工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理項(xiàng)目經(jīng)理培訓(xùn)（PPT）[詳細(xì)]

1、工程建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)理培訓(xùn)教材,工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理 工程建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)理培訓(xùn)教材編委會(huì),1,2,一. 為什么要研究風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理 1. 風(fēng)險(xiǎn)的存在 人類(lèi)發(fā)展的歷史說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)存在。 經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)實(shí)踐說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)存在。 現(xiàn)在講風(fēng)險(xiǎn)并不是過(guò)去不存在風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的。 2. 形勢(shì)的需要 經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變的形勢(shì)需要 加入WTO以后形勢(shì)的需要 3. 項(xiàng)目管理的需要,3,風(fēng)險(xiǎn)管理在項(xiàng)目管理中的地位與作用 Integration綜合（整合職能）,基本 職能,Scope范圍,Time時(shí)間,Cost費(fèi)用,Quality質(zhì)量,Risk風(fēng)險(xiǎn),Communication 溝通,支撐 職能,HR人力資源,Procurement

2、采購(gòu),4,項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與項(xiàng)目管理過(guò)程關(guān)系,過(guò)程組,知識(shí)領(lǐng)域,項(xiàng)目風(fēng) 險(xiǎn)管理,啟動(dòng),策劃（計(jì)劃）,實(shí)施(執(zhí)行),控制,收尾,1 規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理 2 識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) 3 實(shí)施定性風(fēng)險(xiǎn)分析 4 實(shí)施定量風(fēng)險(xiǎn)分析 5 規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì),6監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn),5,二.什么是風(fēng)險(xiǎn)和如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)概念的演變過(guò)程,6,（二）風(fēng)險(xiǎn)的定義 現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典：可能發(fā)生的危險(xiǎn) 朗文詞典：RiskThe possibility that something bad unpleasant or dangerous may happen.意外傷害或危險(xiǎn)發(fā)生的可能性。 （PMI）（PMBOK）：不確定性事件或狀態(tài)，它的發(fā)生會(huì)對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)產(chǎn)生積極

3、的或消極的影響。,7,（三）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理 1、（PMI）定義：是項(xiàng)目管理的一個(gè)子集，包括規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析、規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)過(guò)程。 2、目標(biāo)：通過(guò)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析，并以此為基礎(chǔ)，合理使用多種方法和手段，對(duì)項(xiàng)目活動(dòng)涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的應(yīng)對(duì)與監(jiān)控，采取主動(dòng)行動(dòng)，創(chuàng)造條件，盡量擴(kuò)大有利結(jié)果（機(jī)會(huì)），妥善處理不利后果（威脅），以最少的成本，保證安全，可靠地實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的總目標(biāo)。,、,8,3.組織 為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)需建立相應(yīng)的組織系統(tǒng)。如何設(shè)立，采取何種方式，包括那些內(nèi)容，取決于合同性質(zhì)、項(xiàng)目規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)情況以及企業(yè)在項(xiàng)目管理方面的機(jī)制與要求。 國(guó)外，在大型企業(yè)（工程公司

4、）中有一套包括安全、損失預(yù)防、保險(xiǎn)及索賠管理在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，可供借鑒。,9,國(guó)外企業(yè)（工程公司）風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建議國(guó)內(nèi)大型,重要項(xiàng)目:,風(fēng) 險(xiǎn) 分 析 師,10,4.職責(zé) 由于風(fēng)險(xiǎn)存在于項(xiàng)目的各個(gè)階段、各個(gè)方面，因此項(xiàng)目管理組織成員都負(fù)有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，而項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理全面負(fù)責(zé)。 為了加強(qiáng)工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理，建議對(duì)大型或重要的項(xiàng)目，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)職人員(風(fēng)險(xiǎn)管理工程師)，具體負(fù)責(zé)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理的組織與協(xié)調(diào)事宜。,三、工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的程序、內(nèi)容、方法與技術(shù) （一）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的程序,規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管 理,實(shí)施定性風(fēng) 險(xiǎn)分析,實(shí)施定量風(fēng) 險(xiǎn)分析,規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì),監(jiān)控 風(fēng)險(xiǎn),識(shí)別

