初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫檢測試卷A卷 含答案.docVIP

初級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測試卷A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關(guān)于金融衍生品的表述不正確的是（ ）。A.是一種金融合約B.其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)C.商品期貨的標的物不可以為原油D.標的物為股票指數(shù)的屬于金融期貨2、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在自收到申請文件之日起（ ）個月內(nèi)，對銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.63、借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性會導致（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險4、關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（ ）。A.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定要求的客戶身份識別措施B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)應(yīng)當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記D.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記5、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構(gòu)起牽線搭橋的作用D.直接融資沒有金融機構(gòu)的參與6、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風險可控 7、根據(jù)我國金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法不需要報告的交易是（ ）。A.當日累計外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉(zhuǎn)賬C.單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支D.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元人民幣8、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（ ）。A.用于保值投機目的期權(quán)、期貨B.用于支付回購協(xié)議C.用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票9、對于不同類別的銀行沖國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的干預(yù)措施說法錯誤的是（ ）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷10、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準備金C.再貸款D.再貼現(xiàn)11、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A:發(fā)行銀行券B:向中央銀行借款C:存款D:同業(yè)拆借12、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（ ）的責任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評估失準D、檢查失誤13、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（ ）。A促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B維護公眾對銀行業(yè)的信心C促進會員單位實現(xiàn)共同利益D提高銀行業(yè)競爭能力14、下列各項中，不可能成為行政復(fù)議申請人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.無民事行為能力人的法定代理人 D.行政機關(guān) 15、（ ）可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 16、（ ）是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A.多頭監(jiān)管型 B.統(tǒng)一監(jiān)管型 C.單一全能型 D.“雙峰”監(jiān)管型 17、下列（ ）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務(wù)。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照18、根據(jù)商業(yè)銀行信息披露暫行辦法，重大關(guān)聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額（ ）以上的關(guān)聯(lián)方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%19、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法不正確的是（ ）。A.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回20、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)。21、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟指標。A.國際收支平衡B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.經(jīng)濟增長22、2010年上半年，我國西南幾省發(fā)生嚴重旱災(zāi)，許多國家對我國進行了直接的經(jīng)濟捐贈。那么，各國對我國的捐贈應(yīng)該記入國際收支中的（ ）。A.資本項目B.貿(mào)易收支C.單方面轉(zhuǎn)移D.勞務(wù)收支23、（ ）對股東大會(經(jīng)營管理決策機構(gòu))負責，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長24、商業(yè)銀行的（ ）是承擔具體風險的最終責任人。A:股東B:董事長C:行長D:經(jīng)營班子25、（ ）的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業(yè)務(wù)管理26、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿(mào)易收支27、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶D現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算28、（ ）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進行付款。A押匯B信用證C保理D福費廷29、下列對資本市場特征的描述正確的是（ ）。A.風險性高，收益也高，償還期長B.風險性低，安全性也低，償還期長C.流動性低，風險性也低，償還期短D.收益高，風險性低，償還期短30、目前我國常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（ ）。A失業(yè)率B國際收支順差C國內(nèi)生產(chǎn)總值D通貨膨脹率31、2007年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（ ）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶32、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產(chǎn)的流動性B:降低銀行資產(chǎn)組合的風險C:提高銀行資產(chǎn)組合的信譽水平D:提高銀行資產(chǎn)組合的收益率33、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據(jù)的管理制度 34、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種35、( )負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會36、（ ）人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回。A.追索權(quán) B.取回權(quán) C.別除權(quán) D.抵銷權(quán) 37、下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.張三依法委托李四為其貸款38、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.消費信貸B.儲蓄功能C.支付結(jié)算D.存取現(xiàn)金39、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是（ ）。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應(yīng)的民事責任40、從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是（ ）。A.質(zhì)押貸款 B.保付代理C.銀行保函 D.遠期票據(jù)貼現(xiàn) 41、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A存款B貸款利息C投資收益D手續(xù)費收入42、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（ ）日為結(jié)息日。A7B15C20D2543、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（ ）規(guī)定。A.風險提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避44、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（ ）。A國際清算銀行B中國銀行業(yè)協(xié)會C美國銀行家協(xié)會D香港銀行公會45、當銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司46、不屬于經(jīng)濟全球化表現(xiàn)的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰(zhàn)爭從未停止C.資本在全球范圍內(nèi)流動更加自由D.國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密47、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構(gòu)的準入管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度48、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，乙企業(yè)以自己的機器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行（ ）。A.只能先執(zhí)行抵押權(quán)B.只能要求丙企業(yè)承擔保證責任C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔保證責任D.既不能執(zhí)行抵押權(quán)，也不能要求丙企業(yè)承擔保證責任49、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（ ）。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 中國保險監(jiān)督管理委員會C. 中國證券監(jiān)督管理委員會D. 