新經(jīng)濟(jì)學(xué)論文-行為經(jīng)濟(jì)學(xué).doc

新經(jīng)濟(jì)學(xué)論文-行為經(jīng)濟(jì)學(xué)行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家解釋為什么我們一時(shí)沖動(dòng)之下拖延，購(gòu)買，借用，搶奪巧克力。像所有思想上的革命一樣，這場(chǎng)革命開(kāi)始于長(zhǎng)期觀察到的用通常的智慧無(wú)法解釋的異?，F(xiàn)象和怪異事實(shí)。比如賭徒在明明知道可能要輸?shù)那闆r下仍然下注。人們一般會(huì)說(shuō)為了退休后的生活要存錢，要吃得好，要開(kāi)始鍛煉，要戒掉香煙。他們是當(dāng)真的，但是往往又做不到。那些感到冤枉和委屈的人要實(shí)施報(bào)復(fù)，雖然這樣做往往損害了自己的利益。這些違背常理的事實(shí)是對(duì)古典和新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)幾十年來(lái)，如果不是幾個(gè)世紀(jì)來(lái)都依賴的人類因素標(biāo)準(zhǔn)模式的直接和公開(kāi)的挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)人（EconomicMan）是該理論的基石。經(jīng)濟(jì)人做出符合邏輯的，理性的，對(duì)自己有利的決定，充分考慮利益與成本，追求價(jià)值最大化和利潤(rùn)最大化。經(jīng)濟(jì)人是個(gè)聰明的，分析的，自私的動(dòng)物，在追求未來(lái)目標(biāo)的時(shí)候進(jìn)行嚴(yán)格的自我管理，不受身體狀況和感情的影響。經(jīng)濟(jì)人是建立學(xué)術(shù)理論的非常方便的工具。但是經(jīng)濟(jì)人有個(gè)致命的缺陷：世界上根本不存在。當(dāng)我們轉(zhuǎn)向現(xiàn)實(shí)中的人就發(fā)現(xiàn)沒(méi)有所謂的機(jī)器人般的邏輯，相反有各種非理性的，自我破壞的，甚至利他主義的行為。這種常見(jiàn)的現(xiàn)象已經(jīng)被人們談?wù)搸讉€(gè)世紀(jì)了，企業(yè)管理副教授阿斯拉夫（NavaAshraf）說(shuō)亞當(dāng)斯密（AdamSmith）“認(rèn)為心理學(xué)是決定過(guò)程的一部分”，他看到了充滿激情地參與者和公正的旁觀者的沖突。但是新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)這種心理學(xué)觀點(diǎn)不屑一顧。就在15年前，經(jīng)濟(jì)學(xué)的下屬分支行為主義經(jīng)濟(jì)學(xué)研究真實(shí)的人如何作出選擇，從心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)中吸取營(yíng)養(yǎng)還是個(gè)邊緣性的，怪異的內(nèi)容。如今行為主義經(jīng)濟(jì)學(xué)是主流經(jīng)濟(jì)學(xué)中年輕的，充滿活力的，迅速增長(zhǎng)的領(lǐng)域，可以得到諾貝爾獎(jiǎng)，批評(píng)性的大量實(shí)證的研究，顛覆了長(zhǎng)期以來(lái)在該領(lǐng)域占主導(dǎo)地位的新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的歷史。雖然行為主義經(jīng)濟(jì)學(xué)家在斯坦福，伯克利，芝加哥，普林斯頓，麻省理工等大學(xué)講授，但是這個(gè)領(lǐng)域?qū)W者最集中的地方還是哈佛。哈佛校長(zhǎng)薩莫斯（LawrenceH.Summers）說(shuō)哈佛研究經(jīng)濟(jì)的方法從傳統(tǒng)上說(shuō)比其他大學(xué)的更接近現(xiàn)實(shí)和更多實(shí)證經(jīng)驗(yàn)。他在哈佛拿到經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，認(rèn)為自己是個(gè)行為主義經(jīng)濟(jì)學(xué)家?！叭绻汴P(guān)注現(xiàn)實(shí)，注重實(shí)踐，你就容易被行為主義途徑吸引。”