企業(yè)研究論文-淺議基層保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題及對策.doc

企業(yè)研究論文-淺議基層保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題及對策摘要：本文首先論述了基層保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題，并提出了加強(qiáng)基層保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理的對策，以期望對基層保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營管理有所益處。關(guān)鍵詞：基層保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理問題與對策前言：隨著社會的進(jìn)步,經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新,保險(xiǎn)事業(yè)正逐步走向人們生活的各個(gè)領(lǐng)域,并發(fā)揮了重大作用。但是,由于受一些因素的影響,保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)問題成為值得關(guān)注的熱點(diǎn)。一、基層保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題(一)不正當(dāng)競爭在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營中埋下了隱患。一些保險(xiǎn)公司為了招攬業(yè)務(wù)而違背保險(xiǎn)條款,盲目擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任或競相降低保險(xiǎn)費(fèi)率。另外,在支付代理費(fèi)方面,財(cái)政部規(guī)定了具體的標(biāo)準(zhǔn)和辦法,既有利于保險(xiǎn)公司開展公平競爭,同時(shí)也維護(hù)保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)效益,但有的保險(xiǎn)公司的代理手續(xù)費(fèi)支付大大高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。高昂的保險(xiǎn)手續(xù)代理費(fèi),顛倒了保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)代理人之間的關(guān)系,不但會使保險(xiǎn)市場秩序混亂,保險(xiǎn)信譽(yù)下降,而且大大提高了保險(xiǎn)經(jīng)營成本。為保險(xiǎn)公司經(jīng)營埋下了潛在的隱患,將給保險(xiǎn)公司帶來大的損失。(二)內(nèi)部機(jī)制不健全,是風(fēng)險(xiǎn)存在的重要原因。健全的內(nèi)部管理機(jī)制是在安全經(jīng)營前提下取得經(jīng)濟(jì)效益的重要保證,而內(nèi)部機(jī)制的不健全,管理工作的跟不上或制度執(zhí)行的不嚴(yán)格都給保險(xiǎn)公司造成了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),如不堅(jiān)持驗(yàn)車承保,不調(diào)查研究,不勘查第一現(xiàn)場,造成個(gè)別人內(nèi)外勾結(jié)騙賠等。疏漏的規(guī)章制度為一些投機(jī)者開了方便之門,使經(jīng)營存在著風(fēng)險(xiǎn)。(三)員工知識面窄,素質(zhì)偏低,難以消除經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)行業(yè)由于被保險(xiǎn)單位的多樣性,要求保險(xiǎn)公司中要有既精通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而又對其他各業(yè)比較熟悉的人才,才能防止發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。但我國目前的保險(xiǎn)人員素質(zhì)不高,跨行業(yè)人才更是稀少,這就不可避免地為保險(xiǎn)公司經(jīng)營帶來風(fēng)險(xiǎn),比如醫(yī)療保險(xiǎn),因保險(xiǎn)業(yè)中普遍缺乏醫(yī)學(xué)或法醫(yī)學(xué)方面的專門人才,因而對傷者住院醫(yī)療費(fèi)用是否合理,對鑒定人員的傷殘或評定是否客觀均無法審核,這就難免造成多賠、重賠。同時(shí),存在著一些保險(xiǎn)人與投保人合伙“吃保險(xiǎn)”的現(xiàn)象。一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員為了自己的利益,在上門展業(yè)的同時(shí),總是有意或無意地暗示保戶出一些事故,而后他們再利用賠款做為保戶應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)。這種以賠頂保現(xiàn)象,使業(yè)務(wù)員在以一己之利下為公司帶來了虛假的繁榮,而實(shí)際上是保戶們以保險(xiǎn)公司的錢來“玩”保險(xiǎn)公司,這種隱形的風(fēng)險(xiǎn)破壞了保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境,妨礙了保險(xiǎn)業(yè)的正常發(fā)展。(四)法制觀念淡薄,是保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的重要致因。做為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),在展業(yè)活動中有賴于相關(guān)部門的協(xié)作。但由于社會法制觀念淡薄,受人情風(fēng)、地方保護(hù)主義的狹隘利益的驅(qū)使,做假證明,合伙騙賠的案件屢見不鮮。例如:車輛保險(xiǎn),當(dāng)被保車輛在外地出險(xiǎn),由于保險(xiǎn)公司不能直接及時(shí)赴往現(xiàn)場,這就需靠外地交警的現(xiàn)場勘查報(bào)告,或委托當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司協(xié)助查明事件的全部情況。