中國建設(shè)銀行移植推廣外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告.doc

目 錄第一章概述31.1可行性研究目的31.2項(xiàng)目背景和目標(biāo)31.2.1項(xiàng)目名稱31.2.2項(xiàng)目所要解決的問題31.2.3項(xiàng)目背景41.2.4項(xiàng)目預(yù)期目標(biāo)71.2.5項(xiàng)目使用部門81.3條件和約束91.3.1項(xiàng)目實(shí)施條件91.3.2項(xiàng)目約束條件101.4參考資料10第二章系統(tǒng)需求概要及現(xiàn)狀112.1系統(tǒng)需求概述112.2對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)的分析11第三章技術(shù)方案133.1對(duì)建議方案描述133.2和現(xiàn)有系統(tǒng)的比較163.3和相關(guān)系統(tǒng)的關(guān)系163.4采用建議系統(tǒng)可能帶來的影響173.4.1對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)的影響173.4.2保密和安全性193.5實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)20第四章技術(shù)可行性評(píng)價(jià)21第五章經(jīng)濟(jì)可行性225.1預(yù)計(jì)投入成本及投資期225.1.1項(xiàng)目預(yù)計(jì)投入成本225.1.2項(xiàng)目投資期225.2項(xiàng)目效益分析23第六章社會(huì)可行性24第七章可選技術(shù)方案25第八章結(jié)論意見26第一章 概述1.1 可行性研究目的 移植推廣外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)項(xiàng)目可行性研究的目的是明確項(xiàng)目實(shí)施的迫切性和必要性，充分論證項(xiàng)目實(shí)施的有利和不利條件，并從業(yè)務(wù)可行性、技術(shù)可行性、經(jīng)濟(jì)效益以及開發(fā)的系統(tǒng)方案與技術(shù)方案等方面進(jìn)行詳細(xì)分析，最終形成可行性研究結(jié)論。本報(bào)告的預(yù)期讀者為對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行論證分析的專家委員會(huì)、項(xiàng)目實(shí)施小組和未來管理、應(yīng)用的相關(guān)部門。1.2 項(xiàng)目背景和目標(biāo) 1.2.1 項(xiàng)目名稱 本項(xiàng)目的全稱：移植推廣外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)項(xiàng)目1.2.2 項(xiàng)目所要解決的問題一是改變目前外匯會(huì)計(jì)核算的落后局面，從目前的單機(jī)多用戶方式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻?服務(wù)器方式，依托目前已經(jīng)建立起來的城市綜合網(wǎng)絡(luò)，使信息得到有效的集中，為全行本外幣會(huì)計(jì)核算一體化打下良好的基礎(chǔ)；二是統(tǒng)一會(huì)計(jì)制度得到有效的貫徹實(shí)施，使會(huì)計(jì)信息質(zhì)量得到顯著提高；三是逐步實(shí)現(xiàn)與其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)連接，使其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的能力和效率得到充分發(fā)揮，從而極大的促進(jìn)外匯業(yè)務(wù)的穩(wěn)步健康發(fā)展。1.2.3 項(xiàng)目背景90年代初，由于我行外匯業(yè)務(wù)正處于飛速發(fā)展階段，為了使外匯會(huì)計(jì)人員從繁重的手工勞動(dòng)中解脫出來，由總行科技部和國際業(yè)務(wù)部共同組織人員按照模擬手工記賬的方式研究開發(fā)出外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)，簡稱“FEBS”。該系統(tǒng)依據(jù)中國建設(shè)銀行外匯會(huì)計(jì)制度，采用單機(jī)多用戶的實(shí)現(xiàn)方式。該系統(tǒng)在全國建行的推廣基本達(dá)到了預(yù)期的目的。但是隨著時(shí)間的推移，由于受系統(tǒng)最初設(shè)計(jì)思想的局限，該系統(tǒng)已無法滿足外匯業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的需要，存在的問題愈來愈發(fā)突出，主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：l 單機(jī)多用戶的架構(gòu)難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理的要求，特別是在這樣基礎(chǔ)上根本無法實(shí)現(xiàn)總行要求的數(shù)據(jù)集中；加之該系統(tǒng)只能提供有限的賬務(wù)信息，對(duì)管理所要求的客戶信息等，只能依靠手工采集，而且需層層匯總，信息加工即不及時(shí)也不準(zhǔn)確，難以滿足經(jīng)營決策和市場(chǎng)拓展的需要，同時(shí)也無法真正意義上實(shí)現(xiàn)我行“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。