銀行放款中心工作實(shí)施細(xì)則（試行）

1、銀行放款中心工作實(shí)施細(xì)則（試行） 第一章 總 則第一條 為防范授信操作和授信檔案管理過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)授信業(yè)務(wù)放款操作程序和授信檔案進(jìn)行科學(xué)化、規(guī)范化的管理，以“調(diào)查、審查、審批、放款四分離”為原則，依照xx銀行放款中心管理辦法，特制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱我行放款中心隸屬于授信評(píng)審部，負(fù)責(zé)對(duì)xx區(qū)域內(nèi)貸審會(huì)、各有權(quán)審批部門權(quán)限內(nèi)審批通過的所有授信業(yè)務(wù)進(jìn)行放款審核及xx區(qū)域內(nèi)（除下崗再就業(yè)貸款、小企業(yè)信貸中心）信貸業(yè)務(wù)檔案資料的管理。第三條 本細(xì)則所稱的授信業(yè)務(wù)是指我行向客戶提供的所有表內(nèi)外業(yè)務(wù)品種，包括貸款、商業(yè)匯票承兌、保證業(yè)務(wù)、委托貸款等（不包含下崗再就業(yè)和小企業(yè)信貸中心業(yè)務(wù)）。為

2、表述方便，對(duì)各種業(yè)務(wù)獲得有權(quán)人審批同意到前臺(tái)入賬手續(xù)辦理之間的操作程序統(tǒng)稱為“放款”。 第二章 放款中心崗位職責(zé)第四條 放款中心的基本職能是對(duì)經(jīng)有權(quán)人審批、擬發(fā)放授信業(yè)務(wù)實(shí)施放款手續(xù)的審核、授信額度審核、授信條件的落實(shí)以及授信檔案的管理。第五條 我行放款中心設(shè)立放款審核崗、放款復(fù)核崗、檔案管理崗、放款中心負(fù)責(zé)人，各崗位職責(zé)如下：（一）放款審核崗：負(fù)責(zé)根據(jù)決策意見通知單中的審批要求，審核放款條件的落實(shí)情況；負(fù)責(zé)審核各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)授信放款材料的完整性、一致性和合規(guī)性；負(fù)責(zé)審核授信業(yè)務(wù)相關(guān)合同及相關(guān)憑證填制的要素是否齊全完備，是否符合我行的審批要求及合同管理要求；對(duì)放款審核材料負(fù)責(zé)流轉(zhuǎn)，并在放款審批文書

3、上簽署審核意見；負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)審核符合審批條件和放款條件的業(yè)務(wù)進(jìn)行電子系統(tǒng)審批等。（二）放款復(fù)核崗：負(fù)責(zé)對(duì)放款審核崗的工作進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核授信條件的落實(shí)情況；復(fù)核各支行提交的授信業(yè)務(wù)審批文本、合同、協(xié)議及相關(guān)資料填制的要素是否齊全、完備、有效；在審核人員報(bào)送的放款審批文書上簽署復(fù)核意見，報(bào)送中心經(jīng)理進(jìn)行最終審核等。（三）檔案管理崗：負(fù)責(zé)對(duì)xx區(qū)域內(nèi)授信業(yè)務(wù)檔案資料（不含下崗再就業(yè)貸款、小企業(yè)信貸中心貸款）的歸檔、保管、借閱、調(diào)用、入庫(kù)工作；對(duì)信貸檔案資料的完整性、安全性、保密性負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)督促經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)更新信貸檔案資料等。（四）放款中心負(fù)責(zé)人：負(fù)責(zé)放款中心的全面工作，保證各項(xiàng)工作順利完成；負(fù)責(zé)對(duì)放款審核崗

