(quán)利和義務(wù)，經(jīng)各方自愿、平等、協(xié)商一致訂立本協(xié)議，以共同遵守：第一條 “財(cái)企惠貸通”授信“財(cái)企惠貸通”授信是指政府安排專項(xiàng)資金與我行合作，幫助市中小微企業(yè)申請(qǐng)獲得1-3年

17、期、500萬元以下流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款的融資模式。主要支持我市技術(shù)有優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品有市場(chǎng)、發(fā)展?jié)摿^大、社會(huì)誠信良好，但抵押擔(dān)保不足的中小微企業(yè)。 第二條 市財(cái)政局、工信委、中小企業(yè)局與我行聯(lián)合成立市“財(cái)企惠貸通”試行工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱市領(lǐng)導(dǎo)小組）。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)日常工作?？h（市、區(qū)）財(cái)政局、園區(qū)辦、工信委、中小企業(yè)局與經(jīng)辦行成立縣“財(cái)企惠貸通”工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組），下設(shè)審核小組，負(fù)責(zé)企業(yè)的授信前調(diào)查。第三條 丙方負(fù)責(zé)最終的信貸審批、貸款發(fā)放，丙方根據(jù)縣（市、區(qū)）工作領(lǐng)導(dǎo)小組的意見書以及市“財(cái)企惠貸通”企業(yè)融資試行辦法和丙方自身的授信制度來進(jìn)行審批。第四

18、條 縣（市、區(qū)）工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)企業(yè)授信前調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果確定擬授信企業(yè)名單和授信額度，并聯(lián)合行文向甲方申請(qǐng)相對(duì)應(yīng)的財(cái)政保證金。甲方收到申請(qǐng)后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)根據(jù)上報(bào)情況，確定財(cái)政保證金數(shù)額，在確定財(cái)政保證金數(shù)額后 個(gè)工作日內(nèi)，甲、乙雙方按照1:1的比例由指定下轄企業(yè)將各自保證金存入丙方指定賬戶。第五條 授信獲得審批后，企業(yè)應(yīng)在獲得審批后 個(gè)工作日內(nèi)按照獲得授信額度的1%向乙方繳納互助保證金，并存入丙方指定賬戶。同時(shí)，企業(yè)實(shí)際控制人和法定代表人以及所有股東應(yīng)與丙方簽訂保證合同，保證對(duì)企業(yè)貸款承擔(dān)無限連帶責(zé)任。第六條 授信期間，企業(yè)若發(fā)生欠息或本金逾期，由丙方下達(dá)代償通知書，告知企業(yè)，并抄報(bào)

19、甲方、乙方。當(dāng)保證金因代償導(dǎo)致余額不足50%時(shí)，甲方和乙方暫停受理企業(yè)申請(qǐng)，丙方有權(quán)暫停辦理新的授信業(yè)務(wù)。第七條 縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組收到代償通知書后，和乙方先從企業(yè)繳納的互助保證金中抵扣代償，再由縣（市、區(qū)）領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭，丙方配合對(duì)企業(yè)進(jìn)行追償（包括借款企業(yè)和所有股東、實(shí)際控制人的個(gè)人資產(chǎn)）。在下達(dá)代償通知書一個(gè)月后，追償款不足以清償貸款資金本息或彌補(bǔ)承兌墊款的，則啟動(dòng)保證金代償。在合作期內(nèi)，若丙方發(fā)放的“財(cái)企惠貸通”授信規(guī)模沒有達(dá)到保證金的8倍比例時(shí)，追償款與貸款本息（墊款）之間差額部分由甲方、乙方、丙方按40%、40%、20%比例同時(shí)分?jǐn)?；達(dá)到保證金的8倍及以上的，則先從甲方、乙方存入的

20、保證金中按各承擔(dān)50%的比例代償。甲方和乙方指定下轄企業(yè)存入的保證金為一年至三年期，扣完為止，甲方和乙方指定下轄企業(yè)承擔(dān)有限責(zé)任。財(cái)政保證金代償后，從企業(yè)追回的清償款，分別按甲方、乙方所承擔(dān)代償比例補(bǔ)償。第八條 企業(yè)繳納的互助保證金在合作期內(nèi)滾存使用,待授信結(jié)清后,返還給企業(yè)。第九條 本協(xié)議自三方當(dāng)事人簽章之日起生效。合同一式 份，三方各執(zhí) 份，具有同等法律效力。（此頁無正文）甲方（簽章）： 法定代表人或授權(quán)代表人：年 月 日乙方（簽章）： 法定代表人或授權(quán)代表人： 年 月 日丙方（簽章）： 法定代表人或授權(quán)代表人：年 月 日附件二：保 證 金 質(zhì) 押 合 同（僅適用于財(cái)企惠貸通授信業(yè)務(wù)） 編