l 系統(tǒng)的適應(yīng)性較差。FEBS上線后，由于業(yè)務(wù)的發(fā)展以及相關(guān)制度的變化，曾對(duì)該系統(tǒng)進(jìn)行過幾次升級(jí)改造，但都僅解決了暫時(shí)的需求，系統(tǒng)的性能并未得到有效的提高。2001年5月1日，統(tǒng)一會(huì)計(jì)制度正式實(shí)施，但苦于FEBS的修改難度，未對(duì)其進(jìn)行適應(yīng)性改造，目前僅是通過對(duì)照表的方式加以解決，實(shí)際上統(tǒng)一會(huì)計(jì)制度在外匯業(yè)務(wù)上并未得到真正的貫徹實(shí)施。也正因?yàn)槿绱?，目前的外匯總賬傳輸仍然只能通過硬性歸并和部分手工采集，這一方面造成環(huán)節(jié)多、勞動(dòng)量大，直接影響到信息的及時(shí)性；另一方面也導(dǎo)致了部分?jǐn)?shù)據(jù)指標(biāo)扭曲，影響到信息的真實(shí)性。從過去幾個(gè)月的情況看，幾次全行總賬匯總數(shù)據(jù)指標(biāo)出現(xiàn)異常，經(jīng)分析大多是由于外匯總賬數(shù)據(jù)歸并欠準(zhǔn)確所致。l 缺乏足夠的技術(shù)人員支持維護(hù)，存在系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。FEBS上線以來，已經(jīng)多次生機(jī)和修改，參與的技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員更換頻繁，無論總行還是分行，能夠全面掌握FEBS的人員已經(jīng)很少，一旦遇到故障或需修改，就會(huì)出現(xiàn)困難，這也就是至今未對(duì)該系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性改造的原因之一。針對(duì)上述問題，早在1997年，當(dāng)時(shí)的國際業(yè)務(wù)部在分行的強(qiáng)烈呼吁下，就提出對(duì)FEBS進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化改造，但由于種種原因未能實(shí)現(xiàn)。 2001年12月，我國正式加入WTO，這標(biāo)志著銀行業(yè)將在未來的3至5年內(nèi)向外資銀行全面開放，外匯業(yè)務(wù)將首當(dāng)其沖受到?jīng)_擊。從近幾年我行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展情況來看，由于長期以來在外匯業(yè)務(wù)電算化方面欠賬較多，已經(jīng)顯現(xiàn)出業(yè)務(wù)下滑效益下降的趨勢(shì)，更令人擔(dān)憂的是，這種趨勢(shì)并沒有終止，而且由于我行外匯業(yè)務(wù)的落后現(xiàn)狀，已經(jīng)波及到本幣業(yè)務(wù)，已經(jīng)出現(xiàn)一些企業(yè)因本外幣一體運(yùn)作的需要，正在逐步將人民幣業(yè)務(wù)移到其他銀行辦理。面對(duì)競爭十分激烈的局面，我行只有盡快推出先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)化外匯會(huì)計(jì)系統(tǒng)，向客戶提供高效的服務(wù)，輔以我行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)態(tài)度，才能在保住市場(chǎng)份額的基礎(chǔ)上，和其他銀行爭奪國際業(yè)務(wù)市場(chǎng)，爭取到更多資金實(shí)力雄厚、國際結(jié)算業(yè)務(wù)頻繁的大型企業(yè)，這樣既可以給我行帶來大量的資金、國際結(jié)算和結(jié)售匯等中介業(yè)務(wù)收入，又可以給我行帶來大量的存款從而帶來存貸利差方面的收入。到目前為止，一些分行都采取了積極的態(tài)度進(jìn)行了許多有益的探索，廈門分行于2001年研究開發(fā)了外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，經(jīng)過一段時(shí)間的運(yùn)作，特別是經(jīng)過2001年年終決算，證明該系統(tǒng)是穩(wěn)定可靠的。廈門分行外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)能夠節(jié)省大量的人力資源耗費(fèi)和時(shí)間耗費(fèi)，實(shí)現(xiàn)全行一張表，提供便捷的清算功能；便于分行進(jìn)行集中管理，有效防范內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)；為國際業(yè)務(wù)集約經(jīng)營創(chuàng)造條件；該系統(tǒng)能夠有效地利用數(shù)據(jù)庫資源，為呼叫中心等創(chuàng)造條件；為分行集中信貸經(jīng)營創(chuàng)造條件，有利于推行本外幣一體化綜合柜員。該系統(tǒng)的使用，會(huì)計(jì)報(bào)表統(tǒng)一生成，節(jié)省了網(wǎng)點(diǎn)和分行外匯會(huì)計(jì)人員的大量報(bào)表編制時(shí)間，方便技術(shù)人員進(jìn)行維護(hù)，還可以節(jié)約系統(tǒng)維護(hù)人員的大量時(shí)間。