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一個(gè)計(jì)算機(jī)專業(yè)畢業(yè)的銀行員工工作感受先介紹一下我國(guó)現(xiàn)在整個(gè)銀行業(yè)及和它相關(guān)的行業(yè)(證券,保險(xiǎn),IT業(yè))的一些大概情況。最近幾年是我國(guó)銀行業(yè)改革的關(guān)鍵幾年,因?yàn)?005年我國(guó)金融業(yè)將全面開(kāi)放,外資銀行將和中國(guó)的銀行展開(kāi)全面的競(jìng)爭(zhēng)。外資銀行在管理水平、金融創(chuàng)新能力方面要優(yōu)于我們。所以,我國(guó)的銀行只能利用這點(diǎn)時(shí)間,積極改革,加快自身的發(fā)展,盡快形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)的銀行體系如下:中國(guó)人民銀行(央行)-執(zhí)行國(guó)家貨幣政策,發(fā)行并控制貨幣,為其他商業(yè)銀行提供貸款,作為最后貸款人來(lái)穩(wěn)定金融市場(chǎng)銀監(jiān)會(huì)-對(duì)整個(gè)銀行業(yè)實(shí)行監(jiān)管三大政策性銀行-國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行,農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)銀行,進(jìn)出口銀行。行使國(guó)家政策性貸款的職能四大國(guó)有商業(yè)銀行-工商銀行:中國(guó)最大的商業(yè)銀行中國(guó)銀行:成立最早,海外機(jī)構(gòu)最多,外匯業(yè)務(wù)最發(fā)達(dá)建設(shè)銀行:自從“建行破墻“以來(lái),現(xiàn)在什么業(yè)務(wù)都搞了農(nóng)業(yè)銀行:機(jī)構(gòu)分布廣泛,效益四家銀行里面倒數(shù)第一股份制商業(yè)銀行-最大的:交通銀行上市的(按資產(chǎn)規(guī)模從大到小):招商銀行,上海浦東發(fā)展銀行,民生銀行,深圳發(fā)展銀行,華夏銀行(前幾天剛上市,資產(chǎn)規(guī)模不祥)其他:光大銀行,中信實(shí)業(yè)銀行,廣東發(fā)展銀行不一一列舉投資銀行-中金國(guó)際:主要扮演證券發(fā)行(security issuing)時(shí)候的承銷財(cái)團(tuán)(underwriting syndicate)中的牽頭經(jīng)理(leadmanager)角色這就是我國(guó)幾個(gè)主要銀行的名稱和他們的組織體系,這里還要提到一個(gè)組織-中國(guó)銀聯(lián),它屬于行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì),制定一些大家要共同遵守的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),但對(duì)各家銀行沒(méi)有強(qiáng)制約束力?,F(xiàn)在,我就要來(lái)說(shuō)說(shuō)銀行里到底有哪些部門,主要是干什么的,以便大家應(yīng)聘的時(shí)候有的放矢。銀行里面的部門分為:管理部門,業(yè)務(wù)部門,支持部門管理部門:行長(zhǎng)辦公室、行政部、人力資源部、會(huì)計(jì)部、法律部這些部門沒(méi)什么特別的,除行長(zhǎng)辦公室外,其他部門每個(gè)企業(yè)都應(yīng)該有。 業(yè)務(wù)部門:(大家比較關(guān)心的可能就是這個(gè)了)公司金融部-吸收公司存款,并審查發(fā)放貸款給其他公司。單筆業(yè)務(wù)量、資金量大,收益大,風(fēng)險(xiǎn)高(一筆貸款壞了,涉及一大筆資金)。個(gè)人金融部-吸收個(gè)人存款,并審查發(fā)放貸款給個(gè)人。