動產(chǎn)抵押貸款的法律要點是什么.doc

公文寫作/法律文書 動產(chǎn)抵押貸款的法律要點是什么 隨著我國金融體制改革的發(fā)展和商業(yè)銀行法的頒布，銀行與非銀行金融機構(gòu)的分工越來越細。我國的銀行依照公司法的規(guī)定也由原來統(tǒng)一的政策性銀行分為企業(yè)法人的商業(yè)銀行和政策性銀行。商業(yè)銀行現(xiàn)在也面臨著像企業(yè)一樣的經(jīng)營風險，在開展信貸業(yè)務過程中，需要嚴格審查借款人的資信，實行擔保，以保障貸款的按期回收。擔保的形式分為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務過程中，越來越感到以物權(quán)抵押的形式作擔保對貸款的風險相對小一些。物權(quán)的抵押又分為兩類，即動產(chǎn)的抵押與不動產(chǎn)的抵押。在金融機構(gòu)開展抵押貸款的實踐中，又感到不動產(chǎn)的抵押擔保的風險要小于動產(chǎn)抵押擔保的風險。所以，在當前金融機構(gòu)開展擔保貸款業(yè)務中，不動產(chǎn)抵押擔保的方式越來越受到重視。物權(quán)的抵押分為兩種，即動產(chǎn)的抵押和不動產(chǎn)的抵押。不動產(chǎn)的抵押，是指抵押人以其合法擁有的不動產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務履行擔保的行為。當債務人不履行債務時，抵押權(quán)人有權(quán)以抵押的房地產(chǎn)拍賣所得的價款優(yōu)先受償。不動產(chǎn)的抵押具有其特點，即不動產(chǎn)的不可移動性和土地資源的保值和升值的可能性、因為不動產(chǎn)的不可移動性以及土地及地上定著物潛在升值的可能性，使得金融機構(gòu)對用不動產(chǎn)作為抵押擔保極為重視。相對動產(chǎn)抵押，雖然不動產(chǎn)抵押的風險相對較小，但不等于說沒有風險。因為我國的現(xiàn)行土地政策與法規(guī)的特點，使得不動產(chǎn)與擁有該不動產(chǎn)或依附于該不動產(chǎn)的法律關(guān)系變得非常復雜。我國的土地所有權(quán)分為兩類，即城鎮(zhèn)的土地所有權(quán)屬國家所有，農(nóng)村的土地所有權(quán)屬集體所有。國家的土地所有權(quán)和農(nóng)村集體土地的所有權(quán)不能抵押。只有依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)和集體的土地使用權(quán)以及其地上走著物可以抵押。由于土地使用權(quán)的獲得方式分為劃撥和出讓，所以劃撥的土地使用權(quán)的抵押又與出讓的土地使用權(quán)的抵押存在著區(qū)別。因為地上建筑物的竣工與否，又存在著在建工程項目的抵押和已獲產(chǎn)權(quán)房屋的抵押。因為往往由于資金問題，一個建設項目常有幾家投資方共同出資建設，稱為投資組合，所以又產(chǎn)生了共建項目的抵押。軍隊是獨立于地方政府之外的，所以軍隊擁有的不動產(chǎn)的抵押也往往是金融機構(gòu)感到棘手的問題。在實際抵押中，又常常會遇到期得房產(chǎn)權(quán)益的抵押和共有房產(chǎn)的抵押。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和經(jīng)濟活動的頻繁，金融機構(gòu)還會不斷碰上諸如租賃權(quán)的抵押、已出租房產(chǎn)的抵押和重復抵押等。實際生活