為新領(lǐng)域設(shè)置框架有兩個(gè)非經(jīng)濟(jì)學(xué)家獲得了諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。1940年代的時(shí)候，卡耐基梅隆大學(xué)的赫伯特A.西蒙（HerbertSimon）提出“限定合理性（boundedrationality）”的概念，認(rèn)為單單理性的思考并不能解釋人們的決定。傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家不喜歡或者忽略西蒙的研究，當(dāng)他1978年獲得諾貝爾獎(jiǎng)的時(shí)候，很多人為此非常不高興。1979年，普林斯頓的心理學(xué)家丹尼爾-卡恩曼（DanielKahneman），法學(xué)博士（LL.D）和斯坦福的心理學(xué)家阿莫斯特沃斯基（AmosTversky）出版了“展望理論：風(fēng)險(xiǎn)決策分析”（ProspectTheory:AnAnalysisofDecisionunderRisk）。這是一個(gè)關(guān)于人們處理不確定性和風(fēng)險(xiǎn)的方法的突破性的文章”。在此后的幾十年里，該文成為經(jīng)濟(jì)學(xué)界引用最廣泛的文章。該文作者說(shuō)備選方案被框架的方式不僅是簡(jiǎn)單的相對(duì)價(jià)值，嚴(yán)重影響了人們作出的決定。這是行為主義經(jīng)濟(jì)學(xué)中一篇開(kāi)創(chuàng)性的論文，其強(qiáng)大的方程式穿透了標(biāo)準(zhǔn)模式的假設(shè)核心。也就是說(shuō)備選方案的實(shí)際價(jià)值是最重要的，而不是它們展現(xiàn)的方式（也就是框架化）。比如用不同的方式展現(xiàn)備選方案就能改變?nèi)藗儗?duì)風(fēng)險(xiǎn)的傾向。特沃斯基和卡恩曼在1981年科學(xué)雜志上發(fā)表的文章“決定的框架和選擇的心理”（TheFramingofDecisionsandthePsychologyofChoice）提出一個(gè)例子“想象一下美國(guó)在準(zhǔn)備對(duì)付可能爆發(fā)的罕見(jiàn)的可能造成600人的死亡的亞洲疾病?！彼麄儗?xiě)道“可能提出兩個(gè)備選的戰(zhàn)勝疾病的計(jì)劃。選擇甲方案，可以挽救200人，選擇乙方案有三分之一的可能性600人都獲救，但是有三分之二的可能性一個(gè)人也活不了。”作者報(bào)告說(shuō)72%的受訪者選擇甲方案，雖然實(shí)際上兩個(gè)項(xiàng)目結(jié)果是完全一樣的。大部分人都討厭冒風(fēng)險(xiǎn)，更愿意確定能夠救活200人的方案。研究人員這次重新表述問(wèn)題。丙方案“400人將喪命”丁方案“有三分之一的可能性誰(shuí)都不會(huì)死，三分之二的可能性600人全死掉?！边@一次，78%的人選擇丁方案，雖然結(jié)果還是完全一樣。現(xiàn)在受訪者都愿意采取冒風(fēng)險(xiǎn)的措施了。這個(gè)差別僅僅是甲方案采用可以挽救的人來(lái)敘述，乙方案以可能死亡的人來(lái)敘述，顯然人們更愿意冒風(fēng)險(xiǎn)防止人們失去生命，而不是冒風(fēng)險(xiǎn)“挽救”生命。在哈佛商學(xué)院研究決策和談判的Straus企業(yè)管理教授馬克斯貝澤曼（MaxBazerman）說(shuō)“特沃斯基和卡恩曼在經(jīng)濟(jì)學(xué)界開(kāi)始了這場(chǎng)革命，1979年的論文在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域內(nèi)，采用經(jīng)濟(jì)學(xué)家的文體風(fēng)格，發(fā)表在最權(quán)威的經(jīng)濟(jì)學(xué)刊物上計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)(Econometrica.)。展望理論的核心觀點(diǎn)并不難用文字描述出來(lái)。人們接受數(shù)學(xué)參加進(jìn)來(lái)，這是重要的。”2002年，卡恩曼和喬治梅森大學(xué)的佛蒙斯密斯（VernonSmith55年的博士）一起獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)，以表彰他在實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的貢獻(xiàn)。