單筆業(yè)務(wù)量、資金量小,收益穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)?。ò扬L(fēng)險(xiǎn)被分散到個(gè)人了)金融機(jī)構(gòu)部-和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)打交道,如基金、證券、保險(xiǎn)、信托機(jī)構(gòu)。這個(gè)部門其實(shí)發(fā)展機(jī)會(huì)很多,因?yàn)楹透鞣N金融機(jī)構(gòu)接觸,交際面廣,學(xué)到的知識(shí)多,而且有利于對(duì)整個(gè)金融行業(yè)的把握和理解,同時(shí)也增加了今后跳槽的選擇面和機(jī)會(huì)。資金財(cái)務(wù)部-進(jìn)行銀行資金的運(yùn)作,或者替客戶運(yùn)作。如外匯,股票,債券隨著銀行業(yè)務(wù)進(jìn)一步細(xì)化,從上面的幾個(gè)部門里面分出了:離岸金融部(負(fù)責(zé)離岸資金 offshore fund 的運(yùn)作)、基金托管部(負(fù)責(zé)基金的發(fā)行和代銷)、公司/個(gè)人理財(cái)部(這個(gè)不用我說(shuō)了吧,現(xiàn)在很熱的_),這些都是新成立的部門,如果能進(jìn)去的話,發(fā)展機(jī)會(huì)也很多。支持部門:信息科技部-銀行業(yè)和其他非金融業(yè)有個(gè)很大的不同,他對(duì)信息科技的依賴最大。因?yàn)閺奈锪鹘嵌瓤?,銀行除了運(yùn)送鈔票和黃金,沒(méi)有其他的物流了。只有信息流/資金流,而這些都可以是虛擬化和電子化的。從業(yè)務(wù)角度看,由于金融產(chǎn)品的高度可復(fù)制性和無(wú)專利性,信息技術(shù)的運(yùn)用已經(jīng)越來(lái)越成為金融產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力和金融創(chuàng)新的動(dòng)力。 在前面的帖子里面,我介紹了我國(guó)銀行的體系和一般商業(yè)銀行的部門。這算是“概述篇”。下面,我將要奉獻(xiàn)另外三篇,分別是:“薪資篇”大家最關(guān)心的?!癐T篇”有人問(wèn)到關(guān)于金融IT的問(wèn)題,這里系統(tǒng)的做個(gè)回答。薪資篇說(shuō)到銀行的薪資,大家都覺(jué)得很撲朔迷離。的確,中國(guó)的商業(yè)銀行的薪資對(duì)外界而言是有點(diǎn)神秘。其實(shí),和不少國(guó)有企業(yè)一樣,銀行員工的收入分為以下幾個(gè)部分:每月的基本工資-每月固定,各家銀行都差不多。根據(jù)你的職位高低來(lái)定。每月的獎(jiǎng)金-也基本固定。以上兩塊構(gòu)成銀行職工每月的基本收入,大致上各個(gè)銀行相差不大,好像是整個(gè)行業(yè)口徑都統(tǒng)一好的 。最多也不會(huì)相差500元。接下來(lái)就是不定期的各種獎(jiǎng)勵(lì)-過(guò)節(jié)費(fèi)(5/1,10/1),高溫費(fèi),各種禮品等等。這個(gè)視各個(gè)銀行效益而定,少則幾百,多則幾千。還有就是定期發(fā)放的交通費(fèi),電話/手機(jī)費(fèi),郵政費(fèi)等等,有的銀行發(fā)現(xiàn)金,有的銀行發(fā)票據(jù)。最后也是最重要的一塊就是年終獎(jiǎng)金,一般要幾萬(wàn)塊RMB呢!這其中可能還包括了房帖。另外,有的銀行還有各種內(nèi)部?jī)?yōu)惠的貸款政策和內(nèi)部?jī)?yōu)惠的房子出售(一般這些都是抵押品,用來(lái)還債的,所以質(zhì)量還都不錯(cuò),)。所以進(jìn)了銀行,一般房子不用發(fā)愁,這對(duì)擔(dān)心日后房?jī)r(jià)過(guò)高而買不起房子的人來(lái)說(shuō)倒是一個(gè)福音。