附件3-13商業(yè)性流動資金貸款調(diào)查報告參考模板

1附件313商業(yè)性流動資金貸款調(diào)查報告參考模板公司申請萬元短期貸款調(diào)查報告調(diào)查方式調(diào)查部門調(diào)查人員主調(diào)查人調(diào)查部門負(fù)責(zé)人（簽字）分管行長（簽字）調(diào)查時間年月內(nèi)部資料注意保密不得外泄內(nèi)部資料注意保密不得外泄2（正文字體采用仿宋小三號，表格采用仿宋五號，行間距采用24磅，調(diào)查報告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容）年月日公司與農(nóng)發(fā)行行建立信貸關(guān)系,公司因生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求，向行申請短期貸款萬元（其中增量萬元,存量首筆貸款到期日為年月日）用于流動資金需求，貸款期限一年，采取擔(dān)保貸款方式，其中由公司擔(dān)保萬元；由公司擔(dān)保萬元。我處組織人員對該貸款項目進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下第一部分客戶基本情況11公司概況有限公司（以下簡稱公司）年月成立。注冊地址，法定代表人，主要經(jīng)營，現(xiàn)有職工人。公司在銀行開立基本戶，在我行開立一般存款戶。借款人基本情況表企業(yè)名稱組織形式成立時間法定代表人注冊資本實收資本主要股東注冊地址營業(yè)執(zhí)照組織機構(gòu)代碼國稅登記證地稅登記證貸款卡號基本戶開戶行商標(biāo)注冊證QS其他經(jīng)營許可質(zhì)量管理體系認(rèn)證經(jīng)營范圍12股權(quán)結(jié)構(gòu)公司于年月經(jīng)工商部門依法注冊，成立時注冊資本萬元，實收資本萬元，后經(jīng)次增資，次股權(quán)變更，現(xiàn)在注冊資本萬元，實收資本萬元。其中出資萬元，占；出資萬元，占。股東與股東為關(guān)系。股權(quán)變動情況表單位萬元3年月日年月日股東實收資本比例股東實收資本比例合計合計（分析上一筆貸款存續(xù)期內(nèi),如公司股權(quán)變動的，應(yīng)分析說明該變動對公司生產(chǎn)經(jīng)營情況的影響，無變動略，新項目略）。13公司管理狀況公司依照公司法設(shè)立股東會，董事會，股東會為公司最高決策機構(gòu)，設(shè)有執(zhí)行董事、監(jiān)事、總經(jīng)理。下設(shè)等部門等。14經(jīng)營管理者素質(zhì)法定代表人（個人簡歷、個人素質(zhì)等）總經(jīng)理（個人簡歷、個人素質(zhì)等）財務(wù)主管（個人簡歷、個人素質(zhì)等）15信譽狀況151信用等級及內(nèi)部授信情況公司年被我行評為信用等級級，年度內(nèi)部最高綜合授信萬元（新項目略）；公司年被我行評為信用等級級，年度內(nèi)部最高綜合授信萬元，流動資金限額萬元。公司他行信用等級情況，內(nèi)部授信情況。公司在我行信用等級、最高綜合授信變化情況說明（新項目略）。152公司信譽情況從近幾年公司商業(yè)活動、合同履約以及往來結(jié)算資金償還記錄來看，無惡意毀約和拖欠結(jié)算款等情況。截止調(diào)查日通過查看人行征信系統(tǒng)記錄，未發(fā)現(xiàn)商業(yè)承兌票據(jù)等或有債務(wù)和訴訟事項，不良信用記錄等。征信系統(tǒng)中公司融資情況萬元、萬元，經(jīng)與企業(yè)實際核對，公司實際融資情況萬元、萬元，兩者相差萬元，差異的主要原因是。具體融資情況如下4融資情況一覽表單位萬元筆數(shù)融資余額融資種類起始日到期日經(jīng)辦行貸款方式利率情況12合計（本次調(diào)查時公司融資情況與上筆貸款調(diào)查時公司融資情況進(jìn)行對比，并對增減的合理性進(jìn)行分析說明，新項目略）153公司對外擔(dān)保情況1、截止調(diào)查日通過查看人行征信系統(tǒng)記錄，公司對外擔(dān)保萬元，經(jīng)與企業(yè)實際核對，公司對外擔(dān)保萬元，兩者相差萬元，主要原因是。另公司對外反擔(dān)保情況。筆數(shù)被擔(dān)保單位融資種類擔(dān)保金額起始日到期日經(jīng)辦行12合計（本次調(diào)查時公司對外擔(dān)保額度與上筆貸款調(diào)查時進(jìn)行對比，如對外擔(dān)保額度出現(xiàn)大幅增加的應(yīng)進(jìn)行分析說明，新項目略）2、被擔(dān)保企業(yè)基本情況公司成立于年月，注冊地址，注冊資本、實收資本均為萬元，其中出資萬元，占比，出資萬元，占比，法人代表，該公司主要經(jīng)營范圍。