(特沃斯基和卡恩曼的長(zhǎng)期合作伙伴1996年去世。)1980年代，理查德塞勒（RichardThaler）(當(dāng)時(shí)在康乃爾，現(xiàn)在在芝加哥大學(xué)商學(xué)院研究生院)開(kāi)始將心理學(xué)的觀點(diǎn)應(yīng)用在經(jīng)濟(jì)學(xué)中。寫(xiě)了定期專題文章名為“畸形”發(fā)表在經(jīng)濟(jì)視角雜志（JournalofEconomicPerspectives(后來(lái)收錄在1994年的著作勝利者的咒罵（TheWinnersCurse)。哈佛最著名的行為主義經(jīng)濟(jì)學(xué)家之一大衛(wèi)萊布森（DavidLaibson）說(shuō)塞勒生活在1980年代的知識(shí)荒原，捍衛(wèi)多數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家都嘲弄的觀點(diǎn)，他堅(jiān)持下來(lái)了。行為主義途徑在1980年代是讓人厭惡的受詛咒的對(duì)象，1990年代開(kāi)始流行起來(lái)，現(xiàn)在稱為時(shí)尚熱門(mén)，很多研究生都來(lái)湊熱鬧。不再是被圍困的一幫孤獨(dú)的研究者和主流經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)著干的了?！本拖穸鄶?shù)運(yùn)動(dòng)一樣，有些早期的歸依者?！?980年代世界上最好的經(jīng)濟(jì)學(xué)家看到證據(jù)，開(kāi)始采用它（行為主義經(jīng)濟(jì)學(xué)）”貝澤曼說(shuō)“平庸的經(jīng)濟(jì)學(xué)家慢慢跟上，他們繼續(xù)忽視它，這樣就可以繼續(xù)不受干擾做他們的工作了?！睘榱斯狡鹨?jiàn)，我們必須承認(rèn)那些反對(duì)者本來(lái)會(huì)同意理性的模式接近人類的認(rèn)知水平“就像牛頓的物理學(xué)是愛(ài)因斯坦的物理學(xué)的近似體”。萊布森解釋說(shuō)“雖然有區(qū)別，但是當(dāng)走在這個(gè)星球表面上，你永遠(yuǎn)也不會(huì)遇上。如果我想建造一座大橋，超越一輛汽車，或者打棒球，牛頓的物理學(xué)就足夠了。但是心理學(xué)家說(shuō)“不，不夠，我們不是僅僅在邊緣玩修修補(bǔ)補(bǔ)。還有些行為規(guī)范，包括一些不完美的自我控制和社會(huì)傾向，不純粹是完全為了自我。我們除了家人之外也關(guān)心別人，我們拿出自己的東西幫助他們，比如發(fā)生卡特里納颶風(fēng)的時(shí)候伸出援手一樣?！毙袨橹髁x經(jīng)濟(jì)學(xué)的早期著作大多數(shù)都集中在金融領(lǐng)域，Jones經(jīng)濟(jì)學(xué)教授安德烈施萊弗（AndreiShleifer）寫(xiě)了很多有影響的文章。在金融市場(chǎng)上“傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)通常的觀點(diǎn)是“這種非理性的行為是不真實(shí)的，因?yàn)榧词勾嬖谟薮赖?，不講理性的人，在市場(chǎng)上他們遇到的也是聰明的，理性的人，套利者會(huì)讓價(jià)格趨于合理的水平?！笔┤R弗解釋說(shuō)“如果人們對(duì)通用汽車公司過(guò)分悲觀，在市場(chǎng)上大量拋售該公司的股票，這些聰明的人就會(huì)以很低的價(jià)格吃進(jìn)，對(duì)該公司的股票價(jià)格不會(huì)造成多大的影響?！钡?990年施萊弗和薩莫斯合寫(xiě)的文章“雜訊交易者金融手段”（TheNoiseTraderApproachtoFinance）通過(guò)指出某些風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的因素限制了套利來(lái)反駁這個(gè)“有效市場(chǎng)”模式。比如在那個(gè)時(shí)候，荷蘭皇家的股票在阿姆斯特丹的銷售價(jià)格和倫敦的殼牌股票不同（RoyalDutch/Shell）雖然它們是同一家公司的股票。