2001年6月20日至7月3日，總行會(huì)計(jì)部組織人員赴大連、福建和廈門分行進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)了解了這幾家分行本外幣一體化和外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)化的運(yùn)作和開發(fā)情況。2001年9月6日至9月9日，總行會(huì)計(jì)部會(huì)同信息技術(shù)部及部分省市分行的業(yè)務(wù)和技術(shù)人員二次對(duì)廈門分行外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行考察。經(jīng)過以上兩次的調(diào)查比較，提出了應(yīng)盡快改變外匯會(huì)計(jì)系統(tǒng)落后局面的建議。鑒于廈門分行外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)基本涵蓋了目前我行外匯業(yè)務(wù)品種，并且該系統(tǒng)執(zhí)行新的統(tǒng)一會(huì)計(jì)制度，系統(tǒng)設(shè)計(jì)比較先進(jìn)，靈活性和適應(yīng)性較強(qiáng)，具有一定的推廣價(jià)值。1.2.4 項(xiàng)目預(yù)期目標(biāo)實(shí)現(xiàn)外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)化，以統(tǒng)一會(huì)計(jì)制度為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全集中。l 對(duì)前臺(tái)操作模式進(jìn)行改革，實(shí)現(xiàn)交易驅(qū)動(dòng)。以交易為單位進(jìn)行操作、稽核、信息處理；引進(jìn)事前授權(quán)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)外匯會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)柜員制；l 實(shí)現(xiàn)交易和帳務(wù)分離；l 強(qiáng)化內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理，建立重要單證控管體制，實(shí)現(xiàn)信貸指標(biāo)核定集中管理；l 全面貫徹一級(jí)分行經(jīng)營模式。取消分支行之間資金清算，以信息傳遞代替?zhèn)鹘y(tǒng)的清算方式，取消分支行之間外匯買賣平盤，分行集中控制敞口頭寸，集中運(yùn)用資金。l 實(shí)現(xiàn)與國際結(jié)算系統(tǒng)、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣系統(tǒng)、B股銀證通系統(tǒng)等系統(tǒng)的實(shí)時(shí)接口功能，提高周邊系統(tǒng)的功效。充分考慮與企業(yè)電子銀行、網(wǎng)上銀行、呼叫中心等周邊系統(tǒng)的接口，系統(tǒng)具有可擴(kuò)展性。l 滿足信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集需要。實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”的信息管理機(jī)制，可以對(duì)客戶在我行所有業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤分析，對(duì)客戶貢獻(xiàn)進(jìn)行量化分析，為客戶個(gè)性化服務(wù)提供資料；可以根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信息（包括交易信息和帳務(wù)信息）進(jìn)行加工處理，滿足各種統(tǒng)計(jì)需要，為業(yè)務(wù)決策分析提供數(shù)據(jù)，系統(tǒng)中長期積累的大量帳務(wù)數(shù)據(jù)成為寶貴的信息資源，提高銀行的客戶服務(wù)水平和市場(chǎng)分析能力。l 滿足多層次考核信息數(shù)據(jù)采集，為內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制改革創(chuàng)造條件。既可以滿足現(xiàn)行“以網(wǎng)點(diǎn)為單位”的考核模式，也兼顧滿足將來“以客戶經(jīng)理為單位”的考核模式的要求。u l 軟件設(shè)計(jì)上，系統(tǒng)采用三層結(jié)構(gòu)，由客戶、中間件、服務(wù)器組成的三個(gè)層次，解除了服務(wù)器端和客戶端程序間的依賴性，使前端表示處理和后端業(yè)務(wù)邏輯相互獨(dú)立；前后端通訊由中間層軟件完成，可靠性高；屏蔽前后端通訊實(shí)現(xiàn)的具體細(xì)節(jié)，編碼簡單；前端應(yīng)用對(duì)后端完全透明，后端的業(yè)務(wù)邏輯和數(shù)據(jù)對(duì)前端也是完全透明的，具有很好的可擴(kuò)展性；另外，采用三層結(jié)構(gòu)使系統(tǒng)的安全性、可靠性以及處理能力強(qiáng)方面都有了很大的改善。1.2.5 項(xiàng)目使用部門“移植推廣外匯網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)項(xiàng)目”實(shí)施后，總行營業(yè)部以及目前仍使用FEBS進(jìn)行外匯會(huì)計(jì)核算的分行將使用該系統(tǒng)。