說(shuō)了半天,大家要問(wèn),有沒(méi)有具體點(diǎn)的數(shù)據(jù)啊?嗬嗬,別著急,好戲壓軸嘛!confidential!我還要說(shuō)一點(diǎn)的是,商業(yè)銀行里面,四家上市銀行總行的收入相當(dāng)不錯(cuò)的(算上華夏,應(yīng)該是5家)。這四家銀行總行的普通員工收入高于花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行的普通員工的收入(注意:這里只討論普通員工,那些高級(jí)經(jīng)理什么的例外,外資銀行經(jīng)理年薪可以到幾十萬(wàn)美元,中資銀行經(jīng)理可能是幾十萬(wàn)RMB)。雖然不少人不相信這一點(diǎn),但這是事實(shí)。這四家銀行里面,以招商銀行總行員工收入最高,比其他幾家高出1/31/2不等。但是深圳的消費(fèi)水平也是比較高的。但總體而言,招商銀行的薪資的確高。 大家可能注意到了,我這里特別提到是總行,分行/支行我就不敢保證了。我想告訴大家的是,能去總行盡量去總行,它可是旱澇保收的。嘻嘻!而且,隨著銀行業(yè)改革的深入,總行的地位大大提高,越來(lái)越“中央集權(quán)”了。今后分行或支行的“小金庫(kù)”將隨著總行的集權(quán)(全行一本帳)而消失。四大國(guó)有銀行的待遇應(yīng)該比不上四家上市銀行,但是畢竟這四大銀行是我國(guó)銀行業(yè)的主體,控制著整個(gè)銀行業(yè)80%的資金。又有國(guó)家撐腰。這里特別要提到農(nóng)業(yè)銀行,這個(gè)銀行效益差到極點(diǎn),可是員工的待遇卻一點(diǎn)也不差。這也算中國(guó)特色吧,沒(méi)辦法,誰(shuí)讓它是國(guó)家的呢! 由于行業(yè)的特殊性,銀行業(yè)必然要極其重視IT技術(shù),每年的金融展就是金融業(yè)和IT業(yè)的一次盛會(huì)(今年剛在北京舉辦過(guò)了),除了IT本身,我還沒(méi)看到哪個(gè)行業(yè)和IT結(jié)合得如此緊密的。在金融IT這個(gè)圈子里面,主要就是以下兩塊:銀行本身的信息科技部、為銀行服務(wù)的金融IT服務(wù)公司。先講銀行的IT department銀行的IT部門職責(zé)主要有:保障現(xiàn)有系統(tǒng)正常運(yùn)行,利用現(xiàn)有系統(tǒng)中的開(kāi)發(fā)工具開(kāi)發(fā)銀行新的金融產(chǎn)品,對(duì)銀行信息化管理和決策提供支持和保障。保障系統(tǒng)正常運(yùn)行一般就是在機(jī)房值班的工作,各位估計(jì)也不會(huì)去干這活,要三班倒的。運(yùn)用IT技術(shù)開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品已經(jīng)越來(lái)越被重視,到IT部門做這份工作應(yīng)該有前途(但是,先想一想,開(kāi)發(fā)是不是就是一天到晚coding呢?)銀行的信息系統(tǒng)非常復(fù)雜:所有的數(shù)據(jù)和核心程序(會(huì)計(jì)記賬,基本的業(yè)務(wù)操作)都放在大型機(jī)中(有的銀行采用數(shù)臺(tái)小型機(jī)cluster的方式獲得大型機(jī)類似的能力)這些程序,以前用COBOL,現(xiàn)在大多用C開(kāi)發(fā)。核心連接著各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)。除了后臺(tái)總行大集中式的數(shù)據(jù)和核心,每個(gè)分行都會(huì)有大前置平臺(tái),提供渠道接入、報(bào)文格式轉(zhuǎn)換、交易的轉(zhuǎn)發(fā)控制(說(shuō)白了就是用C寫的Unix進(jìn)程間通訊程序)等等功能。