附件3-13商業(yè)性流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告參考模板

1附件313商業(yè)性流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告參考模板公司申請(qǐng)萬元短期貸款調(diào)查報(bào)告調(diào)查方式調(diào)查部門調(diào)查人員主調(diào)查人調(diào)查部門負(fù)責(zé)人（簽字）分管行長(zhǎng)（簽字）調(diào)查時(shí)間年月內(nèi)部資料注意保密不得外泄內(nèi)部資料注意保密不得外泄2（正文字體采用仿宋小三號(hào)，表格采用仿宋五號(hào)，行間距采用24磅，調(diào)查報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容）年月日公司與農(nóng)發(fā)行行建立信貸關(guān)系,公司因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求，向行申請(qǐng)短期貸款萬元（其中增量萬元,存量首筆貸款到期日為年月日）用于流動(dòng)資金需求，貸款期限一年，采取擔(dān)保貸款方式，其中由公司擔(dān)保萬元；由公司擔(dān)保萬元。我處組織人員對(duì)該貸款項(xiàng)目進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下第一部分客戶基本情況11公司概況有限公司（以下簡(jiǎn)稱公司）年月成立。注冊(cè)地址，法定代表人，主要經(jīng)營(yíng)，現(xiàn)有職工人。公司在銀行開立基本戶，在我行開立一般存款戶。借款人基本情況表企業(yè)名稱組織形式成立時(shí)間法定代表人注冊(cè)資本實(shí)收資本主要股東注冊(cè)地址營(yíng)業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼國稅登記證地稅登記證貸款卡號(hào)基本戶開戶行商標(biāo)注冊(cè)證QS其他經(jīng)營(yíng)許可質(zhì)量管理體系認(rèn)證經(jīng)營(yíng)范圍12股權(quán)結(jié)構(gòu)公司于年月經(jīng)工商部門依法注冊(cè)，成立時(shí)注冊(cè)資本萬元，實(shí)收資本萬元，后經(jīng)次增資，次股權(quán)變更，現(xiàn)在注冊(cè)資本萬元，實(shí)收資本萬元。其中出資萬元，占；出資萬元，占。股東與股東為關(guān)系。股權(quán)變動(dòng)情況表單位萬元3年月日年月日股東實(shí)收資本比例股東實(shí)收資本比例合計(jì)合計(jì)（分析上一筆貸款存續(xù)期內(nèi),如公司股權(quán)變動(dòng)的，應(yīng)分析說明該變動(dòng)對(duì)公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況的影響，無變動(dòng)略，新項(xiàng)目略）。13公司管理狀況公司依照公司法設(shè)立股東會(huì)，董事會(huì)，股東會(huì)為公司最高決策機(jī)構(gòu)，設(shè)有執(zhí)行董事、監(jiān)事、總經(jīng)理。下設(shè)等部門等。14經(jīng)營(yíng)管理者素質(zhì)法定代表人（個(gè)人簡(jiǎn)歷、個(gè)人素質(zhì)等）總經(jīng)理（個(gè)人簡(jiǎn)歷、個(gè)人素質(zhì)等）財(cái)務(wù)主管（個(gè)人簡(jiǎn)歷、個(gè)人素質(zhì)等）15信譽(yù)狀況151信用等級(jí)及內(nèi)部授信情況公司年被我行評(píng)為信用等級(jí)級(jí)，年度內(nèi)部最高綜合授信萬元（新項(xiàng)目略）；公司年被我行評(píng)為信用等級(jí)級(jí)，年度內(nèi)部最高綜合授信萬元，流動(dòng)資金限額萬元。公司他行信用等級(jí)情況，內(nèi)部授信情況。公司在我行信用等級(jí)、最高綜合授信變化情況說明（新項(xiàng)目略）。152公司信譽(yù)情況從近幾年公司商業(yè)活動(dòng)、合同履約以及往來結(jié)算資金償還記錄來看，無惡意毀約和拖欠結(jié)算款等情況。截止調(diào)查日通過查看人行征信系統(tǒng)記錄，未發(fā)現(xiàn)商業(yè)承兌票據(jù)等或有債務(wù)和訴訟事項(xiàng)，不良信用記錄等。征信系統(tǒng)中公司融資情況萬元、萬元，經(jīng)與企業(yè)實(shí)際核對(duì)，公司實(shí)際融資情況萬元、萬元，兩者相差萬元，差異的主要原因是。具體融資情況如下4融資情況一覽表單位萬元筆數(shù)融資余額融資種類起始日到期日經(jīng)辦行貸款方式利率情況12合計(jì)（本次調(diào)查時(shí)公司融資情況與上筆貸款調(diào)查時(shí)公司融資情況進(jìn)行對(duì)比，并對(duì)增減的合理性進(jìn)行分析說明，新項(xiàng)目略）153公司對(duì)外擔(dān)保情況1、截止調(diào)查日通過查看人行征信系統(tǒng)記錄，公司對(duì)外擔(dān)保萬元，經(jīng)與企業(yè)實(shí)際核對(duì)，公司對(duì)外擔(dān)保萬元，兩者相差萬元，主要原因是。另公司對(duì)外反擔(dān)保情況。筆數(shù)被擔(dān)保單位融資種類擔(dān)保金額起始日到期日經(jīng)辦行12合計(jì)（本次調(diào)查時(shí)公司對(duì)外擔(dān)保額度與上筆貸款調(diào)查時(shí)進(jìn)行對(duì)比，如對(duì)外擔(dān)保額度出現(xiàn)大幅增加的應(yīng)進(jìn)行分析說明，新項(xiàng)目略）2、被擔(dān)保企業(yè)基本情況公司成立于年月，注冊(cè)地址，注冊(cè)資本、實(shí)收資本均為萬元，其中出資萬元，占比，出資萬元，占比，法人代表，該公司主要經(jīng)營(yíng)范圍。