第18章保險.ppt

1、Chapter 18,International Transportation and its Insurance,國際貨物運輸保險的含義,國際貨物運輸保險：是指被保險人（買方或賣方）向保險人（保險公司）按一定的金額投保一定的險別，并根據(jù)一定的保險費率交納保險費，保險人承保后，對于被保險貨物在運輸途中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予經(jīng)濟補償。,國際貨物運輸保險,國際貨物運輸保險的承保范圍,風 險,海上風險-一般是指起因于航?；蚋诫S于航海所發(fā)生的風險，又稱為海上基本風險，包括自然災害和意外事故兩種。 外來風險-又稱特殊風險，指海上風險以外的其他外來風險引起的風險。即不屬于基本險承包范圍內(nèi)的風險，包括一

2、般外來風險和特殊外來風險兩種。,風 險,自然災害一般是指由于自然界變異現(xiàn)象的力量而造成的災害，即人力不可抗拒的災害。（比如：惡劣氣候、雷電、海嘯、地震等） 意外事故指由于偶然的非意料之中的原因造成的事故。（比如：船舶擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、火災、爆炸、失蹤等偶然原因造成的事故） 海上保險業(yè)務(wù)中的意外事故，并不局限于發(fā)生在海上，也包括發(fā)生在陸上的意外事故。 一般外來風險是指由于一般外來原因引起風險而造成的損失。（比如：偷竊、漏損、鉤損、玷污、發(fā)霉、竄味、浪沖甲板、銹損等） 特殊外來風險是指由于國家的政策、法令、行政命令、軍事等原因所造成的風險和損失。（比如：戰(zhàn)爭、罷工、暴動等）,損 失,全 部

3、損 失,指被保險貨物遭受全部損失，分為實際全損和推定全損兩部分。 一張保單所保貨物的完全損失 一張保單上所保的分類貨物的完全損失 一張?zhí)釂雾椣碌呢浳飺p失 一條駁船所載貨物的完全損失,實 際 全 損,指保險貨物完全滅失，或指貨物完全變質(zhì)，或貨物已不可能歸還被保險人。 保險標的已經(jīng)完全滅失（如：船只觸礁沉沒，棉花與火焚毀，鹽被海水所溶解等） 保險標的遭到嚴重損害，已喪失了原有的用途和價值（如：餅干遭海水浸泡無法食用、面粉遭海水浸入而成糊狀等） 被保險人對保險標的所有權(quán)已無可挽回地被完全剝奪（如：船只被海盜劫去，雖然船貨本身并為遭受損失，但已不可能收回） 載貨船舶失蹤，達到一定時期仍無音訊,推 定

4、全 損,一般是指保險標的物受損后并未全部滅失，但若進行施救、整理、修復所需的費用或者這些費用再加上續(xù)運至目的地的費用的總和，估計要超過貨物在目的地的完好狀態(tài)的價值。,保險標的實際全損已經(jīng)無法避免，或者是為了避免實際全損，需要花費的施救費用，將超過獲救后標的的價值。 保險標的發(fā)生保險事故后，使被保險人失去標的的所有權(quán)，而收回這一所有權(quán)所需花費的費用，將超過收回后的價值。 保險標的受損后，整理和續(xù)運到目的地的費用，超過貨物到達目的地的價值。 保險標的受損后，修理費用已超過貨物修復后的價值。,部分損失：共同海損（General Average）,共同海損是指在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇

5、共同危險，船方為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用。 共同海損應由有關(guān)利害關(guān)系方共同分攤,共同海損應具備的條件,危及船、貨共同安全的危險須確實存在，不可避免 船方采取的措施是有意識的、合理的，有益有效的 所產(chǎn)生的犧牲和費用須是有效果的，必須是共同海損時的直接后果,部分損失：單獨海損（Particular Average）,涉及船舶或貨物所有人單方面的利益的損失。,單獨海損與共同海損的主要區(qū)別,1、造成海損的原因不同 P.A 是承保風險所直接導致的船、貨損失；G.A 不是承保風險所直接導致的損失，而是為了解除或減輕共同危險人為的造成的一種損失。 2、承擔損失的責

6、任不同 P.A的損失一般由受損方自行承擔；G.A的損失，則應由受益的各方按照受益大小的比例共同分攤。,海上風險還會造成費用的損失，這種費用，保險人也給予賠償。 施救費用：指被保險貨物在遭受保險范圍內(nèi)的災害事故時，被保險人或其代理人或受讓人為避免和減少損失而采取了各種搶救或防護措施所支出的合理費用。保險人應對這項費用支出予以賠償。,費用損失,救助費用：指被保險貨物遭遇承保范圍內(nèi)的災害事故時，經(jīng)由第三人采取自動救助活動而獲救，這種救助引起的費用應由船貨按比例分擔。保險人予以賠償。 單獨費用：指船只于海上遇到危險時，貨主為保護貨物的安全所支付的特別起卸費、臨時倉儲費、貨物維護費等。單獨費用是單獨海損