5、 風(fēng)險(xiǎn),策劃過(guò)程(項(xiàng)目初始階段),控制過(guò)程,（二）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容 1、規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理 主要是編制風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃是一份說(shuō)明對(duì)項(xiàng)目如何組織與實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的文件。應(yīng)在項(xiàng)目初始階段(策劃過(guò)程)進(jìn)行編制。,11,規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理,（1）輸入（Input依據(jù)） 事業(yè)環(huán)境因素: 項(xiàng)目干系人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)承受度. 組織過(guò)程資產(chǎn): 已有的風(fēng)險(xiǎn)管理資源(如:風(fēng)險(xiǎn)分析方法,工具,應(yīng)對(duì)措施等) 項(xiàng)目范圍說(shuō)明書(shū): 項(xiàng)目范圍、制約因素及初步工作分解結(jié)構(gòu). 項(xiàng)目管理計(jì)劃: 項(xiàng)目進(jìn)度、費(fèi)用、溝通等計(jì)劃. （2）工具和技術(shù)（T00ls 項(xiàng)目假設(shè)是否仍然成立,即監(jiān)控立項(xiàng)時(shí)的假設(shè)與預(yù)測(cè)是否依然成立； 風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生了變化

6、，并作出“趨勢(shì)”分析,即監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的變化與發(fā)展趨勢(shì)； 某一風(fēng)險(xiǎn)征兆是否已經(jīng)發(fā)生,即風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警； 適當(dāng)?shù)膶?duì)策和程序是否得到遵從,即監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的實(shí)施； 先前未曾識(shí)別出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是否已經(jīng)發(fā)生或出現(xiàn),即監(jiān)控是否有新的風(fēng)險(xiǎn)(超出風(fēng)險(xiǎn)清單)的出現(xiàn)。,29,（2）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的內(nèi)容 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是通過(guò)”重要風(fēng)險(xiǎn)排序表”中排序的變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)視。在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行控制.必要時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)事故應(yīng)急預(yù)案。 風(fēng)險(xiǎn)事故應(yīng)急預(yù)案主要內(nèi)容: (1) 啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案的條件和開(kāi)始執(zhí)行的時(shí)間; (2) 實(shí)施應(yīng)急預(yù)案的組織、成員、職責(zé)和負(fù)責(zé)人; (3) 應(yīng)急處置工作流程及其控制; (4)應(yīng)急措施和所需的資源(如:所需的設(shè)備,

7、器材,工具,裝備,通訊聯(lián)絡(luò)方式,以及人員疏散,傷員尋找,救護(hù),危險(xiǎn)區(qū)隔離,救護(hù)演練計(jì)劃等); (5) 替代方案與后備措施; (6)處置成功的標(biāo)準(zhǔn); (7) 善后處理。,30,四. 工程總承包項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn) (一) 項(xiàng)目投標(biāo)(報(bào)價(jià))風(fēng)險(xiǎn) 投標(biāo)是實(shí)力、能力、技術(shù)、信譽(yù)和策略的競(jìng)爭(zhēng)。 要想中標(biāo)并保證中標(biāo)后能獲得預(yù)期的利潤(rùn)，必須進(jìn) 行投標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)分析，制訂項(xiàng)目投標(biāo)（報(bào)價(jià)）階段風(fēng)險(xiǎn) 管理工作程序，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)備忘錄的編制(包括初步 投標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)備忘錄、報(bào)價(jià)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)備忘錄、報(bào)價(jià)經(jīng)理 風(fēng)險(xiǎn)備忘錄和綜合風(fēng)險(xiǎn)備忘錄)。,31,應(yīng)考慮的 其他風(fēng)險(xiǎn) 因素報(bào)告,詢價(jià)書(shū),項(xiàng)目信息及背景材料,銷(xiāo)售代表,風(fēng)險(xiǎn)管理 工 程 師,初步投