4、、放款復(fù)核崗審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行最終審核；對(duì)放款審核崗和放款復(fù)核崗提出的有異議的放款，如果認(rèn)為決策意見單不明確或不全面，應(yīng)及時(shí)與授信評(píng)審部進(jìn)行溝通，經(jīng)溝通后認(rèn)為確有必要進(jìn)一步明確或補(bǔ)充的，應(yīng)及時(shí)提請(qǐng)授信評(píng)審部對(duì)原決策意見單中的審批條件進(jìn)行解釋、補(bǔ)充；定期檢查放款中心各崗位的履職情況，督促指導(dǎo)各崗位工作，并對(duì)各崗位履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)等。 第三章 相關(guān)部門職責(zé)分工第六條 放款業(yè)務(wù)涉及的單位包括：xx區(qū)域內(nèi)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、公司金融業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部、票據(jù)業(yè)務(wù)部、授信評(píng)審部等審批機(jī)構(gòu)，以上機(jī)構(gòu)要密切配合，共同完成放款業(yè)務(wù)。第七條 xx區(qū)域內(nèi)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)落實(shí)審批意見、提供放款所需的

5、授信資料，并對(duì)提供的所有資料的真實(shí)性、有效性、完整性負(fù)責(zé)；（二）負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)放的授信業(yè)務(wù)的相關(guān)信息及時(shí)、準(zhǔn)確提供；（三）負(fù)責(zé)合同、協(xié)議的簽訂與抵（質(zhì)）押手續(xù)的辦理，對(duì)所簽訂合同、協(xié)議的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)；（四）負(fù)責(zé)留存辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)銀行承兌匯票復(fù)印件，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)內(nèi)錄入質(zhì)押信息，并按照“xx銀行抵（質(zhì)）押物品入庫(kù)單”上注明的托收日當(dāng)天錄入托收信息；（五）建立完整的信貸業(yè)務(wù)及保證業(yè)務(wù)臺(tái)賬，做好貸后管理工作。第八條 個(gè)人金融業(yè)務(wù)部職責(zé)：負(fù)責(zé)部門權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的條件審批和額度審批。第九條 公司金融業(yè)務(wù)部職責(zé)：負(fù)責(zé)部門權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的條件審批和額度審批。負(fù)責(zé)對(duì)權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)全額保函、信貸證明、貸款承諾書等業(yè)務(wù)辦理

6、資料的完整性、一致性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，且對(duì)其相關(guān)憑證填制的要素是否齊全完備，是否符合我行的審批要求及合同管理要求負(fù)責(zé)；并在xx銀行公司類業(yè)務(wù)三級(jí)審批表上簽署審核意見。第十條 運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)經(jīng)相關(guān)人員確認(rèn)后的抵（質(zhì)）押品（僅限銀行承兌匯票和存單）的實(shí)物保管，銀行承兌匯票到期后的托收工作。第十一條 票據(jù)業(yè)務(wù)部職責(zé)：負(fù)責(zé)銀行承兌匯票票面真實(shí)性審查。第十二條 授信評(píng)審部職責(zé)：（一）經(jīng)貸款審查委員會(huì)通過及有權(quán)審批人同意并簽字后，授信管理部門應(yīng)將獲批的授信額度輸入信貸管理系統(tǒng)，并將有關(guān)審批決策意見通知單分別送交放款中心和主辦客戶經(jīng)理。（二）應(yīng)在審批決策意見通知單中對(duì)授信內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)說明，具體包括授信額度、授信

7、結(jié)構(gòu)（包括分類額度的設(shè)定）、授信期限、授信發(fā)放前提條件、授信額度使用方式（一次性或循環(huán)額度）、支付方式、利率費(fèi)率，授信用途、第一責(zé)任人、擔(dān)保方式（若為土地抵押應(yīng)注明土地所有權(quán)人名稱、土地使用證號(hào)、土地性質(zhì)、位置、面積等；若為房產(chǎn)抵押應(yīng)注明房產(chǎn)所有權(quán)人名稱、位置、面積、房產(chǎn)證號(hào)等；若為存貨質(zhì)押應(yīng)注明質(zhì)押物權(quán)屬人、質(zhì)押物名稱、第三方監(jiān)管人名稱等）（三）對(duì)于放款崗提出的決策意見通知單中批復(fù)條件征詢問題應(yīng)及時(shí)給予答復(fù)；（四）對(duì)xx區(qū)域內(nèi)各經(jīng)營(yíng)單位報(bào)送的相關(guān)業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)說明應(yīng)及時(shí)向放款崗反饋。 第四章 放款中心操作流程第十三條 紙質(zhì)放款流程和電子放款流程同步進(jìn)行（具體業(yè)務(wù)品種的放款流程見附件1）。紙質(zhì)放