21、號(hào)：出質(zhì)人：_法定代表人：_聯(lián)系電話：_傳真：_證件種類：_ 證件號(hào)碼：_通訊地址：_質(zhì)權(quán)人：銀行_法定代表人：_ 聯(lián)系電話：_根據(jù)市“財(cái)企惠貸通”企業(yè)融資試行辦法及_、_與銀行 _（銀行）_年_月_日簽訂的 “財(cái)企惠貸通”三方合作協(xié)議書，為擔(dān)保本合同第一條所述“主合同”項(xiàng)下債務(wù)的履行，出質(zhì)人愿意向質(zhì)權(quán)人提供保證金質(zhì)押。雙方經(jīng)平等協(xié)商訂立本合同。第一條 主合同本合同擔(dān)保之主合同為：根據(jù)市“財(cái)企惠貸通”企業(yè)融資試行辦法，在“財(cái)企惠貸通”三方合作協(xié)議書項(xiàng)下，銀行股份有限公司各分支機(jī)構(gòu)與_ 縣(市、區(qū))財(cái)企惠貸通領(lǐng)導(dǎo)小組審批通過的企業(yè)簽訂的所有“財(cái)企惠貸通”授信業(yè)務(wù)合同主債權(quán)及擔(dān)保范圍1. 主合同項(xiàng)

22、下的債權(quán)構(gòu)成本合同所擔(dān)保之主債權(quán)，主債權(quán)的金額和期限依主合同之約定。2. 出資人質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金、匯率損失（因匯率變動(dòng)引起的相關(guān)損失）、質(zhì)物保管費(fèi)用以及實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)等）。第二條 保證金金額本合同項(xiàng)下初始保證金額度為：人民幣_(tái)萬元整。后續(xù)出質(zhì)人將按照市“財(cái)企惠貸通”企業(yè)融資試行辦法及 “財(cái)企惠貸通”三方合作協(xié)議書的要求，根據(jù)“財(cái)企惠貸通”業(yè)務(wù)開展情況，補(bǔ)充增加相應(yīng)保證金（以下簡(jiǎn)稱：新增保證金）。第三條 保證金賬戶1.保證金賬戶根據(jù)質(zhì)權(quán)人關(guān)于開立保證金賬戶的業(yè)務(wù)規(guī)定在質(zhì)權(quán)人或其指定的分支機(jī)構(gòu)處開

23、立，保證金賬戶開戶行為：_，保證金賬戶戶名為：_，保證金賬戶賬號(hào)為：_。2.出質(zhì)人應(yīng)根據(jù)市“財(cái)企惠貸通”企業(yè)融資試行辦法及“財(cái)企惠貸通”三方合作協(xié)議書的相關(guān)要求，將其應(yīng)繳納的所有保證金存入該保證金賬戶，并授權(quán)質(zhì)權(quán)人進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管及扣劃。3. 若保證金賬戶余額小于保證金總金額的50%（保證金總金額=初始保證金額度+新增保證金額度），則質(zhì)權(quán)人可停止對(duì)辦理“財(cái)企惠貸通”的借款企業(yè)發(fā)放“財(cái)企惠貸通”貸款。第四條 保證金的交付1. 出質(zhì)人通過以下第_種方式交付上述保證金：(1) 初始保證金于本合同生效之日起5個(gè)工作日內(nèi)，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式劃入/存入保證金賬戶；新增保證金可隨時(shí)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式劃入/存入保證金