該公司年末，資產(chǎn)總額為萬元，負(fù)債總額為萬元，資產(chǎn)負(fù)債率。年累計實現(xiàn)銷售收入萬元，實現(xiàn)凈利潤萬元。截至年月末資產(chǎn)總額為萬元，總負(fù)債萬元，資產(chǎn)負(fù)債率。累計實現(xiàn)銷售收入萬元，實現(xiàn)凈利潤萬元，目前該公司生產(chǎn)是否正常，代償可能性大小。154法定代表人、股東個人征信情況經(jīng)查詢?nèi)诵袀€人征信信息，截止調(diào)查日公司股東（法定代表人）個人貸款信用額度萬元，余額萬元，其中萬元，主要用途為；信用卡信用額度萬元，已使用額度萬元，個人征信報告顯示，最近24個月內(nèi)，（個人貸款償還情況是否正常、信用卡使用記錄正常是否正常，如不正常說明原因）。516公司環(huán)保及消防情況環(huán)保（驗收時間，審批部門、審批驗收意見等，對公司生產(chǎn)經(jīng)營是否造成影響）消防（驗收時間，審批部門、審批驗收意見等，對公司生產(chǎn)經(jīng)營是否造成影響）17非財務(wù)因素171納稅情況（近兩年的納稅情況合理性分析）（近兩年的納稅情況）172水電費及工資繳納情況（近兩年及年1月的水電費及工資繳納情況，是否與公司生產(chǎn)等情況相互匹配）18公司及股東個人資產(chǎn)情況（對無風(fēng)險敞口、實現(xiàn)風(fēng)險敞口全覆蓋的可不披露，其他情況可根據(jù)調(diào)查情況靈活掌握披露）181公司資產(chǎn)（地址、面積），是否可抵押，不能抵押說明原因182個人資產(chǎn)（地址、面積），是否可抵押，不能抵押說明原因19關(guān)聯(lián)企業(yè)191關(guān)聯(lián)企業(yè)情況目前公司關(guān)聯(lián)企業(yè)有家，具體關(guān)聯(lián)企業(yè)情況如下序號關(guān)聯(lián)方名稱貸款余額承兌匯票對外擔(dān)保余額與本公司關(guān)系12合計公司成立于年月，注冊資金萬元，實收資本萬元，其中出資萬元，占股，出資萬元，占股，法人代表，注冊地址，經(jīng)營范圍。年末資產(chǎn)總額萬元，總負(fù)債萬元，所有者權(quán)益萬元，資產(chǎn)負(fù)債率，實現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤萬元。年月末總資產(chǎn)萬元，總負(fù)債萬元，所有者6權(quán)益萬元，資產(chǎn)負(fù)債率，實現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤萬元。截至目前公司銀行融資余額萬元，對外擔(dān)保萬元。192關(guān)聯(lián)交易情況（關(guān)聯(lián)企業(yè)間如有關(guān)聯(lián)交易應(yīng)予以披露）（雙方交易公司、交易品種、價格、金額，價格是否公允）110集團性客戶管理情況（如為非集團性客戶，該內(nèi)容略）集團性客戶的融資較上次審批貸款時的變化情況；集團客戶之間的交易情況（交易占比、交易價格、是否有正常發(fā)票等）；集團客戶資金拆借情況，并進(jìn)行合理性分析。其他需要說明的情況。是否出現(xiàn)福建銀行業(yè)企業(yè)集群客戶授信風(fēng)險聯(lián)合管理自律公約約束條件或預(yù)警條件并逐一說明（如各客戶總授信額度不超過8億元，各銀行授信合計達(dá)到授信控制總量90應(yīng)進(jìn)行預(yù)警；授信銀行法人不高8家，達(dá)到6家應(yīng)進(jìn)行預(yù)警；集群內(nèi)各企業(yè)的統(tǒng)算資產(chǎn)負(fù)債率不超過75，超過預(yù)警；集群內(nèi)任一企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率不超過100，超過預(yù)警；集群各企業(yè)合計風(fēng)險敞口與其凈資產(chǎn)的比率不超過150，超過預(yù)警；）。111上一筆貸款使用、貢獻(xiàn)、配合情況（如為新項目，該內(nèi)容省略）1111上一筆貸款執(zhí)行情況根據(jù)閩發(fā)銀批（）號批文要求，行在辦理合法合規(guī)的保證擔(dān)保（或信用、或抵押）及法人或股東個人連帶保證擔(dān)保手續(xù)，于年月日，向該公司發(fā)放短期貸款萬元，用于需求，期限一年，由保證擔(dān)保（或信用、或抵押）萬元，落實了批文的相關(guān)要求。從貸款資金使用情況看，公司都能按貸款合同約定用途使用貸款資金，未發(fā)現(xiàn)擠占挪用貸款資金現(xiàn)象。