8、款基本流程為：客戶經(jīng)理準(zhǔn)備授信資料、落實(shí)授信條件、簽訂合同，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審查審批，相關(guān)有權(quán)部門審批，放款中心審核，放款。電子流程為：客戶經(jīng)理進(jìn)行客戶信息資料錄入、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批，放款中心審批。對(duì)需要到登記機(jī)關(guān)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的，必須先按本細(xì)則進(jìn)行紙質(zhì)放款流程（簽署借款合同、抵（質(zhì)）押合同，辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后）再進(jìn)行電子放款流程。第十四條 縣域經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（偃師支行、新安縣支行、吉利支行）貸款業(yè)務(wù)的放款審批，客戶經(jīng)理可先將放款審核資料掃描版發(fā)至放款審核崗郵箱進(jìn)行審核放款，再于業(yè)務(wù)辦理后5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)交紙質(zhì)放款資料。除此之外，縣域經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的其他業(yè)務(wù)的放款仍遵照相關(guān)業(yè)務(wù)放款流程辦理。第

9、十五條 資產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)、代簽村鎮(zhèn)銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)放款流程參照縣域經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)貸款、敞口銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的放款流程辦理。第十六條 各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)權(quán)限內(nèi)所有業(yè)務(wù)的審批、放款由各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自行負(fù)責(zé)。第五章 授信資料報(bào)送第十七條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要按照各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)資料清單、相關(guān)有權(quán)審批部門（貸審會(huì)、公司金融業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、授信評(píng)審部）審批意見及xx銀行授信業(yè)務(wù)補(bǔ)充資料通知單（附件2）落實(shí)、補(bǔ)充、完善授信資料，確保授信資料的完整性、真實(shí)性、有效性。第十八條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)前往放款中心辦理放款前，需將客戶基礎(chǔ)資料、擔(dān)保資料、業(yè)務(wù)資料、放款資料按照相關(guān)業(yè)務(wù)品種清單整理、排序且填寫xx銀行授信業(yè)務(wù)資料移交清單（附件3），移

10、交放款中心審核。第十九條 放款中心收到上述授信資料時(shí)，需在xx銀行授信業(yè)務(wù)資料移交清單上簽收。 第六章 授信資料審核第二十條 放款中心要按照授信業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定、有權(quán)審批部門的審批意見及具體授信業(yè)務(wù)的資料清單，對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審核。審核的主要內(nèi)容包括:（一）授信資料的完整性1.審核是否完全按照有權(quán)審批機(jī)構(gòu)的審批意見要求上報(bào)審批材料；2.審核是否完全具備具體業(yè)務(wù)品種和擔(dān)保方式所要求的其他上報(bào)材料；3.審核主合同、從合同、放款憑證及附屬資料要素填列是否完整；4.審核借款申請(qǐng)書、借款合同、擔(dān)保合同等文本的公章、法人代表章是否完整、一致，印章是否齊全。5.其他。（二）授信資料的有效性1.審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款