24、賬戶；但出質(zhì)人應(yīng)于劃入/存入的前一個(gè)工作日將擬劃入/存入的保證金金額和筆數(shù)書面通知質(zhì)權(quán)人，以便質(zhì)權(quán)人接受。(2) 授權(quán)質(zhì)權(quán)人從其在質(zhì)權(quán)人開立的人民幣賬戶(賬號(hào)：_)直接將保證金劃入保證金賬戶。(3) _。2. 未經(jīng)質(zhì)權(quán)人書面同意，在質(zhì)權(quán)人已發(fā)放的所有主債權(quán)被清償前，出質(zhì)人不得支取或要求返還已交付的保證金。第五條 保證金價(jià)值減少的處理在本合同主債權(quán)獲得完全清償之前，由于匯率變化或其他不能歸責(zé)于質(zhì)權(quán)人的原因造成保證金價(jià)值減少，質(zhì)權(quán)人認(rèn)為需要增加保證金的，有權(quán)要求出質(zhì)人且出質(zhì)人有義務(wù)就價(jià)值減少的部分相應(yīng)增加保證金或提供其他形式的擔(dān)保。第六條 保證金利息質(zhì)權(quán)效力及于保證金所生的利息，質(zhì)權(quán)人有權(quán)占有保證

25、金所生利息，用于清償主債權(quán)。第八條 質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)發(fā)生下列情形之一，質(zhì)權(quán)人有權(quán)實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)：1. 主債權(quán)到期（包括提前到期）債務(wù)人未予清償?shù)模?. 出質(zhì)人或債務(wù)人被申請(qǐng)破產(chǎn)或歇業(yè)、解散、清算、停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷。第九條 出質(zhì)人聲明及承諾1. 出質(zhì)人聲明如下:（1） 出質(zhì)人依法注冊(cè)并合法續(xù)存，具備簽訂和履行本合同所需完全民事權(quán)利能力和行為能力，并對(duì)保證金享有合法的所有權(quán)和處分權(quán)。（2） 出質(zhì)人完全了解市“財(cái)企惠貸通”企業(yè)融資試行辦法及 “財(cái)企惠貸通”三方合作協(xié)議書的內(nèi)容及該辦法對(duì)出質(zhì)人的約束，完全了解該辦法所述“財(cái)企惠貸通”涵蓋的企業(yè)范圍，完全了解出質(zhì)人應(yīng)對(duì)“財(cái)企惠貸通”中企業(yè)發(fā)生的融資業(yè)

26、務(wù)所承擔(dān)的代償義務(wù)，完全了解主合同的內(nèi)容，簽署和履行本合同系基于出質(zhì)人的真實(shí)意思表示，已經(jīng)按照其章程或者其他內(nèi)部管理文件的要求取得合法、有效的授權(quán)。出質(zhì)人為公司的，出質(zhì)人提供該擔(dān)保，已經(jīng)按照公司章程的規(guī)定由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議通過；其公司章程對(duì)擔(dān)保的總額及單項(xiàng)擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，本合同項(xiàng)下?lián)Ｎ闯^規(guī)定的限額。簽署和履行本合同不會(huì)違反對(duì)出質(zhì)人有約束力的任何合同、協(xié)議或其他法律文件；出質(zhì)人已經(jīng)或?qū)?huì)取得設(shè)置本質(zhì)押所需的一切有關(guān)批準(zhǔn)、許可、備案或者登記。（3） 出質(zhì)人在每一份要出質(zhì)人簽字的單據(jù)、文件上的簽字均為有權(quán)簽字人的真實(shí)簽署，加蓋的公章真實(shí)合法。2. 出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人作如下承諾：

27、（1） 發(fā)生下列情形之一，無需經(jīng)出質(zhì)人同意，出質(zhì)人仍繼續(xù)履行其在本合同項(xiàng)下的擔(dān)保責(zé)任：a、 質(zhì)權(quán)人與債務(wù)人協(xié)商變更主合同，未加重債務(wù)人的債務(wù)或延長(zhǎng)債務(wù)履行期限的；b、 因主合同采用浮動(dòng)利率或中國人民銀行調(diào)整利率政策而導(dǎo)致主債權(quán)數(shù)額發(fā)生變化；c、 質(zhì)權(quán)人將主債權(quán)和質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)讓的。（2） 質(zhì)權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害時(shí)，及時(shí)書面通知質(zhì)權(quán)人并協(xié)助質(zhì)權(quán)人免受侵害。（3） 質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)給予積極配合，不設(shè)置任何障礙限制質(zhì)權(quán)人質(zhì)權(quán)的行使。質(zhì)權(quán)人主債權(quán)存在其他擔(dān)保的，不論該擔(dān)保是由債務(wù)人提供還是由第三人提供，質(zhì)權(quán)人有權(quán)自行決定實(shí)現(xiàn)擔(dān)保的順序，出質(zhì)人承諾不因此而提出抗辯。質(zhì)權(quán)人放棄、變更或喪失主合同項(xiàng)