該公司年末，資產(chǎn)總額為萬元，負(fù)債總額為萬元，資產(chǎn)負(fù)債率。年累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)萬元。截至年月末資產(chǎn)總額為萬元，總負(fù)債萬元，資產(chǎn)負(fù)債率。累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)萬元，目前該公司生產(chǎn)是否正常，代償可能性大小。154法定代表人、股東個(gè)人征信情況經(jīng)查詢?nèi)诵袀€(gè)人征信信息，截止調(diào)查日公司股東（法定代表人）個(gè)人貸款信用額度萬元，余額萬元，其中萬元，主要用途為；信用卡信用額度萬元，已使用額度萬元，個(gè)人征信報(bào)告顯示，最近24個(gè)月內(nèi)，（個(gè)人貸款償還情況是否正常、信用卡使用記錄正常是否正常，如不正常說明原因）。516公司環(huán)保及消防情況環(huán)保（驗(yàn)收時(shí)間，審批部門、審批驗(yàn)收意見等，對(duì)公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否造成影響）消防（驗(yàn)收時(shí)間，審批部門、審批驗(yàn)收意見等，對(duì)公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否造成影響）17非財(cái)務(wù)因素171納稅情況（近兩年的納稅情況合理性分析）（近兩年的納稅情況）172水電費(fèi)及工資繳納情況（近兩年及年1月的水電費(fèi)及工資繳納情況，是否與公司生產(chǎn)等情況相互匹配）18公司及股東個(gè)人資產(chǎn)情況（對(duì)無風(fēng)險(xiǎn)敞口、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)敞口全覆蓋的可不披露，其他情況可根據(jù)調(diào)查情況靈活掌握披露）181公司資產(chǎn)（地址、面積），是否可抵押，不能抵押說明原因182個(gè)人資產(chǎn)（地址、面積），是否可抵押，不能抵押說明原因19關(guān)聯(lián)企業(yè)191關(guān)聯(lián)企業(yè)情況目前公司關(guān)聯(lián)企業(yè)有家，具體關(guān)聯(lián)企業(yè)情況如下序號(hào)關(guān)聯(lián)方名稱貸款余額承兌匯票對(duì)外擔(dān)保余額與本公司關(guān)系12合計(jì)公司成立于年月，注冊(cè)資金萬元，實(shí)收資本萬元，其中出資萬元，占股，出資萬元，占股，法人代表，注冊(cè)地址，經(jīng)營(yíng)范圍。年末資產(chǎn)總額萬元，總負(fù)債萬元，所有者權(quán)益萬元，資產(chǎn)負(fù)債率，實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤(rùn)萬元。年月末總資產(chǎn)萬元，總負(fù)債萬元，所有者6權(quán)益萬元，資產(chǎn)負(fù)債率，實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤(rùn)萬元。截至目前公司銀行融資余額萬元，對(duì)外擔(dān)保萬元。192關(guān)聯(lián)交易情況（關(guān)聯(lián)企業(yè)間如有關(guān)聯(lián)交易應(yīng)予以披露）（雙方交易公司、交易品種、價(jià)格、金額，價(jià)格是否公允）110集團(tuán)性客戶管理情況（如為非集團(tuán)性客戶，該內(nèi)容略）集團(tuán)性客戶的融資較上次審批貸款時(shí)的變化情況；集團(tuán)客戶之間的交易情況（交易占比、交易價(jià)格、是否有正常發(fā)票等）；集團(tuán)客戶資金拆借情況，并進(jìn)行合理性分析。其他需要說明的情況。是否出現(xiàn)福建銀行業(yè)企業(yè)集群客戶授信風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合管理自律公約約束條件或預(yù)警條件并逐一說明（如各客戶總授信額度不超過8億元，各銀行授信合計(jì)達(dá)到授信控制總量90應(yīng)進(jìn)行預(yù)警；授信銀行法人不高8家，達(dá)到6家應(yīng)進(jìn)行預(yù)警；集群內(nèi)各企業(yè)的統(tǒng)算資產(chǎn)負(fù)債率不超過75，超過預(yù)警；集群內(nèi)任一企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率不超過100，超過預(yù)警；集群各企業(yè)合計(jì)風(fēng)險(xiǎn)敞口與其凈資產(chǎn)的比率不超過150，超過預(yù)警；）。111上一筆貸款使用、貢獻(xiàn)、配合情況（如為新項(xiàng)目，該內(nèi)容省略）1111上一筆貸款執(zhí)行情況根據(jù)閩發(fā)銀批（）號(hào)批文要求，行在辦理合法合規(guī)的保證擔(dān)保（或信用、或抵押）及法人或股東個(gè)人連帶保證擔(dān)保手續(xù)，于年月日，向該公司發(fā)放短期貸款萬元，用于需求，期限一年，由保證擔(dān)保（或信用、或抵押）萬元，落實(shí)了批文的相關(guān)要求。從貸款資金使用情況看，公司都能按貸款合同約定用途使用貸款資金，未發(fā)現(xiàn)擠占挪用貸款資金現(xiàn)象。1112上一生產(chǎn)年度（年月年月）生產(chǎn)銷售計(jì)劃完成情況公司上一生產(chǎn)年度計(jì)劃生產(chǎn)產(chǎn)品噸，銷售產(chǎn)品噸，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤(rùn)萬元；公司實(shí)際生產(chǎn)產(chǎn)品噸，銷售產(chǎn)品噸，實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤(rùn)萬元，銷售收入計(jì)劃完成（異常、未完成情況說明原因）。