8、標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)備忘 錄(草案),初步投標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)備忘錄及 推薦意見(jiàn),公司決定 是否投標(biāo),不投標(biāo),不進(jìn)行 審議,主管領(lǐng)導(dǎo)審 批,決定投標(biāo),進(jìn)行 審議,詢價(jià)文件評(píng)審 委員會(huì)評(píng)審,任命報(bào)價(jià)經(jīng)理編制報(bào)價(jià)計(jì)劃及估算,工藝 設(shè)計(jì) 采購(gòu) 施工 開(kāi)車(chē)服務(wù) 進(jìn)度計(jì)劃 費(fèi)用估算 財(cái)務(wù) 編制各自的風(fēng)險(xiǎn)備忘錄,部門(mén)審查 后提出 部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)備忘錄,報(bào)價(jià)經(jīng)理 風(fēng)險(xiǎn)備忘錄,綜合風(fēng)險(xiǎn) 備忘錄,報(bào)價(jià)部 會(huì)同銷(xiāo) 售部審 核,公司 主管 批準(zhǔn),將風(fēng)險(xiǎn)量化數(shù)據(jù)(未可預(yù)見(jiàn)費(fèi))提交報(bào)價(jià)估算部門(mén),協(xié)助組織 協(xié)調(diào),公司 價(jià)格 委員會(huì) 審 查,項(xiàng)目投標(biāo)（報(bào)價(jià)）風(fēng)險(xiǎn)管理工作程序,銷(xiāo)售部審核 決定是否提交審議,（二）項(xiàng)目的融資風(fēng)險(xiǎn) 為項(xiàng)目籌措資金，進(jìn)行融資是

9、項(xiàng)目業(yè)主在項(xiàng)目啟動(dòng)與策劃過(guò)程中的主要任務(wù)之一，也是其主要風(fēng)險(xiǎn)之一。但越來(lái)越多的項(xiàng)目，特別是國(guó)外項(xiàng)目，要求投標(biāo)者具有融資能力，能提供融資服務(wù)并作為評(píng)標(biāo)、定標(biāo)的主要條件。因此融資風(fēng)險(xiǎn)也成了承包商的主要風(fēng)險(xiǎn)之一了。 項(xiàng)目資金的籌措，通常采用貸款和”項(xiàng)目融資”兩種方式。,33, 貸款 國(guó)內(nèi)銀行貸款：長(zhǎng)期貸款、短期貸款 國(guó)外貸款：外國(guó)政府貸款 國(guó)際金融組織貸款 出口信貸 國(guó)際商業(yè)貸款,34,35,貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要是擔(dān)保、利率、還貸及資金能否及時(shí)到位等風(fēng)險(xiǎn)。其中，對(duì)貸款人而言，主要是利率風(fēng)險(xiǎn)。在項(xiàng)目決策階段，主要是通過(guò)盈利能力分析指標(biāo)的”內(nèi)部收益率”對(duì)貸款利率進(jìn)行分析評(píng)估以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 內(nèi)部收益率Intern

10、al Rate of Return (IRR)是指項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)（包括建設(shè)期和生產(chǎn)期）或BOT項(xiàng)目融資的特許權(quán)期限內(nèi)，各年凈現(xiàn)金流量(折)現(xiàn)值累計(jì)為零時(shí)的折現(xiàn)率,或現(xiàn)金流入量之和等于現(xiàn)金流出量之和時(shí)的折現(xiàn)率。 凈現(xiàn)金流量(折)現(xiàn)值的表達(dá)式: (ci-co)t * (1+r)-t 式中 r為折現(xiàn)率,36,內(nèi)部收益率的表達(dá)式為：,n,t=1,（CI-C0）t .（1+IRR）-t = 0,對(duì)項(xiàng)目決策而言，項(xiàng)目的內(nèi)部收益率應(yīng)大于行業(yè)的基準(zhǔn)收益率方能保證預(yù)期收益。對(duì)貸款而言，應(yīng)高于貸款利率方能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際上認(rèn)為理想的內(nèi)部收益率應(yīng)比銀行貸款利率高出810個(gè)百分點(diǎn)。,37, “項(xiàng)目融資”（Project

11、 financing） “項(xiàng)目融資”是項(xiàng)目資金籌措方式中的一種。它特指某些資金需求量巨大的項(xiàng)目以貸款方式為資金主要來(lái)源的籌資活動(dòng)。但它與普通貸款不同，它不是以債務(wù)人所有有形資產(chǎn)的價(jià)值或以債務(wù)人的信用作擔(dān)保來(lái)獲取貸款，而是依靠所貸款的項(xiàng)目本身良好的經(jīng)營(yíng)狀況和項(xiàng)目建成投產(chǎn)后的收益（現(xiàn)金流量），作為償還債務(wù)的資金來(lái)源。同時(shí)將所貸款項(xiàng)目本身的資產(chǎn)（必要時(shí)可約定其他一些資產(chǎn)），而不是債務(wù)人的其他所有資產(chǎn)作為貸款抵押。 “項(xiàng)目融資”有許多方式，常用的是BOT、BOOT、BLT等。,普通貸款與項(xiàng)目融資的區(qū)別,（具有完全 追索權(quán)）,（僅有有限 追索權(quán)）,有限擔(dān)保,還款,貸款,銀行,項(xiàng)目A,項(xiàng)目B,項(xiàng)目C,貸款