1112上一生產(chǎn)年度（年月年月）生產(chǎn)銷售計劃完成情況公司上一生產(chǎn)年度計劃生產(chǎn)產(chǎn)品噸，銷售產(chǎn)品噸，預(yù)計實現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤萬元；公司實際生產(chǎn)產(chǎn)品噸，銷售產(chǎn)品噸，實現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤萬元，銷售收入計劃完成（異常、未完成情況說明原因）。1113公司貢獻(xiàn)及配合情況7年度公司累計實現(xiàn)銷售收入萬元，共回籠我行貨款萬元，資金歸行率（我行占貸比），日均存款萬元，日均貸款萬元，日均存貸比。由我行代理保險手續(xù)費收入萬元、融資顧問服務(wù)成功費萬元、在我行辦理國際業(yè)務(wù)萬元。年1月公司累計實現(xiàn)銷售收入萬元，共回籠我行貨款萬元，資金歸行率（我行占貸比），日均存款萬元，日均貸款萬元，日均存貸比，由我行代理保險手續(xù)費收入元（未由我行代理保險應(yīng)說明情況），融資顧問服務(wù)成功費萬元、在我行辦理國際業(yè)務(wù)萬元。從我行貸后檢查整體情況看，公司較能主動配合，貸款使用情況基本正常（根據(jù)實際情況自行組織）。112符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)情況（對照相關(guān)準(zhǔn)入文件，逐條說明）（續(xù)貸客戶該部門內(nèi)容可不予披露）113其他需要說明的情況第一部分調(diào)查評估結(jié)論（對本章節(jié)內(nèi)容進(jìn)行總評價）第二部分政府政策和公司榮譽21產(chǎn)業(yè)政策續(xù)貸項目可簡要說明（國家行業(yè)政策、地方政府產(chǎn)業(yè)政策等、稅務(wù)部門稅收優(yōu)惠措施等）22公司榮譽續(xù)貸項目可簡要說明（商標(biāo)、質(zhì)量認(rèn)證體系、各級政府、組織頒發(fā)的榮譽等）第二部分調(diào)查評估結(jié)論（對本章節(jié)內(nèi)容進(jìn)行總評價）第三部分企業(yè)經(jīng)營和市場狀況31生產(chǎn)經(jīng)營情況311主要產(chǎn)品續(xù)貸項目可簡要說明8312主要工藝流程續(xù)貸項目可簡要說明313生產(chǎn)條件和交通狀況續(xù)貸項目可簡要說明314生產(chǎn)能力和倉儲情況續(xù)貸項目可簡要說明315近期生產(chǎn)經(jīng)營情況1、年度生產(chǎn)經(jīng)營情況年度生產(chǎn)產(chǎn)品噸，銷售產(chǎn)品噸，實現(xiàn)銷售收入萬元,凈利潤萬元，產(chǎn)銷率。年銷售情況表單位噸、萬元產(chǎn)品名稱產(chǎn)量銷售量銷售單價銷售收入合計2、年度生產(chǎn)經(jīng)營情況年度生產(chǎn)產(chǎn)品噸，銷售產(chǎn)品噸，實現(xiàn)銷售收入萬元,凈利潤萬元，產(chǎn)銷率。年銷售情況表單位噸、萬元產(chǎn)品名稱產(chǎn)量銷售量銷售單價銷售收入合計3、年1月生產(chǎn)經(jīng)營情況年1月生產(chǎn)產(chǎn)品噸，銷售產(chǎn)品噸，實現(xiàn)銷售收入萬元,凈利潤萬元，產(chǎn)銷率。年1月銷售情況表單位噸、萬元產(chǎn)品名稱產(chǎn)量銷售量銷售單價銷售收入9合計32原材料市場情況321原材料供應(yīng)情況322原材料價格情況33產(chǎn)成品銷售及貨款結(jié)算情況產(chǎn)成品銷售市場。貨款結(jié)算方式。34行業(yè)分析35公司優(yōu)勢和發(fā)展規(guī)劃36其他需要說明的情況第三部分調(diào)查評估結(jié)論（對本章節(jié)內(nèi)容進(jìn)行總評價）第四部分財務(wù)狀況分析根據(jù)企業(yè)提供的、年度及年月的財務(wù)報表結(jié)合調(diào)查情況，做如下財務(wù)分析注、年度財務(wù)報表經(jīng)審計，出具意見。41資產(chǎn)負(fù)債情況分析資產(chǎn)負(fù)債簡表單位萬元項目年度年度年月備注一、資產(chǎn)總額（一）流動資產(chǎn)總額其中貨幣資金應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款存貨10（二）長期投資（三）固定資產(chǎn)總額其中固定資產(chǎn)原值累計折舊固定資產(chǎn)凈值在建工程（四）遞延及無形資產(chǎn)其中無形資產(chǎn)二、負(fù)債總額（一）流動負(fù)債總額其中短期借款應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費未交稅金其他未交款預