1113公司貢獻(xiàn)及配合情況7年度公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，共回籠我行貨款萬元，資金歸行率（我行占貸比），日均存款萬元，日均貸款萬元，日均存貸比。由我行代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入萬元、融資顧問服務(wù)成功費(fèi)萬元、在我行辦理國際業(yè)務(wù)萬元。年1月公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，共回籠我行貨款萬元，資金歸行率（我行占貸比），日均存款萬元，日均貸款萬元，日均存貸比，由我行代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入元（未由我行代理保險(xiǎn)應(yīng)說明情況），融資顧問服務(wù)成功費(fèi)萬元、在我行辦理國際業(yè)務(wù)萬元。從我行貸后檢查整體情況看，公司較能主動(dòng)配合，貸款使用情況基本正常（根據(jù)實(shí)際情況自行組織）。112符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)情況（對(duì)照相關(guān)準(zhǔn)入文件，逐條說明）（續(xù)貸客戶該部門內(nèi)容可不予披露）113其他需要說明的情況第一部分調(diào)查評(píng)估結(jié)論（對(duì)本章節(jié)內(nèi)容進(jìn)行總評(píng)價(jià)）第二部分政府政策和公司榮譽(yù)21產(chǎn)業(yè)政策續(xù)貸項(xiàng)目可簡(jiǎn)要說明（國家行業(yè)政策、地方政府產(chǎn)業(yè)政策等、稅務(wù)部門稅收優(yōu)惠措施等）22公司榮譽(yù)續(xù)貸項(xiàng)目可簡(jiǎn)要說明（商標(biāo)、質(zhì)量認(rèn)證體系、各級(jí)政府、組織頒發(fā)的榮譽(yù)等）第二部分調(diào)查評(píng)估結(jié)論（對(duì)本章節(jié)內(nèi)容進(jìn)行總評(píng)價(jià)）第三部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)狀況31生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況311主要產(chǎn)品續(xù)貸項(xiàng)目可簡(jiǎn)要說明8312主要工藝流程續(xù)貸項(xiàng)目可簡(jiǎn)要說明313生產(chǎn)條件和交通狀況續(xù)貸項(xiàng)目可簡(jiǎn)要說明314生產(chǎn)能力和倉儲(chǔ)情況續(xù)貸項(xiàng)目可簡(jiǎn)要說明315近期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況1、年度生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況年度生產(chǎn)產(chǎn)品噸，銷售產(chǎn)品噸，實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元,凈利潤(rùn)萬元，產(chǎn)銷率。年銷售情況表單位噸、萬元產(chǎn)品名稱產(chǎn)量銷售量銷售單價(jià)銷售收入合計(jì)2、年度生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況年度生產(chǎn)產(chǎn)品噸，銷售產(chǎn)品噸，實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元,凈利潤(rùn)萬元，產(chǎn)銷率。年銷售情況表單位噸、萬元產(chǎn)品名稱產(chǎn)量銷售量銷售單價(jià)銷售收入合計(jì)3、年1月生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況年1月生產(chǎn)產(chǎn)品噸，銷售產(chǎn)品噸，實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元,凈利潤(rùn)萬元，產(chǎn)銷率。年1月銷售情況表單位噸、萬元產(chǎn)品名稱產(chǎn)量銷售量銷售單價(jià)銷售收入9合計(jì)32原材料市場(chǎng)情況321原材料供應(yīng)情況322原材料價(jià)格情況33產(chǎn)成品銷售及貨款結(jié)算情況產(chǎn)成品銷售市場(chǎng)。貨款結(jié)算方式。34行業(yè)分析35公司優(yōu)勢(shì)和發(fā)展規(guī)劃36其他需要說明的情況第三部分調(diào)查評(píng)估結(jié)論（對(duì)本章節(jié)內(nèi)容進(jìn)行總評(píng)價(jià)）第四部分財(cái)務(wù)狀況分析根據(jù)企業(yè)提供的、年度及年月的財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)合調(diào)查情況，做如下財(cái)務(wù)分析注、年度財(cái)務(wù)報(bào)表經(jīng)審計(jì)，出具意見。