從分行的反饋顯示，目前有22家（包括北京分行）有意向使用該系統(tǒng)。1.3 條件和約束1.3.1 項(xiàng)目實(shí)施條件移植推廣外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)項(xiàng)目實(shí)施已經(jīng)具備了非常理想的條件l 組織管理方面 鑒于目前外匯會(huì)計(jì)已經(jīng)成為外匯業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，從行領(lǐng)導(dǎo)到業(yè)務(wù)部門以及信息技術(shù)部門對(duì)徹底解決外匯會(huì)計(jì)核算問題已經(jīng)達(dá)成共識(shí)。羅哲夫副行長在今年第一次形勢(shì)分析會(huì)上提出：要盡快解決外匯會(huì)計(jì)核算問題。信息與開發(fā)委員會(huì)辦公室和信息技術(shù)部針對(duì)會(huì)計(jì)部去年提交的簽報(bào)關(guān)于分行外匯會(huì)計(jì)系統(tǒng)方案的請(qǐng)示，提出技術(shù)上可行，需對(duì)投資進(jìn)一步測(cè)算，可進(jìn)行可行性研究。從總行會(huì)計(jì)部就外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)移植推廣的調(diào)查反饋看，各分行都要求盡早實(shí)施，爭取年內(nèi)完成。 此次由會(huì)計(jì)部、信息技術(shù)部共同完成了該項(xiàng)目的可行性研究，待通過后，總行會(huì)計(jì)部、信息技術(shù)部將迅速組建項(xiàng)目小組，負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的前期準(zhǔn)備、研發(fā)和推廣實(shí)施工作。l 外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在廈門建行已經(jīng)開發(fā)完成，上線使用幾個(gè)月以來，特別是經(jīng)過了2001年底的年終決算，系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定，使用反應(yīng)良好，為業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)帶來了成效，系統(tǒng)證明是成功的。經(jīng)總行會(huì)計(jì)部、會(huì)計(jì)部對(duì)廈門建行的實(shí)地考察，認(rèn)為該系統(tǒng)是符合總行要求的，在此系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步進(jìn)行規(guī)劃、設(shè)計(jì)、優(yōu)化，完全能夠適應(yīng)建設(shè)銀行各分行的總體需要，可以在全行進(jìn)行推廣。l 系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)方面 全行已建成覆蓋各級(jí)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)通訊體系，為外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)項(xiàng)目奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。l 對(duì)于已使用IBM RS/6000為業(yè)務(wù)主機(jī)的分行，外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)可以直接與原系統(tǒng)運(yùn)行在同一環(huán)境下，可以最大程度的利用現(xiàn)有的設(shè)備與資源；對(duì)于使用其他類型主機(jī)的分行，只需IBM RS/6000 F80或以上的機(jī)器即可運(yùn)行外匯會(huì)計(jì)系統(tǒng)，并且由于使用中間件，與其原業(yè)務(wù)系統(tǒng)也可以很好地配合，整個(gè)的開銷較小，這也充分體現(xiàn)了系統(tǒng)的靈活性。l 人員方面 由于廈門分行的系統(tǒng)是以本行技術(shù)人員為主，借助公司的技術(shù)力量共同開發(fā)研制的，因此在項(xiàng)目實(shí)施過程中，將主要以廈門分行的業(yè)務(wù)和技術(shù)骨干，同時(shí)抽調(diào)部分分行的業(yè)務(wù)技術(shù)骨干與公司組成項(xiàng)目小組，進(jìn)行集中優(yōu)化和推廣。1.3.2 項(xiàng)目約束條件l 各分行對(duì)該項(xiàng)目的配合將對(duì)項(xiàng)目的進(jìn)度和質(zhì)量帶來影響l 各分行在硬件資源的分配將直接影響到項(xiàng)目的投入1.4 參考資料l 廈門分行外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)版業(yè)務(wù)需求l 關(guān)于廈門分行外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的調(diào)研報(bào)告l 各分行對(duì)外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)移植推廣的反饋意見第二章 系統(tǒng)需求概要及現(xiàn)狀2.1 系統(tǒng)需求概述由于是在一個(gè)已經(jīng)運(yùn)行的系統(tǒng)基礎(chǔ)上進(jìn)行移植推廣，因此將對(duì)其改造量很小。