中國人民銀行50、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事51、貸款發(fā)放實行（ ）。A.貸放分離、實貸實付 B.貸放集中、實貸實付 C.貸放分離、實貸虛付 D.貸放分離、虛貸實付 52、監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施53、對于依法應(yīng)當取得行政許可的活動，公民、法人或者其他組織未經(jīng)行政許可而擅自從事的，行政機關(guān)應(yīng)當依法給予（ ）。A.行政處分 B.行政處罰 C.刑事處罰 D.民事處罰 54、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ）。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款55、用支出法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標不包含（ ）。A.消費B.投資C.儲蓄D.凈出口56、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A.市場標價法B.直接標價法C.一攬子標價法D.直接標記法57、（ ）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.信用資本58、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪59、銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風險。實行集中授權(quán)管理是指（ ）。A.分級審批B.審貸分離C.統(tǒng)一授信管理D.自上而下分配放貨權(quán)力60、下列關(guān)于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.銀團的代理行必須由牽頭行擔任D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同61、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日62、十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權(quán)法，該法于（ ）實施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日63、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.旅行支票64、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談65、通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（ ）。A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)66、下面關(guān)于銀行的風險管理組織說法不正確的是（ ）。A. 風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B. 通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則C. 風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告D. 風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風險規(guī)避策略67、按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序不包括（ ）。A.審批制B.注冊制C.核準制D.備案制68、票據(jù)喪失的補救措施不包括（ ）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書69、下列關(guān)于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A:銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B:分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C:銀團的代理行必須由牽頭行擔任D:銀團貸款成員的貸款條件可以不同70、符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“崗位職責”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息71、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結(jié)匯D:炒匯72、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。A:電匯B:匯票C:票匯D:信匯73、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信（ ），并建立客戶情況變化報告制度。A. 進行貸后檢查B. 進行準確分類C. 關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)D. 進行走訪74、跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）辦理。A:當?shù)亟Y(jié)算中心B:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C:中國人民銀行D:全國銀行間債券系統(tǒng)75、我國的中央銀行是（ ）。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會76、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準則B商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護準則C規(guī)避利益沖突D禁止賄賂及不當便利77、凈利息收益率是指（ ）。A.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.凈利息收入與貸款平均余額之比D.凈利息收入與新增貸款之比78、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A理事會B會員大會C監(jiān)事會D其他委員會79、個人通知存款的起存金額為（ ）萬元。A1B2C3D580、（ ）是衡量經(jīng)濟增長的指標。 A. 生產(chǎn)者物價水平B. 消費者物價水平C. 國內(nèi)生產(chǎn)總值D. 物價總水平81、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 82、2003年通過的中華人民共和國中國人民銀行法修正案，就監(jiān)督管理部分而言下列說法不正確的是（ ）。A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)C.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行83、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（ ）。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.內(nèi)控管理D.市場約束84、銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當報（ ）備案。A.證監(jiān)會B.中國證券業(yè)協(xié)會C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.中國人民銀行85、銀行監(jiān)管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監(jiān)管 C.行業(yè)自律 D.銀行自我監(jiān)管 86、下列屬于我國商業(yè)銀行核心資本的項目是（ ）。A:盈余公積B:可轉(zhuǎn)換債券C:一般準備D:商譽87、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運用的備用資金88、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款89、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品90、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取（ ）形式提供服務(wù)。A. 設(shè)立分支機構(gòu)B. 流動服務(wù)C. 設(shè)立代表處D. 設(shè)置ATM 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會B監(jiān)事會C股東大會D職工代表E高級管理層2、我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。A公開市場業(yè)務(wù)B存款準備金C利率政策D再貼現(xiàn)E匯率政策3、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業(yè)務(wù)B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準備金E.窗口指導4、流動性風險的管控手段包括（ ）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風險對沖D.應(yīng)急計劃E.壓力測試5、根據(jù)刑法的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（ ）。A編造引進資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長變更，沒有進行披露C自制信用卡從銀行提款機提款D提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保6、代理包括（ ）。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理7、銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（ ）。A:代理國債買賣B:代理保險C:委托貸款D:銀行保函E:代理證券業(yè)務(wù)8、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)9、銀行業(yè)職業(yè)價值理念的核心有（ ）。A. 誠信B. 愛崗C. 合規(guī)D. 盡職E. 競爭10、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（ ）。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產(chǎn)減去負債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實際承擔風險的最直接反映E是所有者權(quán)益11、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模12、下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風險的有（ ）。A.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失B.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失C.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口D.因監(jiān)管措施支付的罰款所導致的風險敞口E.因流程管理不完善導致的損失13、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的（ ）。A. 基礎(chǔ)知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限14、宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標包括（ ）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高15、破壞金融管理秩序的行為包括（ ）。A. 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用C. 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E. 