封閉的共同基金，交易的固定數(shù)量的股票和他們的債券價(jià)格也不一樣?！爱?dāng)同樣的東西在不同的市場(chǎng)上按不同的價(jià)格銷售，套利和理性的力量必然的受到限制?！笔┤R弗說(shuō)“非理性的力量甚至在長(zhǎng)久的基礎(chǔ)上可能對(duì)價(jià)格產(chǎn)生很大的影響。這是理論上對(duì)核心的傳統(tǒng)前提的抨擊?！敝饕M(jìn)行社會(huì)科學(xué)研究的拉塞爾.塞奇基金會(huì)（RussellSageFoundation）一貫支持行為經(jīng)濟(jì)學(xué)，即使在它還處在智慧荒原的時(shí)候。該基金會(huì)現(xiàn)任主席埃里克華納（EricWanner69年的博士）的博士論文是社會(huì)心理學(xué)。他在斯隆基金會(huì)（AlfredPSloanFoundation）進(jìn)行一個(gè)認(rèn)知科學(xué)的項(xiàng)目。1984年斯隆開(kāi)始行為主義經(jīng)濟(jì)學(xué)項(xiàng)目作為認(rèn)知科學(xué)在經(jīng)濟(jì)決策上的應(yīng)用(實(shí)際上這個(gè)領(lǐng)域名稱搞錯(cuò)了，應(yīng)該叫做認(rèn)知經(jīng)濟(jì)學(xué)。我們膽子太小了。華納說(shuō))1986年當(dāng)華納成為該基金會(huì)的主席后，兩個(gè)機(jī)構(gòu)共同合作創(chuàng)建新的領(lǐng)域。在過(guò)去20年里，塞奇基金會(huì)已經(jīng)撥款支持100多項(xiàng)行為主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究項(xiàng)目，還組織了兩年一次的暑期研習(xí)班吸引了年輕學(xué)者如萊布森和普林斯頓大學(xué)出版社經(jīng)濟(jì)學(xué)教授穆萊納桑（SendhilMullainathan）。該基金會(huì)還合作出版了該領(lǐng)域的系列叢書(shū)。行為主義經(jīng)濟(jì)學(xué)因此可以看作經(jīng)濟(jì)學(xué)和心理學(xué)的交叉學(xué)科。Glimp經(jīng)濟(jì)學(xué)教授愛(ài)德華格萊澤（EdwardGlaeser）說(shuō)“我們沒(méi)有多少內(nèi)容要告訴心理學(xué)家個(gè)人作決定或者處理信息，但是我們要很多地方需要向心理學(xué)家學(xué)習(xí)。我們確實(shí)可以講很多個(gè)人如何將市場(chǎng)，公司，政黨匯集到一起?！背錆M誘惑的現(xiàn)在時(shí)刻漢堡包全國(guó)連鎖店的名字來(lái)自卡通人物大力水手（Popeye）的肥胖朋友Wimpy，胃口特別的好，但是錢很少，說(shuō)了一句非常著名的話“我很高興星期二付錢買今天的漢堡包?！盬impy巧妙地說(shuō)明了“時(shí)間上的選擇（intertemporalchoice）”的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題讓行為主義經(jīng)濟(jì)學(xué)家萊布森著迷。他說(shuō)“人類和其他動(dòng)物都面臨是抓住現(xiàn)在唾手可得的回報(bào)還是耐心等待將來(lái)的回報(bào)之間的根本的艱難選擇。這是非常重要的，人們非常想現(xiàn)在就得到即刻的滿足，想耐心等待將來(lái)的好處。如果你問(wèn)人們“你現(xiàn)在想要什么？水果還是巧克力？”他們會(huì)回答說(shuō)“巧克力”但是如果你問(wèn)“一個(gè)星期后，你想要什么？”他們會(huì)說(shuō)“水果”。我們現(xiàn)在想吃巧克力，想吸煙，想看無(wú)聊的電影。將來(lái)我們想吃水果，想戒煙，想看伯格曼（Bergman）的電影?！比R布森用簡(jiǎn)要的模型描述這個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程?？紤]一下開(kāi)始鍛煉的項(xiàng)目，這就意味著立刻的六個(gè)價(jià)值單位的成本，產(chǎn)生推遲的8個(gè)單位的收益。也就是說(shuō)獲得凈兩個(gè)單位的收益，但是它忽略了人類看輕未來(lái)的傾向，萊布森說(shuō)。