7、的從屬費用。 額外費用：指上述三種費用以外的其他費用，如：公證費、查勘費、船底檢驗費、理算師費等，也屬于從屬費用。,CASE STUDY,某貨輪在航行途中貨艙起火蔓延至機艙，為了船貨的共同安全，船長下令往艙中灌水滅火，火雖撲滅，但主機受損，無法繼續(xù)航行。于是，船長決定雇傭拖輪將貨船拖往附近港口修理，然后再駛往目的港，事后經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這次事故造成的損失和費用有：（1）800箱貨被火燒毀；（2）300箱貨由于灌水被水浸濕；（3）主機和部分甲板被燒壞：（4）雇傭拖船支出的費用；（5）額外增加的燃料費及船長、船員工資、給養(yǎng)開支。請問上述各項損失中哪些屬于共同海損？哪些屬于單獨海損？并述理由。,CASE

8、 STUDY,（2）（4）（5）屬共同海損，（1）（3）屬單獨海損。 根據(jù)我國海運保險條款的規(guī)定，單獨海損是由承保風險所直接導致的損失，一般是被保險貨物本身，共同海損是為了解除或減輕風險，人為地有意識地造成的損失，除標的物外還包括支出的特殊費用。,基本險,附加險,平安險,水漬險,一切險,一般附加險,特殊附加險,我國海運貨物保險的險別,平安險的責任范圍主要包括以下幾項： 1、被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害造成整批貨物的全部損失或推定全損。 2、由于運輸工具遭受擱淺、沉沒、觸礁、互撞、與流冰或其他物體碰撞，以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。 3、

9、在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害所造成的部分損失。,平安險（F.P.A）,4、 在裝卸或轉(zhuǎn)運時 由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。 5、 被保險人對遭受承保責任范圍內(nèi)危險的貨物 采取搶救措施，防止或減少貨損的 措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。 6、 運輸工具遇海難后，在避風港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、 存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。,7、共同海損的犧牲、分攤和救助費用。 8、運輸契約訂有“ 船舶互撞責任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應由貨方償還船方的損

10、失。,注意：在投保平安險的情況下，保險公司對于自然災害所造成的單獨海損不負責賠償責任；對于因為以外事故所造成的單獨海損則要負責賠償責任；對于在運輸過程中運輸工具發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故，則不論在事故發(fā)生之前或之后由于自然災害所造成的單獨海損或部分損失，保險公司也要負責賠償。,水漬險：其責任范圍除包括平安險的各責任外， 還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的部分損失。 注意：水漬險=平安險+自然災害所 造成的單獨海損,水漬險（W.P.A or W.A),一切險: 其責任范圍除包括平安險和水漬險的各項責任外，還負責貨物在運輸過程中由于一般外來原因所造成的

11、全部或部分損失。,一切險（A.R）,注意：一切險是水漬險加11種一般附加險的總和。一切險并非保險公司對一切風險損失均負責賠償，它只對水漬險和一般外來原因引起的可能發(fā)生的風險損失負責，而對貨物的內(nèi)在缺陷、自然損耗以及由于特殊外來原因所引起的風險損失，概不負責賠償責任。,基本險承保責任的起訖 倉至倉條款 W/W,1、一般情況下，從貨物運離啟運港發(fā)貨人倉庫開始直到目的港收貨人的倉庫為止，在倉庫中發(fā)生的損失不予負責； 2、如果貨物到卸貨柜，全部卸離了船艙，但并沒有進入倉庫，保險責任從卸離海輪時起滿60天終止； 3、如果貨物在卸貨港或目的港將貨物進行分配或分散進行轉(zhuǎn)運，保險責任從開始分配時即終止。,注意

12、： （1）CIF條件下是倉至倉 （2）FOB、CFR條件下是船至倉 （3）戰(zhàn)爭險的責任起訖不采取倉至倉 （4）罷工險的責任起訖采取倉至倉,一般附加險是指由于一般外來原因引起的一般風險而造成的各種損失的險別。 包括偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、混雜沾污險、滲漏險、碰損破碎險、串味險、受潮受熱險、鉤損險、包裝破裂險和銹損險等,附加險,附加險（Additional Risk or Extraneous Risks）,特殊附加險是指由于特殊外來原因引起風險而造成損失的險別。 主要是由于政治、軍事、國家政策法令、行政措施等特定的外來原因而造成的。它不能單獨投保，必須依附于主險而加保。 包括戰(zhàn)爭險、

