城市商業(yè)銀行實(shí)施存款保險(xiǎn)條例工作方案.doc

xx省xx商業(yè)銀行實(shí)施工作方案為確保全省xx銀行按時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行存款保險(xiǎn)條例，維護(hù)實(shí)施存款保險(xiǎn)制度過程中的金融穩(wěn)定大局，確保不出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，特制定本方案。一、高度重視，成立組織。國家即將頒布的存款保險(xiǎn)條例是按照黨的十八大確立的改革規(guī)劃和國務(wù)院關(guān)于 2014年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)任務(wù)的意見精神，伴隨民營銀行、利率市場(chǎng)化等各項(xiàng)金融改革之后，建立起來的一項(xiàng)金融保障制度；是國家為了降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)概率、保護(hù)存款人利益、摒棄隱性存款保險(xiǎn)制度等眾多弊端，而實(shí)施的又一項(xiàng)重大金融改革舉措。近日，省委副省長xxx在xx的報(bào)告上明確批示要求“抓緊認(rèn)真研究，防止存款特別是財(cái)政性存款搬家，防止擠兌。要積極配合人行xx做好應(yīng)對(duì)工作”。全系統(tǒng)廣大干部員工要堅(jiān)決把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到國家的重大決策部署上來，統(tǒng)一到省政府的工作要求上來，統(tǒng)一到省分行的工作布置上來，充分認(rèn)識(shí)國家實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的重大作用和意義，確保存款保險(xiǎn)條例征求意見期間以及實(shí)施初期不出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，防止擠兌風(fēng)險(xiǎn)。省分行成立實(shí)施存款保險(xiǎn)制度領(lǐng)導(dǎo)組，具體組成如下：組 長：副組長：成 員：省分行各部門、直屬機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)2個(gè)監(jiān)測(cè)小組，分別是：輿情監(jiān)測(cè)小組，由辦公室牽頭；流動(dòng)性監(jiān)測(cè)小組，由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部牽頭。各支行要比照成立本機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)組，由主要負(fù)責(zé)人任組長，并報(bào)省分行備案。二、精心應(yīng)對(duì)，嚴(yán)明紀(jì)律。存款保險(xiǎn)條例征求意見期間以及實(shí)施初期，要著重抓好以下工作：（一）制定應(yīng)急處置預(yù)案，落實(shí)責(zé)任。省分行制定xx省xx商業(yè)銀行實(shí)施存款保險(xiǎn)條例應(yīng)急處置預(yù)案（見附件1），布置制度實(shí)施工作，落實(shí)分解工作任務(wù)，明確工作職責(zé)。各支行要比照制定本機(jī)構(gòu)的應(yīng)急處置預(yù)案，并報(bào)省分行備案。（二）統(tǒng)一宣傳口徑。全系統(tǒng)要嚴(yán)格按照人行有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)持正確的宣傳導(dǎo)向和口徑，不得擅自接待媒體采訪，避免出現(xiàn)不必要的負(fù)面輿論。（三）強(qiáng)化員工紀(jì)律。全系統(tǒng)要及時(shí)傳達(dá)人行有關(guān)會(huì)議精神和要求，重點(diǎn)加強(qiáng)一線員工、客戶經(jīng)理、管理人員的管理，不得在網(wǎng)絡(luò)、微博、微信等媒體平臺(tái)上發(fā)布負(fù)面言論；不得阻撓、推諉存款匯劃與取現(xiàn)；不得以不正當(dāng)手段拉存款，導(dǎo)致存款搬家；不得詆毀同業(yè)；不得誤導(dǎo)存款人等。（四）爭(zhēng)取地方黨委政府支持。各支行要圍繞實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的要求、精神和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容，積極主動(dòng)向當(dāng)?shù)攸h委政府匯報(bào)，取得支持，防止存款特別是財(cái)政性存款搬家，出現(xiàn)擠兌風(fēng)險(xiǎn)。（五）建立監(jiān)測(cè)制度。各支行要立即建立輿情監(jiān)測(cè)、流動(dòng)性監(jiān)測(cè)、大額資金異常變化監(jiān)測(cè)等規(guī)定，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和隱患要早發(fā)現(xiàn)、早處置。省分行輿情監(jiān)測(cè)小組要實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)相關(guān)網(wǎng)站、微博、微信等媒體平臺(tái)，及時(shí)做好不當(dāng)輿情的糾正與應(yīng)對(duì)，并指導(dǎo)相關(guān)支行澄清負(fù)面輿情。（六）實(shí)施報(bào)告制度。