41資產(chǎn)負(fù)債情況分析資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表單位萬元項(xiàng)目年度年度年月備注一、資產(chǎn)總額（一）流動(dòng)資產(chǎn)總額其中貨幣資金應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款存貨10（二）長(zhǎng)期投資（三）固定資產(chǎn)總額其中固定資產(chǎn)原值累計(jì)折舊固定資產(chǎn)凈值在建工程（四）遞延及無形資產(chǎn)其中無形資產(chǎn)二、負(fù)債總額（一）流動(dòng)負(fù)債總額其中短期借款應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費(fèi)未交稅金其他未交款預(yù)提費(fèi)用（二）長(zhǎng)期負(fù)債總額其中長(zhǎng)期借款長(zhǎng)期應(yīng)付款三、所有者權(quán)益其中實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)年月末資產(chǎn)負(fù)債表主要項(xiàng)目明細(xì)及合理性分析1、貨幣資金2、應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款余額明表單位萬元客戶名稱金額帳齡備注合計(jì)3、其他應(yīng)收款（帳齡，款項(xiàng)性質(zhì)）4、存貨11庫存明細(xì)表單位噸、萬元/噸、萬元產(chǎn)品名稱數(shù)量單價(jià)金額存儲(chǔ)地點(diǎn)合計(jì)5、長(zhǎng)期投資6、固定資產(chǎn)主要固定資產(chǎn)明細(xì)表單位萬元名稱單位數(shù)量金額合計(jì)7、在建工程8、無形資產(chǎn)9、短期借款10、應(yīng)付賬款11、預(yù)收賬款12、其他應(yīng)付款13、長(zhǎng)期借款14、未分配利潤(rùn)（重點(diǎn)分析說明利潤(rùn)分配情況）15、其他需要說明的科目42損益情況分析利潤(rùn)表單位萬元項(xiàng)目年度年度年月末一、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入減產(chǎn)品銷售成本產(chǎn)品銷售折扣與折讓主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金及附加二、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)12加其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)減營(yíng)業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用三、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加投資收益、營(yíng)業(yè)外收入補(bǔ)貼收入減營(yíng)業(yè)外支出四、利潤(rùn)總額減所得稅五、凈利潤(rùn)（分析銷售收入變化趨勢(shì)）43現(xiàn)金流量分析現(xiàn)金流量表單位萬元項(xiàng)目年度年度一、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金收到的稅費(fèi)返還收到的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)購買商品、接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金經(jīng)營(yíng)租賃所支付的現(xiàn)金支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金實(shí)際繳納的增值稅款支付的各項(xiàng)稅費(fèi)支付的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計(jì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~二、投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量收回投資所收到的現(xiàn)金取得投資收益所收到的現(xiàn)金處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)所收回的現(xiàn)金凈額收到的其他與投資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)購建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金投資所支付的現(xiàn)金支付的其他與投資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計(jì)投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~13三、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量吸收投資所收到的現(xiàn)金取得借款所收到地現(xiàn)金收到的其他與籌資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金分配股利、利潤(rùn)和償付利息所支付的現(xiàn)金支付的其他與籌資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計(jì)籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~四、匯率變動(dòng)對(duì)現(xiàn)金的影響額五、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額431經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量分析432投資和籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量分析44財(cái)務(wù)指標(biāo)分析按六部委關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知（工信部聯(lián)企業(yè)2011300號(hào)）確定的計(jì)算口徑計(jì)算，公司年總資產(chǎn)萬元，銷售收入萬元，職工人數(shù)人，屬于業(yè)型企業(yè)，其財(cái)務(wù)指標(biāo)行業(yè)值按業(yè)型企業(yè)取值，具體分析如下441償債能力分析償債能力指標(biāo)表年度項(xiàng)目年年年優(yōu)秀值良好值平均值資產(chǎn)負(fù)債率（）優(yōu)秀流動(dòng)比率（）