非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)調(diào)研.ppt

1、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)調(diào)研,非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)調(diào)研,非銀行金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介 非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分析 保險(xiǎn)公司 信托公司 證券公司 租賃公司 其他機(jī)構(gòu) 思考,非銀行金融機(jī)構(gòu)的定義,非銀行金融機(jī)構(gòu) （non-bank financial intermediaries）以發(fā)行股票和債券、接受信用委托、提供保險(xiǎn)等形式籌集資金，并將所籌資金運(yùn)用于長(zhǎng)期性投資的金融機(jī)構(gòu)。 非銀行金融機(jī)構(gòu)在社會(huì)資金流動(dòng)過(guò)程中所發(fā)揮的作用是：從最終借款人那里買(mǎi)進(jìn)初級(jí)證券，并為最終貸款人持有資產(chǎn)而發(fā)行間接債券。通過(guò)非銀行金融機(jī)構(gòu)的這種中介活動(dòng)，可以降低投資的單位成本；可以通過(guò)多樣化降低投資風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整期限結(jié)構(gòu)以最大限度地縮小流動(dòng)性危機(jī)的可

2、能性；可以正常地預(yù)測(cè)償付要求的情況，即使流動(dòng)性比較小的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也可以應(yīng)付自如。非銀行金融機(jī)構(gòu)吸引無(wú)數(shù)債權(quán)人債務(wù)人從事大規(guī)模借貸活動(dòng) ，可以用優(yōu)惠貸款條件的形式分到債務(wù)人身上，可以用利息支付和其他利息形式分到債權(quán)人身上，也可以用優(yōu)厚紅利的形式分到股東身上以吸引更多的資本。中國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的形式主要有信托投資公司、租賃公司和保險(xiǎn)公司等。,非銀行金融機(jī)構(gòu)分類(lèi),保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)公司是專門(mén)經(jīng)營(yíng)各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、提供保險(xiǎn)保障的組織或機(jī)構(gòu)。 保險(xiǎn)公司通過(guò)與投保人訂立保險(xiǎn)合同，收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，實(shí)現(xiàn)其對(duì)被保險(xiǎn)人的損失賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。,非銀行金融機(jī)構(gòu)分類(lèi),信托公司 信托公司是以接受客戶信任和委托，根

3、據(jù)客戶的不同需要和約定，代理客戶管理、經(jīng)營(yíng)各種金融資產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)為主要內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu) 信托基本要素：信托行為、信托財(cái)產(chǎn)和信托關(guān)系人 信托分類(lèi)：實(shí)物信托和金錢(qián)信托,非銀行金融機(jī)構(gòu)分類(lèi),證券公司 證券公司是專門(mén)從事各種有價(jià)證券經(jīng)營(yíng)及相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。證券公司在不同國(guó)家有不同的稱謂，在美國(guó)稱為投資銀行。 經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司 只能從事經(jīng)紀(jì)類(lèi)業(yè)務(wù) 綜合類(lèi)證券公司除經(jīng)紀(jì)類(lèi)業(yè)務(wù)外，還從事證券承銷(xiāo)、自營(yíng)和相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。,非銀行金融機(jī)構(gòu)分類(lèi),金融租賃公司 由出租人根據(jù)承租人的請(qǐng)求，按雙方的事先合同約定，向承租人指定的出賣(mài)人，購(gòu)買(mǎi)承租人指定的固定資產(chǎn)，在出租人擁有該固定資產(chǎn)所有權(quán)的前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一個(gè)

4、時(shí)期的該固定資產(chǎn)的占有、使用和收益權(quán)讓渡給承租人。 分為： 直接融資租賃 售后回租賃,非銀行金融機(jī)構(gòu)分類(lèi),擔(dān)保公司 個(gè)人或企業(yè)在向銀行借款的時(shí)候，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不直接放款給個(gè)人，而是要求借款人找到第三方（擔(dān)保公司或資質(zhì)好的個(gè)人）為其做信用擔(dān)保。擔(dān)保公司會(huì)根據(jù)銀行的要求，讓借款人出具相關(guān)的資質(zhì)證明進(jìn)行審核，之后將審核好的資料交到銀行，銀行復(fù)核后放款，擔(dān)保公司收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用。,非銀行金融機(jī)構(gòu)分類(lèi),金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型的財(cái)務(wù)公司 金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型的財(cái)務(wù)公司準(zhǔn)確稱謂是“企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司”，是大型企業(yè)集團(tuán)投資成立的，為本集團(tuán)提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)，大體上可以分為融資、投資和中介

5、這三大塊。 融資業(yè)務(wù)：經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券；從事同業(yè)拆借 投資業(yè)務(wù)：承銷(xiāo)成員單位的企業(yè)債券；對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資；成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買(mǎi)方信貸及融資租賃；對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃 中介業(yè)務(wù)：對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付；經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；對(duì)成員單位提供擔(dān)保；對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)帳結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算、方案設(shè)計(jì)。,非銀行金融機(jī)構(gòu)分類(lèi),汽車(chē)金融公司 經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 國(guó)內(nèi)第一家：東風(fēng)