業(yè)務(wù)需求將以原開發(fā)時(shí)的需求（詳見附件）為主，僅對(duì)共性問題作統(tǒng)一的調(diào)整。l 考慮省分行與城市分行的區(qū)別，將對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行修改以適應(yīng)省分行的三級(jí)架構(gòu)；l 充分考慮部分分行外幣儲(chǔ)蓄的現(xiàn)狀，增加與外幣儲(chǔ)蓄的接口；l 充分考慮本外幣一體化的要求，提供與本幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口。2.2 對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)的分析我行目前絕大部分分行外匯會(huì)計(jì)是依托于FEBS系統(tǒng)進(jìn)行的。FEBS系統(tǒng)是一個(gè)單機(jī)系統(tǒng)，交易處理采用“人工制單，逐筆憑證錄入”的模式，分支行外匯資金清算停留在半手工操作階段。FEBS系統(tǒng)已經(jīng)無法適應(yīng)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的形式，其局限性集中表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：l 無法提供便捷的資金清算，滿足客戶資金清算即時(shí)到帳需求，B股業(yè)務(wù)開辦后，客戶對(duì)資金及時(shí)到帳的要求更高，這種矛盾也更加突出。l 無法實(shí)現(xiàn)前后臺(tái)分離，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制需要。受到單機(jī)版的限制，F(xiàn)EBS系統(tǒng)的后臺(tái)處理由網(wǎng)點(diǎn)自行操作，數(shù)據(jù)難以集中。l 單機(jī)版的FEBS系統(tǒng)數(shù)據(jù)分散，無法實(shí)現(xiàn)以客戶為中心，向客戶提供個(gè)性化服務(wù)的經(jīng)營戰(zhàn)略。l 嚴(yán)重制約了新業(yè)務(wù)的發(fā)展，例如：企業(yè)電子銀行、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)品種都無法提供外匯會(huì)計(jì)方面的服務(wù)，又如：全行推廣的國際結(jié)算系統(tǒng)，受到單機(jī)版FEBS系統(tǒng)的制約，無法實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)實(shí)時(shí)自動(dòng)扣帳，功效大打折扣，影響了國際結(jié)算業(yè)務(wù)集中操作的進(jìn)程。無論從內(nèi)部條件，還是從外部環(huán)境，單機(jī)版的FEBS系統(tǒng)存在的缺陷，已嚴(yán)重制約業(yè)務(wù)發(fā)展，推出一套先進(jìn)的外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)勢(shì)在必行。第三章 技術(shù)方案3.1 對(duì)建議方案描述根據(jù)目前全行系統(tǒng)的具體情況，建議采用“總行買斷、客戶化，分行推廣”方案?？傂性诮y(tǒng)一各分行需求的基礎(chǔ)上，買斷應(yīng)用系統(tǒng)原型版本，在此基礎(chǔ)上集中各分行的需求統(tǒng)一進(jìn)行開發(fā)與規(guī)范，形成總行版外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)?？傂型茝V此系統(tǒng)，各分行原則上在此系統(tǒng)做少量的二次客戶化工作。該方案的優(yōu)點(diǎn)是：l 軟件版本基本統(tǒng)一，便于控制、升級(jí)和維護(hù)。l 與原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)分開，不論是實(shí)施、使用還是維護(hù)都更為方便。l 由于采用統(tǒng)一的軟件版本和硬件環(huán)境，推廣周期將大大縮短，有利于把握市場(chǎng)機(jī)遇。l 便于實(shí)現(xiàn)今后周邊系統(tǒng)的推廣，如針對(duì)外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的呼叫中心系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)等。l 可利用現(xiàn)有業(yè)務(wù)主機(jī)資源。待推廣的外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)具備下面的技術(shù)特點(diǎn)：l 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中、處理集中，關(guān)鍵事務(wù)均在中心服務(wù)器上運(yùn)行，客戶端機(jī)上不放置重要數(shù)據(jù)。系統(tǒng)采用C/M/S三層結(jié)構(gòu)，運(yùn)行在開放系統(tǒng)下，通訊協(xié)議采用TCP/TP。