銀行管理論文-我國商業(yè)銀行競爭力研究.doc

銀行管理論文-我國商業(yè)銀行競爭力研究摘要：通過對商業(yè)銀行競爭力的闡述，表明我國商業(yè)銀行在資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率等方面較往年明顯增長，但是在零售業(yè)務、中間業(yè)務、客戶排隊、銀行運行機制等方面存在嚴重不足，影響了商業(yè)銀行的競爭力，并提出通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、加強營銷意識、引進和培育高端人才、完善運營體制等措施1商業(yè)銀行競爭力是指銀行通過對資源的整合和利用所形成的獨有的，能為股東創(chuàng)造持續(xù)高額的未來收益而具備的能力。本文認為商業(yè)銀行競爭力應從以下幾（1）收益即資產(chǎn)收益率，它體現(xiàn)了商業(yè)銀行的資產(chǎn)獲利能力，反映了商業(yè)（2）核心業(yè)務和產(chǎn)品，該業(yè)務和產(chǎn)品具有核心的信息技術、管理技術和其他競爭對手難以模仿的優(yōu)勢，并且基于此，銀行可以開發(fā)更多的產(chǎn)品，吸引更多（3）資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)流動性、資本充足率、存款基數(shù)及分行網(wǎng)絡，這些客觀指標較全面的概括了商業(yè)銀行資產(chǎn)的風險性、流動性、影響力、品牌信譽度、（4）管理因素，它是指銀行發(fā)展競爭力的能力：包括高層是否具有專業(yè)的知識背景和管理能力關注市場及其變化發(fā)展趨勢；銀行是否有完善的管理體制和內(nèi)控機制；銀行是否具有靈活的用人機制和足夠的各類人才儲備；是否有完備的培訓機制；是由具有高效的人才激勵機制和員工所廣泛認同的企業(yè)文化；銀行是22.12.1.1當前零售業(yè)務的發(fā)展，受經(jīng)濟發(fā)展水平和經(jīng)驗缺乏的影響，規(guī)模較小，目前我國大多數(shù)商業(yè)銀行零售業(yè)務在總貸款規(guī)模中占比不足20%。同時，由于當前國內(nèi)信用環(huán)境欠佳，缺乏對個人信息資料的積累與儲存以及個人資信狀況的標準和2.1.2（1）中間業(yè)務收入占全部收益比較低。中國四大國有獨資商業(yè)銀行中間業(yè)務的非利差收入占總收入的比重僅為7.25%，而美國花旗銀行收入的80%來自于中間業(yè)務。在美國、日本、英國的商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占全部收益比重均在40%左右。（2）中間業(yè)務結(jié)構(gòu)層次不高。目前我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務，主要集中在收付結(jié)算和代理業(yè)務品種方面，為了搶奪有限的客戶資源，各銀行在中間業(yè)務中出現(xiàn)任意確定收費標準、少收費、無償服務甚至倒貼的不良競爭局面。此外，由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務從事的業(yè)務范圍很窄，金融創(chuàng)新能力差，產(chǎn)品單一，缺乏吸引力。利用商業(yè)銀行信息、技術和人才等資源為客戶提供高質(zhì)量和高層次服2.1.3隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,人們的投資活動日益多元化，特別是2007年以來，股市行情火爆,銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務、基金業(yè)務迅速增長,社會對銀行服務需求激增，客2.2（1）人力資源的結(jié)構(gòu)性矛盾突出。