金融科技業(yè)務(wù)思考.ppt

云融金科業(yè)務(wù)思考,杭州恒生云融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司,01.行業(yè)概況,02.SWOT分析,03.策略思考,公司簡(jiǎn)介,1,行業(yè)概況,1,行業(yè)前景廣闊,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,銀行圖譜,銀行金融科技發(fā)展歷程,科技的快速發(fā)展，對(duì)于中國(guó)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，不僅改變了營(yíng)銷(xiāo)和獲客等前端業(yè)務(wù)，也在驅(qū)動(dòng)中后臺(tái)的變革。根據(jù)對(duì)來(lái)自傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查，金融科技為其帶來(lái)的前三項(xiàng)價(jià)值依次為“運(yùn)營(yíng)效率提升”、“提升客戶(hù)體驗(yàn)”及“產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新”。這三項(xiàng)都是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轉(zhuǎn)型和精細(xì)化管理重點(diǎn)發(fā)力的方向。,金融科技賦能,金融機(jī)構(gòu)既需要從與金融科技公司的合作中獲得技術(shù)能力，實(shí)現(xiàn)自身技術(shù)能力提升，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化和智能化應(yīng)用，也有和金融科技公司進(jìn)行直接業(yè)務(wù)合作的需求。銀行業(yè)由于其行業(yè)特殊性及監(jiān)管?chē)?yán)格性，更加關(guān)注風(fēng)控、反欺詐等領(lǐng)域，因此相對(duì)于業(yè)務(wù)層面的合作，他們對(duì)金融科技的應(yīng)用成果較感興趣。當(dāng)前商業(yè)銀行和金融科技公司的合作主要側(cè)重于通過(guò)金融科技公司促進(jìn)自身的科技能力建設(shè)，實(shí)質(zhì)上仍然是較為間接的合作方式。商業(yè)銀行與金融科技公司在應(yīng)用成果，如反欺詐、加密、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域的合作最多；獲得金融科技技術(shù)和能力的轉(zhuǎn)移、獲得外部大數(shù)據(jù)以開(kāi)發(fā)相關(guān)應(yīng)用也是兩者合作較頻繁的方面。與金融科技公司共同開(kāi)發(fā)人工智能、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別等技術(shù)和應(yīng)用也是他們感興趣的領(lǐng)域。,目前及未來(lái)的合作領(lǐng)域,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在探索金融科技業(yè)務(wù)單元的定位。有不少金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將金融科技提到戰(zhàn)略層面，如工商銀行設(shè)立與核心業(yè)務(wù)部門(mén)并列的一級(jí)部門(mén)網(wǎng)絡(luò)金融部，以此促進(jìn)金融科技的自主發(fā)展；招商銀行在其核心業(yè)務(wù)體系（零售金融總部）下設(shè)零售網(wǎng)絡(luò)銀行部，利用金融科技進(jìn)一步穩(wěn)固零售銀行業(yè)務(wù)的地位。部分金融機(jī)構(gòu)設(shè)置獨(dú)立的部門(mén)或委員會(huì)促進(jìn)金融科技的發(fā)展，如方正證券成立金融科技委員會(huì)，聚焦金融科技。然而，一些中小型金融機(jī)構(gòu)的金融科技部門(mén)仍與中后臺(tái)部門(mén)并列，如很多城、農(nóng)商行的金融科技部門(mén)沿用與中后臺(tái)部門(mén)相同的職級(jí)體系，輔助核心業(yè)務(wù)的發(fā)展。,銀行網(wǎng)金部門(mén),傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技的投入和應(yīng)用在不斷深化：有的由公司內(nèi)部信息科技部門(mén)主導(dǎo)，有的將自主權(quán)下放至各業(yè)務(wù)單元，有的是通過(guò)金融創(chuàng)新部門(mén)進(jìn)行，還有些公司和外部金融科技公司合作共贏?？傮w來(lái)看，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已越來(lái)越重視金融科技的研發(fā)和應(yīng)用，且不甘于單純依賴(lài)外部金融科技公司的能力，而是更加重視自主研發(fā)和實(shí)踐能力的培養(yǎng)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)成立金融科技子公司的個(gè)案不斷增加。公開(kāi)信息顯示，不少金融機(jī)構(gòu)都陸續(xù)成立了金融科技子公司。,合作方式,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了較長(zhǎng)的發(fā)展階段，管理方式和企業(yè)文化相對(duì)固化且深入，而金融科技公司大部分成立時(shí)間較短，管理方式和企業(yè)文化多處在探索階段，管理方式也相對(duì)靈活。監(jiān)管的不確定性也是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司合作過(guò)程中面臨的一個(gè)問(wèn)題。監(jiān)管是一把雙刃劍，一方面可作為催化劑，確保一個(gè)良好健康的市場(chǎng)環(huán)境，另一方面，監(jiān)管也可能制約創(chuàng)新。在新的監(jiān)管趨勢(shì)下，如何將金融科技領(lǐng)域所積累的經(jīng)驗(yàn)和傳統(tǒng)金融行業(yè)的風(fēng)控能力相結(jié)合將是關(guān)鍵。,合作中的挑戰(zhàn),嚴(yán)監(jiān)管既是眾望所歸，也是大勢(shì)所趨。央行近期的表態(tài)，也說(shuō)明了嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)仍將持續(xù)。最大的制約是不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)。相信這是因?yàn)榻鹑谂c科技的結(jié)合本身屬于跨界，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管職責(zé)邊界以及協(xié)調(diào)機(jī)制尚待建立完善，對(duì)某些創(chuàng)新無(wú)法做到快速及明確的響應(yīng)。未來(lái)金融科技領(lǐng)域的佼佼者，必定是那些能夠高效滿(mǎn)足監(jiān)管要求、化被動(dòng)為主動(dòng)的企業(yè)。因此，無(wú)論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是金融科技公司，都要配合監(jiān)管做好相關(guān)工作，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、由內(nèi)而外地打造合規(guī)的企業(yè)文化，同時(shí)善用監(jiān)管科技，將合規(guī)的成本效益最大化。,政府監(jiān)管,公司簡(jiǎn)介,1,SWOT分析,2,SWOT分析（需集思廣益補(bǔ)充）,公司簡(jiǎn)介,1,策略思考,3,策略思考-對(duì)資金方,了解資金方-金融機(jī)構(gòu),了解資金方-銀行業(yè)務(wù),了解資金方-監(jiān)管指標(biāo)（銀監(jiān)監(jiān)管指標(biāo)）,了解資金方-監(jiān)管指標(biāo)（央行MPA指標(biāo)）,了解資金方-監(jiān)管指標(biāo)（央行MPA指標(biāo)）,了解資金方-部