應(yīng)用軟件采用模塊化結(jié)構(gòu)，由幾個(gè)邏輯相關(guān)的子系統(tǒng)構(gòu)成。l 具有核心會(huì)計(jì)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理和會(huì)計(jì)記帳的分離，使記帳過程可定義。l 具有公共控制系統(tǒng)，便于加強(qiáng)對(duì)各柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全控管和制約，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展變化的可擴(kuò)展性以及規(guī)范業(yè)務(wù)操作，實(shí)現(xiàn)對(duì)操作者、交易對(duì)象、交易種類和交易金額為主要控管的分級(jí)授權(quán)機(jī)制和業(yè)務(wù)處理的事中控管。l 具有客戶管理子系統(tǒng)，便于加強(qiáng)對(duì)客戶（個(gè)人、單位）管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶（個(gè)人、單位）的綜合服務(wù)。l 實(shí)現(xiàn)菜單和交易碼聯(lián)合驅(qū)動(dòng)，可實(shí)現(xiàn)綜合柜員制，提高工作效率。建立交易處理系統(tǒng)，通過客戶端提交的交易代碼驅(qū)動(dòng)程序運(yùn)行，保持交易和事務(wù)的對(duì)應(yīng)。l 新型的銀行服務(wù)系統(tǒng)，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、自助設(shè)備、多媒體等技術(shù)和產(chǎn)品，拓展業(yè)務(wù)新領(lǐng)域、新方式，為客戶提供快捷、安全、周到的服務(wù)，為銀行嬴得效益和信譽(yù)。系統(tǒng)以會(huì)計(jì)核算為核心，客戶信息管理為基礎(chǔ)，公共控制為條件，采用分柜制的操作形式。外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的架構(gòu)為C/S加中間件三層結(jié)構(gòu)應(yīng)用服務(wù)器中間件數(shù)據(jù)庫中間件前置機(jī)群業(yè)務(wù)端機(jī)業(yè)務(wù)端機(jī)網(wǎng)絡(luò)外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)呈現(xiàn)以下的邏輯結(jié)構(gòu)：業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)公用控制系統(tǒng)業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)柜面網(wǎng)絡(luò)銀行清算系統(tǒng)國際結(jié)算代理系統(tǒng)電話銀行系統(tǒng)總體上可分為業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)、公共控制系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和客戶端系統(tǒng)。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)帳務(wù)處理。公共控制系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)系統(tǒng)運(yùn)行各類參數(shù)的維護(hù)管理。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)可根據(jù)業(yè)務(wù)的分類分為若干個(gè)子系統(tǒng)，主要負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)的處理?？蛻舳讼到y(tǒng)主要提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)的接入與輸出，是系統(tǒng)的外部界面。3.2 和現(xiàn)有系統(tǒng)的比較比較特性FEBS外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)系統(tǒng)模式單機(jī)版網(wǎng)絡(luò)版設(shè)計(jì)思想以帳戶為中心以客戶為中心以網(wǎng)點(diǎn)為單位的核算體系一級(jí)分行經(jīng)營理念交易處理方式人工制單，逐筆錄入交易驅(qū)動(dòng)清算手工清算統(tǒng)一清算體系、自動(dòng)清算前后臺(tái)無法實(shí)現(xiàn)前后臺(tái)分離、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制分離，保證數(shù)據(jù)安全系統(tǒng)數(shù)據(jù)分散集中安全難于保證安全新業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重制約便于開展維護(hù)性差好3.3 和相關(guān)系統(tǒng)的關(guān)系外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是一個(gè)綜合處理系統(tǒng)，包括柜面交易子系統(tǒng)、帳務(wù)子系統(tǒng)等。以外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為核心，通過接口方式與周邊系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)接。