明知所出售的是假幣仍協(xié)助運輸16、民事行為能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素C：民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止17、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（ ）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。A:機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新B:風險管理能力創(chuàng)新C:人員準備創(chuàng)新D:市場拓展創(chuàng)新E:管理模式創(chuàng)新18、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有（ ）。A.優(yōu)先獲得固定的股息 B.優(yōu)先認股權(quán) C.優(yōu)先清償權(quán) D.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息E.優(yōu)先投票權(quán)19、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權(quán)主張婚姻無效D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)20、依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的機構(gòu)有（ ）。A. 中國進出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產(chǎn)管理公司D. 農(nóng)村資金互助社E. 中國銀行21、我國M1由（ ）構(gòu)成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關(guān)團體部隊的存款22、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關(guān)法人23、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構(gòu)24、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有（ ）。A. 銀行匯票B. 銀行承兌匯票C. 銀行本票D. 支票E. 商業(yè)匯票25、貨幣市場具有的特點包括（ ）。A.償還期短B.流動性弱C.收益率高D.風險小E.流動性強26、屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（ ）。A.與銀行董事進行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表C.要求銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況D.進入銀行金融機構(gòu)進行檢查E.有權(quán)要求銀行金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告27、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到（ ）。A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項B.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)安全C.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來確認來人的身份E.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導28、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（ ）。A.農(nóng)村信用社 B.企業(yè)集團財務(wù)公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產(chǎn)管理公司29、以下屬于無效合同的有（ ）。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的30、下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A.預(yù)付款保函屬于融資類保函B.銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類C.有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔保D.經(jīng)營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保E.關(guān)稅保函是為進出口物品繳納關(guān)稅提供的擔保31、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般 包括（ ）。A.經(jīng)濟增長一國內(nèi)生產(chǎn)總值B.貨幣供應(yīng)量一市場利率C.充分就業(yè)一失業(yè)率D.物價穩(wěn)定一通貨膨脹率E.國際收支平衡一匯率32、（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B. 銀行業(yè)協(xié)會工作指引C. 中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D. 中國銀行業(yè)自律公約E. 商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引33、下列關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法34、某銀行發(fā)生了嚴重的貸款風險，可以采取( )方式處置該銀行。A凍結(jié)資金B(yǎng)接管C撤銷D依法宣告破產(chǎn)E重組35、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（ ）。A.英國B.日本C.韓國D.澳大利亞E.荷蘭36、20XX年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。下列關(guān)于這項改革的內(nèi)容正確的有（ ）。A. 人民幣匯率盯住單一美元B. 按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個貨幣籃子C. 根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，以市場供求為基礎(chǔ)D. 參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化E. 對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定37、我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有（ ）。A.個人助學貸款B.住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.個人信用卡透支E.汽車消費貸款38、定期儲蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取39、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定40、下列各項職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場所和設(shè)施B.對會員、上市公司進行監(jiān)督C.管理和公布市場信息D.證券的存管和過戶E.接受上市申請，安排證券上市 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯2、（ ）根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應(yīng)當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關(guān)。A.對B.錯3、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對4、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構(gòu)。A.對B.錯5、（ ）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤6、（ ）進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯誤7、（ ）單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯8、（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。A.對B.錯9、（ ）票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。A、正確B、錯誤10、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤11、（ ）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤12、（ ）消費者價格指數(shù)（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務(wù)組合的成本。A.正確B.錯誤13、（ ）甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯14、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤15、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、【答案】C3、 A【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。故本題選A。4、B5、D6、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。7、A8、B9、D10、【答案】C11、C12、B13、C14、【正確答案】D15、【正確答案】B【答案解析】本題考查單位活期存款。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。16、【正確答案】A17、C18、A19、A20、B21、正確答案是： B22、正確答案是： C23、【答案】B24、B25、 A【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。26、正確答案是： D解析： 國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。因為它反映了實際資源在國際間的轉(zhuǎn)移。27、A28、B29、A30、【答案】C31、【答案】D【解析】個人外匯管理辦法實施細則對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”32、B33、【正確答案】A【答案解析】本題考查非法吸收公眾存款罪。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為國家的銀行管理制度。34、C35、【答案】B36、【正確答案】B37、D38、B39、B40、D41、A42、C43、C44、B45、C46、B47、B48、【答案】C【解析】當物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機制沒有約定的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。第三人提供擔保物的。則由債權(quán)人選擇。這里由第三人乙企業(yè)提供抵押，所以債權(quán)人可以選擇。49、D50、C51、【正確答案】A【答案解析】本題考查貸款發(fā)放的原則。貸款發(fā)放實行貸放分離、實貸實付。52、C53、【正確答案】B54、D55、正確答案是： C解析： 用支出法統(tǒng)計，GDP=消費+投資+凈出口；用收入法統(tǒng)計，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。56、【答案】B【解析】目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種