11、卡等是否年檢，是否有效；2.審核法人代表證明書、授權(quán)委托書等是否有效，授權(quán)是否明確等；3.審核董事會(huì)決議是否有效，決議是否符合公司章程、公司法等有關(guān)規(guī)定；4.其他。 （三）授信資料的合規(guī)性1 .審核是否有相應(yīng)的有權(quán)審批部門審批意見；2.如為非我行標(biāo)準(zhǔn)格式的授信業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）等各種法律文本，審核是否經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部法律人員的審查并出具書面審查意見且已落實(shí)；3.審核是否按公司章程規(guī)定出具董事（股東）會(huì)決議，決議是否符合公司章程、公司法等有關(guān)規(guī)定；4.其他。（四）授信審批條件落實(shí)情況審核1.審核授信業(yè)務(wù)是否超過審批時(shí)限要求（可循環(huán)授信業(yè)務(wù)審批時(shí)限為決策意見通知單有效期間內(nèi)，不可循環(huán)業(yè)務(wù)審批時(shí)限為有權(quán)審

12、批部門審批意見下發(fā)之日起2個(gè)月內(nèi)），超過審批時(shí)限要求的，要求重新經(jīng)過有權(quán)部門審批后再報(bào)放款中心審核。2.審核授信審批條件是否得到完全落實(shí)，手續(xù)是否完備。對(duì)于審批條件不明確或存在異議的，放款中心可向有權(quán)審批部門申請(qǐng)解釋，并形成書面記錄由放款中心備案。3.抵（質(zhì)）押貸款的抵（質(zhì)）押物是否有效，抵（質(zhì)）押率是否符合審批意見及授信業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)是否完善等；4.保證金業(yè)務(wù)的保證金是否足額，是否已轉(zhuǎn)入保證金賬戶；5.其他。第二十一條 放款中心對(duì)授信資料審核無誤后，應(yīng)在xx銀行公司類業(yè)務(wù)放款審批表、xx銀行個(gè)人類業(yè)務(wù)放款審批表、xx銀行銀行承兌匯票申請(qǐng)審批表（附件4）、上簽署意見，并簽字確

13、認(rèn)。第二十二條 放款中心對(duì)所審核授信資料的完整性和形式上的有效性負(fù)責(zé)。第二十三條 經(jīng)放款中心審核，如果授信業(yè)務(wù)資料不符合要求，放款中心需向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)充資料的要求，并向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)出xx銀行授信業(yè)務(wù)補(bǔ)充資料通知單。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)完善手續(xù)和補(bǔ)充資料后，再按程序報(bào)放款中心審核。對(duì)需補(bǔ)充的授信資料，放款中心應(yīng)一次性通知經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。第二十四條 中止放款放款中心審核崗在授信業(yè)務(wù)放款審查期間，經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)材料不全或不符合放款條件的，或已經(jīng)發(fā)現(xiàn)借款合同約定或法律規(guī)定的違約事實(shí)，放款中心審核人員應(yīng)及時(shí)與授信評(píng)審部溝通，中止提款。在中止放款的情形消失后，有權(quán)審批部門認(rèn)為可以繼續(xù)發(fā)放授信的，可恢復(fù)有關(guān)授信業(yè)務(wù)放款申請(qǐng)的審查

14、。 第七章 放款程序第二十五條 放款程序包括放款要素的審核、入賬通知單的生成和會(huì)計(jì)處理。第二十六條 放款要素的審核主要包括：（一）審核授信審批文書上有權(quán)人簽字及時(shí)間是否連續(xù)、完備；（二）審核本次用款是否在授信可使用額度及期限內(nèi)；（三）審核各類合同、協(xié)議填寫是否規(guī)范：合同金額、利率、罰息、保證金比例等填寫是否正確，是否與有權(quán)審批意見一致；（四）審核保證金比例是否達(dá)到審批要求，是否按規(guī)定入賬；（五）審核抵（質(zhì)）押物是否辦理抵押登記手續(xù)，是否購(gòu)買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的金額、期限、受益人等是否符合要求，權(quán)益憑證是否已入庫(kù)保管等；（六）其他。第二十七條 放款中心放款審核崗?fù)瓿呻娮訉徟?，?jīng)辦機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理通過xx

