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信用社(銀行)金融機構(gòu)存款通存通兌管理辦法第一章總 則第一條 為加強信用社(銀行)金融機構(gòu)(含信用社(銀行)、信用社(銀行)銀行、農(nóng) 村商業(yè)銀行,下同)通存通兌業(yè)務(wù)管理,強化綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金清算管理,實現(xiàn)業(yè) 務(wù)操作規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化,確保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全高效運行,根據(jù)信用社(銀行) 金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理辦法及有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。第二條 本辦法所稱通存通兌業(yè)務(wù)是指客戶在其開戶機構(gòu)以外的農(nóng)村合 作金融機構(gòu)辦理存、取款等相關(guān)業(yè)務(wù)。第三條 凡在信用社(銀行)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點開立存款賬戶的客戶,均可申 請開通通存通兌業(yè)務(wù)。申請此項服務(wù)的客戶可以在內(nèi)任何一家冠有“安徽農(nóng) 金”標(biāo)識的信用社(銀行)金融機構(gòu)辦理異地存、取款業(yè)務(wù)。第四條 客戶申請開通通存通兌業(yè)務(wù)必須符合中國人民銀行關(guān)于存款實名制的 要求,并預(yù)留通存通兌賬戶密碼??蛻魬{存折(單)、銀行卡及密碼辦理相關(guān)通存 通兌業(yè)務(wù)。第五條 本辦法適用于信用社(銀行)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點之間通過農(nóng)村 合作金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)的管理。凡開辦通存通兌業(yè)務(wù)的安徽 省信用社(銀行)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點必須遵守本辦法。第二章 業(yè)務(wù)范圍第六條 通存通兌業(yè)務(wù)受理范圍(一)活期儲蓄存款賬戶款項的存取與銷戶;(二)個人銀行結(jié)算存款賬戶款項的存取、轉(zhuǎn)賬與銷戶;(三)個人存折的換折、補登折;(四)本、異地?zé)o折(卡)存款;(五)定活兩便存款賬戶銷戶;(六)零存整取、教育儲蓄存款賬戶的續(xù)存、提前支取與銷戶;(七)整存整取定期儲蓄存款賬戶的銷戶;(八)個人存款賬戶密碼修改;(九)個人存款賬戶余額查詢;(十)存單、存折及銀行卡的口頭掛失。第七條 以下情況須到開戶機構(gòu)辦理:(一)整存整取定期儲蓄存款的部分提前支取;(二)書面掛失及解除,掛失補發(fā)存單、存折和銀行卡;(三)存款賬戶的凍結(jié)及解凍,控制及解控;(四)通知存款的通知手續(xù)、部分支取、銷戶;(五) 其他需要在開戶網(wǎng)點辦理的業(yè)務(wù)。第八條 對公活期存款在全省信用社(銀行)金融機構(gòu)范圍內(nèi)可以辦理異地存款業(yè) 務(wù),暫不開通異地支取業(yè)務(wù)。第三章 業(yè)務(wù)管理第九條 信用社(銀行)金融機構(gòu)通存通兌業(yè)務(wù)實行日間記賬、日終差額清算 的處理模式。代理機構(gòu)受理客戶請求查詢其異地款項時,客戶必須輸入密碼確認 后,方可進行相關(guān)查詢。第十條 開通通存通兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)必須嚴(yán)格按照通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法辦理業(yè) 務(wù),不得隨意壓縮業(yè)務(wù)范圍,更不得無故拒絕客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)。第十一條 因通訊故障等客觀原因不能辦理通存通兌業(yè)務(wù)時,通存通兌機構(gòu)柜 面人員需向客戶做好解釋疏導(dǎo)工作,并及時逐級上報,同時組織相關(guān)人員盡快排除 故障。第十二條 當(dāng)發(fā)生通訊中斷等情況,待通訊恢復(fù)正常后,經(jīng)辦人員應(yīng)注意查對 賬務(wù)記載情況,防止漏記或重復(fù)記賬情況。第十三條 辦理通存通兌業(yè)務(wù)中如發(fā)現(xiàn)客戶賬戶有疑問或其他異常情況,應(yīng)立 即向領(lǐng)導(dǎo)及上級主管部門匯報,并采取必要措施妥善處理。第十四條 柜員在辦理通存通兌業(yè)務(wù)中如發(fā)生錯誤,當(dāng)日發(fā)現(xiàn)能修改的,經(jīng)會計主管授權(quán)后可進行沖賬處理,如當(dāng)日無法修改的,按賬務(wù)差錯處理有關(guān)規(guī)定處理。第十五條 通存通兌業(yè)務(wù)發(fā)生差錯,按照“誰出錯誰負責(zé)”的原則處理,并須 要及時登記會計差錯登記簿。第十六條 營業(yè)機構(gòu)在辦理通存通兌業(yè)務(wù)中出現(xiàn)糾紛,在同一法人行(社)范 圍內(nèi)的,由所在法人行(社)處理,跨法人行(社)的,由雙方法人行(社)協(xié)商 解決。第十七條 異地掛失業(yè)務(wù)只限于口頭掛失,口頭掛失后客戶需到開戶機構(gòu)辦理 正式掛失手續(xù)。第十八條 辦理通存通兌業(yè)務(wù)的儲蓄存單、個人存折等憑證,必須標(biāo)有“安徽 農(nóng)金”標(biāo)識和字樣。第十九條 通存通兌業(yè)務(wù)產(chǎn)生的存取款及銷戶等原始憑證,由代理機構(gòu)截留保管。第二十條 對公客戶遺失收賬通知的,開戶機構(gòu)根據(jù)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄信息出具款項入賬證明,不另行簽發(fā)收賬通知。第二十一條 如遇有大額通存通兌網(wǎng)絡(luò)資金差錯,錯賬機構(gòu)應(yīng)立即與開戶機構(gòu) 聯(lián)系,對客戶賬戶進行余額控制,并積極與客戶聯(lián)系追回差錯款項。
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