12、,還款,（已有）,（已有）,（新建）,項(xiàng)目主辦人,項(xiàng)目 公司,有限資產(chǎn),資金,收益,普通貸款方式,項(xiàng)目融資方式,銀行,39,注冊(cè)資金28.8% US$3.55億 購(gòu)電合同,政府支持信 承諾：支持該項(xiàng)目督促省電力集團(tuán)履行合同 （分擔(dān)獲準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)）,融資結(jié)構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)案例圖,中方 （兩家）,外方 （兩家）,借款人 P3電廠 項(xiàng)目公司,省電力集團(tuán)公司,各 股 東,保險(xiǎn)公司,日本通產(chǎn)省,日本銀行 US$6.78億，日本輸出入銀行60%日本商業(yè)銀行40%,政治 擔(dān)保,（分擔(dān)政治風(fēng)險(xiǎn)）,國(guó)際銀團(tuán) US$1.25億,抵押代理行 D財(cái)務(wù)公司 （匯豐銀行）,經(jīng)營(yíng)合同 （分擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)）,承建合同,設(shè)備供應(yīng)

13、合同,（分擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)）,（分擔(dān)完工風(fēng)險(xiǎn)）,（分擔(dān)建設(shè)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)）,資金支持承諾,購(gòu)買(mǎi)建設(shè)期 和營(yíng)運(yùn)期保險(xiǎn),銀團(tuán),銀團(tuán),項(xiàng)目公司將其資產(chǎn)抵押給銀團(tuán) （由抵押代理行代銀團(tuán)持有）,商業(yè)貸款 US$1.25億,出口信貸 US$6.78億,由此案例可知項(xiàng)目融資的一般結(jié)構(gòu)，操作方式，風(fēng)險(xiǎn)分配與管理方式。,日本三菱公司,項(xiàng)目總投資US12.3億,項(xiàng)目融資US8.75億,40,（三）項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) 選擇與考察項(xiàng)目投資環(huán)境是項(xiàng)目業(yè)主的主要任務(wù)之一，也是其主要風(fēng)險(xiǎn)之一，特別在國(guó)際工程項(xiàng)目中。承包商（工程公司）在投標(biāo)和中標(biāo)后執(zhí)行合同期間，項(xiàng)目環(huán)境同樣為承包商所關(guān)注，并成為其主要風(fēng)險(xiǎn)之一。構(gòu)成項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，可概括為七大

14、因素：（1）社會(huì)政治因素（2）法律因素（3）經(jīng)濟(jì)因素（4）文化因素 （5）自然地理因素（6）基礎(chǔ)設(shè)施因素 （7）社會(huì)服務(wù)因素,41,（四）合同風(fēng)險(xiǎn) 合同是規(guī)定項(xiàng)目業(yè)主和承包商之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文件，它由包括從工程發(fā)包到最后簽署合同協(xié)議書(shū)為止整個(gè)期間雙方確認(rèn)的所有有關(guān)文件組成。 對(duì)于合同文本要注意規(guī)避或轉(zhuǎn)移以下風(fēng)險(xiǎn)： （1）合同條款 主要要規(guī)避: 承包商合法權(quán)益得不到保護(hù)的條款; 支付條件苛刻的條款; 罰則嚴(yán)苛的條款; 工期過(guò)短,進(jìn)度要求過(guò)緊的條款; 對(duì)業(yè)主方保護(hù)過(guò)多的條款。,42,對(duì)于固定價(jià)合同，可根據(jù)價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)，要求在合同條款中加列“工程價(jià)格調(diào)整條款”，在規(guī)定的特殊情況下，允許對(duì)合同價(jià)