在存款保險(xiǎn)條例草案征求意見期間，實(shí)施日?qǐng)?bào)制度，各支行應(yīng)于每個(gè)工作日上午x點(diǎn)前，將監(jiān)測(cè)日?qǐng)?bào)表（見附件2）報(bào)省分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部xx信箱。重大情況，及時(shí)報(bào)告。三、樹立信心，加快轉(zhuǎn)型。面對(duì)實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的影響，加上當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行和利率市場(chǎng)化影響，全系統(tǒng)要上下同心，齊心協(xié)力，積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，立足“抓發(fā)展、控風(fēng)險(xiǎn)、推改革、強(qiáng)素質(zhì)、樹形象”這條工作主線，堅(jiān)定信心，精心謀劃，努力做好轉(zhuǎn)型發(fā)展工作：（一）抓好發(fā)展方式轉(zhuǎn)型。1.要鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)基礎(chǔ)，大力組織存款工作力度。通過創(chuàng)設(shè)精品網(wǎng)點(diǎn)，使其成為轄內(nèi)同地段業(yè)務(wù)辦理最快、服務(wù)最優(yōu)、形象最好的網(wǎng)點(diǎn)。加強(qiáng)電子虛擬網(wǎng)點(diǎn)和農(nóng)村金融服務(wù)室建設(shè)，形成互為結(jié)合的多元銷售渠道，提升農(nóng)村金融服務(wù)的精度、廣度、深度和密度，穩(wěn)定資金來源和客戶基礎(chǔ)；繼續(xù)深入實(shí)施金融服務(wù)“三大工程”，依靠鮮明的差異化市場(chǎng)定位，把業(yè)務(wù)發(fā)展的主體放在滿足地方中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的服務(wù)需求上，不斷擴(kuò)大適合自身特征的客戶群體，形成與其它銀行既分工協(xié)作、又有序競(jìng)爭(zhēng)的良好格局。2.要適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革趨勢(shì)，研究傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的差異化定價(jià)策略，建立適應(yīng)不同市場(chǎng)定位的存貸款市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制，減輕利率市場(chǎng)化對(duì)盈利空間的壓縮。實(shí)行成本分類別、分品種核算，有效引導(dǎo)存貸款業(yè)務(wù)差異化營銷方向。將財(cái)力和資金配置到效益高的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、產(chǎn)品種類和客戶對(duì)象中去，真正實(shí)現(xiàn)效益和資源的最優(yōu)化配置。3.要全面拓展電子銀行產(chǎn)品和新型金融產(chǎn)品、服務(wù)的市場(chǎng)份額，提高中間業(yè)務(wù)收入占比。充分利用電子服務(wù)平臺(tái)，暢通與客戶間的有效溝通渠道，充分挖掘客戶的潛在需求。不斷完善電子銀行產(chǎn)品功能，提供高效便捷的個(gè)性化服務(wù)。加大金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新研發(fā)，探索開發(fā)代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等。（二）抓好管理方式轉(zhuǎn)型。1.強(qiáng)化總行大客戶營銷職能和部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)、計(jì)劃控制、監(jiān)督檢查職能，強(qiáng)化分支機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能。建立總行審批中心、放款中心、對(duì)賬中心等條線集中經(jīng)營管理模式，實(shí)行專業(yè)化管理和營銷。實(shí)現(xiàn)授權(quán)、審批、風(fēng)險(xiǎn)控制等后臺(tái)業(yè)務(wù)集中處理模式，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防御由一線網(wǎng)點(diǎn)向業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)移。2.著力提升精細(xì)化管理水平，以全面預(yù)算管理為基礎(chǔ)，以利率管理和資本管理為核心，以績(jī)效考核為抓手，通過管理會(huì)計(jì)工具和方法，真正將經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)、資本管理、績(jī)效考核、財(cái)務(wù)管理有機(jī)的協(xié)調(diào)統(tǒng)一起來，形成實(shí)施戰(zhàn)略、預(yù)算管理和績(jī)效考核“三位一體”的管理理念和體系,提升精細(xì)化管理水平，促進(jìn)經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)變。3.繼續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。