6、標(biāo)致雪鐵龍汽車(chē)金融有限公司 股東：中銀集團(tuán)保險(xiǎn)有限公司 神龍汽車(chē)有限公司 法國(guó)標(biāo)致雪鐵龍集團(tuán)融資銀行下屬荷蘭財(cái)務(wù)公司 針對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商：批發(fā)業(yè)務(wù) 針對(duì)購(gòu)車(chē)客戶：零售業(yè)務(wù),非銀行金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介 非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分析 保險(xiǎn)公司 信托公司 證券公司 租賃公司 其他機(jī)構(gòu) 思考,非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)調(diào)研,非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)形態(tài)的異同,非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行金融機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成了金融機(jī)構(gòu)體系。它們有許多相似之處，如均以信用方式聚集資金，形成金融資產(chǎn)，以獲取贏利。但它們也有著不同的內(nèi)涵，存在明顯的區(qū)別。,非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)形態(tài)的異同,非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍較窄。除信用合作社之外，其他非銀行金融

7、機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營(yíng)居民儲(chǔ)蓄這樣的零售性金融業(yè)務(wù)，只能經(jīng)營(yíng)批發(fā)性的金融業(yè)務(wù)。 非銀行金融機(jī)構(gòu)本質(zhì)上不具有貨幣創(chuàng)造功能。銀行在再貸款過(guò)程中創(chuàng)造貨幣，即它在轉(zhuǎn)移貸款使用權(quán)時(shí)，通過(guò)自身存貸款機(jī)制，可增加貨幣供給和需求量，從而創(chuàng)造貨幣。而非銀行金融機(jī)構(gòu)僅僅在貨幣存量既定的條件下轉(zhuǎn)移資金，不增加貨幣供應(yīng)總量；它改變的是存量結(jié)構(gòu)，影響的是貨幣周轉(zhuǎn)率，對(duì)貨幣的供給和需求沒(méi)有直接的影響。,非銀行金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介 非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分析 保險(xiǎn)公司 信托公司 證券公司 租賃公司 其他機(jī)構(gòu) 思考,非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)調(diào)研,保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)形態(tài),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用(保證)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 意外傷害

8、保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)形態(tài),再保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn) 養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn) 工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn) 存款保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)盈利模式,承保贏利 一個(gè)客戶一定時(shí)期繳納一次或數(shù)次保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司將大量客戶繳納的保險(xiǎn)費(fèi)收集起來(lái)，一發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司就支付約定的賠款.如果自始至終保險(xiǎn)公司的賠款支出小于保險(xiǎn)費(fèi)收入，差額就成為保險(xiǎn)公司的“承保贏利”。,保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)盈利模式,投資賺取贏利 從保險(xiǎn)公司收入保險(xiǎn)費(fèi)到保險(xiǎn)公司支付賠款之間的時(shí)間，保險(xiǎn)公司可以將保險(xiǎn)基金進(jìn)行投資賺取贏利。投資回報(bào)是保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的重要來(lái)源。 1、銀行存款利息 2、買(mǎi)賣(mài)債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券 3、投資不動(dòng)產(chǎn) 4、股權(quán)投資,非銀行

9、金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介 非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分析 保險(xiǎn)公司 信托公司 證券公司 租賃公司 其他機(jī)構(gòu) 思考,非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)調(diào)研,信托公司業(yè)務(wù),（一）資金信托； （二）動(dòng)產(chǎn)信托； （三）不動(dòng)產(chǎn)信托； （四）有價(jià)證券信托； （五）其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托； （六）作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)； （七）經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組、購(gòu)并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)； （八）受托經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)； （九）辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)； （十）代保管及保管箱業(yè)務(wù)； （十一）法律法規(guī)規(guī)定或中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 信托公司經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，依據(jù)約定以手續(xù)費(fèi)或者傭金

10、的方式收取報(bào)酬。信托公司收取報(bào)酬的標(biāo)準(zhǔn)，除銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，原則上由信托當(dāng)事人協(xié)商確定,資金信托業(yè)務(wù),集合資金信托業(yè)務(wù) 1、貸款類(lèi)集合資金信托 信托投資公司作為受托人，按照全體委托人的意愿，用集合資金信托募集的資金，以信托投資公司的名義發(fā)放貸款。貸款的對(duì)象、用途、項(xiàng)目、期限、利率等均由委托人或受托人指定，其風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。 信托公司收益：信托投資公司按照委托金額和期限向委托人收取手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)每月最高不超過(guò)千分之三。,資金信托業(yè)務(wù),集合資金信托業(yè)務(wù) 2、投資類(lèi)集合資金信托 信托投資公司作為受托人，通過(guò)集合資金信托募集的資金，投資于優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、企業(yè)、法人股收購(gòu)等業(yè)務(wù)，為委托人獲取較高的投資收益，