速動(dòng)比率（）利息保障倍數(shù)1、短期償債能力（指標(biāo)變化趨勢(shì)、原因、合理性）2、長(zhǎng)期償債能力（指標(biāo)變化趨勢(shì)、原因、合理性）3、表外因素（指標(biāo)變化趨勢(shì)、原因、合理性）442盈利能力分析盈利能力指標(biāo)表14年度項(xiàng)目年年年優(yōu)秀值良好值平均值凈資產(chǎn)收益率（）優(yōu)秀銷售利潤(rùn)率（）總資產(chǎn)報(bào)酬率（）銷售現(xiàn)金比率（指標(biāo)變化趨勢(shì)、原因、合理性）443營(yíng)運(yùn)能力分析營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)表年度項(xiàng)目年年年優(yōu)秀值良好值平均值應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率次優(yōu)秀存貨周轉(zhuǎn)率次流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率次總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率次（指標(biāo)變化趨勢(shì)、原因、合理性）444發(fā)展能力分析發(fā)展能力指標(biāo)表年度項(xiàng)目年年年優(yōu)秀值良好值平均值銷售（營(yíng)業(yè)）增長(zhǎng)率優(yōu)秀資本積累率（）總資產(chǎn)增長(zhǎng)率（指標(biāo)變化趨勢(shì)、原因、合理性）第四部分調(diào)查評(píng)估結(jié)論（對(duì)本章節(jié)內(nèi)容進(jìn)行總評(píng)價(jià)）第五部分貸款額度測(cè)算及效益評(píng)價(jià)51借款原因和申請(qǐng)額度公司為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需要，于年月日向行申請(qǐng)短期貸款萬元，用于生產(chǎn)所需流動(dòng)資金，貸款采取擔(dān)保方式，期限一年。1552貸款需求的合理性（調(diào)銷類貸款）目前公司已與戶農(nóng)發(fā)行貸款企業(yè)簽訂購買糧食意向性合同，合同總金額萬元，具體合同信息如下合同情況表萬元、噸、萬元/噸供貨方品種單價(jià)數(shù)量金額交貨時(shí)間合計(jì)考慮到上述合同為意向性合同，受未來市場(chǎng)行情的不確定性影響，屆時(shí)合同雙方有可能調(diào)整相關(guān)條款，公司目前無法確定未來執(zhí)行某一具體合同為便于企業(yè)順利辦貸，本次評(píng)估對(duì)該公司予以核準(zhǔn)最高購銷貿(mào)易企業(yè)糧油調(diào)銷貸款萬元，同時(shí)要求經(jīng)辦行對(duì)公司最終提供的可執(zhí)行合同需按相關(guān)要求予以核對(duì)核實(shí)并報(bào)總行核準(zhǔn)，核準(zhǔn)后按相關(guān)文件中自有保證金比例要求發(fā)放貸款，貸款最高額度控制在萬元以內(nèi)。52貸款需求的合理性（非調(diào)銷類貸款）521資金需求測(cè)算本次測(cè)算，按照銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考，對(duì)公司下一生產(chǎn)年度（年月年月）流動(dòng)資金貸款需求量進(jìn)行測(cè)算，具體如下1、銷售收入預(yù)測(cè)公司預(yù)計(jì)下一生產(chǎn)年度實(shí)現(xiàn)銷售收入為萬元，上一生產(chǎn)年度區(qū)間取年月年月，增長(zhǎng)率約為。具體如下表產(chǎn)品名稱銷售量銷售單價(jià)銷售收入銷售成本凈利潤(rùn)合計(jì)注說明簽訂的相關(guān)銷售合同情況，或計(jì)劃的可行性說明。162、營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)估算項(xiàng)目平均余額周轉(zhuǎn)次數(shù)周轉(zhuǎn)天數(shù)流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債自有營(yíng)運(yùn)資金短期借款應(yīng)付票據(jù)貨幣資金其中保證金剔除保證金后貨幣資金存貨應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款預(yù)付賬款其中預(yù)付設(shè)備款預(yù)付工程款剔除后預(yù)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)收款其他應(yīng)付款上一周期銷售收入上一周期銷售成本上一周期凈利潤(rùn)上一周期銷售凈利潤(rùn)率營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)次數(shù)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)一般取季度數(shù)。營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)360/（貨幣資金周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）360/（次）營(yíng)運(yùn)資金量上一生產(chǎn)年度銷售收入（1銷售凈利潤(rùn)率）（1預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)萬元。（三）自有營(yíng)運(yùn)資金估算自有營(yíng)運(yùn)資金流動(dòng)資產(chǎn)（最近月份或季度平均值）流動(dòng)負(fù)債（最近月份或季度平均值）下一生產(chǎn)周期凈利潤(rùn)50承兌匯票保證金（最近月份或季度平均值）預(yù)付設(shè)備款、工程款（最近月份或季度平均值）萬元17注凈利潤(rùn)率取上一生產(chǎn)周期計(jì)算，凈利潤(rùn)為萬元。