但在社會不正之風(fēng)的影響下,其材料的準(zhǔn)確性會大打折扣,不該賠的賠了,該少賠的多賠了。有時(shí)當(dāng)遇到車輛出事,一車有保險(xiǎn)而另一車無保險(xiǎn)時(shí),還會出現(xiàn)他們協(xié)商把責(zé)任全部推在投保車上,把損失全部轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司的情況。保險(xiǎn)公司做為經(jīng)營企業(yè)而不是執(zhí)法部門,在調(diào)查事件時(shí)往往也很難查到事件真相,或者對方干脆拒不配合的情況并不少見。(五)規(guī)模與效益的關(guān)系尚未理順,盲目擴(kuò)大規(guī)模對保險(xiǎn)業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn)。由于保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)是無法預(yù)計(jì)其發(fā)生時(shí)間和程度的,但基于大數(shù)原則、概率論等合理計(jì)算建立起來的保險(xiǎn)基金具有可靠的科學(xué)依據(jù),在未遇到特大自然災(zāi)害的正常年份,保險(xiǎn)公司在科學(xué)管理前提下,其經(jīng)濟(jì)效益和社會效益會不斷增長,逐步擴(kuò)大積累,增強(qiáng)償付能力。遵循大數(shù)原則,保險(xiǎn)人必然要擴(kuò)大承保面,承擔(dān)更多更分散的標(biāo)的,但由于保險(xiǎn)市場的競爭決策者為了占領(lǐng)市場或收復(fù)失地,容易不切實(shí)際地制定出任務(wù)指標(biāo)和增長率,通過逐級分解達(dá)到基層。在具體落實(shí)過程中,由于各地條件不同和從業(yè)人員心態(tài)不同,出現(xiàn)了不該保的保了,不該賠的賠了,不良的經(jīng)營思想人為地給經(jīng)營造成了風(fēng)險(xiǎn)。二、加強(qiáng)基層保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理的對策(一)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)宣傳工作加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)宣傳工作，使全社會認(rèn)識了解保險(xiǎn),監(jiān)督保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)作,促使其走上規(guī)范化道路。由于長期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制原因我國保險(xiǎn)意識很淡薄,因此要加大對保險(xiǎn)知識的宣傳,使人們對保險(xiǎn)有所了解,一方面減少人們因無知而給保險(xiǎn)經(jīng)營造成的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面有利于公眾對投保人和保險(xiǎn)人的監(jiān)督,既減少了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中的失誤,同時(shí)對騙賠等行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止,從而減少風(fēng)險(xiǎn)。(二)健全內(nèi)部管理機(jī)制,加強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力基層保險(xiǎn)公司要切實(shí)完善各項(xiàng)規(guī)章制度,并層層落實(shí)到人,對經(jīng)營過程中的各項(xiàng)環(huán)節(jié)要認(rèn)真審核,仔細(xì)檢查,對投保標(biāo)的要進(jìn)行仔細(xì)調(diào)查研究,從根源上杜絕騙賠風(fēng)險(xiǎn)；對出險(xiǎn)標(biāo)的要主動出擊,深入現(xiàn)場掌握第一手資料,采取切實(shí)有效的措施、手段,阻止和有力打擊騙賠、詐賠、案件的發(fā)生；同時(shí)要建立健全以核保、核賠、投資風(fēng)險(xiǎn)控制為主要內(nèi)容的內(nèi)控制度,嚴(yán)格防范各種保單、批單、保險(xiǎn)協(xié)議等可能帶來的風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)持“雙人勘察交叉復(fù)核,分級核損,終審歸案”的原則,防止假賠、騙賠案的發(fā)生。(三)轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式,走集約化經(jīng)營之路目前許多經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的主要原因是粗放型經(jīng)營,盲目追求發(fā)展速度。因此,在代理熱背后是高傭金的代價(jià),為了拉住客戶,出現(xiàn)以賠頂保的現(xiàn)象,出現(xiàn)了內(nèi)外勾結(jié)詐賠、騙賠案件。為了拓展業(yè)務(wù)私自代理點(diǎn),挪用公款,截留賠款,挪用保費(fèi)等違法問題時(shí)有發(fā)生。因此,基層保險(xiǎn)公司應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式,走集約化經(jīng)營之路,拓展業(yè)務(wù)以獲得利潤為前提,以利潤作為展業(yè)的考核指標(biāo),按照財(cái)政部規(guī)定的傭金率支付手續(xù)費(fèi),減少不合理開支,糾正為擴(kuò)展業(yè)務(wù)而不惜代價(jià)的經(jīng)營思想。(四)提高公司人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德素質(zhì)良好的素質(zhì)是企業(yè)保持穩(wěn)健和減少風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵,首先要注意引進(jìn)人才。其次是加強(qiáng)員工的培訓(xùn)工作,領(lǐng)導(dǎo)要及時(shí)了解職工的思想動態(tài),嚴(yán)格紀(jì)律,防止各種不良思想的侵蝕。再次是對代理人、業(yè)