15、格進(jìn)行自動(dòng)調(diào)整。將全部或部分成本增高的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給業(yè)主承擔(dān)。 對(duì)于分包合同，要求分包合同接受總承包合同中各個(gè)相關(guān)條款。比如：如果總包合同文本中要求承包商提供履約保函，預(yù)付款保函或其它保函、工程保單等要求，則在分包合同文本中也予以列明。這樣可以使由總承包商承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，隨著工程的分包而相應(yīng)地轉(zhuǎn)移給分包商承擔(dān)。 對(duì)于國(guó)際承包工程，如果合同規(guī)定合同價(jià)款用當(dāng)?shù)刎泿胖Ц叮?dāng)?shù)刎泿艦檐浲ㄘ洉r(shí)，應(yīng)考慮在合同中增列貨幣保值條款。,43,（2）合同談判 合同談判主要是進(jìn)一步明確雙方的權(quán)利,義務(wù)和合同中的一些技術(shù)性或商務(wù)性問(wèn)題。 對(duì)于上述合同文本中存在不利于承包商的合同條款，要在合同談判中努力爭(zhēng)取規(guī)避、修改或轉(zhuǎn)移之

16、。,（五）項(xiàng)目實(shí)施階段的風(fēng)險(xiǎn),在項(xiàng)目實(shí)施階段,包括創(chuàng)造項(xiàng)目產(chǎn)品過(guò)程(設(shè)計(jì)、采購(gòu)、施工、試運(yùn)行)和項(xiàng)目控制過(guò)程(質(zhì)量,安全,費(fèi)用,進(jìn)度)中,都會(huì)有因管理不善或處置失當(dāng)而出現(xiàn)嚴(yán)重影響項(xiàng)目目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自項(xiàng)目管理組織自身.也有的可能來(lái)自于業(yè)主、分包商、供貨商.以及市場(chǎng)。如果業(yè)主聘請(qǐng)了項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)也有可能來(lái)自于項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu)(pm/pmc)，甚至還有可能來(lái)自于主管部門(mén)。 來(lái)自項(xiàng)目管理組織自身的風(fēng)險(xiǎn) 1.創(chuàng)造項(xiàng)目產(chǎn)品過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn),44,45,（1）設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn) 工藝技術(shù)選用不當(dāng) 主要是在可靠性,先進(jìn)性,適應(yīng)性方面存在問(wèn)題; 專(zhuān)利/專(zhuān)有技術(shù)選用不當(dāng); 在系統(tǒng)設(shè)計(jì)中沒(méi)有考慮留有必要和合理的設(shè)計(jì)

17、裕量; 設(shè)備選型和能力的設(shè)計(jì)沒(méi)有充分考慮適應(yīng)運(yùn)行參數(shù)的變化; 設(shè)計(jì)管理不善，設(shè)計(jì)經(jīng)理不稱職、不盡職，沒(méi)有按企業(yè)的質(zhì)量體系要求進(jìn)行設(shè)計(jì)質(zhì)量管理與控制；沒(méi)有對(duì)業(yè)主提供的項(xiàng)目基礎(chǔ)資料和以此為基礎(chǔ)編制的項(xiàng)目設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行審查和進(jìn)行有效的管理；沒(méi)有對(duì)設(shè)計(jì)文件和資料按照管理程序進(jìn)行有效的管理; 沒(méi)有投保設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)，一旦發(fā)生設(shè)計(jì)質(zhì)量事故，造成巨大損失被索賠，將使企業(yè)蒙受難以估量的損失。,46,（2）采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)價(jià)格大幅上漲和設(shè)計(jì)請(qǐng)購(gòu)單不準(zhǔn)確(包括數(shù)量,規(guī)格),所引起的采購(gòu)費(fèi)用控制風(fēng)險(xiǎn);以及設(shè)計(jì)拖期,設(shè)計(jì)不合理等引起的采購(gòu)質(zhì)量、費(fèi)用、進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)。 沒(méi)有處理好經(jīng)濟(jì)與質(zhì)量、安全、進(jìn)度等的關(guān)系。只重視價(jià)格，忽視質(zhì)量