另外有其他需剔除的，應(yīng)披露相關(guān)合理性說明。（四）流動(dòng)資金缺口估算流動(dòng)資金缺口營(yíng)運(yùn)資金量借款人自有資金他行融資其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金萬元。注他行貸款短期貸款萬元，承兌匯票萬元（不剔除保證金），。經(jīng)測(cè)算，該公司流動(dòng)資金缺口為萬元，建議給予該公司流動(dòng)資金貸款萬元（其中增量萬元），不足部分由公司通過自籌等方式解決。522貸款申請(qǐng)額度合理性分析本筆貸款萬元，其中萬元由擔(dān)保，萬元由擔(dān)保，按照融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值計(jì)算按照融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值計(jì)算期限風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為，房地產(chǎn)使用權(quán)抵押系數(shù)為，專業(yè)保證公司保證擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為，商業(yè)性流動(dòng)資金貸款系數(shù)為，。則本筆貸款萬元的融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值為萬元，在我行最高綜合授信額度萬元之內(nèi)。因此，我們認(rèn)為公司申請(qǐng)貸款額度比較合理。53風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)情況按照省分行貸款利率定價(jià)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行測(cè)算，測(cè)算結(jié)果為，擬上浮（或下?。?，考慮到原因，建議對(duì)該筆授信按人民銀行基準(zhǔn)利率（上?。﹫?zhí)行。（對(duì)新項(xiàng)目、續(xù)貸項(xiàng)目利率定價(jià)擬執(zhí)行相應(yīng)的利率闡述原因時(shí)，應(yīng)有所側(cè)重）54效益評(píng)價(jià)541企業(yè)效益該筆貸款發(fā)放后解決公司流動(dòng)資金不足問題，滿足了其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常周轉(zhuǎn)需要，降低公司資金成本，提高公司經(jīng)營(yíng)效益。542銀行效益該貸款發(fā)放后可為我行增加貸款利差收入（）萬元。另外，通過，可增加我行中間業(yè)務(wù)收入。18543社會(huì)效益55還款來源及還款計(jì)劃551還款來源552還款計(jì)劃第五部分調(diào)查評(píng)估結(jié)論（對(duì)本章節(jié)內(nèi)容進(jìn)行總評(píng)價(jià)）第六部分擔(dān)保情況本筆貸款萬元，其中由提供抵押擔(dān)保萬元；由公司（專業(yè)擔(dān)保公司）提供保證擔(dān)保萬元；由公司提供保證擔(dān)保萬元。同時(shí)追加公司保證（抵押）擔(dān)保，追加個(gè)人連帶保證擔(dān)保責(zé)任。61抵押擔(dān)保情況公司于年月日召開股東會(huì)，同意將房地產(chǎn)作為向行申請(qǐng)本筆貸款的抵押物。抵押物位于，具體為，總建筑面積平方米，產(chǎn)權(quán)人，產(chǎn)權(quán)明晰，已領(lǐng)取房屋所有權(quán)證（編號(hào)）、國有土地使用證（編號(hào)），土地用途為，使用權(quán)類型為，終止日期為年月日，上述抵押物公司已委托公司（級(jí)）進(jìn)行評(píng)估，該評(píng)估公司屬我行認(rèn)定的評(píng)估機(jī)構(gòu)，其評(píng)估主要采用法對(duì)其進(jìn)行評(píng)估，稅后評(píng)估凈值為萬元。房地產(chǎn)抵押明細(xì)表單位平方米、萬元產(chǎn)權(quán)人土地證土地面積房產(chǎn)證建筑面積評(píng)估價(jià)評(píng)估凈值上一次評(píng)估值合計(jì)（如為新提供抵押物，上次評(píng)估值可略）611抵押擔(dān)保能力測(cè)算按向該公司發(fā)放短期貸款萬元測(cè)算，該筆貸款的抵押率（貸款本金（貸款本金貸款利率）評(píng)估凈值，抵押率小于70，19符合總行相關(guān)規(guī)定。612評(píng)估值合理分析，與周邊同類不動(dòng)產(chǎn)，近期成交價(jià)格比較，與上一次評(píng)估值比較情況。結(jié)論是否合理。613抵押物變現(xiàn)能力614抵押擔(dān)保能力（是否具備擔(dān)保能力）62專業(yè)擔(dān)保公司情況621公司基本情況公司（以下簡(jiǎn)稱公司）成立于年月日，辦公地點(diǎn)位于，其注冊(cè)經(jīng)營(yíng)范圍為。公司法人代表為，公司現(xiàn)有注冊(cè)資本、實(shí)收資本萬元，公司基本帳戶開設(shè)在行。在農(nóng)發(fā)行行開立一般存款賬戶,公司在我行年的信用等級(jí)為級(jí)。622公司財(cái)務(wù)情況截至年末公司總資產(chǎn)萬元，負(fù)債合計(jì)萬元，凈資產(chǎn)萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入萬元、實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)萬元。至年末公司按擔(dān)保責(zé)任余額1的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金萬元，按擔(dān)保費(fèi)收入的50提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金萬元是否足額提取。