(yù)提費用（二）長期負(fù)債總額其中長期借款長期應(yīng)付款三、所有者權(quán)益其中實收資本資本公積盈余公積未分配利潤年月末資產(chǎn)負(fù)債表主要項目明細(xì)及合理性分析1、貨幣資金2、應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款余額明表單位萬元客戶名稱金額帳齡備注合計3、其他應(yīng)收款（帳齡，款項性質(zhì)）4、存貨11庫存明細(xì)表單位噸、萬元/噸、萬元產(chǎn)品名稱數(shù)量單價金額存儲地點合計5、長期投資6、固定資產(chǎn)主要固定資產(chǎn)明細(xì)表單位萬元名稱單位數(shù)量金額合計7、在建工程8、無形資產(chǎn)9、短期借款10、應(yīng)付賬款11、預(yù)收賬款12、其他應(yīng)付款13、長期借款14、未分配利潤（重點分析說明利潤分配情況）15、其他需要說明的科目42損益情況分析利潤表單位萬元項目年度年度年月末一、主營業(yè)務(wù)收入減產(chǎn)品銷售成本產(chǎn)品銷售折扣與折讓主營業(yè)務(wù)稅金及附加二、主營業(yè)務(wù)利潤12加其他業(yè)務(wù)利潤減營業(yè)費用管理費用財務(wù)費用三、營業(yè)利潤加投資收益、營業(yè)外收入補貼收入減營業(yè)外支出四、利潤總額減所得稅五、凈利潤（分析銷售收入變化趨勢）43現(xiàn)金流量分析現(xiàn)金流量表單位萬元項目年度年度一、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金收到的稅費返還收到的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計購買商品、接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金經(jīng)營租賃所支付的現(xiàn)金支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金實際繳納的增值稅款支付的各項稅費支付的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額二、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量收回投資所收到的現(xiàn)金取得投資收益所收到的現(xiàn)金處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)所收回的現(xiàn)金凈額收到的其他與投資活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計購建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金投資所支付的現(xiàn)金支付的其他與投資活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額13三、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量吸收投資所收到的現(xiàn)金取得借款所收到地現(xiàn)金收到的其他與籌資活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金分配股利、利潤和償付利息所支付的現(xiàn)金支付的其他與籌資活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額四、匯率變動對現(xiàn)金的影響額五、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額431經(jīng)營活動現(xiàn)金流量分析432投資和籌資活動現(xiàn)金流量分析44財務(wù)指標(biāo)分析按六部委關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知（工信部聯(lián)企業(yè)2011300號）確定的計算口徑計算，公司年總資產(chǎn)萬元，銷售收入萬元，職工人數(shù)人，屬于業(yè)型企業(yè)，其財務(wù)指標(biāo)行業(yè)值按業(yè)型企業(yè)取值，具體分析如下441償債能力分析償債能力指標(biāo)表年度項目年年年優(yōu)秀值良好值平均值資產(chǎn)負(fù)債率（）優(yōu)秀流動比率（）速動比率（）利息保障倍數(shù)1、短期償債能力（指標(biāo)變化趨勢、原因、合理性）2、長期償債能力（指標(biāo)變化趨勢、原因、合理性）3、表外因素（指標(biāo)變化趨勢、原因、合理性）442盈利能力