通過流程銀行建設(shè)，使流程管理由“人控”向“機(jī)控”轉(zhuǎn)變，做到信息化覆蓋各個(gè)操作環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)操作規(guī)范化、透明化，減少操作、決策失誤的風(fēng)險(xiǎn)。完善董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的議事規(guī)則和職責(zé)流程，切實(shí)加大對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控，樹立穩(wěn)健的績(jī)效觀，健全完善科學(xué)合理的激勵(lì)約束機(jī)制。附件：1.xx省xx商業(yè)銀行實(shí)施存款保險(xiǎn)條例應(yīng)急處置預(yù)案2.監(jiān)測(cè)日?qǐng)?bào)表附件1：xx省xx商業(yè)銀行實(shí)施存款保險(xiǎn)條例應(yīng)急處置預(yù)案為迅速有效的處置全省xx商業(yè)銀行在存款保險(xiǎn)條例（草案）征求意見期間以及實(shí)施初期的風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件，最大程度地預(yù)防和減少突發(fā)事件造成的危害和損失，防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和蔓延，有效維護(hù)金融穩(wěn)定運(yùn)行和廣大客戶利益，確保全系統(tǒng)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本預(yù)案。一、成立組織省分行成立實(shí)施存款保險(xiǎn)制度應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)組，具體組成如下：組 長：xx副組長：xx成 員：省分行各部門、直屬機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)2個(gè)監(jiān)測(cè)小組，分別是：輿情監(jiān)測(cè)小組，由辦公室牽頭；流動(dòng)性監(jiān)測(cè)小組，由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部牽頭。 二、工作職責(zé)（一）領(lǐng)導(dǎo)組負(fù)責(zé)組織部署全系統(tǒng)在存款保險(xiǎn)條例征求意見期間以及實(shí)施后的各類應(yīng)急處置工作，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全系統(tǒng)各類應(yīng)急資源，明確責(zé)任部門和人員分工，協(xié)調(diào)和推動(dòng)相關(guān)部門、人員做好緊急事件的應(yīng)急處置，確定應(yīng)急響應(yīng)措施，控制事態(tài)發(fā)展，確保處置效果。（二）領(lǐng)導(dǎo)組辦公室及流動(dòng)性監(jiān)測(cè)小組負(fù)責(zé)組織全轄流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、分析和預(yù)警，在出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性事件時(shí)，及時(shí)報(bào)告，并按指示要求啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，落實(shí)工作措施。（三）輿情監(jiān)測(cè)小組負(fù)責(zé)輿情工作機(jī)制的建立，以及做好日常輿情監(jiān)測(cè)和輿論引導(dǎo)、規(guī)范媒體接訪、強(qiáng)化責(zé)任追究等工作。三、啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案的條件，包括但不僅限于：（一）流動(dòng)性臨時(shí)中斷，如突然運(yùn)作故障、電子支付系統(tǒng)出現(xiàn)問題等緊急情況，致使支行產(chǎn)生短期融資需求； （二）因支行監(jiān)管評(píng)級(jí)大幅降低而產(chǎn)生的流動(dòng)性問題； （三）同業(yè)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)可能導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)傳遞； （四）市場(chǎng)大幅震蕩，流動(dòng)性枯竭，交易對(duì)手減少或交易對(duì)手可融資金額大幅減少、融資成本快速上升； （五）支行或支行所在地區(qū)發(fā)生擠兌事件； （六）特定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部監(jiān)測(cè)指標(biāo)達(dá)到觸發(fā)值；（七）支行或支行所在地區(qū)出現(xiàn)重大負(fù)面輿情。四、應(yīng)急處置原則風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作應(yīng)遵循“以防為主、以行為主，內(nèi)緊外松、及時(shí)處置”的原則。 （一）堅(jiān)持依法、快速、高效、穩(wěn)妥原則。鑒于支付風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性事件有波動(dòng)性、擴(kuò)散性的特點(diǎn)，支行內(nèi)部要保持穩(wěn)定，對(duì)外敞開兌付，絕不允許出現(xiàn)限付、拒付現(xiàn)象。