年月末公司總資產(chǎn)萬元，負(fù)債合計(jì)萬元，凈資產(chǎn)萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入萬元、實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)萬元。財(cái)務(wù)明細(xì)如下貨幣資金萬元，其中行萬元、行萬元；短期投資萬元（說明投資企業(yè)名稱、產(chǎn)品、收益分配、資金收回時(shí)間等情況），其中；應(yīng)收賬款萬元，其中；長(zhǎng)期投資萬元（說明投資企業(yè)名稱、產(chǎn)品、收益分配、資金收回時(shí)間等情況），其中；固定資產(chǎn)凈值萬元，其中；存入保證金萬元。從以上分析來看公司未挪用注冊(cè)資金、存入保證金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金等情況，暫未發(fā)現(xiàn)公司財(cái)務(wù)異常情況。623代償事項(xiàng)等其他重大事項(xiàng)20（如出現(xiàn)為擔(dān)保企業(yè)代償時(shí)應(yīng)說明情況一是所采取收回代償資金的措施；二是收回代償資金時(shí)間）624擔(dān)保能力分析根據(jù)國家七部委令（2010年第3號(hào)）文第二十八條規(guī)定融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍；第二十七條融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10；根據(jù)公司與我行簽訂的擔(dān)保合作協(xié)議約定公司擔(dān)保能力按其實(shí)際到位注冊(cè)資本金數(shù)與近年經(jīng)審計(jì)的凈資產(chǎn)孰低者的倍計(jì)算，對(duì)單個(gè)企業(yè)擔(dān)保能力不超過其經(jīng)審計(jì)的上年凈資產(chǎn)與最近月份的近資產(chǎn)孰低者的10（按孰低者原則凈資產(chǎn)取年月末萬元）；該公司在我行最高擔(dān)保業(yè)務(wù)總額控制在萬元之內(nèi)等約定，該擔(dān)保公司可對(duì)外提供最高擔(dān)保額萬元，在我行可對(duì)單個(gè)企業(yè)提供擔(dān)保萬元。截至調(diào)查日，經(jīng)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)及與公司核實(shí)，目前公司對(duì)外擔(dān)保筆，擔(dān)保余額萬元，公司實(shí)際擔(dān)保情況與征信系統(tǒng)相差萬元，主要是（具體分筆分析）。公司于年月日向我行出具審保會(huì)決議（股東會(huì)決議），同意為公司的貸款提供萬元保證擔(dān)保。公司系公司基金戶（股東戶）。從以上分析情況看，公司具備為公司提供萬元的貸款擔(dān)保能力。63一般擔(dān)保公司情況631公司基本情況有限公司（以下簡(jiǎn)稱公司）年月成立。注冊(cè)地址，法定代表人，主要經(jīng)營(yíng)，現(xiàn)有職工人。公司在銀行開立基本戶，在我行開立一般存款戶。借款人基本情況表企業(yè)名稱組織形式成立時(shí)間法定代表人注冊(cè)資本實(shí)收資本主要股東注冊(cè)地址21營(yíng)業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼國稅登記證地稅登記證貸款卡號(hào)基本戶開戶行商標(biāo)注冊(cè)證QS其他經(jīng)營(yíng)許可質(zhì)量管理體系認(rèn)證經(jīng)營(yíng)范圍公司于年月經(jīng)工商部門依法注冊(cè)，成立時(shí)注冊(cè)資本萬元，實(shí)收資本萬元，后經(jīng)次增資，次股權(quán)變更，現(xiàn)在注冊(cè)資本萬元，實(shí)收資本萬元。其中出資萬元，占；出資萬元，占。股東與股東為關(guān)系。公司依照公司法設(shè)立股東會(huì)，董事會(huì)，股東會(huì)為公司最高決策機(jī)構(gòu)，設(shè)有執(zhí)行董事、監(jiān)事、總經(jīng)理。下設(shè)等部門等。632信譽(yù)狀況公司年被我行評(píng)為信用等級(jí)級(jí)，年度內(nèi)部最高綜合授信萬元。信用等級(jí)變化情況說明（新項(xiàng)目略）。融資情況截止調(diào)查日通過查看人行征信系統(tǒng)記錄，未發(fā)現(xiàn)商業(yè)承兌票據(jù)等或有債務(wù)和訴訟事項(xiàng)，不良信用記錄等。征信系統(tǒng)中公司融資情況萬元、萬元，經(jīng)與企業(yè)實(shí)際核對(duì)，公司實(shí)際融資情況萬元、萬元，兩者相差萬元，差異的主要原因是。具體融資情況如下融資情況一覽表單位萬元筆數(shù)融資余額融資種類起始日到期日經(jīng)辦行貸款方式12合計(jì)對(duì)外擔(dān)保情況截止調(diào)查日通過查看人行征信系統(tǒng)記錄，公司對(duì)外擔(dān)保萬元，經(jīng)與企業(yè)實(shí)際核對(duì)，公司對(duì)外擔(dān)保萬元，兩者相差萬元，主要原因是。另公司對(duì)外反擔(dān)保情況。筆數(shù)被擔(dān)保單位融資種類擔(dān)保金額起始日到期日經(jīng)辦行12合計(jì)22633公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況年末資產(chǎn)總額萬元，總負(fù)債萬元，所有者權(quán)益萬元，資產(chǎn)負(fù)債率，生產(chǎn)（銷售）產(chǎn)品噸，實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤(rùn)萬元。年月末總資產(chǎn)萬元，總負(fù)債萬元，所有者權(quán)益萬元，資產(chǎn)負(fù)債率，生產(chǎn)（銷售）產(chǎn)品噸，實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤(rùn)萬元?？