電子商務(wù)培訓(xùn)2.ppt

1、電子商務(wù)培訓(xùn),第二講 電子商務(wù)的支付技術(shù),目錄,傳統(tǒng)支付方式 電子支付的概念 電子支付的主要方式 電子支付的安全 首都商城的電子支付,本章學(xué)習(xí)目標,掌握電子支付的概念 了解電子支付的主要方式 熟悉我國電子商務(wù)采用的電子支付技術(shù),1 傳統(tǒng)支付方式,現(xiàn)金支付 郵局匯款 銀行轉(zhuǎn)賬,基本觀點,傳統(tǒng)支付主要是以面對面的支付和以現(xiàn)金或紙介質(zhì)憑證為主的支付方式。 電子商務(wù)并不完全排斥傳統(tǒng)的支付方式。,傳統(tǒng)支付的優(yōu)缺點,優(yōu)點：符合消費者習(xí)慣，可信度高，司法環(huán)境成熟 缺點： 帶現(xiàn)金的風(fēng)險 時間、地點限制 手續(xù)繁 效率低,2 電子支付的概念,電子支付內(nèi)涵 電子支付功能 電子支付系統(tǒng) 電子支付特征 電子支付流程,什

2、么是電子支付,電子支付：主要指在網(wǎng)上實現(xiàn)支付，即交易的各方使用電子方式，通過網(wǎng)絡(luò)安全地完成全部交易支付過程的支付方式。沒有現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支票、電匯票證等。 電子支付催生了網(wǎng)絡(luò)銀行。,電子支付的主要功能,網(wǎng)上購物； 轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能：直接消費結(jié)算，代替現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬； 儲蓄功能：使用電子貨幣存款和取款； 兌現(xiàn)功能：異地使用貨幣時，進行貨幣匯兌； 消費貸款功能：先向銀行貸款，提前使用貨幣。,電子支付系統(tǒng),網(wǎng)上交易主體：網(wǎng)上支付系統(tǒng)的主體首先應(yīng)包括買（消費者或用戶）賣（商家或企業(yè)）雙方。 安全協(xié)議：網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)應(yīng)有安全電子交易協(xié)議或安全套接層協(xié)議等安全控制協(xié)議，這些涉及安全的協(xié)議構(gòu)成了網(wǎng)上交易可靠的技術(shù)支撐環(huán)境。

3、 金融機構(gòu)：包括網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)機構(gòu)，商家銀行和用戶銀行。,認證機構(gòu)：公開安全的第3方認證體系，這一體系可以在商家與用戶進行網(wǎng)上交易時為他們頒發(fā)電子證書，在交易行為發(fā)生時對電子證書和數(shù)字簽名進行驗證。 網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施：電子支付建立在網(wǎng)絡(luò)平臺之上，包括因特網(wǎng)、企業(yè)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、外聯(lián)網(wǎng)，要求運行可靠，接入速度快、安全等。,電子支付系統(tǒng),電子支付系統(tǒng),法律和誠信體系：屬于網(wǎng)上交易與支付的環(huán)境的外層，是由國家及國際相關(guān)法律法規(guī)的支撐來予以實現(xiàn)，另外還要依靠完善的社會誠信體系。 電子商務(wù)平臺：可靠的電子商務(wù)網(wǎng)站以及網(wǎng)上支付工具（電子貨幣、諸如電子支票、信用卡、電子現(xiàn)金）,電子支付的概念結(jié)構(gòu)圖,客戶電子支付流程,瀏覽

4、網(wǎng)站 選擇商品 填寫訂單 選擇付款方式 支付認證 確認訂單 貨物配送 支付完成,電子支付的信息流,3 電子支付的主要方式,信用卡 電子現(xiàn)金 電子智能卡 電子錢包 電子支票 一卡通 其他電子支付方式,信用卡,信用卡（Electronic Credit Card）是目前應(yīng)用最為廣泛的電子結(jié)算方式，也是金融服務(wù)的常見方式。 信用卡 借記卡 貸記卡 我國各大銀行都發(fā)行了用于網(wǎng)上支付的信用卡。,電子現(xiàn)金,電子現(xiàn)金（E-Cash、CyberCash）是電子支付中一種很重要的支付方式，它模擬了現(xiàn)實世界中的貨幣功能，并采用數(shù)字簽名等安全技術(shù)來保證電子現(xiàn)金的真實性和不可偽造性。 電子現(xiàn)金由網(wǎng)絡(luò)公司發(fā)行。 交易時