28、下其他擔(dān)保權(quán)益的，出質(zhì)人的擔(dān)保責(zé)任仍持續(xù)有效，不因此而無效或減免。第十條 保證金返還1. 在“財(cái)企惠貸通”三方合作協(xié)議書終止或提前解除的情形下，如質(zhì)權(quán)人依據(jù)三方合作協(xié)議所發(fā)放的融資已全部清償，且保證金尚有剩余的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)返還相應(yīng)的保證金。2. 質(zhì)權(quán)人按以下第_種方式返還前款所述保證金：（1） 退入出質(zhì)人在_開立的賬戶(賬號(hào)為：_)；（2） 屆時(shí)按出質(zhì)人的書面指示返還；（3） （其他方式）：_。按上述方式無法返還的，保證金由質(zhì)權(quán)人代為保管。第十一條 本合同與主合同的關(guān)系主合同雙方解除主合同或者使主合同提前到期的，本合同項(xiàng)下保證金對(duì)于已發(fā)生的主債權(quán)予以擔(dān)保。第十二條 締約過失本合同簽訂后，出質(zhì)人拒

29、絕或拖延交付保證金，或者因?yàn)槌鲑|(zhì)人的其他原因，致使本合同不能生效，質(zhì)權(quán)人不能有效設(shè)立的，構(gòu)成締約過失，由此使質(zhì)權(quán)人受到損失的，出質(zhì)人應(yīng)對(duì)質(zhì)權(quán)人所受損失承擔(dān)賠償責(zé)任。第十三條 違約事件及處理1. 下列情況之一即構(gòu)成或視為出質(zhì)人在本合同項(xiàng)下違約：（1） 出質(zhì)人以任何方式妨礙質(zhì)權(quán)人依法及本合同約定處分保證金；（2） 發(fā)生本合同第六條所述保證金價(jià)值減少的情形，出質(zhì)人不按質(zhì)權(quán)人要求增加保證金或者提供其他行的擔(dān)保；（3） 出質(zhì)人在本合同中所做的聲明不真實(shí)或者違反其在本合同中所做的承諾；（4） 出質(zhì)人違反本合同中關(guān)于當(dāng)時(shí)人權(quán)利義務(wù)的其他規(guī)定；（5） 出質(zhì)人終止?fàn)I業(yè)或者發(fā)生解散、撤銷或破產(chǎn)事件；2. 出現(xiàn)前款

30、規(guī)定的違約事件時(shí)，質(zhì)權(quán)人有權(quán)視具體情形分別或同時(shí)采取下列措施：（1） 要求出質(zhì)人限期糾正其違約行為；（2） 全部、部分調(diào)減、中止或終止對(duì)出質(zhì)人的授信額度；（3） 全部、部分中止或終止受理出質(zhì)人在其他合同項(xiàng)下的業(yè)務(wù)申請(qǐng)；對(duì)于尚未發(fā)放的貸款、尚未辦理的融資，全部、部分中止或終止發(fā)放和辦理；（4）宣布出質(zhì)人在其他合同項(xiàng)下尚未償還的融資款項(xiàng)本息和其他應(yīng)付款項(xiàng)全部或部分立即到期；（5）終止或解除本合同，全部、部分終止或解除出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人之間的其他合同；（6）要求出質(zhì)人賠償因其違約而給質(zhì)權(quán)人造成的損失；（7）對(duì)保證金行使質(zhì)權(quán)；（8）質(zhì)權(quán)人認(rèn)為必要的其他措施。第十四條 權(quán)利保留1. 一方若未行使本合同項(xiàng)下部分或全部權(quán)利，或未要求另一方履行、承擔(dān)部分或全部義務(wù)、責(zé)任，并不構(gòu)成該方對(duì)該權(quán)利的放棄或?qū)υ摿x務(wù)、責(zé)任的豁免。2. 一方對(duì)另一方的任何寬容、展期或者延緩行使本合同項(xiàng)下的權(quán)利，均不影響其根據(jù)本合同及法律、法規(guī)而享有的任何