大前置平臺(tái)連接著銀行各種渠道channel(在銀行里,ATM、自助終端、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、callcentre、營(yíng)業(yè)部的柜面都稱為渠道,是銀行的各種業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品傳送到客戶手中的途徑)大前置和核心主機(jī)通過(guò)交易中間件/消息中間件來(lái)連接,保證交易的完整性和一致性。主流的中間件有BEA Tuxedo和IBM MQ。在這么一個(gè)復(fù)雜嚴(yán)密的系統(tǒng)里,每個(gè)人只負(fù)責(zé)相應(yīng)的一塊東西,上手編程不難,但要深刻理解你負(fù)責(zé)的東西,沒(méi)個(gè)幾年想都別想。說(shuō)到編程,以前很多東西銀行都要自己開(kāi)發(fā),覺(jué)得這是銀行的機(jī)密。現(xiàn)在情況有所轉(zhuǎn)變,不少東西銀行都交給金融IT服務(wù)公司去開(kāi)發(fā),銀行購(gòu)買現(xiàn)成的解決方案。比如,對(duì)于核心程序,銀行可以先購(gòu)買其他公司的現(xiàn)成產(chǎn)品(包括開(kāi)發(fā)工具),以后銀行要推出新業(yè)務(wù),就用這套工具自己開(kāi)發(fā)。再比如,對(duì)于網(wǎng)上銀行,工行就包給IBM開(kāi)發(fā),自己拿來(lái)用就行了。所以工行的網(wǎng)上銀行國(guó)內(nèi)第一(有人認(rèn)為招行的好,這個(gè)仁者見(jiàn)仁智者見(jiàn)智)那么有什么東西銀行自己做的呢?有,比如程序接口的定義、報(bào)文格式的定義、加密系統(tǒng)的方案、密鑰體系、以及今后新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā),測(cè)試、上線推廣都要銀行自己做。所以銀行以使用IT產(chǎn)品為主,兼做少量編程,真正要coding的任務(wù)已經(jīng)外包出去了。那么,銀行的IT部門和金融IT服務(wù)公司哪一個(gè)更好呢?這個(gè)問(wèn)題又是仁者見(jiàn)仁智者見(jiàn)智。我的看法:兩者相比較,前者技術(shù)含量更多,后者技術(shù)水平更高。下面是我對(duì)兩者工作的評(píng)價(jià):銀行IT部門工作相對(duì)輕松,較少加班,有比較多的時(shí)間做其他喜歡做的事。一些銀行里面的待遇還高于大多數(shù)IT公司。如果能多接觸各種系統(tǒng),多專研銀行業(yè)務(wù),個(gè)人發(fā)展空間還是很大的。我就碰到過(guò)有人從IT部門轉(zhuǎn)到其他業(yè)務(wù)部門當(dāng)領(lǐng)導(dǎo),其對(duì)銀行業(yè)務(wù)的精通遠(yuǎn)勝于那個(gè)部門里的人,這主要得益于他常年接觸業(yè)務(wù)系統(tǒng),所以有機(jī)會(huì)就能把握得住。金融IT服務(wù)公司工作強(qiáng)度大,比較累,經(jīng)常加班。由于IT行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,又處于低谷,收入不高。但是,編程比較熟練,對(duì)某一項(xiàng)技術(shù)專研很深(不少IT公司只做銀行某一塊東西),也能熟悉銀行業(yè)務(wù)。干得好也很有前途。為了大家選擇機(jī)會(huì)多一點(diǎn),我給出幾家國(guó)內(nèi)的金融IT公司供參考(國(guó)外的就不舉了,地球人都知道哪幾家牛公司的)高陽(yáng)產(chǎn)品線比較全,大型機(jī)方面經(jīng)驗(yàn)足。博科前身是中行軟件開(kāi)發(fā)中心融博前身是招行軟件開(kāi)發(fā)中心安碩入行比較早,有不少項(xiàng)目聯(lián)想小型機(jī)方面的,主要客戶都是中小銀行和城市商業(yè)銀行神州數(shù)碼剛成立了金融服務(wù)中心,業(yè)績(jī)?cè)鯓右院笤倏次疫€要說(shuō)一點(diǎn),銀行里面有一塊做的是企業(yè)信息系統(tǒng),有的銀行采用SAP(比如浦發(fā)),這個(gè)外面據(jù)說(shuō)很熱門,如果進(jìn)去接觸SAP,學(xué)到一些SAP實(shí)施的經(jīng)驗(yàn),也很不錯(cuò)的。