l 實(shí)現(xiàn)與國際結(jié)算系統(tǒng)、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣系統(tǒng)、B股銀證通系統(tǒng)的實(shí)時(shí)接口，能夠?qū)崟r(shí)扣帳和入帳，接受周邊系統(tǒng)傳送過來的帳務(wù)流水。l 實(shí)現(xiàn)與綜合柜員系統(tǒng)的批量入帳接口，減少大量人工記帳操作。l 實(shí)現(xiàn)與電話銀行、呼叫中心系統(tǒng)的接口，提高客戶服務(wù)水平和手段。l 充分考慮與網(wǎng)上銀行、企業(yè)電子銀行的接口，考慮與SWIFT系統(tǒng)的報(bào)文傳送和分解。l 能夠從外匯會(huì)計(jì)系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)與國際收支監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的接口，滿足外部監(jiān)管需要。l 以客戶為中心，以人（客戶經(jīng)理）為單位，以交易驅(qū)動(dòng)為主要處理方式，能夠?yàn)樾畔⒐芾硐到y(tǒng)，決策支持系統(tǒng)提供有效信息數(shù)據(jù)，全面提高我行業(yè)務(wù)管理水平。l 實(shí)現(xiàn)與中間件系統(tǒng)（例如Tuxedo）的有效連接，提高系統(tǒng)運(yùn)行效率，并且能夠與不同類型的綜合業(yè)務(wù)主機(jī)系統(tǒng)連接。l 以上各類接口由總行統(tǒng)一規(guī)范，外匯會(huì)計(jì)系統(tǒng)與周邊系統(tǒng)都必須符合標(biāo)準(zhǔn)接口規(guī)范，不符合標(biāo)準(zhǔn)之處必須各自修正。3.4 采用建議系統(tǒng)可能帶來的影響3.4.1 對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)的影響 外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在軟、硬件設(shè)計(jì)上采用了目前我行系統(tǒng)技術(shù)主流方案：中心主機(jī)采用雙機(jī)熱備份的IBM RS/6000主機(jī)，使用AIX操作系統(tǒng)和INFORMIX數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，這一切都保證系統(tǒng)處理能力強(qiáng)又具有通用性；應(yīng)用程序采用標(biāo)準(zhǔn)的ESQL/C語言，通用性、可移植性好；網(wǎng)點(diǎn)上的客戶機(jī)采用微機(jī),運(yùn)行SCO-UNIX操作系統(tǒng)；網(wǎng)絡(luò)通信使用TCP/IP協(xié)議，對(duì)X.25/DDN/PPP等通信協(xié)議均有支持，可以較好地適應(yīng)不同地區(qū)的通信環(huán)境；系統(tǒng)支持使用中間件，即使使用其他類型主機(jī)或操作系統(tǒng)的分行也能夠順利地使用此系統(tǒng)。對(duì)于已使用IBM RS/6000為業(yè)務(wù)主機(jī)的分行，外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)可以直接與原系統(tǒng)運(yùn)行在同一環(huán)境下，可以最大程度的利用現(xiàn)有的設(shè)備與資源；對(duì)于使用其他類型主機(jī)的分行，只需IBM RS/6000 F80或以上的機(jī)器即可運(yùn)行外匯會(huì)計(jì)系統(tǒng)，并且由于使用中間件，與其原業(yè)務(wù)系統(tǒng)也可以很好地配合，整個(gè)的開銷較小，這充分體現(xiàn)系統(tǒng)的靈活性。系統(tǒng)運(yùn)行需要的中心主機(jī)：l 硬件設(shè)備：RS/6000系列 主機(jī)；l 操作系統(tǒng)：AIX 操作系統(tǒng)；l 數(shù)據(jù)庫： INFORMIX online 7.0；l 編程語言：標(biāo)準(zhǔn)的ESQL/C；系統(tǒng)運(yùn)行需要的前置機(jī)：l 硬件設(shè)備：PC機(jī)；l 操作系統(tǒng)：SCO Openserver 5.05 操作系統(tǒng)；l 數(shù)據(jù)庫： INFORMIX SE；l 編程語言：C語言；l 開發(fā)工具：ACE4.0；3.4.2 保密和安全性 系統(tǒng)在保密和安全方面保證足夠的安全性：l 操作系統(tǒng)：AIX達(dá)到C2級(jí)安全的系統(tǒng)，具有強(qiáng)大的防范機(jī)制l 數(shù)據(jù)庫：一般的通用數(shù)據(jù)庫已達(dá)到美國國防部要求的安全標(biāo)準(zhǔn)l 網(wǎng)絡(luò)：設(shè)置防火墻，不可重復(fù)的密文傳輸，嚴(yán)格的密鑰管理l 應(yīng)用系統(tǒng)：l 口令管理：操作柜員用自已的口令進(jìn)出入系統(tǒng)。此口令經(jīng)加密后在系統(tǒng)中存儲(chǔ)，不可查詢。只有本人才能修改口令；口令遺忘后須主管重置，主管重置口令須填寫申請(qǐng)書，并在計(jì)算機(jī)中有記錄；維護(hù)人員以專用口令進(jìn)入系統(tǒng)，并在系統(tǒng)中有記錄以便檢查。