18、、安全及對(duì)進(jìn)度的影響。 對(duì)供貨廠商的評(píng)審及定標(biāo)失誤，供貨廠商選擇不當(dāng),供貨質(zhì)量不符合項(xiàng)目要求。 采購(gòu)工作未按企業(yè)規(guī)定的程序及對(duì)企業(yè)有利而風(fēng)險(xiǎn)小的原則進(jìn)行 對(duì)國(guó)際承包工程,采購(gòu)人員不熟悉海關(guān)業(yè)務(wù)和當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)法規(guī)及清關(guān)手續(xù),以及匯率風(fēng)險(xiǎn).,46,(3)施工風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)施工分包的評(píng)審與定標(biāo)失誤,分包單位在人員素質(zhì),裝備與管理水平等方面不符項(xiàng)目要求; 沒(méi)有做好施工開(kāi)工前的準(zhǔn)備工作; 沒(méi)有做好施工質(zhì)量的控制與管理; 沒(méi)有定期召開(kāi)施工計(jì)劃執(zhí)行情況檢查會(huì)和現(xiàn)場(chǎng)施工調(diào)度會(huì),對(duì)施工中存在的問(wèn)題沒(méi)有得到及時(shí)的糾正和處理; 施工安全管理不善,沒(méi)有制定完備的施工安全手冊(cè)并監(jiān)督分 包單位認(rèn)真執(zhí)行; 施工現(xiàn)場(chǎng)管理混亂,沒(méi)有制定

19、必要的管理制度和管理文件。,48,（4）試運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn) 沒(méi)有盡到指導(dǎo)、服務(wù)責(zé)任,試運(yùn)行管理計(jì)劃編制不完整,致使試運(yùn)行的組織不當(dāng),分工不清,步驟,要求等不明確,各方責(zé)任不清; 沒(méi)有指導(dǎo)、協(xié)助用戶做好試運(yùn)行前的檢查和物資、技術(shù)、人員、組織等準(zhǔn)備工作; 試運(yùn)行安全管理不善,沒(méi)有制定事故處理應(yīng)急預(yù)案; 在考核驗(yàn)收過(guò)程中,沒(méi)有組織檢查可能存在的影響合同目標(biāo)考核達(dá)標(biāo)的缺陷與問(wèn)題,致使無(wú)法完成試運(yùn)行任務(wù),不能通過(guò)考核驗(yàn)收,面臨延期考核或罰款的風(fēng)險(xiǎn)。,2.項(xiàng)目控制過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn) 質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn): 規(guī)避質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)主要是,要認(rèn)真制定并執(zhí)行項(xiàng)目質(zhì)量計(jì)劃,著重抓好各階段,尤其是各階段之間接口(界面)的質(zhì)量控制; 安全(包括HSE)

20、風(fēng)險(xiǎn):規(guī)避安全風(fēng)險(xiǎn)主要是,要抓好施工和試運(yùn)行的安全:一是提高安全意識(shí),二是事先確定安全技術(shù)和安全措施; 費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn):規(guī)避費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)主要是,要抓好費(fèi)用控制,要將批準(zhǔn)的控制預(yù)算按工作分解結(jié)構(gòu)(wbs)層層分解到每個(gè)工作包/項(xiàng),使每一筆費(fèi)用都有明確的工作量和要求與之相對(duì)應(yīng),并通過(guò)跟蹤,監(jiān)督,分析,預(yù)測(cè),對(duì)費(fèi)用進(jìn)行動(dòng)態(tài)控制與管理。另外,也要注意設(shè)備、材料漲價(jià),供貨方或分包方提出合同外追加費(fèi)用要求等的處理; 進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn):規(guī)避進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)主要是,要按各級(jí)進(jìn)度計(jì)劃層層控制,嚴(yán)格執(zhí)行。嚴(yán)密跟蹤,監(jiān)督對(duì)進(jìn)度數(shù)據(jù)的采集,及時(shí)發(fā)現(xiàn)偏差,分析原因進(jìn)行控制,尤其是要注意在設(shè)計(jì),采購(gòu),施工,試運(yùn)行各階段之間接口(界面)的進(jìn)度控制。