四大銀行員工眾多，但是，精通國際金融、國際慣例、本土管理的現(xiàn)代金融人才短缺，即產(chǎn)生了人員相對過剩的矛盾：初級操作人員過剩,（2）高端業(yè)務、品牌創(chuàng)新在基層認識不夠，貫徹不得力。基層行工作人員競爭意識欠缺，特別是培訓體制的落后，部分客戶經(jīng)理只能靠“關系”，下指標，任務，請吃喝等手段維持現(xiàn)有業(yè)務，并未真正認識到投資銀行、電子銀行、理財、（3）運行機制和激勵機制不完善，商業(yè)銀行還未建立起完善的內(nèi)部管理制度，內(nèi)部審核，稽核制度存在安全隱患；績效考評措施不嚴，優(yōu)質(zhì)員工流失嚴重；銀行文化沒有得到員工的認同，導致存在短期的行為。33.1積極拓展以個人金融服務為中心的銀行業(yè)務范圍，利用銀行員工專業(yè)的文化知識，不斷完善信用卡、個人小額抵押貸款、代收代付、投資代理、綜合理財、信息咨詢、基金管理等業(yè)務，要針對不同的用戶，設定不同的服務內(nèi)容。同時改變以往以柜臺為中心的經(jīng)營模式，加快電話銀行、網(wǎng)上銀行、個人財務管理軟件和可視電話等方式，降低原來固定場所的運營成本，3.2我國商業(yè)銀行要注意充分利用高新技術,建立我國商業(yè)銀行的網(wǎng)絡信息系統(tǒng),這是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務創(chuàng)新、發(fā)展的基礎和關鍵。同時，加大對中間業(yè)務發(fā)展的人才培養(yǎng)和儲備，建立我國商業(yè)銀行自己的金融高級科研、咨詢等人才隊伍。3.3優(yōu)化網(wǎng)點設計和運營，優(yōu)化基層工作人員的勞動組合，提升銀行服務質(zhì)量，加強分類管理，根據(jù)柜面業(yè)務繁簡和耗時情況進行以下分類：理財業(yè)務、存取款業(yè)務、匯款和匯兌業(yè)務等，然后在不同的窗口或區(qū)域提供不同的服務。同時，發(fā)揮ATM、網(wǎng)上銀行、電話銀行等服務功能，既降低運營成本，又提高營業(yè)效率，3.4針對我國商業(yè)銀行來說，不僅要引進外部人才，還要注意培養(yǎng)和選拔內(nèi)部人才，重點培養(yǎng)具有戰(zhàn)略眼光的管理人員，精通中間業(yè)務、個人投資業(yè)務、國際金融投資的業(yè)務人才，經(jīng)驗豐富、知識面廣的營銷人才，熟悉計算機軟件開發(fā)、系統(tǒng)維護升級、信息集中處理的科技人才，不斷完善員工考績考核制度與目標管理制度,3.5我國商業(yè)銀行應加快樹立現(xiàn)代營銷理念，以市場為導向、以客戶需求為核心、以效益和市場占有率為目標，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)營銷理念,廣泛采用電子科技技術等各種先進的管理手段,對不同目標客戶需求實行個性化、差別化服務，提高對客戶需求的反應速度和服務效率與營銷的辦法,提高品牌效應。同時，加強對同業(yè)競爭對手的營銷策略的研究,努力促成銀行的比較優(yōu)勢,要使基層工作人員有時代的緊迫感，必須強化時代步伐的快速意識，同時在基層行要全面加快核心競爭力品牌的營銷推廣步伐,獨創(chuàng)品牌，特別在品牌的堅實來源上一定要有突破，還要不斷在投資銀行、電子銀行、理財、國際業(yè)務等高端產(chǎn)品上拓寬業(yè)務范圍，搶奪市場份額和3.6按照規(guī)范化的要求,全面加強與完善內(nèi)部管理制度和內(nèi)部審核制度,建立全面、規(guī)范、有效的管理體系，使各隱患得以化解。跟進和完善相應的配套設施和管理機制，變革內(nèi)部管理組織機制。在人員方面，要始終堅持以“人本”管理為核心,以提升人力資本價值、促進員工有效提升素質(zhì)和發(fā)展能力，激發(fā)員工的熱1.2007年亞洲銀行競爭力排名研究報告N21世紀經(jīng)濟報道，200