l 業(yè)務(wù)權(quán)限管理：操作任一業(yè)務(wù)，都必須有相應(yīng)的權(quán)限，超出權(quán)限必須由高級(jí)別管理柜員授權(quán)；管理柜員不能做業(yè)務(wù)，只能授權(quán)；保證重要、特殊交易必須由操作柜員、管理柜員同時(shí)操作才可成功，以加強(qiáng)對(duì)特權(quán)交易的監(jiān)控。l 任何操作有案可查：系統(tǒng)對(duì)任何操作都以日志形式記錄，保證任何人的操作都有案可查。l 限制柜員操作的時(shí)間、地點(diǎn)：每天營業(yè)開始，須由主管簽到，方可開始操作；營業(yè)終了，由主管簽退，任何柜員操作都不可繼續(xù)操作。在時(shí)間上限制，系統(tǒng)拒絕通過網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程登錄進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；在地點(diǎn)上限制柜員操作。l 限制網(wǎng)絡(luò)黑客用截取的數(shù)據(jù)攻擊系統(tǒng)：在每一筆金融交易中，上傳的通訊數(shù)據(jù)中都有該柜員的上筆交易流水號(hào)，通過對(duì)后臺(tái)當(dāng)前流水號(hào)與上筆流水號(hào)的關(guān)系判斷，可以去除非法通訊數(shù)據(jù)，保障通訊數(shù)據(jù)的安全可靠。l 限制非法進(jìn)程修改數(shù)據(jù)庫表：為防止非法進(jìn)程修改后臺(tái)數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)時(shí)每個(gè)表均設(shè)計(jì)校驗(yàn)位字段。當(dāng)數(shù)據(jù)庫更新時(shí)，使用一組專門的數(shù)據(jù)庫更新函數(shù)，該函數(shù)調(diào)用一個(gè)專門的程序自動(dòng)生成校驗(yàn)位并實(shí)現(xiàn)更新操作，由觸發(fā)程序檢查校驗(yàn)位的正確性。3.5 實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)推薦的方案，該項(xiàng)目在廈門建行已經(jīng)開發(fā)完成、投入使用的外匯會(huì)計(jì)系統(tǒng)的原型基礎(chǔ)上進(jìn)行重新規(guī)范和優(yōu)化，工作量將大為減少，而且已有成功的實(shí)例可供借鑒，廈門實(shí)施中的風(fēng)險(xiǎn)也將降低到最小的程度。第四章 技術(shù)可行性評(píng)價(jià)擬推薦合作的公司與中國建設(shè)銀行有著長期友好的合作基礎(chǔ)，具體內(nèi)容涉及硬件、軟件、應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)等等，該公司長期從事銀行業(yè)務(wù)，熟悉銀行的運(yùn)行機(jī)制與業(yè)務(wù)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，而且該公司有一批精通業(yè)務(wù)的技術(shù)人員，具備足夠的技術(shù)實(shí)力。以其與廈門建行合作開發(fā)的系統(tǒng)為基礎(chǔ)進(jìn)行后續(xù)的優(yōu)化、推廣工作，從各個(gè)方面考慮，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)都是最低的。第五章 經(jīng)濟(jì)可行性5.1 預(yù)計(jì)投入成本及投資期5.1.1 項(xiàng)目預(yù)計(jì)投入成本移植推廣外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)項(xiàng)目投入成本，包括前期費(fèi)用、購置軟件費(fèi)用、開發(fā)費(fèi)用、推廣費(fèi)用等?？傂幸浦餐茝V項(xiàng)目小組將由總行會(huì)計(jì)部、信息技術(shù)部以及廈門分行和其他有關(guān)分行的業(yè)務(wù)及技術(shù)骨干組成，人員暫定為10人。在各分行的具體實(shí)施將由分行具體業(yè)務(wù)人員來完成，費(fèi)用由各分行自行解決。預(yù)算估算如下：l 總行買斷應(yīng)用軟件版權(quán)，約需800萬元；l 對(duì)其進(jìn)一步改造，成為全行統(tǒng)一規(guī)范的系統(tǒng)，約需400萬元；l 各分行移植過程少量客戶化、培訓(xùn)和售后服務(wù)等，按平均每家分行150萬元，約需3300萬元（暫按22家分行計(jì)算）；l 移植小組人員的差旅、食宿等費(fèi)用約需150萬元。l 各分行新增的硬件費(fèi)用根據(jù)各行情況具體確定，此次未包括。以上費(fèi)用共計(jì)4650萬元。5.1.2 項(xiàng)目投資期考慮到項(xiàng)目的時(shí)效性，計(jì)劃分為如下兩個(gè)階段進(jìn)行：l 第一階段在城市分行進(jìn)行，同時(shí)對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行省分行的適應(yīng)性改造；l 第二階段在省市分行進(jìn)行。兩個(gè)階段共計(jì)需一年半時(shí)間。5.2 項(xiàng)目效益分析l 預(yù)計(jì)國際結(jié)算量份額將在原有基礎(chǔ)上有一定增長，帶來更多的手續(xù)費(fèi)收入。l 通過提高工作效率，有利于提高服務(wù)質(zhì)量，吸引更多的客戶，