21、,49,3.關(guān)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理的主要任務(wù)是:資金管理、收支管理和成本、費(fèi)用控制與核算. 規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是: 認(rèn)真制定項(xiàng)目年,季,月度財(cái)務(wù)管理計(jì)劃與預(yù)算,對(duì)項(xiàng)目各階段所 需的資金(包括數(shù)量,時(shí)間)和各項(xiàng)資金的投入與回收(包括數(shù)量,時(shí) 間)都要心中有數(shù); 要及早制定項(xiàng)目年,季,月度財(cái)務(wù)用款計(jì)劃,財(cái)務(wù)人員要和費(fèi)控 人員密切配合,嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用的開(kāi)支; 要認(rèn)真制定財(cái)務(wù)收支計(jì)劃,明確如何按合同約定向業(yè)主收取工 程款(包括工程預(yù)付款,期中結(jié)算款,最終結(jié)算款,以及保留金的 收回),并準(zhǔn)備好為收款需向業(yè)主提交的各種申請(qǐng)報(bào)告和材料。 另一方面,要清楚如何按合同約定向分包方支付工程款,及在支 付前應(yīng)收

22、取對(duì)方的申請(qǐng)報(bào)告與材料,并嚴(yán)格審查; 要根據(jù)企業(yè)關(guān)于承包工程現(xiàn)場(chǎng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn),制定本項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)費(fèi)用 的開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)和辦法并嚴(yán)格執(zhí)行。,50,五、工程保險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理,工程保險(xiǎn)是針對(duì)工程項(xiàng)目在建設(shè)過(guò)程中可能出現(xiàn)的因自然災(zāi)害或意外事故而造成的物質(zhì)損失和依法或依合同應(yīng)對(duì)第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任提供保障的一種綜合性保險(xiǎn)。它是從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中派生出來(lái)的一個(gè)新險(xiǎn)種?？梢哉f(shuō)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)的綜合保險(xiǎn)。 工程保險(xiǎn)雖是屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇，但與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比有以下特點(diǎn)： 1、保障具有特殊性。 2、保障具有綜合性。,51,3、被保險(xiǎn)人具有廣泛性。 4、保險(xiǎn)期限具有不確定性。 5、保險(xiǎn)金額具有變動(dòng)性。 6、

23、無(wú)固定費(fèi)率。 7、包括人為因素導(dǎo)致的損失賠償。,52,(一)、工程保險(xiǎn)的種類(lèi)與內(nèi)容,1、工程一切險(xiǎn)包括： 建筑工程一切險(xiǎn)；安裝工 程一切險(xiǎn)。 2、第三者責(zé)任險(xiǎn)。 3、雇主責(zé)任險(xiǎn)。 4、人身意外傷害險(xiǎn)。 5、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)。 6、十年責(zé)任險(xiǎn)（一些國(guó)家要求）。 7、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。 8、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。 9、其他（政治險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、匯率險(xiǎn)等）。,53,54,1.工程一切險(xiǎn) 保險(xiǎn)條款 工程一切險(xiǎn)，不能從字面上理解為一切都保，而是有其 一定的“責(zé)任范圍”與“除外責(zé)任”。 有規(guī)定的“保險(xiǎn)期限”和針對(duì)不同投保項(xiàng)目的“保險(xiǎn)金額”。 被保險(xiǎn)人有采取預(yù)防措施和防止損失擴(kuò)大并立即通知保 險(xiǎn)公司等“被保險(xiǎn)人義務(wù)”。 “索賠”必須

24、提供有效證據(jù)?！百r款”以恢復(fù)受損前的狀態(tài) 為限。 “爭(zhēng)議”應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。仲裁或訴訟應(yīng)在被告 方所在地。,55, 投保申請(qǐng)書(shū)（投保單） 投保單是投保人申請(qǐng)投保的書(shū)面要約。是保險(xiǎn)合同的組成部分。由保險(xiǎn)人制定，由投保人填寫(xiě)。 其上有保險(xiǎn)人需要了解的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的情況，內(nèi)容，是保險(xiǎn)人承保決策的依據(jù)，決定是否承?；蛞院畏N條件承保。因此，投保人必須如實(shí)填寫(xiě)。否則，保險(xiǎn)人可拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任。,56, 保險(xiǎn)單 保險(xiǎn)單是投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同的書(shū)面憑證。保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)人制定，由當(dāng)事人雙方達(dá)成協(xié)議后簽訂。其內(nèi)容包括投保單的主要部分，并增加“保險(xiǎn)費(fèi)總額”和“附加條款及/或批文”。 保險(xiǎn)費(fèi) = 保險(xiǎn)金額