11、充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)等原則。 信托公司收益：信托公司按照信托金額收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。,資金信托業(yè)務(wù),集合資金信托業(yè)務(wù) 3、融資租賃類(lèi)集合資金信托 信托投資公司作為出租人，利用集合資金信托募集的資金，應(yīng)承租人的要求購(gòu)買(mǎi)其所需設(shè)備并租給其使用，承租人按期支付租金。出租人在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，通過(guò)收取租金的方式，收回投資的全部或大部分。租賃期滿，租賃物的所有權(quán)歸承租人所有。 信托公司收益：信托公司按照信托金額收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。,資金信托業(yè)務(wù),企業(yè)年金信托業(yè)務(wù) 年金即企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，是以員工薪酬為基礎(chǔ)，由個(gè)人和企業(yè)分別按照比例提取的統(tǒng)放在個(gè)人賬戶下的一定數(shù)量的金額，是員工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。 年金

12、信托是企業(yè)作為委托人按期將年金作為信托財(cái)產(chǎn)交付信托投資公司，有信托公司作為受托人設(shè)立獨(dú)立賬戶進(jìn)行管理和運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)年金的積累和增值，并在職工符合條件時(shí)對(duì)其發(fā)放年金的一種信托產(chǎn)品。 信托公司可以以受托人名義將年金信托募集的資金設(shè)為多樣的投資組合，資金應(yīng)用非常廣泛。 信托公司收益：委托人按年金信托的本金總額，每年以事先商定的比例向受托人一次性支付年金信托業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。,資金信托業(yè)務(wù),證券投資信托業(yè)務(wù) 信托公司接受委托人的委托，按照雙方的約定，將委托人的資金進(jìn)行證券投資，在證券市場(chǎng)上運(yùn)作受托資金。分為股票投資信托、國(guó)債投資信托、基金投資信托及證券組合投資信托。,法人財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù),指供貨單位將準(zhǔn)備出售或出

13、租的財(cái)產(chǎn)向信托公司提出信托申請(qǐng)，并委托信托公司向其指定的需貨單位提供財(cái)產(chǎn)的業(yè)務(wù)。 1、融資性財(cái)產(chǎn)信托 信托公司接受供貨單位的申請(qǐng)，向其指定的需貨單位提供信托財(cái)產(chǎn)，并予以融資。信托公司在需貨單位辦妥延期付款或承租手續(xù)后，先向委托單位一次性墊付全部貨款或租費(fèi)，以后再逐步向需貨到位收回。 2、服務(wù)性財(cái)產(chǎn)信托 信托公司不為需貨單位提供資金，不為需貨單位墊付貨款或租費(fèi)。信托公司收取全部應(yīng)收貨款或租費(fèi)后才能轉(zhuǎn)交給信托單位。,其它信托業(yè)務(wù),房地產(chǎn)投資信托業(yè)務(wù) 員工持股信托業(yè)務(wù) 管理層收購(gòu)信托業(yè)務(wù) 表決權(quán)信托業(yè)務(wù) 個(gè)人信托業(yè)務(wù) 黃金、藝術(shù)品信托業(yè)務(wù) 債權(quán)信托業(yè)務(wù) 基金信托業(yè)務(wù),非銀行金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介 非銀行金融機(jī)

14、構(gòu)業(yè)務(wù)分析 保險(xiǎn)公司 信托公司 證券公司 租賃公司 其他機(jī)構(gòu) 思考,非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)調(diào)研,證券機(jī)構(gòu)介紹,證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，又稱證券商，是由證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的在證券市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)有以下幾個(gè)方面： （1）代理證券發(fā)行；（2）代理證券買(mǎi)賣(mài)；（3）自營(yíng)證券買(mǎi)賣(mài)；（4）兼并與收購(gòu)業(yè)務(wù)；（5）基金管理；（6）研究及咨詢服務(wù)；（7）其他服務(wù)。如代理證券還本付息和支付紅利，經(jīng)批準(zhǔn)還可以經(jīng)營(yíng)有價(jià)證券的代保管及鑒證、接受委托辦理證券的登記和過(guò)戶等。,證券機(jī)構(gòu)盈利模式,目前國(guó)內(nèi)證券公司主要盈利是從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)獲得傭金，其他還有從事承銷(xiāo)保薦類(lèi)的投行業(yè)務(wù)獲得回報(bào)。,非銀行金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介 非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分析 保險(xiǎn)公司 信托公司 證券公司 租賃公司 其他機(jī)構(gòu) 思考,非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)調(diào)研,租賃公司,簡(jiǎn)單的說(shuō)： 直租賃 回租賃 其他業(yè)務(wù)（保理等）,非銀行金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介 非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分析 保險(xiǎn)公司 信托公司