傮w看來公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常。634公司財(cái)務(wù)情況根據(jù)擔(dān)保公司提供的、年度及年月的財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)合調(diào)查情況，做如下財(cái)務(wù)分析注、年度財(cái)務(wù)報(bào)表經(jīng)審計(jì)，出具意見。（一）資產(chǎn)負(fù)債情況資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表單位萬元項(xiàng)目年度年度年月備注一、資產(chǎn)總額（一）流動(dòng)資產(chǎn)總額其中貨幣資金應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款存貨（二）長(zhǎng)期投資（三）固定資產(chǎn)總額其中固定資產(chǎn)原值累計(jì)折舊固定資產(chǎn)凈值在建工程（四）遞延及無形資產(chǎn)其中無形資產(chǎn)二、負(fù)債總額（一）流動(dòng)負(fù)債總額其中短期借款應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費(fèi)未交稅金23其他未交款預(yù)提費(fèi)用（二）長(zhǎng)期負(fù)債總額其中長(zhǎng)期借款長(zhǎng)期應(yīng)付款三、所有者權(quán)益其中實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)年月末資產(chǎn)負(fù)債表主要項(xiàng)目明細(xì)及合理性分析1、貨幣資金2、應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款余額明表單位萬元客戶名稱金額帳齡備注合計(jì)3、其他應(yīng)收款（帳齡，款項(xiàng)性質(zhì)）4、存貨庫存明細(xì)表單位噸、萬元/噸、萬元產(chǎn)品名稱數(shù)量單價(jià)金額存儲(chǔ)地點(diǎn)合計(jì)5、長(zhǎng)期投資6、固定資產(chǎn)主要固定資產(chǎn)明細(xì)表單位萬元名稱單位數(shù)量金額24合計(jì)7、在建工程8、無形資產(chǎn)9、短期借款10、應(yīng)付賬款11、預(yù)收賬款12、其他應(yīng)付款13、長(zhǎng)期借款14、未分配利潤(rùn)（重點(diǎn)分析說明利潤(rùn)分配情況）15、其他需要說明的科目（二）損益情況利潤(rùn)表單位萬元項(xiàng)目年度年度年月末一、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入減產(chǎn)品銷售成本產(chǎn)品銷售折扣與折讓主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金及附加二、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)加其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)減營(yíng)業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用三、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加投資收益、營(yíng)業(yè)外收入補(bǔ)貼收入減營(yíng)業(yè)外支出四、利潤(rùn)總額減所得稅五、凈利潤(rùn)（分析銷售收入變化趨勢(shì)）（三）現(xiàn)金流量現(xiàn)金流量表單位萬元項(xiàng)目年度年度一、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金25收到的稅費(fèi)返還收到的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)購買商品、接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金經(jīng)營(yíng)租賃所支付的現(xiàn)金支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金實(shí)際繳納的增值稅款支付的各項(xiàng)稅費(fèi)支付的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計(jì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~二、投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量收回投資所收到的現(xiàn)金取得投資收益所收到的現(xiàn)金處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)所收回的現(xiàn)金凈額收到的其他與投資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)購建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金投資所支付的現(xiàn)金支付的其他與投資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計(jì)投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~三、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量吸收投資所收到的現(xiàn)金取得借款所收到地現(xiàn)金收到的其他與籌資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金分配股利、利潤(rùn)和償付利息所支付的現(xiàn)金支付的其他與籌資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出