理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格三級(jí)考試試題

2008 年5 月勞動(dòng)和社會(huì)保障部國家職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定理財(cái)規(guī)劃師 國家職業(yè)資格三級(jí)卷冊(cè)二：專業(yè)能力 專業(yè)能力 ( l -100 題，共100 道題，滿分為100 分） 一、單項(xiàng)選擇題（l -70 題，每題l 分，共70 分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鹑?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑） 1 、劉先生的下列負(fù)債中，( ）不屬于短期負(fù)債。 ( A ）個(gè)人借款（B ）醫(yī)療欠費(fèi) ( C ）房貸余額（D ）分期付款的消費(fèi)貸款 2 、蔣先生本月的信用卡透支超過了其信用額度200 元，那么蔣先生需繳納超限費(fèi)（）。（ A ) 5 元（B ) 10 元 ( C ) 15 元（D ) 20 元 3 、王女士購買了10 萬元的貨幣市場(chǎng)基金，該基金不能投資于（）。 ( A ）一年以內(nèi)的大額存單又B ) 1 年以內(nèi)的債券回購( C ）可轉(zhuǎn)換債券（D ）剩余期限在397 大以內(nèi)的債券 4 、小何因急需現(xiàn)金想通過信用專取現(xiàn)，他的信用卜侮卡侮日取現(xiàn)金額累計(jì)不超過人民幣( ）。 ( A ) 2000 元（B ) 3000 元 ( C ) 4000 元（D ）信用額度的10 % 5 、小王持有某銀行的信用卡，他近期內(nèi)打算出國旅游，于是向該銀行電話申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)信用額度，申請(qǐng)調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在（）天內(nèi)有效。 ( A ) 15 天（B ) 30 天 ( C ) 45 天（D ) 60 天 6 、某客戶與銀行簽訂了80 萬元的住房抵押貸款合同，就此項(xiàng)他需繳納的印花稅為（）。( A ) 24 元（B ) 40 元 ( C ) 240 元（D ) 400 元 7 、小張采用質(zhì)押方式進(jìn)行個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，他能獲得的貸款領(lǐng)度不得超過質(zhì)押權(quán)利票面價(jià)位的（）。 ( A ) 60 % ( B ) 70 % ( C ) 80 % ( D ) 90 % 8 、某客戶因出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張，需要向銀行提出延長住房貸款，延期后他的原借款期限與延長期限之和最長不超過（ ）。 ( A ) 20 年（B ) 25 年 ( C ) 30 年（D ) 50 年資料：蔣先生的信用粉賬單日為每月10 日，到期還款日為每月28 日。3 月10 日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費(fèi)2 月25 日，消費(fèi)金額為人民幣2000 元。（假設(shè)2 月以29 天計(jì)） 根據(jù)以上材料，請(qǐng)回答9 -12 題。 9 、蔣先生的最低還款額為（）元。 ( A ) 2000 ( 8 ) 1000 ( C ) 500 ( D ) 200 10 、如果蔣先生在3 月28 日前全額還款2000元，那么在4 月10 日對(duì)賬單的循環(huán)利息為（）元。( A ) 0 ( B ) 20.2 ( C ) 35.2（D）48.2 11 、如果在3 月28 日只償還最低還款額，則4 月10 日對(duì)賬單的循環(huán)利息為（）元。( A ) O ( B ) 20.2 ( C ) 35.2 ( D ) 43.7 12 、蔣先生此次消費(fèi)的免息期為（）天。 ( A ) 28 ( B ) 32 ( C ) 48 ( D ) 50 資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費(fèi)用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。 根據(jù)上面資料，請(qǐng)回答13 -22 題。 13 、理財(cái)規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第一項(xiàng)工作為（）。 ( A ）要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)（B ）估算教育費(fèi)用 ( C ）了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況（D ）對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析 14 、如果最終何先生認(rèn)可了助理理財(cái)規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項(xiàng)中，不屬于長期教育教育規(guī)劃工具的為（）。 ( A ）教育儲(chǔ)蓄（B ）投資房地產(chǎn) ( C ）教育保險(xiǎn)（D ）購買共同基金 15 、何先生的兒子今年7 歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)日前的教育消費(fèi)大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5 萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率6 % ，何先生現(xiàn)打算用12000 元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10 % ，則兒子上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為（）元。 ( A ) 78415.98 ( B ) 79063.21 ( C ) 81572.65 ( D ) 94914.93 16 、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口為（）元。 ( A ) 58719.72 ( B ) 60677.53 ( C ) 65439.84 ( C ) 68412.96 17 、由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000 元啟動(dòng)資金取出應(yīng)急，變更計(jì)劃為每月固定存款籌備費(fèi)用，假定該存款年收益率為5 % ，則何先生每月需儲(chǔ)蓄（）元。 （A）487 .62 ( B ) 510.90 ( C ) 523.16 ( D ) 540.81 18 、下列四項(xiàng)中不屬于政府教育資助項(xiàng)目的為（）。 ( A ）特殊困難補(bǔ)助（B ）減免學(xué)費(fèi)政策 (C ）獎(jiǎng)學(xué)金（D ) “綠色通道”政策 19 、如果何先生兒子上大學(xué)時(shí)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項(xiàng)中不屬于教育貸款的項(xiàng)目為（）。 ( A ）商業(yè)性銀行貸款（B ）則政貼息的國家助學(xué)貸款( C ）學(xué)生貸款（D ）特殊困難貸款 20 、如果何先生兒子上完大學(xué)后想出國留學(xué)，要申請(qǐng)留學(xué)貸款，下列（）是何先生的兒子不需要具備的條件。 ( A ）具有完全民事行為能力（B ）愿意與國家簽署協(xié)議承諾學(xué)成后回國( C ）身體健康，誠實(shí)守信（D ）在貸款到期日的實(shí)際年齡不超過55 周歲 21 、何先生的兒子申請(qǐng)留學(xué)貸款時(shí)，不需要提供的資料為（）。( A）擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書、接受證明信( B）本人的學(xué)歷證明材料( C ）擬留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證手續(xù)的中國護(hù)照( D ）與國家留學(xué)基金簽署的回國工作承諾22 、如果何先生的兒子最后申請(qǐng)到了留學(xué)貸款，那么留學(xué)貸款不能用作的用途為（） （A）支付留學(xué)人員的學(xué)費(fèi)( B ）支付留學(xué)人員的基本生活費(fèi) C ）支付何先生在國外留學(xué)兒媳的學(xué)費(fèi) ( D）支付何先生自己的生活費(fèi)23 、小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。( A ）保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購車 ( B ）保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益 ( C ）保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『渭核劳?( D ）保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金給小何的朋友24 、小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外保單，則（） （A）不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任 ( B ）賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?( C ）全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎 ( D ）不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎 25 、保險(xiǎn)合同的解釋原則中不包括（）( A ）意圖解釋原則 ( B ）告知解釋原則( C ）文義解釋原則（ D ）專業(yè)解釋原則 26 、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中一個(gè)重要的組成部分，下列四項(xiàng)中不屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同的是（）。A ）信用保證合同( B )運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同（C）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同( D ）家庭保險(xiǎn)合同27 、小李就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)在同一保險(xiǎn)期間內(nèi)分別向甲、乙兩保險(xiǎn)公司投保10 萬元與15 萬元，保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值為均萬元，則該保險(xiǎn)屬（）。 ( A ）重復(fù)保險(xiǎn)（B ）共同保險(xiǎn) ( C ）原保險(xiǎn)（D）再保險(xiǎn)28 、王先生與一家保險(xiǎn)公司在2007 年3 月1 日簽署了足額的火災(zāi)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)有效期為l 年。不幸的是在2007 年9 月1 日發(fā)生了火災(zāi)，燒毀了60 的廠房，保險(xiǎn)公司在2007 年9 月20 日支付了賠償金，因此王先生想與保險(xiǎn)公司終比保險(xiǎn)合同，請(qǐng)問E 先生必須在領(lǐng)取賠償?shù)? ）日內(nèi)提出終止合同。 ( A ）15 ( B ) 30 ( B ) 45 ( D ) 60 29 、某公司向保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，并在投保時(shí)承諾公司每日會(huì)保證至少一人值守，200 年“十一”長假期間，留守人員因?yàn)榧笔码x開公司，當(dāng)晚公司發(fā)生火災(zāi)造成直接經(jīng)濟(jì)損失20 萬元，則（）。 ( A ）保險(xiǎn)公司不賠，但可退還保費(fèi) ( B ）保險(xiǎn)公司不賠，也不退還保費(fèi) ( C ）保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)槠浞枪室鉄o人值守 ( D ）保險(xiǎn)公司賠付，屬于保險(xiǎn)責(zé)任30 、保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為（ ） ( A ) 1 億元( B ) 2 億元( C ) 5 億元（ D ) 10 億元 31 、某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員秦某到小張家推銷保險(xiǎn)，小張夫婦決定投保一份以死亡為給付條件的投資連接險(xiǎn)，小張作為被保險(xiǎn)人因急事外出沒有在保單上簽字，小張的妻子在秦某的鼓動(dòng)下代其簽字，并交了保費(fèi)。如果小張因意外去世，保險(xiǎn)公司（）。( A ）不賠，小張沒有簽字( B ）不賠，小張的妻子沒有盡到熟知義務(wù)( C ）賠付，保險(xiǎn)公司默認(rèn)了小張妻子的代簽行為（ D ）賠付，小張妻子不知不可代簽32 、趙先生投保了一份終身壽險(xiǎn)，因其工作原因未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，在停繳保險(xiǎn)費(fèi)一年后，趙先生因疾病去赴，則（ ）。 ( A ）保險(xiǎn)公司賠付，停繳保險(xiǎn)費(fèi)未過兩年( B ）保險(xiǎn)公司賠付，未過寬限期 ( C ）保險(xiǎn)公司不賠，保險(xiǎn)合同己經(jīng)中比( D ）保險(xiǎn)公司不賠，保險(xiǎn)合同己經(jīng)終止33 、我國保險(xiǎn)法 現(xiàn)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為（）。 ( A ) 2 年（B ) 3 年( C ) 4 年（D ) 5 年34 、王先生想購買的保險(xiǎn)滿足如下條件，一是如果在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險(xiǎn)金，二是如果被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人也向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險(xiǎn)金。作為助理理財(cái)規(guī)劃師，你向他推薦的險(xiǎn)種為（）。( A ）定期壽險(xiǎn)（B ）萬能壽險(xiǎn)( C ）生死兩全險(xiǎn)（D ）終身壽險(xiǎn)35 、某公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，因保費(fèi)數(shù)額較大，公司請(qǐng)求分次交清，則（）。( A ）一年不能超過2 次（B ）一年不能超過4 次( C ）一年不能超過12 次（D ）一年繳費(fèi)次數(shù)不限36 、某公司投保了火災(zāi)險(xiǎn)，下列關(guān)于火災(zāi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，不正確的是（）。( A ）保險(xiǎn)標(biāo)的是陸上處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn)物資( B ）承保財(cái)產(chǎn)的存放地址是固定的( C ）保險(xiǎn)危險(xiǎn)非常廠泛( D ）保險(xiǎn)期限相對(duì)較短37 、某客戶2007 年1 月初購買了9 萬元A股票若他計(jì)劃在1年以后可以獲得12 萬元，那么該客戶要求的報(bào)酬少為（ ）。 ( A ) 23.78 % ( B ) 33.33 % ( C ) 35.12 （D ) 37.91 % 38 、滬深兩市交易時(shí)存在多種競(jìng)價(jià)方式，在每個(gè)交易日14點(diǎn)56 分采取的競(jìng)價(jià)方式為（）。( A ）連續(xù)竟價(jià)（B ）集合競(jìng)價(jià)( C ）撮合競(jìng)價(jià)（D ）以上都不是39 、根據(jù)公司法 和蒸證券法 規(guī)定，某上市公司己經(jīng)連續(xù)（）虧損，其股票將暫停上市。( A ）一年（B ）兩年( C ）二年（D ）五年40 、上證綜合指數(shù)于（）公開發(fā)布，基日定為（），基點(diǎn)指數(shù)定為（）。