25、 費(fèi)率 費(fèi)率 = 純費(fèi)率 + 附加費(fèi)率,57,2.第三者責(zé)任險(xiǎn) 第三者責(zé)任險(xiǎn)（或稱第三方責(zé)任險(xiǎn)）是指在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生意外事故，造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡，疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 第三者是指被保險(xiǎn)人（包括投保單上列明的所有被保險(xiǎn)人）和保險(xiǎn)人以外的有關(guān)方面的人。 第三者責(zé)任險(xiǎn)常在“工程一切險(xiǎn)”中附帶投保，也可單獨(dú)投保。,58,3.雇主責(zé)任險(xiǎn) 雇主責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇用的員工，在保險(xiǎn)期限內(nèi)， 在受雇過(guò)程中，因從事保險(xiǎn)單上所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有 關(guān)工作時(shí)，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè) 性疾病所致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)雇用

26、合同，須負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)、傷亡賠償費(fèi)、工傷休假期間工資以及應(yīng)付訴訟費(fèi)用時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。,59,4.人身意外傷害險(xiǎn) 人身意外傷害險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人在遭受人身意外傷害時(shí) 獲得經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。 它與“雇主責(zé)任險(xiǎn)”，同為投保遭受意外傷害，但有重要 區(qū)別：“雇主責(zé)任險(xiǎn)”是由雇主為雇員投保。保險(xiǎn)費(fèi)由雇主承 擔(dān)。所指?jìng)?yīng)與業(yè)務(wù)有關(guān)。而“人身意外傷害險(xiǎn)”投保人可 以是雇主，也可以是雇員或其他人員。所指?jìng)Π幢ｋU(xiǎn)合同 的約定。,60,5.機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛是指汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)及各 種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)。 在工程中，機(jī)動(dòng)車(chē)輛主要是指汽車(chē)。 機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)主要有“基本險(xiǎn)”和“附加險(xiǎn)”。

27、 “基本險(xiǎn)”包括：“車(chē)輛損失險(xiǎn)（車(chē)身險(xiǎn)）”和“第三者責(zé)任險(xiǎn)”。 “車(chē)輛損失險(xiǎn)”：被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用 保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因碰撞、傾覆；火災(zāi)、爆炸；外界物體倒 塌、墜落以及雷擊，風(fēng)暴、洪水、海嘯、滑坡、泥石流等自然 災(zāi)害造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。,61,“第三者責(zé)任險(xiǎn)”：被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使 用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身 傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金 額，保險(xiǎn)人依照國(guó)家相關(guān)規(guī)定和保險(xiǎn)合同的約定給予賠償， （但不包括善后工作的處理）。 “附加險(xiǎn)”分為：全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)輛停駛 損失險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)

28、任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú) 破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約 險(xiǎn)等9種。 上述各險(xiǎn)種均有“保險(xiǎn)責(zé)任”和“責(zé)任免除”。 “基本險(xiǎn)”為必須投保的險(xiǎn)種。”附加險(xiǎn)”可根據(jù)需要選擇 投保，但必須在投保了“基本險(xiǎn)”的基礎(chǔ)上方可投保”附加險(xiǎn)”。,62,6.十年責(zé)任險(xiǎn) 有些國(guó)家（法國(guó)及歐洲其他一些國(guó)家），基于建筑 工程壽命較長(zhǎng)而承建商的流動(dòng)性較強(qiáng)的特點(diǎn)而設(shè)的對(duì)業(yè)主提供保障的險(xiǎn)種。 要求對(duì)承建房屋、工業(yè)廠房、煙囪、橋涵、公共建筑等 的承建商，就其承建工程中的主體部分投保十年責(zé)任險(xiǎn)。 從承建的建筑物主體部分自最后驗(yàn)收之日起，十年內(nèi)出 現(xiàn)的建筑缺陷或隱患而造成的損失，由承保十年責(zé)任險(xiǎn)的保 險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。,63,7.貨物運(yùn)輸險(xiǎn) 包括“境內(nèi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)”和“國(guó)際貨物運(yùn)輸險(xiǎn)”。 “境內(nèi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)”分“基本險(xiǎn)”和“綜合險(xiǎn)”。均有其“保險(xiǎn) 責(zé)任”和“除外責(zé)任”。 “國(guó)際貨物運(yùn)輸險(xiǎn)”主要是要處理好以下三個(gè)問(wèn)題： 選擇交貨條件：FOB (Free on Bo