15、銀行信貸管理系統(tǒng)打印入賬通知書一式四份。其中一份經(jīng)客戶經(jīng)理簽字后交由放款中心檔案管理崗保管，另兩份由客戶經(jīng)理交經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門辦理入賬手續(xù)，最后一份經(jīng)客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)經(jīng)理、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字加蓋“經(jīng)辦機(jī)構(gòu)公章”（貸款業(yè)務(wù)含借據(jù)第五聯(lián)）于放款之日起3個(gè)工作日內(nèi)移交放款中心檔案管理崗歸檔。第二十八條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)收到入賬通知書和單位借款憑證（借據(jù)）后，對(duì)放款信息進(jìn)行復(fù)核，核對(duì)無誤后辦理入賬手續(xù)。第二十九條 若信貸資金對(duì)外支付采用受托支付方式，相關(guān)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)需將受托支付協(xié)議、轉(zhuǎn)賬憑證（復(fù)印件）等于出款之日起3日內(nèi)交由放款中心檔案管理崗歸檔。 第八章 授信業(yè)務(wù)檔案的管理第三十條 授信資料審核通過后，放款中

16、心復(fù)核崗要及時(shí)將授信資料移交檔案管理崗進(jìn)行歸檔管理。第三十一條 每筆授信業(yè)務(wù)檔案資料原件統(tǒng)一集中在總行放款中心保存和管理。第三十二條 xx區(qū)域內(nèi)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（縣域支行除外）權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)檔案資料由各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自行審查整理，且于業(yè)務(wù)辦理后3個(gè)工作日內(nèi)移交放款中心歸檔。第三十三條 縣域經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)權(quán)限內(nèi)、經(jīng)放款中心無紙化審批的貸款業(yè)務(wù)紙質(zhì)檔案資料需在放款工作完成后5個(gè)工作日內(nèi)移交放款中心檔案管理崗歸檔，其他業(yè)務(wù)的檔案資料在放款中心審核通過后直接移交檔案管理崗歸檔。第三十四條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)代簽欒川民豐村鎮(zhèn)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、資產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)的紙質(zhì)檔案資料需在業(yè)務(wù)辦理后10個(gè)工作日內(nèi)移交放款中心檔案管理崗歸檔；深圳寶生村鎮(zhèn)

17、銀行資產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)代簽其銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的紙質(zhì)檔案資料需在業(yè)務(wù)辦理后30個(gè)工作日內(nèi)移交放款中心檔案管理崗歸檔。第三十五條 貸款歸還后的第二個(gè)工作日，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)將貸款結(jié)清證明交放款中心檔案管理崗歸檔。第三十六條 xx區(qū)域內(nèi)擔(dān)保公司的檔案資料由相關(guān)主辦行負(fù)責(zé)收集、整理、更新。第三十七條 貸后管理資料的移交期限（一）xx銀行信貸業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告單首次出款后三十日內(nèi)移交。（二）決策意見執(zhí)行意見表、五級(jí)分類紙質(zhì)版均在每季度終結(jié)后次月30日內(nèi)移交。（三）定期信用等級(jí)評(píng)定紙質(zhì)版需在每年七月底前移交。 第十章 抵（質(zhì)）押品的管理第三十八條 抵（質(zhì)）押品由運(yùn)營(yíng)管理部和各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)共同管理。其中：運(yùn)營(yíng)管理部

18、負(fù)責(zé)xx域內(nèi)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的銀行承兌匯票、定期存單的管理，除銀行承兌匯票、定期存單外的其他抵質(zhì)押品由各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理。第三十九條 抵（質(zhì)）押品管理崗職責(zé)： 負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押品的保管及日常出入庫(kù)管理，負(fù)責(zé)登記抵質(zhì)押物品臺(tái)賬，對(duì)抵（質(zhì)）押物品的安全性、完整性負(fù)責(zé)。第四十條 各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)前臺(tái)人員依據(jù)xx銀行抵（質(zhì)）押物品出（入）庫(kù)單（第一聯(lián)）登記/注銷抵（質(zhì)）押品的表外帳。第四十一條 抵（質(zhì)）押品管理操作流程（一）銀行承兌匯票：經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)前臺(tái)人員通過支付系統(tǒng)對(duì)質(zhì)押票據(jù)進(jìn)行查詢。查詢回復(fù)后，填制托收憑證（只填制內(nèi)容，不填寫日期，不蓋章）。前臺(tái)留存質(zhì)押票據(jù)復(fù)印件（至少應(yīng)包括正面信息及最后持票人信息，并在復(fù)印件上