5、無需經(jīng)過銀行及電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng) 適合小金額支付 常和電子錢包一起使用,電子智能卡,電子智能卡（Smart card）是一種大小和信用卡相似的塑料卡片，內(nèi)含一塊直徑在1cm左右的硅芯片，具有存儲信息和進行復(fù)雜運算的功能。 廣泛用于電話卡、身份識別卡、移動電話卡、付費電視等,電子錢包,電子錢包（Electronic Purse，或Electronic Wallet）實際也是一種具有存儲值的智能卡，它可以裝有數(shù)字現(xiàn)金。 可以在網(wǎng)絡(luò)上面直接進行小額支付，可以直接從銀行帳號上下載電子現(xiàn)金。,電子支票,電子支票（e-check）是客戶向收款人簽發(fā)的、無條件的數(shù)字化支付指令。 就是將傳統(tǒng)支票改變?yōu)閹в袛?shù)字簽

6、名的電子報文。 是網(wǎng)絡(luò)銀行常用的一種電子支付工具。,電子支票支付流程,1。付款人產(chǎn)生電子支票，并對其簽名 2。把電子支票通過安全email或www送給收款人 3。收款人驗證付款人簽名，背書（endorses）支票，寫出并簽署存款單（deposit），送收款人銀行 4。收款人銀行驗證付款人和收款人簽名，貸記（credits）收款人帳號，用于以后清算。支票送付款人銀行 5。付款人銀行驗證付款人簽名，并借記(debits)付款人帳號 6。付款人銀行和收款人銀行通過銀行網(wǎng)絡(luò)進行清算，結(jié)果反饋給付款人和收款人,流程示意圖,一卡通,“一卡通”實際是一種智能卡應(yīng)用。就是一個卡可以當(dāng)作身份證卡、醫(yī)?？?、公交卡

7、、銀行信用卡、交費卡等用。 一卡通系統(tǒng)指的是將每個公民的身份證、醫(yī)療、社會保險、公交車票、銀行信用卡、網(wǎng)絡(luò)認證、公共事業(yè)收費等都包括在內(nèi)的系統(tǒng)。 案例：上海社?？ńo市民帶來了方便。,其他類型的電子支付,用指紋結(jié)賬。 Q幣？,世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行,1995年10月18日世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(Security First Network Bank, 簡稱SFNB)在Internet上開業(yè)。后來許多國家和地區(qū)的銀行紛紛上網(wǎng)，國際金融界掀起了一股網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)潮。,資料,中國的電子銀行,1996年2月，中國銀行在互聯(lián)網(wǎng)上建立了主頁，首先在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布信息。目前工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、

8、中信實業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、太平洋保險公司、中國人壽保險公司等金融機構(gòu)都已經(jīng)在國際互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立了網(wǎng)站。 1998年3月6日5時30分，中國銀行服務(wù)系統(tǒng)成功辦理了我國大陸第一筆國際互聯(lián)網(wǎng)間的電子交易，從而拉開了中國大陸網(wǎng)上銀行業(yè)的序幕。1998年4月15日，中國銀行與首都信息發(fā)展有限公司簽署了戰(zhàn)賂合作協(xié)議書，中行為北京公用信息平臺發(fā)展電子商務(wù)提供網(wǎng)上交易支付的認證和授權(quán)。,資料,資料,招行一網(wǎng)通,招行自1996年底就開始在網(wǎng)上開發(fā)一些在線服務(wù)系統(tǒng)，如網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個人銀行、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、通用網(wǎng)上購物廣場、實時證券行業(yè)系統(tǒng)等。其中網(wǎng)上企業(yè)銀行能夠提供同城轉(zhuǎn)賬、異地電匯、信匯、母公司與子公