( A ) 1991 年7月15 日 1990年12 月19 日100 ( B )1990 年12 月了9 日 1 991 年7 月15 日1 00 ( C ) 1991 年7 月15 日 1990 年12 月19 日1000 ( D ) 1990 年12 月19 日 1991 年7月15 日1000 41 、某客戶計(jì)劃申購某只新股，若每股發(fā)行價(jià)格為13 元，則該客戶證券帳戶中至少需要有( ）元用來申購（不考慮稅費(fèi)）。 ( A ) 1300 ( B ) 4500 ( C ) 10000 ( D ) 13000 42 、某客戶購買了一份10 年期零息債券，應(yīng)計(jì)利息額對(duì)于零息債券而言是指（）。( A ）購買日至交割日所含利息金額（ B ）發(fā)行起息日至交割日所含利息金額( C ）購買日至出售日所含利息金額（D ）買賣價(jià)格之差 43 、按照全球通行的劃分方法，統(tǒng)一將金融業(yè)務(wù)分為四大部門，下列四項(xiàng)中不屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的是（）。( A ）基金管理（B ）養(yǎng)老金管理 ( C ）投資管理（D ）保險(xiǎn)資產(chǎn)管理 資料：小王為某公司的單身員工，每月上資為1 . 2 萬元，每年年終有年終分紅5 萬元，每月的支出大概為5000 元，為了長遠(yuǎn)打算，他想請(qǐng)你給他做投資規(guī)劃。 根據(jù)上述資料，請(qǐng)回答第44 - 52 題。 44 、理財(cái)師為了獲得小王預(yù)期收入信息，通常要掌握個(gè)人現(xiàn)金流量表，而且要對(duì)經(jīng)常性收入部分進(jìn)行預(yù)測(cè)，下列四項(xiàng)中（）不屬于經(jīng)常性收入項(xiàng)目。 ( A ) 工資薪金（B ）獎(jiǎng)金 ( C ）紅利（D ）住房補(bǔ)貼 45 、通過收集信息以后，發(fā)現(xiàn)小王的資產(chǎn)組合中成長性資產(chǎn)占比為75 % ，定息資產(chǎn)占比為25 。按照投資偏好分類，小王屬于（）。 ( A ）中立型（B ）輕度進(jìn)取型 ( C ）進(jìn)取型（D ）激進(jìn)型 46 、小王準(zhǔn)備將部分資金投資于股票，關(guān)于股票下列說法不正確的是（）。( A ）股票木身沒有價(jià)值 ( B ）行使證券所反映的財(cái)產(chǎn)權(quán)必須以持有該證券為條件 ( C ）股東具有投票表決權(quán) ( D ）股票股利要繳納個(gè)人所得稅 47 、某個(gè)ETF 產(chǎn)品以上證50 指數(shù)為標(biāo)的，ETF 凈值估計(jì)為上證指數(shù)的1 。，其最小申購、贖回單位為（）份。 ( A ) 10 萬份（B ) 50 萬份 ( C ) 100 萬份（D ) 500 萬份 48 、小王聽說政府會(huì)逐步開放個(gè)人投資者向境外投資的限制，也就是說個(gè)人可以投資在內(nèi)地注冊(cè)，在香港上市的外資股，這種股票被稱為（）。 ( A 、B 股（B ) H 股 ( C ) N 股（D ) S 股 49 、2007 年，我國投資基金獲利頗豐，小王現(xiàn)在想咨詢基金相關(guān)知識(shí)，請(qǐng)問契約型基金的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（）。 ( A ）股東大會(huì)（B ）持有人大會(huì) ( C ）發(fā)起人（D ）托管人 50 、接上題，基金有多種劃分方式，其中既要獲得當(dāng)期收入，又要追求基金資產(chǎn)長期增值的基金是（）。 ( A ）成長型基金（B ）收入型基金 ( C ）平衡型基金（D ）傘形基金 51 、接上題，按照目前我國個(gè)人所得稅法規(guī)定，投資者投資于共同基金的基金分紅收益繳納的稅率為（）。 ( A ) 10 % ( B ) 15 % ( C ) 20 % ( D ）免稅52 、小王想投資銀行理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃，但又擔(dān)心損失本金影響以后的生活，同時(shí)也想盈利時(shí)與銀行分享收益。請(qǐng)問小王該投資（）理財(cái)計(jì)劃。 (A ）固定收益理財(cái)計(jì)劃（B ）最低收益理財(cái)計(jì)劃 ( C ）保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃（D ）非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 53 、信托是以財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)，由他人受托管理的財(cái)產(chǎn)管理方式。它有多種劃分方式，受托人不以盈利為目的承辦的信托為（）。 ( A ）公益信托（B ）民事信托 ( C ）他益信托（D ）合同信托 54 、小于購買了一只前端收費(fèi)的基金，申購金額為50000 元，申購費(fèi)率為1.5 % ，當(dāng)日基金單位凈值為1.6 元，則價(jià)外法計(jì)算的申購份額為（）份。 ( A ) 30217.98 ( B ) 30265.13 ( C ) 30781.25 ( D ) 30788.18 55 客戶從理財(cái)規(guī)劃師處了解到不動(dòng)產(chǎn)投資集合資金信托計(jì)劃也是一種投資L 具，下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)投資集合資金信托計(jì)劃的優(yōu)勢(shì)描述不正確的是（）。 ( A ）資產(chǎn)流動(dòng)性高（B ）變現(xiàn)性高 ( C ）投資收益免稅（D ）可對(duì)抗通貨膨脹 56 、某銀行計(jì)劃將一部分住房抵押貸款資產(chǎn)證券化，資產(chǎn)證券化是指把若干筆缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行捆綁組合，構(gòu)造一個(gè)資產(chǎn)池，然后將資產(chǎn)池出售給一家專門從事該項(xiàng)目基礎(chǔ)資產(chǎn)的購買、發(fā)行資產(chǎn)支持證券部門，該部門被稱為（）。( A ）發(fā)起人（B ）服務(wù)人 ( C ）受托人（O ）特設(shè)機(jī)構(gòu) 57 、為了避免不動(dòng)產(chǎn)業(yè)主因?qū)I(yè)知識(shí)不足而遭受經(jīng)濟(jì)損失，通常業(yè)主可以采用不動(dòng)產(chǎn)信托，下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)信托說法錯(cuò)誤的是（）。 ( A ）提供信用保證，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)的銷售（B ）財(cái)產(chǎn)所有權(quán)與收益權(quán)分離( c ）委托人對(duì)不動(dòng)產(chǎn)保有所有權(quán)（D ）不動(dòng)產(chǎn)信托中信托標(biāo)的物為不動(dòng)產(chǎn) 58 、今年以來，我國外匯儲(chǔ)備逐漸上升，而外匯儲(chǔ)備通常是企業(yè)或個(gè)人將外匯資金存入銀行而形成外匯儲(chǔ)備，下列關(guān)于外匯存款說法錯(cuò)誤的是（ ）。 ( A ）甲種外幣存款為單位外幣存款 ( B ）持外幣的我國境內(nèi)居民均可開立丙種外幣存款賬戶 ( C ）在我國境內(nèi)居住的外國人只可開立乙種外幣存款賬戶 ( D ）丙種外幣存款中的通知存款起存金額一般不低于1 000 元的等值外幣59 、一般來說證券公司可以設(shè)立限定性和非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。在設(shè)立非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃時(shí)，證券公司接受單個(gè)客戶的資金數(shù)額不得低于人民幣（）。( A ) 5 萬元（B ) 10 萬元 ( B ) 20 萬元（D ) 50 萬元 60 、最近，我國政府為了擴(kuò)寬居民的投資渠道，允許基金公司設(shè)立QDll 產(chǎn)品，基金公司QDll 產(chǎn)品不能投資于（）對(duì)象。 ( A ）可轉(zhuǎn)讓存單（B ）住房按揭支持證券 ( C ）資產(chǎn)支持證券（D ）房地產(chǎn)抵押按揭61 、中國銀行的個(gè)人外匯期權(quán)產(chǎn)品“兩得寶”中，客戶（）。 ( A ）作為外匯、期權(quán)的買方（B ）作為外匯期權(quán)的賣方 ( C ）風(fēng)險(xiǎn)鎖定（ D ）成本鎖定 62 、隨著預(yù)期壽命的增加和人口出生率的減少，全球所有國家逐漸進(jìn)入老齡化社會(huì)。為了保證退休的生活，處于工作階段的客戶有必要提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是（）。 ( A ）預(yù)期壽命是退休養(yǎng)老規(guī)劃首要考慮的問題 ( B ）社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使得個(gè)人更加需要做退休養(yǎng)老規(guī)劃( C ）制定退休養(yǎng)老規(guī)劃與投資規(guī)劃一樣具有很強(qiáng)的前瞻性 ( D ）退休養(yǎng)老規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的重要組成部分 63 、老張2000 年4 月1 日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于（）。( A ）老人（B ）中人 ( C ）新人（D ）不確定 64 、客戶了解到按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道劃分，可將社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式劃分為國家統(tǒng)籌養(yǎng)老模式、（）和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式。 ( A ）現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老模式（B ）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老模式 ( C ）完全基金制養(yǎng)老模式（D ）部分基金制養(yǎng)老模式 65 、按照我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定，如果個(gè)人繳費(fèi)年限滿15 年，退休后基礎(chǔ)養(yǎng)老金的月標(biāo)準(zhǔn)為省、自治區(qū)、直轄市或地（市）上年度月平均工資的（）。 ( A ) 10 % ( B ) 20 % ( C ) 30 % ( D ) 50 % 66 、根據(jù)國務(wù)院2005 年頒布的 關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定 ，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為上年度在崗職工平均工資，繳費(fèi)比例為（）。 ( A ) 10 % ( B ) 20 % ( C ) 30 % ( D ) 50 % 67 、根據(jù)國務(wù)院2005年頒布的 關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定 ，從2006 年l 月1 日起，個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費(fèi)工資的（）。 ( A ) 4 % ( B ) 8 % ( C ) 11 % ( D ) 15 % 68 、接上題。按照現(xiàn)行計(jì)發(fā)辦法，繳費(fèi)滿15 年以上的，個(gè)人賬戶按賬戶儲(chǔ)存額的（）計(jì)發(fā)。 ( A ) 1 / 120 （ B ) l / 130 ( C ) 1 / 150 ( D ) l / 200 69 、當(dāng)前我國市場(chǎng)上的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，客戶選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品不需要關(guān)注的非價(jià)格因素為( ）。 ( A ）保險(xiǎn)公司的償付能力（B ）保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量 ( C ）保險(xiǎn)公司的盈利能力（D ）保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) 北京市西城區(qū)東方華爾職業(yè)技能培訓(xùn)學(xué)校 咨詢電話： 010- / 24 70 、關(guān)于發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義，下列說法不正確的是（）。 （ A ）有利于完善社會(huì)保障體系（B ）有利于促進(jìn)社會(huì)公平和效率( C ）有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變（ D ）有利于優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)二、案例選擇題（71 一100 題，每題1 分，共30 分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)暮炄?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑） 案例一：我國某貿(mào)易公司A 與美國公司B 簽署出口某大型機(jī)械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出口方為A ，進(jìn)口為B ，該人型設(shè)備價(jià)值500 萬美元，B 公司根據(jù)合同先付定金100 萬美元給予A 公司。合同約定A 公司在2008 年9 月將此大型設(shè)備通過中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司運(yùn)至美國某港口。然后山B 公司接收，A 公月派員安裝，經(jīng)檢驗(yàn)合格后，B 公司將余款400 萬美元匯到A 公司的賬戶上，此時(shí)整個(gè)出口貿(mào)易過程結(jié)束。 根據(jù)上述材料，請(qǐng)回答7176 題。 71 、為了使得A 公司相信這單出口合同中不含欺詐，證明B 公司信用記錄良好，八公司可以要求B 公司與保險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn)合同為（）。 ( A ）責(zé)任保險(xiǎn)（B ）保證保險(xiǎn) ( C ）出口信用保險(xiǎn)（D ）一般商業(yè)信用保險(xiǎn) 72 、為了使得A 公司出口的產(chǎn)品保證質(zhì)童，B 公司可以要求A 公司與保險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn)合同為（）。 ( A ）忠誠保險(xiǎn)（B ）合同保證保險(xiǎn) ( C ）產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)（9 ）出口信用保險(xiǎn) 73 、A 公司擔(dān)心大型設(shè)備到達(dá)B 公司以后，B 公司拒付剩余的400 萬美元貨款，為了減少損失，A 公司可以與保險(xiǎn)公心簽署的保險(xiǎn)合同為（）。 ( A ）出口信用保險(xiǎn)（B ）一般信用保險(xiǎn) ( C ）合同保證保險(xiǎn)（D ）責(zé)任保險(xiǎn) 74 、中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司為了防止運(yùn)輸船在運(yùn)輸過程中遭受自然災(zāi)害和意外事故造成船只本身的損失及第三者責(zé)任，中卿遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司應(yīng)與保險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn)合同為（）。( A ）火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn)（B ）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) ( C ）責(zé)任保險(xiǎn)（D ）船舶保險(xiǎn) 75 、A 公司出口的大型設(shè)備運(yùn)到R 公司的目的地后，由A 公司派員安裝，為了預(yù)防設(shè)備安裝工程中由于安裝不善造成的損失和費(fèi)用，A 公司應(yīng)該與保險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn)合同為（）。