19、注明背書轉(zhuǎn)讓次數(shù)【】）。前臺(tái)人員應(yīng)依據(jù)留存復(fù)印件在“電子商業(yè)匯票”系統(tǒng)中登記該票質(zhì)押信息。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理攜業(yè)務(wù)辦理資料前往總行公司金融業(yè)務(wù)部進(jìn)行業(yè)務(wù)審批，審批通過后客戶經(jīng)理持銀行承兌匯票到總行票據(jù)部驗(yàn)票并進(jìn)行背書，客戶經(jīng)理填制xx銀行抵（質(zhì)）押物品（入）庫(kù)單（一式四聯(lián)）（加蓋放款中心公章），由客戶經(jīng)理、票據(jù)部驗(yàn)票人員、放款中心放款審核人員、結(jié)算中心抵（質(zhì)）押品管理人員四人同時(shí)在場(chǎng)將質(zhì)押票據(jù)裝入專用信封進(jìn)行封包（信封內(nèi)含有質(zhì)押票據(jù)、填制好的托收憑證、票據(jù)部真?zhèn)舞b別書），且將抵（質(zhì)）押物品（入）庫(kù)單第二聯(lián)粘貼于封包上，結(jié)算中心抵（質(zhì)）押品管理崗依據(jù)抵（質(zhì)）押物品（入）庫(kù)單第三聯(lián)登記“抵質(zhì)押物品

20、臺(tái)賬”，押品入金庫(kù)保管。抵（質(zhì)）押品管理崗應(yīng)每日檢查“抵質(zhì)押物品臺(tái)賬”是否有到期需要托收的票據(jù)。對(duì)需要托收的票據(jù)應(yīng)由抵（質(zhì)）押品管理員、放款中心審核人員、票據(jù)部驗(yàn)票人員在監(jiān)控下三人拆包，在托收憑證上填寫托收日期，以及在托收憑證第三聯(lián)上加蓋“結(jié)算專用章”，通過ems特快專遞郵寄給出票行。同時(shí)抵（質(zhì)）押品管理員應(yīng)填制xx銀行抵（質(zhì)）押物品出庫(kù)單（一式三聯(lián)）加蓋結(jié)算中心公章后將第一、二聯(lián)轉(zhuǎn)交放款中心，由放款中心人員通知經(jīng)辦行客戶經(jīng)理領(lǐng)取xx銀行抵（質(zhì)）押物品出庫(kù)單。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)每日檢查“抵質(zhì)押物品臺(tái)賬” 是否有到期的銀行承兌匯票，對(duì)已到期的票據(jù)要關(guān)注票據(jù)款項(xiàng)是否到賬。對(duì)到期次日日終仍未到賬情況告知結(jié)算

21、中心抵（質(zhì)）押品管理員，由抵（質(zhì)）押品管理員聯(lián)系對(duì)方行進(jìn)行款項(xiàng)確認(rèn)。對(duì)已到賬款項(xiàng)應(yīng)依據(jù)xx銀行抵（質(zhì)）押物品出庫(kù)單第一聯(lián)及時(shí)核銷表外賬，并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入相應(yīng)的保證金賬戶或進(jìn)行還貸。對(duì)于銀行承兌匯票存放于結(jié)算中心的抵（質(zhì)）押貸款業(yè)務(wù)，貸款歸還后需釋放抵質(zhì)押品的，客戶經(jīng)理需填寫xx銀行抵（質(zhì)）押物釋放（更換）審查表（附件5）一式兩份，由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字后報(bào)放款中心審核，客戶經(jīng)理填寫xx銀行抵（質(zhì)）押物品出庫(kù)單及經(jīng)放款中心審核通過的xx銀行抵（質(zhì)）押物釋放（更換）審查表與結(jié)算中心押品管理崗辦理抵（質(zhì)）押物提取、交接手續(xù)。（二）定期存單：經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)前臺(tái)人員對(duì)定期存單進(jìn)行凍結(jié)止付，客戶經(jīng)理持