分析盈利能力指標(biāo)表14年度項目年年年優(yōu)秀值良好值平均值凈資產(chǎn)收益率（）優(yōu)秀銷售利潤率（）總資產(chǎn)報酬率（）銷售現(xiàn)金比率（指標(biāo)變化趨勢、原因、合理性）443營運能力分析營運能力指標(biāo)表年度項目年年年優(yōu)秀值良好值平均值應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率次優(yōu)秀存貨周轉(zhuǎn)率次流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率次總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率次（指標(biāo)變化趨勢、原因、合理性）444發(fā)展能力分析發(fā)展能力指標(biāo)表年度項目年年年優(yōu)秀值良好值平均值銷售（營業(yè)）增長率優(yōu)秀資本積累率（）總資產(chǎn)增長率（指標(biāo)變化趨勢、原因、合理性）第四部分調(diào)查評估結(jié)論（對本章節(jié)內(nèi)容進(jìn)行總評價）第五部分貸款額度測算及效益評價51借款原因和申請額度公司為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需要，于年月日向行申請短期貸款萬元，用于生產(chǎn)所需流動資金，貸款采取擔(dān)保方式，期限一年。1552貸款需求的合理性（調(diào)銷類貸款）目前公司已與戶農(nóng)發(fā)行貸款企業(yè)簽訂購買糧食意向性合同，合同總金額萬元，具體合同信息如下合同情況表萬元、噸、萬元/噸供貨方品種單價數(shù)量金額交貨時間合計考慮到上述合同為意向性合同，受未來市場行情的不確定性影響，屆時合同雙方有可能調(diào)整相關(guān)條款，公司目前無法確定未來執(zhí)行某一具體合同為便于企業(yè)順利辦貸，本次評估對該公司予以核準(zhǔn)最高購銷貿(mào)易企業(yè)糧油調(diào)銷貸款萬元，同時要求經(jīng)辦行對公司最終提供的可執(zhí)行合同需按相關(guān)要求予以核對核實并報總行核準(zhǔn)，核準(zhǔn)后按相關(guān)文件中自有保證金比例要求發(fā)放貸款，貸款最高額度控制在萬元以內(nèi)。52貸款需求的合理性（非調(diào)銷類貸款）521資金需求測算本次測算，按照銀監(jiān)會流動資金貸款需求量的測算參考，對公司下一生產(chǎn)年度（年月年月）流動資金貸款需求量進(jìn)行測算，具體如下1、銷售收入預(yù)測公司預(yù)計下一生產(chǎn)年度實現(xiàn)銷售收入為萬元，上一生產(chǎn)年度區(qū)間取年月年月，增長率約為。具體如下表產(chǎn)品名稱銷售量銷售單價銷售收入銷售成本凈利潤合計注說明簽訂的相關(guān)銷售合同情況，或計劃的可行性說明。162、營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)估算項目平均余額周轉(zhuǎn)次數(shù)周轉(zhuǎn)天數(shù)流動資產(chǎn)流動負(fù)債自有營運資金短期借款應(yīng)付票據(jù)貨幣資金其中保證金剔除保證金后貨幣資金存貨應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款預(yù)付賬款其中預(yù)付設(shè)備款預(yù)付工程款剔除后預(yù)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)收款其他應(yīng)付款上一周期銷售收入上一周期銷售成本上一周期凈利潤上一周期銷售凈利潤率營運周轉(zhuǎn)次數(shù)注財務(wù)數(shù)據(jù)一般取季度數(shù)。營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)360/（貨幣資金周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）360/（次）營運資金量上一生產(chǎn)年度銷售收入（1銷售凈利潤率）（1預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)萬元。（三）自有營運資金估算自有營運資金流動資產(chǎn)（最近月份或季度平均值）流動負(fù)債（最近月份或季度平均值）下一生產(chǎn)周期凈利潤50承兌匯票保證金（最近月份或季度平均值）預(yù)付設(shè)備款、工程款（最近月份或季度平均值）萬元17注凈利潤率取上一生產(chǎn)周期計算，凈利潤為萬元。另外有其他需剔除的，應(yīng)披露相關(guān)合理性說明。