在處置某一支行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)期間，其他支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（包括被處置網(wǎng)點(diǎn)）必須保持正常營業(yè)，必要時(shí)可延長營業(yè)時(shí)間。 （二）堅(jiān)持保密原則。領(lǐng)導(dǎo)組成員要嚴(yán)格遵守職業(yè)道德和組織紀(jì)律要求，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向外界披露任何信息情況。 （三）堅(jiān)持統(tǒng)一口徑原則。在處置流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性事件過程中，支行各部門要統(tǒng)一口徑，做好對(duì)群眾的解釋、安撫工作，同時(shí)積極采取各種處置措施，力爭(zhēng)在風(fēng)險(xiǎn)初期，盡快控制事態(tài)發(fā)展，將風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延擴(kuò)大。 （四）堅(jiān)持支行自救、系統(tǒng)自救和外部救助相結(jié)合的原則。 五、 應(yīng)急處置程序 （一）各支行分支機(jī)構(gòu)在發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性事件時(shí)，應(yīng)在事件發(fā)生的第一時(shí)間以電話形式上報(bào)本支行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并在事件發(fā)生的1小時(shí)內(nèi)以重大突發(fā)事件報(bào)告形式報(bào)送支行總部。 （二）支行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組在接到報(bào)告并核實(shí)情況后，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案進(jìn)行自救，同時(shí)電話上報(bào)省分行、人民銀行、監(jiān)管部門和當(dāng)?shù)卣?，并?小時(shí)內(nèi)形成書面報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括：事件所涉及的機(jī)構(gòu)名稱、地點(diǎn)、時(shí)間；事件的發(fā)生原因、性質(zhì)、等級(jí)、可能涉及的金額及人數(shù)、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后的社會(huì)穩(wěn)定情況；事態(tài)發(fā)展趨勢(shì)、可能造成的損失及擬采取應(yīng)對(duì)措施等。 （三）省分行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)組在接到發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告時(shí)，應(yīng)及時(shí)派人趕赴現(xiàn)場(chǎng)了解情況，分析原因并妥善進(jìn)行處置。 六、組織應(yīng)急資金的方式及步驟 （一）支行內(nèi)部組織調(diào)劑、調(diào)撥資金； （二）應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)組協(xié)調(diào)系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)劑； （三）向人民銀行申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金； （四）向人民銀行申請(qǐng)緊急再貸款； （五）請(qǐng)求政府相關(guān)部門組織人員到現(xiàn)場(chǎng)維持秩序，依法制止散布謠言、制造事端等違法鬧事行為，嚴(yán)肅處理違法人員。 七、責(zé)任追究 發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性事件，相關(guān)責(zé)任人員有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的行政或紀(jì)律處分： （一）未制定本支行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案和工作機(jī)制的； （二）故意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)情況造成風(fēng)險(xiǎn)蔓延擴(kuò)大和形成系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的； （三）發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件后未及時(shí)報(bào)告，或者采取措施不及時(shí)、不力，致使事態(tài)進(jìn)一步惡化的； （四）未經(jīng)批準(zhǔn)向外界泄漏風(fēng)險(xiǎn)情況、釀成不良后果的。 八、情況總結(jié)在風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性事件平息之后，支行應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組要對(duì)事件處置工作進(jìn)行評(píng)估與總結(jié)，內(nèi)容包括發(fā)生事件的情況和原因，造成的社會(huì)影響、采取的措施和取得的效果等，并書面報(bào)告省分行、人