22、凍結(jié)后的存單、凍結(jié)通知書等業(yè)務(wù)資料前往總行公司金融業(yè)務(wù)部門進(jìn)行業(yè)務(wù)審批。放款手續(xù)經(jīng)放款中心審核通過后，客戶經(jīng)理填制xx銀行抵（質(zhì)）押物品（入）庫(kù)單（一式四聯(lián)）（加蓋放款中心公章）?？蛻艚?jīng)理、放款中心放款審核人員、結(jié)算中心抵（質(zhì)）押品管理人員三人同時(shí)在場(chǎng)將質(zhì)押定單裝入專用信封進(jìn)行封包，且將抵（質(zhì)）押物品（入）庫(kù)單第二聯(lián)粘貼于封包上，結(jié)算中心抵（質(zhì)）押品管理崗依據(jù)抵（質(zhì)）押物品（入）庫(kù)單第三聯(lián)登記“抵質(zhì)押物品臺(tái)賬”，押品入金庫(kù)保管。以質(zhì)押存單款項(xiàng)歸還貸款或貸款已結(jié)清需提前釋放押品的，由客戶經(jīng)理填寫xx銀行抵（質(zhì)）押物釋放（更換）審查表（附件5）一式兩份，由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字后報(bào)放款

23、中心審核，客戶經(jīng)理填寫xx銀行抵（質(zhì)）押物品出庫(kù)單及經(jīng)放款中心審核通過的xx銀行抵（質(zhì)）押物釋放（更換）審查表與結(jié)算中心押品管理崗辦理抵（質(zhì)）押物提取、交接手續(xù)。第十一章 附 則第四十二條 本細(xì)則由xx銀行授信評(píng)審部制定，并負(fù)責(zé)解釋、修改和補(bǔ)充。第四十三條 本細(xì)則自發(fā)文之日起執(zhí)行。 附件：1.xx銀行授信業(yè)務(wù)放款操作流程圖 2.xx銀行授信業(yè)務(wù)補(bǔ)充資料通知單 3.xx銀行信貸檔案資料資料移交清單4.xx銀行公司類業(yè)務(wù)放款審批表、xx銀行個(gè)人類業(yè)務(wù)放款審批表、xx銀行銀行承兌匯票申請(qǐng)審批表5.xx銀行抵質(zhì)押物釋放（更換）審查表 6.貸款結(jié)清證明附件1：授信業(yè)務(wù)放款操作流程圖一、貸款業(yè)務(wù)放款操作流程圖：見圖一二、銀行承兌匯票辦理流程圖：見圖二三、保函業(yè)務(wù)辦理流程圖：見圖三四、委托貸款辦理流程圖：見圖四五、信貸證明、貸款承諾書（貸款意向書）、全額保函辦理流程：見圖五：六、資信證明辦理流程：見圖六七、定期存單質(zhì)押貸款、定期存單質(zhì)押承兌匯票流程：見圖七八、銀行承兌匯票對(duì)縫簽發(fā)業(yè)務(wù)辦理流程：見圖八 圖一圖二圖三圖四圖五圖六 圖七圖八附件2：xx銀行授信業(yè)務(wù)補(bǔ)充資料通知單xx銀行授信業(yè)務(wù)補(bǔ)充資料通知單 支行（營(yíng)業(yè)部）： 你單位所報(bào) 公司 授信資料，經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)缺漏以下資料，請(qǐng)盡快補(bǔ)齊： 放款審核人（簽名）： 放款負(fù)責(zé)人（簽名）： xx銀行放款中心（蓋章） 年 月 日附