（四）流動資金缺口估算流動資金缺口營運資金量借款人自有資金他行融資其他渠道提供的營運資金萬元。注他行貸款短期貸款萬元，承兌匯票萬元（不剔除保證金），。經(jīng)測算，該公司流動資金缺口為萬元，建議給予該公司流動資金貸款萬元（其中增量萬元），不足部分由公司通過自籌等方式解決。522貸款申請額度合理性分析本筆貸款萬元，其中萬元由擔(dān)保，萬元由擔(dān)保，按照融資加權(quán)風(fēng)險值計算按照融資加權(quán)風(fēng)險值計算期限風(fēng)險系數(shù)為，房地產(chǎn)使用權(quán)抵押系數(shù)為，專業(yè)保證公司保證擔(dān)保的風(fēng)險系數(shù)為，商業(yè)性流動資金貸款系數(shù)為，。則本筆貸款萬元的融資加權(quán)風(fēng)險值為萬元，在我行最高綜合授信額度萬元之內(nèi)。因此，我們認(rèn)為公司申請貸款額度比較合理。53風(fēng)險定價情況按照省分行貸款利率定價相關(guān)規(guī)定進(jìn)行測算，測算結(jié)果為，擬上?。ɑ蛳赂。?，考慮到原因，建議對該筆授信按人民銀行基準(zhǔn)利率（上?。﹫?zhí)行。（對新項目、續(xù)貸項目利率定價擬執(zhí)行相應(yīng)的利率闡述原因時，應(yīng)有所側(cè)重）54效益評價541企業(yè)效益該筆貸款發(fā)放后解決公司流動資金不足問題，滿足了其生產(chǎn)經(jīng)營正常周轉(zhuǎn)需要，降低公司資金成本，提高公司經(jīng)營效益。542銀行效益該貸款發(fā)放后可為我行增加貸款利差收入（）萬元。另外，通過，可增加我行中間業(yè)務(wù)收入。18543社會效益55還款來源及還款計劃551還款來源552還款計劃第五部分調(diào)查評估結(jié)論（對本章節(jié)內(nèi)容進(jìn)行總評價）第六部分擔(dān)保情況本筆貸款萬元，其中由提供抵押擔(dān)保萬元；由公司（專業(yè)擔(dān)保公司）提供保證擔(dān)保萬元；由公司提供保證擔(dān)保萬元。同時追加公司保證（抵押）擔(dān)保，追加個人連帶保證擔(dān)保責(zé)任。61抵押擔(dān)保情況公司于年月日召開股東會，同意將房地產(chǎn)作為向行申請本筆貸款的抵押物。抵押物位于，具體為，總建筑面積平方米，產(chǎn)權(quán)人，產(chǎn)權(quán)明晰，已領(lǐng)取房屋所有權(quán)證（編號）、國有土地使用證（編號），土地用途為，使用權(quán)類型為，終止日期為年月日，上述抵押物公司已委托公司（級）進(jìn)行評估，該評估公司屬我行認(rèn)定的評估機構(gòu)，其評估主要采用法對其進(jìn)行評估，稅后評估凈值為萬元。房地產(chǎn)抵押明細(xì)表單位平方米、萬元產(chǎn)權(quán)人土地證土地面積房產(chǎn)證建筑面積評估價評估凈值上一次評估值合計（如為新提供抵押物，上次評估值可略）611抵押擔(dān)保能力測算按向該公司發(fā)放短期貸款萬元測算，該筆貸款的抵押率（貸款本金（貸款本金貸款利率）評估凈值，抵押率小于70，19符合總行相關(guān)規(guī)定。612評估值合理分析，與周邊同類不動產(chǎn)，近期成交價格比較，與上一次評估值比較情況。結(jié)論是否合理。613抵押物變現(xiàn)能力614抵押擔(dān)保能力（是否具備擔(dān)保能力）62專業(yè)擔(dān)保公司情況621公司基本情況公司（以下簡稱公司）成立于年月日，辦公地點位于，其注冊經(jīng)營范圍為。公司法人代表為，公司現(xiàn)有注冊資本、實收資本萬元，公司基本帳戶開設(shè)在行。在農(nóng)發(fā)行行開立一般存款賬戶,公司在我行年的信用等級為級。622公司財務(wù)情況截至年末公司總資產(chǎn)萬元，負(fù)債合計萬元，凈資產(chǎn)萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入萬元、實現(xiàn)凈利潤萬元。至年末公司按擔(dān)保責(zé)任余額1的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金萬元，按擔(dān)保費收入的50提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金萬元是否足額提取。年月末公司總資產(chǎn)萬元，負(fù)債合計萬元，凈資產(chǎn)萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入萬元、實現(xiàn)凈利潤萬元。