13、罷工險、交貨不到險、進口關(guān)稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險等,附加險（Additional Risk or Extraneous Risks）,黃曲霉素險（Aflatoxin Risk） 黃曲霉素是一種帶有毒性的物質(zhì)，發(fā)霉的花生、大米經(jīng)常含有這種毒素，如果這種毒素的含量超過進口國規(guī)定的限制標準時，就會被進口國拒絕進口、沒收或強制改變用途。黃曲霉素險就是承保貨物的這類損失。該險別實際上是一種具體針對黃曲霉素的拒收險。,注意,（1）這些附加險，只能在投保一種基本險的基礎(chǔ)上加保，而不能單獨投保。 （2）如加保所有的一般附加險，就是投保一切險。,（1）被保險人的故意行為或過失所造成的損失。 （2）屬于

14、發(fā)貨人的責任所引起的損失。 （3）在保險責任開始承擔前，被保險貨物已存在品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。 （4）被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用。 （5）戰(zhàn)爭險條款和罷工險條款所規(guī)定的責任及除外責任。,除外責任,倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款,基本險,1、Insured amount 投保金額,指保險公司對你賠償?shù)淖畲笙揞~ 以商品投保價值為基礎(chǔ)，包括：商品貨價、運費（F）、保險費（I）、預期利潤 投保金額不能超過投保價值，超出部分無效 大多數(shù)情況下，以 CIF（1投保加成） 來確定投保，投保加成通常為10%,價 格 換 算 ： CFR=FOB+F CIF

15、=FOB+F+I,CIF,保險費(Premium)投保金額保險費率 即上面公式中的 I,如果不是以CIF為基礎(chǔ)，而是以FOB，則：FOB（1平均保險費率平均運費率）CFR進口合同的保額=CFR價（1+平均保費率）,Insurance Documents Insurance Policy保險單，大保單 Insurance Certificate保險憑證，小保單：,小保單比保險單簡單，在背面不載明保險人與被保險人雙方的義務(wù)與權(quán)利，其余的內(nèi)容均與保險單相同，與保險單具有平等效力，保險憑證尚未列明的內(nèi)容，以保險單為準。 如果證實了保單與保險憑證內(nèi)容有抵觸，應以保險憑證為準。,國際貨物運輸保險案例,一、

16、關(guān)于貨輪途中遇險致?lián)p案例 案例1“昌隆”號貨輪滿載貨物駛離上海港。開航后不久，由于空氣溫度過高，導致老化的電線短路引發(fā)大火，將裝在第一貨艙的1000條出口毛毯完全燒毀。船到新加坡港卸貨時發(fā)現(xiàn)，裝在同一貨艙中的煙草和茶葉由于羊毛燃燒散發(fā)出的焦糊味而不同程度受到串味損失。其中由于煙草包裝較好，串味不是非常嚴重，經(jīng)過特殊加工處理，仍保持了煙草的特性，但是登記已大打折扣，售價下跌三成。而茶葉則完全失去了其特有的芳香，不能當作茶葉出售了，只能按廉價的填充物處理。 船經(jīng)印度洋時，不幸與另一艘貨船相撞，船舶嚴重受損，第二貨艙破裂，倉內(nèi)進入大量海水，劇烈的震蕩和海水浸泡導致倉內(nèi)裝載的精密儀器嚴重受損。為了救險

17、，船長命令動用亞麻臨時堵住漏洞，造成大量亞麻損失。在船舶?？刻﹪郾茈y進行大修時，船方聯(lián)系了岸上有關(guān)專家就精密儀器的搶修事宜進行了咨詢，發(fā)現(xiàn)整理恢復十分龐大，已經(jīng)超過了貨物的保險價值。為了方便修理船舶，不得不將第三艙和第四艙部分紡織品貨物卸下，在卸貨時有一部分貨物有鉤損，試分析上述貨物損失屬于什么損失。,案例分析（1）第一貨艙的貨物。1000條毛毯的損失是意外事故火災引起的實際全損，屬于實際全損第一種情況保險標的實體完全滅失。而煙草的串味損失屬于火災引起部分的損失，因為在經(jīng)過特殊加工處理后，煙草仍然能保持其屬性，可以按“煙草”出售，三承的貶值是煙草的部分損失。至于茶葉的損失則屬于實際全損，因為

18、火災造成了“保險標的喪失屬性”，雖然實體還在，但是已經(jīng)完全不是投保時所描述的標的內(nèi)容了。（2）第二貨艙的貨物。精密儀器的損失屬于意外事故碰撞造成的推定全損。根據(jù)推定全損的定義，當保險標的的實際全損不可避免，或為避免發(fā)生實際全損花費的整理拯救費用超過保險標的本身的價值或是其保險價值，就會得不償失，從而構(gòu)成推定全損。精密儀器恢復的費用異常昂貴，大大超過了其保險價值，已經(jīng)構(gòu)成推定全損。亞麻的損失是在危機時刻為了避免更多的海水涌入貨艙威脅到船貨的共同安全而被用來堵塞漏洞造成的，這種損失屬于共同海損，由受益各方共同分攤。（3）第三貨艙的貨物。紡織品所遭遇的損失，是為了方便共同海損修理而被迫卸下時所造成的