以后,銀行的信息化決策,數(shù)據(jù)挖掘/數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)必定是一個(gè)重點(diǎn),現(xiàn)在的銀行業(yè)大集中就是為此打基礎(chǔ)的。所以,做這一塊東西的朋友出路也比較好。有朋友提到,做通信得到銀行如何?其實(shí),銀行信息科技部大多數(shù)人要么學(xué)CS要么學(xué)EE。學(xué)什么并不重要,關(guān)鍵看自己如何發(fā)展,同樣的環(huán)境,同樣的機(jī)會(huì),為什么有的人做得很好,有的人就做不好呢?1、關(guān)于見(jiàn)習(xí)期的問(wèn)題銀行職工見(jiàn)習(xí)期本科1年、碩士和博士36個(gè)月不等。見(jiàn)習(xí)期內(nèi),既有工資也有獎(jiǎng)金,不過(guò)都比轉(zhuǎn)正以后的待遇低(這不是廢話嘛)。低多少呢?大概低一半。這個(gè)看各家銀行情況了。2、關(guān)于房帖的問(wèn)題房帖只是一個(gè)“稱呼”,大家把它看作一筆普通的錢就可以了。當(dāng)你買房子的時(shí)候,它可以用來(lái)償還你的貸款(你腰纏萬(wàn)貫的例外),那么你不買房的時(shí)候怎么辦呢?當(dāng)然拿這錢隨你怎么花啦。這本來(lái)就是你收入的一部分嘛,只不過(guò)銀行冠了個(gè)名頭叫“房帖”。當(dāng)然,房帖到底怎么樣,還要看各家銀行做法,我這只是一面之詞,僅供參考。不同銀行肯定不一樣的。3、本科和研究生進(jìn)銀行哪個(gè)更有前途的問(wèn)題我只能說(shuō),本科和研究生只是在剛進(jìn)銀行的時(shí)候起點(diǎn)不同(也是廢話,這是用幾年的研究生學(xué)習(xí)換來(lái)的),但說(shuō)到以后發(fā)展的“加速度”,兩者沒(méi)有必然聯(lián)系。無(wú)論你是本科還是研究生,都要不停的學(xué)習(xí)。我周圍有人已經(jīng)是研究生了,還在外面在職讀書(shū)呢。我覺(jué)得,如果本科就進(jìn)銀行,可以利用年輕這個(gè)優(yōu)勢(shì),好好謀劃一下自己今后的出路,今年以后是繼續(xù)工作,還是考研(在職/全職)還是出國(guó)?我想工作了幾年,思想上肯定成熟了不少,不再盲目,而會(huì)有自己的主張的。如果你是研究生,銀行還是很器重的,好好干。-一些個(gè)人感想我從前找工作的時(shí)候,也上Job版,可是發(fā)覺(jué)都是要找工作的人在討論的起勁,那些已經(jīng)工作的人似乎都和Job版說(shuō)byebye了,即使有人偶爾上上,也很少發(fā)言,這真讓人寒心。我想如果當(dāng)時(shí)有人點(diǎn)撥我一下,也許我在找工作的道路上會(huì)少走不少?gòu)澛?。所以,我希望大家今后工作了,也能?lái)這里走走看看有沒(méi)有你能幫上忙的。現(xiàn)在這個(gè)社會(huì),人人都需要幫助,都需要充足有效的信息來(lái)作出決策。以前,一個(gè)前輩告訴我,進(jìn)銀行要“忍”,他就是在幾乎要放棄的情況下忍了下來(lái),如今柳暗花明了?,F(xiàn)在,如果你能進(jìn)一家比較好的銀行,沒(méi)必要忍了。但是,克服自己浮躁、急功近利和攀比的心態(tài)還是很重要的。不要因?yàn)樾剿畷簳r(shí)不如意、職位自己不喜歡而自暴自棄。也不要感到現(xiàn)在薪水可以了,職位也很好,工作又輕松而得意忘形,不思進(jìn)取。有的人很羨慕外企白領(lǐng)的高薪、羨慕國(guó)企的清閑、羨慕研發(fā)
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