財務(wù)明細(xì)如下貨幣資金萬元，其中行萬元、行萬元；短期投資萬元（說明投資企業(yè)名稱、產(chǎn)品、收益分配、資金收回時間等情況），其中；應(yīng)收賬款萬元，其中；長期投資萬元（說明投資企業(yè)名稱、產(chǎn)品、收益分配、資金收回時間等情況），其中；固定資產(chǎn)凈值萬元，其中；存入保證金萬元。從以上分析來看公司未挪用注冊資金、存入保證金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金等情況，暫未發(fā)現(xiàn)公司財務(wù)異常情況。623代償事項等其他重大事項20（如出現(xiàn)為擔(dān)保企業(yè)代償時應(yīng)說明情況一是所采取收回代償資金的措施；二是收回代償資金時間）624擔(dān)保能力分析根據(jù)國家七部委令（2010年第3號）文第二十八條規(guī)定融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍；第二十七條融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10；根據(jù)公司與我行簽訂的擔(dān)保合作協(xié)議約定公司擔(dān)保能力按其實際到位注冊資本金數(shù)與近年經(jīng)審計的凈資產(chǎn)孰低者的倍計算，對單個企業(yè)擔(dān)保能力不超過其經(jīng)審計的上年凈資產(chǎn)與最近月份的近資產(chǎn)孰低者的10（按孰低者原則凈資產(chǎn)取年月末萬元）；該公司在我行最高擔(dān)保業(yè)務(wù)總額控制在萬元之內(nèi)等約定，該擔(dān)保公司可對外提供最高擔(dān)保額萬元，在我行可對單個企業(yè)提供擔(dān)保萬元。截至調(diào)查日，經(jīng)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)及與公司核實，目前公司對外擔(dān)保筆，擔(dān)保余額萬元，公司實際擔(dān)保情況與征信系統(tǒng)相差萬元，主要是（具體分筆分析）。公司于年月日向我行出具審保會決議（股東會決議），同意為公司的貸款提供萬元保證擔(dān)保。公司系公司基金戶（股東戶）。從以上分析情況看，公司具備為公司提供萬元的貸款擔(dān)保能力。63一般擔(dān)保公司情況631公司基本情況有限公司（以下簡稱公司）年月成立。注冊地址，法定代表人，主要經(jīng)營，現(xiàn)有職工人。公司在銀行開立基本戶，在我行開立一般存款戶。借款人基本情況表企業(yè)名稱組織形式成立時間法定代表人注冊資本實收資本主要股東注冊地址21營業(yè)執(zhí)照組織機構(gòu)代碼國稅登記證地稅登記證貸款卡號基本戶開戶行商標(biāo)注冊證QS其他經(jīng)營許可質(zhì)量管理體系認(rèn)證經(jīng)營范圍公司于年月經(jīng)工商部門依法注冊，成立時注冊資本萬元，實收資本萬元，后經(jīng)次增資，次股權(quán)變更，現(xiàn)在注冊資本萬元，實收資本萬元。其中出資萬元，占；出資萬元，占。股東與股東為關(guān)系。公司依照公司法設(shè)立股東會，董事會，股東會為公司最高決策機構(gòu)，設(shè)有執(zhí)行董事、監(jiān)事、總經(jīng)理。下設(shè)等部門等。632信譽狀況公司年被我行評為信用等級級，年度內(nèi)部最高綜合授信萬元。信用等級變化情況說明（新項目略）。融資情況截止調(diào)查日通過查看人行征信系統(tǒng)記錄，未發(fā)現(xiàn)商業(yè)承兌票據(jù)等或有債務(wù)和訴訟事項，不良信用記錄等。征信系統(tǒng)中公司融資情況萬元、萬元，經(jīng)與企業(yè)實際核對，公司實際融資情況萬元、萬元，兩者相差萬元，差異的主要原因是。具體融資情況如下融資情況一覽表單位萬元筆數(shù)融資余額融資種類起始日到期日經(jīng)辦行貸款方式12合計對外擔(dān)保情況截止調(diào)查日通過查看人行征信系統(tǒng)記錄，公司對外擔(dān)保萬元，經(jīng)與企業(yè)實際核對，公司對外擔(dān)保萬元，兩者相差萬元，主要原因是。另公司對外反擔(dān)保情況。筆數(shù)被擔(dān)保單位融資種類擔(dān)保金額起始日到期日經(jīng)辦行12合計22633公司生產(chǎn)經(jīng)營情況年末資產(chǎn)總額萬元，總負(fù)債萬元，所有者權(quán)益萬元，資產(chǎn)負(fù)債率，生產(chǎn)（銷售）產(chǎn)品噸，實現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤萬元。年月末總資產(chǎn)萬元，總負(fù)債萬元，所有者權(quán)益萬元，資產(chǎn)負(fù)債率，生產(chǎn)（銷售）產(chǎn)品噸，實現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤萬元?？