9、司帳務(wù)稽核等業(yè)務(wù)：個人銀行系統(tǒng)為用戶提供了網(wǎng)上查詢帳務(wù)、簡單時務(wù)分歷、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)：通用網(wǎng)上購物廣場為沒有能力開發(fā)網(wǎng)上購物系統(tǒng)的中小型商家提供了進行網(wǎng)上交易的機會，用戶以低廉的價格就可以得到一個適合自己的交易系統(tǒng)。,資料,4 電子支付的安全,電子支付安全的內(nèi)涵 電子支付協(xié)議 支付網(wǎng)關(guān) 其他安全因素,電子支付安全的內(nèi)涵,如何確定通信中的貿(mào)易伙伴的真實性； 如何保證電子單證的保密性，防范電子單證的內(nèi)容被第三方讀取； 如何保證被傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)單證不會丟失，或者發(fā)送方可以察覺所發(fā)單證的丟失； 如何確定電子單證的內(nèi)容未被篡改； 如何確定電子單證的真實性，即單證來源于期望的發(fā)送方；,電子支付安全的內(nèi)涵,如何解決

10、或者仲裁收發(fā)雙方對交換的單證所產(chǎn)生的爭議，例如發(fā)方或收方可能的否認或抵賴； 如何保證存儲的交易信息的安全性； 如何規(guī)范內(nèi)部管理，如何使用訪問控制權(quán)限，如何對日志以及敏感信息加密存儲等。,保障電子支付安全的協(xié)議,安全電子交易協(xié)議（Secure Electronic Transaction，SET）。屬應(yīng)用層的協(xié)議,注意，還有一個網(wǎng)絡(luò)安全通訊協(xié)議：安全套接層協(xié)議（Secure Sockets Layer，SSL）。用于實現(xiàn)web客戶端和web服務(wù)器之間的安全通信。該協(xié)議有缺點，不足以保障電子支付的安全，但是配置成本低，多用于小額支付的場合。,SET協(xié)議,SET協(xié)議要達到的目標主要有5個： 信息傳輸

11、的安全性：保障網(wǎng)上傳輸?shù)臄?shù)據(jù)不被竊取。 信息的相互隔離：訂單信息和個人帳號信息的隔離。當(dāng)包含持卡人帳號信息的訂單送到商家時，商家只能看到訂貨信息，看不到持卡人的帳戶信息。,多方認證的解決：對消費者的信用卡認證；對網(wǎng)上商店認證；對支付網(wǎng)關(guān)的認證；相互之間的認證 效仿EDI貿(mào)易形式，要求軟件遵循相同協(xié)議和報文格式 交易的實時性：所有支付過程都是在線的。,SET協(xié)議中的角色,消費者(持卡人)。到發(fā)卡銀行申請銀行卡，為卡申請數(shù)字證書。 商家。收單銀行委托認證機構(gòu)發(fā)給數(shù)字證書。 發(fā)卡銀行或機構(gòu)。 收單銀行。 支付網(wǎng)關(guān)。收單銀行委托認證機構(gòu)發(fā)給數(shù)字證書。 認證中心CA。,支付網(wǎng)關(guān),支付網(wǎng)關(guān)（Payment

12、Gateway）是銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和因特網(wǎng)之間的接口，是由銀行操作的將因特網(wǎng)上傳輸?shù)臄?shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為金融機構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)的設(shè)備，或由指派的第三方處理商家支付信息和顧客的支付指令。,支付網(wǎng)關(guān)的工作流程,用戶發(fā)往網(wǎng)上商店的購物請求； 網(wǎng)上商店發(fā)往支付網(wǎng)關(guān)的授權(quán)請求； 支付網(wǎng)關(guān)發(fā)往銀行卡交換中心的授權(quán)請求； 銀行卡交換中心發(fā)往發(fā)卡銀行的授權(quán)請求； 發(fā)卡銀行發(fā)給銀行卡交換中心的授權(quán)應(yīng)答消息；,支付網(wǎng)關(guān)的工作流程,銀行卡交換中心發(fā)給支付網(wǎng)關(guān)的授權(quán)應(yīng)答消息； 支付網(wǎng)關(guān)發(fā)給網(wǎng)上商店的授權(quán)應(yīng)答消息； 網(wǎng)上商店發(fā)給用戶的應(yīng)答消息。,其他安全因素,建立安全的金融認證體系。（人民銀行聯(lián)合12家商業(yè)銀行建立中國金融認證中心CFCA