( A ）資任保價(jià)（B ）保證保險(xiǎn) ( C ）工程保險(xiǎn)（D ）信用保險(xiǎn) 76 、以上各種保險(xiǎn)都屬于財(cái)產(chǎn)僅嶺，下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征，不正確的是（）。( A ）保險(xiǎn)標(biāo)的包括有形財(cái)產(chǎn)，同時(shí)還包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益 ( B ）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的一般具有明確的價(jià)值 ( C ）保險(xiǎn)期限一般在！生以勺在經(jīng)營中往往以保險(xiǎn)合同的期限計(jì)算損益( D ）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營內(nèi)容相對(duì)人身保險(xiǎn)具有復(fù)雜性 案例二：王先生為某單位員工。助理理財(cái)規(guī)劃師通過分析王先生的財(cái)務(wù)狀況，了解到王先生每月的收入大概為6000 元，雖然當(dāng)前收入一般，還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計(jì)未來收入會(huì)逐漸增加。王先生州打通過個(gè)人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為4 0萬，期限為15年貸款利率為6.08。 根據(jù)以上材料，請(qǐng)回答77 -84題 77 、作為助理理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)該建議王先生采用的還貸方式為（）。 ( A ）等額本息還款法（B） 、等額本金還款法（ C ）等額遞增還款法（D） 丟等領(lǐng)遞減還款法 78 、如果王先生采用等額本息法每月的還款額為（）元。 ( A ) 3214.82 ( B ) 3392.74 ( C ) 3428.19 ( D ) 3526.89 79 、如果王先生采用等額本金還款法，第二個(gè)月的還款額為（）元。 ( A ) 4250.89 ( B ) 4306.89 ( C ) 4410.89 ( D )4512.89 80 、如果王先生采用等額本息還款法己經(jīng)還款30 期后，由于對(duì)單位有突出貢獻(xiàn)，得到了額外的獎(jiǎng)金10 萬元。王先生準(zhǔn)備提前還貸，此時(shí)王先生已經(jīng)支付了利息（）元。( A ) 50184.81 ( B ) 57641.81 ( C ) 44140.39 ( D )35859.61 81 、接上題，此時(shí)王先生未還的本金為（）元。 ( A ) .15 ( B ) .14 ( C ) .82 ( D ) .6l 82 、接上題，如果王先生將未還部分的本金按照月供不變的還貸方式，那么提前還款之后，王先生的剩余還款期為（）期。 (A)85.14 (B) 90.12 (C) 95.26 (D) 96.12 83 、如果王先生采用減少月供,還款期限不變的方式還款，那么王先生的每月還款額為() ( A ) 23 1780 ( B ) 2439.35 ( C ) 2510.74 ( D ) 2563.21 84 、如果王先生計(jì)劃提前還款，對(duì)提前還款說法錯(cuò)誤的是（）。 ( A ）原則上必須是簽訂借款合同1 年（含1 年）以后 ( B ）提前還款的前提是借款人以前還款不拖欠，且以前欠息、當(dāng)期利息及違約金己還清( C ）借款人一般須提前巧大持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)( D ）貸款期限在1 年以內(nèi)(含l 年）的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方式，不能提前還款 案例三：為了增加企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，咬好地把員仁個(gè)人利益與其個(gè)人對(duì)企業(yè)貢獻(xiàn)所獲得的經(jīng)濟(jì)效益相聯(lián)系，有很多企業(yè)建立了企住年金。某鋼鐵公司是一家大型的鋼鐵上市公司，公司張總打算制訂年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，因此向助理理財(cái)規(guī)劃師就相關(guān)問題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)上述材料，請(qǐng)回答第85 -90 題 85 、下列四項(xiàng)中關(guān)于舉辦企業(yè)年金的意義，說法錯(cuò)誤的是（）。 ( A ）減輕國家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力（B ）增強(qiáng)企業(yè)與員工的凝聚力( C ）留住人才，限制勞動(dòng)力流動(dòng)（D ）推動(dòng)資本市場(chǎng)發(fā)育 86 、國外企業(yè)年金計(jì)劃有多種舉辦方式，下列四項(xiàng)中（）不屬于企業(yè)年金的舉辦方式。( A ）直接承付（B ）建立養(yǎng)老基金 ( C ）對(duì)外投保（D ）投保資助方式 87 、按照勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的 企業(yè)年金試行辦法 ，下列不屬于企業(yè)舉辦年金計(jì)劃的基本要求的是（）。 （八）企業(yè)年金由個(gè)人和企業(yè)共同繳納（B ）企業(yè)年金繳納方式為確定繳費(fèi)型( C )企業(yè)年金管理模式為直接承付方式（D ）企業(yè)年金領(lǐng)取年齡為國家法定退休年齡88 、企業(yè)舉辦企業(yè)年金時(shí)，通常需要尋找企業(yè)年金受托人來管理企業(yè)年金基金，下列四項(xiàng)中( ）不屬于受托人的職責(zé)。 ( A ）氣定企業(yè)年金基金的投資策略（B ）對(duì)企業(yè)年金基金的管理進(jìn)行監(jiān)督( C ）建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶（D ）定期向委托人提供基金管理報(bào)告 89 、選擇托管人時(shí)，托管人應(yīng)為經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)在中國境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)立法人，其凈資產(chǎn)不能少于（）元。 ( A ) l 億（B ) 5 億 ( R ) 10 不7 ( D ) 50 億 90 、企業(yè)年金的投資管理人是指受托人委托管理企業(yè)年金基金資產(chǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，F(xiàn) 列四項(xiàng)中( ）不屬于其職責(zé)。( A ）對(duì)企業(yè)年金進(jìn)行投資 ( B ）制定企業(yè)年金基金的投資策略 ( C ）建立企業(yè)年金基金的投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 ( D ）定期向受托人提交投資管理報(bào)告 案例四：周先生以前是一名軍旅作家，創(chuàng)作的一部小說（甲）在1997 年4 月己被某出版社答應(yīng)出版，其中版費(fèi)為10 萬元，但直到1998 年7 月才將出版費(fèi)10 萬元匯入周先生的賬戶中。周先生的另外一部小說（乙）于1999 年8 月在某刊物上發(fā)表，出版社于1999 年10 月支付稿費(fèi)6 萬元。另外周先生的小說（丙）于2004 年10 月在被另一出版社錄用，答應(yīng)支付一筆稿費(fèi)7 萬元，直到2006 年7 月才支付。周先生于2000 年從部隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)，部隊(duì)一次性支付回鄉(xiāng)補(bǔ)助費(fèi)2 萬元。 戴小姐（女）是一家企業(yè)的員工，與周先生在1998 年1 月開始戀愛，并與1998 年5 月幸福走入婚姻殿堂。戴小姐父親以1998 年4 月不幸逝世，留有遺產(chǎn)：100 平米的商品房一套（A ) ，存款10 萬元，但是商品房（A ）直到1998 年6 月才辦理過戶手續(xù)?；楹?，兩人生活關(guān)滿，于2000 年對(duì)商品房（A ）進(jìn)行了翻修。并購買商品房一套（B ) ，登記房產(chǎn)所有人為雙方姓名。由于種種原因，兩人感情破裂，在無法再挽回的情況下，戴小姐于2005 年3 月一紙?jiān)V狀將丈夫告上海市某區(qū)人民法院，請(qǐng)求與丈夫離婚。 根據(jù)上述材料，請(qǐng)回答第91 -95 題。 91 、在本案中，如果沒有財(cái)產(chǎn)協(xié)議，周先生和戴小姐夫婦對(duì)婚后所獲得的財(cái)產(chǎn)是一種（) 關(guān)系。 ( A ）按份共有（B ）共同共有 ( C ）分別所有（D ）部分共白92 、在 發(fā)表小說甲所獲稿費(fèi)， 發(fā)表小說乙所獲稿費(fèi)， 發(fā)表小說丙所獲稿費(fèi)中，為夫妻共有財(cái)產(chǎn)。（A） ( B ) ( C ) ( D ） 93 、周先生和戴小姐夫婦為了避免日后由于財(cái)產(chǎn)分配發(fā)生糾紛，他們可以對(duì)夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定，一份有效的夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議要包含很多有效要件，下列關(guān)于有效要件說法不正確的是( ）。A ）夫妻雙方具有合法身份 ( B ）夫妻雙方必須具有完全民事行為能力 （C ）約定可以采用口頭方式 ( D ）約定內(nèi)容合法94 、戴小姐父親留下的房屋應(yīng)當(dāng)（）。 ( A ）屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)檗k理房屋過戶登記時(shí)，二人已經(jīng)登記結(jié)婚( B ）屬于戴小姐個(gè)人所有，因?yàn)榇餍〗慵航?jīng)在戴父去世時(shí)取得了房屋的所有權(quán)( C ）屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)榇鞲甘攀罆r(shí)兩人己經(jīng)戀愛 ( D ）屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槎艘怨餐?cái)產(chǎn)對(duì)房屋進(jìn)行了翻修95 、根據(jù)我國 婚姻法 規(guī)定，除夫妻共有的一些財(cái)產(chǎn)外，有些也屬于夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)。在 發(fā)表小說乙所獲稿費(fèi)， 周先生獲得的回鄉(xiāng)補(bǔ)助費(fèi)， 戴女士從父親處繼承的商品房（A ）中，屬于夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)的為（）。 ( A ） （B ） ( C ） （D ） 案例五：劉軍（男）與何紅（女）在1975 年結(jié)婚，婚后沒有生育，收養(yǎng)了劉軍弟弟的兒子，取名劉鵬。2004 年1 月劉鵬娶妻王媛（女），王媛在國有