傮w看來公司生產(chǎn)經(jīng)營是否正常。634公司財務(wù)情況根據(jù)擔(dān)保公司提供的、年度及年月的財務(wù)報表結(jié)合調(diào)查情況，做如下財務(wù)分析注、年度財務(wù)報表經(jīng)審計，出具意見。（一）資產(chǎn)負(fù)債情況資產(chǎn)負(fù)債簡表單位萬元項目年度年度年月備注一、資產(chǎn)總額（一）流動資產(chǎn)總額其中貨幣資金應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款存貨（二）長期投資（三）固定資產(chǎn)總額其中固定資產(chǎn)原值累計折舊固定資產(chǎn)凈值在建工程（四）遞延及無形資產(chǎn)其中無形資產(chǎn)二、負(fù)債總額（一）流動負(fù)債總額其中短期借款應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費未交稅金23其他未交款預(yù)提費用（二）長期負(fù)債總額其中長期借款長期應(yīng)付款三、所有者權(quán)益其中實收資本資本公積盈余公積未分配利潤年月末資產(chǎn)負(fù)債表主要項目明細(xì)及合理性分析1、貨幣資金2、應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款余額明表單位萬元客戶名稱金額帳齡備注合計3、其他應(yīng)收款（帳齡，款項性質(zhì)）4、存貨庫存明細(xì)表單位噸、萬元/噸、萬元產(chǎn)品名稱數(shù)量單價金額存儲地點合計5、長期投資6、固定資產(chǎn)主要固定資產(chǎn)明細(xì)表單位萬元名稱單位數(shù)量金額24合計7、在建工程8、無形資產(chǎn)9、短期借款10、應(yīng)付賬款11、預(yù)收賬款12、其他應(yīng)付款13、長期借款14、未分配利潤（重點分析說明利潤分配情況）15、其他需要說明的科目（二）損益情況利潤表單位萬元項目年度年度年月末一、主營業(yè)務(wù)收入減產(chǎn)品銷售成本產(chǎn)品銷售折扣與折讓主營業(yè)務(wù)稅金及附加二、主營業(yè)務(wù)利潤加其他業(yè)務(wù)利潤減營業(yè)費用管理費用財務(wù)費用三、營業(yè)利潤加投資收益、營業(yè)外收入補貼收入減營業(yè)外支出四、利潤總額減所得稅五、凈利潤（分析銷售收入變化趨勢）（三）現(xiàn)金流量現(xiàn)金流量表單位萬元項目年度年度一、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金25收到的稅費返還收到的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計購買商品、接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金經(jīng)營租賃所支付的現(xiàn)金支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金實際繳納的增值稅款支付的各項稅費支付的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額二、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量收回投資所收到的現(xiàn)金取得投資收益所收到的現(xiàn)金處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)所收回的現(xiàn)金凈額收到的其他與投資活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計購建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金投資所支付的現(xiàn)金支付的其他與投資活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額三、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量吸收投資所收到的現(xiàn)金取得借款所收到地現(xiàn)金收到的其他與籌資活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金分配股利、利潤和償付利息所支付的現(xiàn)金支付的其他與籌資活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出