如果未來(lái)的事件有當(dāng)前一半的價(jià)值，那么8個(gè)單位就變成了4個(gè)單位，今天開(kāi)始鍛煉的項(xiàng)目就意味著凈喪失兩個(gè)單位的價(jià)值（6減4），所以我們不想今天就開(kāi)始鍛煉。另一方面，明天開(kāi)始就同時(shí)減少了成本和收益的價(jià)值減少到原來(lái)的一半。（也就是3個(gè)單位和4個(gè)單位）也就是從鍛煉中得到一個(gè)單位的收益。難怪人人都熱情地說(shuō)明天要到健身房鍛煉。貝澤曼說(shuō)“人們不理性的行為在于他們過(guò)分的看輕了未來(lái)。我們做得很糟糕因?yàn)槲覀兓ㄙM(fèi)太多的要得到現(xiàn)在，犧牲了我們將來(lái)能夠得到的好處。人們用信用卡購(gòu)買現(xiàn)在買不起的東西，結(jié)果在整個(gè)一生中能夠購(gòu)買的東西就少了?！卑凑諛?biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，就不會(huì)出現(xiàn)這樣的問(wèn)題，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為“在我正在做的事和我將來(lái)準(zhǔn)備做的事之間不應(yīng)該是分開(kāi)的，”阿斯拉夫說(shuō)。其實(shí)奧德賽（Odysseus）也遇到了Wimpy提出的問(wèn)題。荷馬史詩(shī)中的主人公解決了這個(gè)兩難問(wèn)題。女巫喀爾刻（Circe）告訴奧德賽他的船只要經(jīng)過(guò)塞壬（Sirens）的島嶼，她的難以抗拒的歌聲將引誘水手將船只朝礁石上撞。塞壬是人類欲望的美妙的比喻，既包含了誘惑，也包含了其中的風(fēng)險(xiǎn)。喀爾刻建議奧德賽準(zhǔn)備好即將到來(lái)的誘惑，他必須下令所有的水手用蠟燭密封自己的耳朵，這樣他們就聽(tīng)不到塞壬的歌聲了。但是他可能聽(tīng)到塞壬的美妙歌聲沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，如果他讓水手用繩子把他綁在桅桿上，命令他們忽視他的苦苦懇求，直到過(guò)了危險(xiǎn)地帶后再把他放開(kāi)。萊布森解釋說(shuō)“奧德賽通過(guò)這樣做提前表態(tài)，以防可能的危險(xiǎn)后果。把自己綁在桅桿上就是要防止未來(lái)的自己違反現(xiàn)在的自己做出的決定?！边@種預(yù)設(shè)（Pre-commitments）是一種方法不僅克服欲望的誘惑，而且克服我們往后拖的傾向，有些事情有立刻的成本，但是有未來(lái)的回報(bào)，比如節(jié)食，鍛煉，打掃辦公室等。比如401(k)退休計(jì)劃法案不僅讓工人們?cè)跍p免稅的基礎(chǔ)上存錢和退休后的投資，而且在很多情況下等于白撿的錢的富礦，在街上撿到100美元鈔票。（這是萊布森和喬伊（JamesChoi）和馬德里恩（BrigitteMadrian）合寫(xiě)的文章的標(biāo)題）。那是因?yàn)樵S多公司要配套為職工拿出同樣的錢。也就是說(shuō)工人拿1美元變成了2美元?！鞍椎玫腻X不少啊”萊布森在401(k)s方面發(fā)表了很多文章，可以說(shuō)是這類計(jì)劃的世界范圍內(nèi)的權(quán)威。他說(shuō)“年薪50000美元的員工，其公司支付其公積金6%的話，就可以每年額外得到3000美元的好處?！崩硇阅Ｊ胶敛缓念A(yù)測(cè)人們肯定爭(zhēng)先恐后要抓住這個(gè)好機(jī)會(huì)。但是他們并沒(méi)有，甚至59歲半或者更大的工人也沒(méi)有這么做，他們可以從這個(gè)401(k)計(jì)劃中退出不受懲罰。（年輕一點(diǎn)的人就更不愿意交錢，但是他們面臨提早退出的懲罰）萊布森說(shuō)“這個(gè)591/2年齡段的工人有一半的人卻不愿交錢，他們明明有這個(gè)機(jī)會(huì)。“沒(méi)有明顯的轉(zhuǎn)變，人們就是往后拖，他們計(jì)劃要很快加入，過(guò)了一年又一年，還是沒(méi)有加入?！痹谝粋€(gè)典型的美國(guó)公司，新雇員要花上平均2到3年的時(shí)間才加入。但是因?yàn)槊绹?guó)人更換工作非常頻繁，比如5年更換一次，那么拖延就意味著失去他的職業(yè)機(jī)會(huì)的一半為這些退休后的儲(chǔ)蓄。萊布森在公司里進(jìn)行過(guò)教育性干預(yù)，通過(guò)計(jì)算向他們展示其中的好處，說(shuō)明他