銀行從業(yè)資格考試試題之個(gè)人理財(cái)

2007年銀行從業(yè)資格考試試題及答案-個(gè)人理財(cái)一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分)1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【A】。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃2.由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【C】。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.最低收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)?【D】。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.最低收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【A】。A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)5.投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?【D】。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃6.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【C】。A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C.套利型理財(cái)產(chǎn)品D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C】。A.可贖回債券B.償還基金債券C.可轉(zhuǎn)換債券D.附認(rèn)股權(quán)證債券8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【C】。A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能9.資本市場(chǎng)的特征是【A】。A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【D】。A.股票B.債券C.匯票D.信用貸款11.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的【C】。A.財(cái)務(wù)功能B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能C.聚斂功能D.流動(dòng)性功能12.債券回購(gòu)交易中，投資方(買(mǎi)方)獲得的是【B】。A.債券利息B.回購(gòu)協(xié)議利率C.債券本息D.資金融通13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【A】。A.即期交易B.遠(yuǎn)期交易C.套期保值D.投機(jī)交易14.如果外幣頭寸賣(mài)大于買(mǎi)，叫做【B】。A.軋空B.空頭C.多頭D.軋平15. 證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【B】。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是【D】。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開(kāi)放式基金17.買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是【B】。A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議B.金融期貨協(xié)議C.金融期權(quán)協(xié)議D.金融互換協(xié)議18.半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為【C】。A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%19.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【B】。A.升水B.貼水C.平價(jià)D.不變20.債券的即期收益率是【D】。A.息票利息與債券面額的比值B.年息票利息與債券面額的比值C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【C】。A.即期收益率B.持有期收益率C.債券信用等級(jí)D.到期收益率22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.利率上升，債券價(jià)格下降C.持有債券到期，則無(wú)任何損失D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大23.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【B】。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高24.通常，股價(jià)的變化要【A】發(fā)行公司盈利的變化。A.先于B.同時(shí)于C.滯后于D.無(wú)法確定25.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D】。A.新興行業(yè)公司B.快速成長(zhǎng)公司C.處于成熟期的公司D.無(wú)法確定26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)為【D】。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?【D】。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對(duì)沖基金C.成長(zhǎng)型基金D.收入型基金29.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性?【D】A.即期收益率B.到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價(jià)格波動(dòng)率30.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是【B】。A.憑證式國(guó)債B.記賬式國(guó)債C.儲(chǔ)蓄國(guó)債D.實(shí)物國(guó)債51. 對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【A】。A.在了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶(hù)個(gè)人的情況B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D.動(dòng)態(tài)分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵52.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【D】。A.子女教育儲(chǔ)蓄B.按揭買(mǎi)房C.退休D.休假53.收集客戶(hù)個(gè)人信息的方法，不包括【C】。A.填寫(xiě)登記表B.與客戶(hù)交談C.向第三人打聽(tīng)D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷.54.來(lái)自客戶(hù)方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是【D】。A.自我吹噓B.目標(biāo)缺失C.被動(dòng)接受D.自我設(shè)防55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【A】。A.明確共同目標(biāo)B.確定溝通策略C.背熟要說(shuō)的話(huà)語(yǔ)D.微笑面對(duì)客戶(hù)56.對(duì)客戶(hù)拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。A.拒絕是客戶(hù)的習(xí)慣性動(dòng)作B.客戶(hù)之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C.客戶(hù)的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D.客戶(hù)提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【B】。A.熟知產(chǎn)品有效期B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理C.熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品D.熟知業(yè)務(wù)處理流程58.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【A】。A.在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表D.本機(jī)構(gòu)在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)文檔由本人精心搜集和整理，喜歡大家用得上，