19、，也屬于共同海損。,案例2：我國A公司與某國B公司于某年10月20日簽訂購買52500噸化肥的CFR合同。A公司開出信用證規(guī)定，裝船期限為次年1月1日至1月10日，由于B公司租來運貨的“順風號”貨輪在開往某外國港口途中遇到颶風，結(jié)果裝至次年1月20日才完成。承運人在取得B公司出具的保函的情況下簽發(fā)了與信用證條款致的提單?！绊橈L號”輪于1月21日駛離裝運港。A公司為這批貨物投保了水漬險。次年1月30日“順風號”輪途經(jīng)巴拿馬運河時起火，造成部分化肥燒毀。船長在命令救火過程中又造成部分化肥濕毀。由于船在裝貨港口的延遲，使該船到達目的地時正遇上了化肥價格下跌A公司在出售余下的化肥時價格不得不大幅度下降

20、，給A公司造成很大損失。請根據(jù)上述事例，回答以下問題：(1)途中燒毀的化肥損失屬什么損失，應由誰承擔?為什么?(2)途中濕毀的化肥損失屬什么損失，應由誰承擔?為什么?(3)A公司可否向承運人追償由于化肥價格下跌造成的損失?為什么?,案例分析 (1)屬單獨海損，應由保險公司承擔損失。途中燒毀的化肥屬于單獨海損，依CFR術(shù)語，風險由A公司即買方承擔；而A公司購買了水漬險，賠償范圍包含單獨海損，因此由保險公司承擔。(2)屬共同海損，應由A公司與船公司分別承擔。因船舶和貨物遭到了共同危險，船長為了共同安全，有意又合理地造成了化肥的濕毀。(3)可以。因為承運人遲延裝船，又倒簽提單，須對遲延交付負責。,關(guān)

21、于保險公司是否應該負責賠償?shù)陌咐?案例1某公司向歐洲出口一批器材，投保海運貨物平安險。載貨輪船在航行中發(fā)生碰撞事故，部分器材受損。另外，公司還向美國出口一批器材，由另外一船裝運，投保了海運貨物水漬險。船舶在運送途中，由于遭受暴風雨的襲擊，船身顛簸，貨物相互碰撞，發(fā)生部分損失。后船舶又不幸擱淺，經(jīng)拖救脫險。試分析上述貨物是否該由保險公司承擔賠償責任。,案例分析出口歐洲的器材的部分損失是運輸工具發(fā)生碰撞造成的意外事故。根據(jù)平安險的承保責任，保險公司負責“由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火爆炸等意外事故而引起的部分損失”。上述貨物損失顯然屬于承保的意外事故引起的損失

22、，理應由保險人負責賠償。而向美國出口貨物的損失，由于是船舶遭受自然惡劣氣候全部損失，而不負責部分損失。但是平安險承保責任又規(guī)定，對于運輸工具曾經(jīng)遭受擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的，在這之前或之后因惡劣氣候等自然災害造成的部分損失，保險公司予以補償。所以，出口美國的貨物雖然是由于自然災害造成的部分損失，但因載貨船舶在該航行中遭受擱淺，且船舶擱淺時貨物仍在船上，因而保險公司對美國的貨物所遭受的損失應予以賠償。,案例2某年2月,中國某紡織進出口公司與大連某海運公司簽訂了運輸1000件絲綢襯衫到馬賽的協(xié)議。合同簽訂后,進出口公司又向保險公司就該批貨物的運輸投保了平安險單。2月20日,該批貨物裝船完

23、畢后啟航,2月25日,裝載該批貨物的輪船在海上突遇罕見大風暴,船體嚴重受損,于2月26日沉沒,3月20日.紡織品進出口公司向保險公司就該批貨物索賠,保險公司以該批貨物由自然災害造成損失為由拒絕賠償,于是,進出口公司向法院起訴,要求保險公司償付保險金。 問題: 本案中保險公司是否應負賠償責任,案例分析 保險公司應負賠償責任。根據(jù)中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款的規(guī)定,海運貨物保險的險別分為基本險和附加險兩大類,基本險是可以單獨投保的險種.主要承保海上風險造成的貨物損失,包括平安險、水漬險與一般險。平安險對由于自然災害造成的部分損失一般不予負責,除非運輸途中曾發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒及焚毀等意外事故。平安險雖然對自然災害造成的部分損失不負賠償責任,但對自然災害造成的全部損失應負賠償責任,本案中,進出口公司投保的是平安險,而所保的貨物在船因風暴沉沒時全部滅失,發(fā)生了實際全損,故保