2020年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試題A卷 含答案.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每周一練試題A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此11月20日的正確寫法是（ ）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日2、（ ）是風險管理的最基本要求。A.風險控制B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險識別3、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產率應()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%4、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財產和經費C、有自己的名稱、組織結構和場所D、能夠獨立承擔民事責任E、以盈利為目的5、下列屬于融資類保函的是（ ）。A.履約保函B.即期付款保函C.投標保函D.借款保函6、（ ）是管理利率的唯一有權機關。A:中國銀監(jiān)會B:中國人民銀行C:國務院D:中國銀行同業(yè)利率協(xié)調委員會7、對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.608、根據(jù)我國（ ）規(guī)定，個人在金融機構開立存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。A.儲蓄存款保險制度B.儲蓄存款保密制度C.儲蓄存款登記制度D.儲蓄存款實名制9、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實際利率C:浮動利率D:名義利率10、在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于（ ）。A政府信用B商業(yè)信用C個人信用D銀行信用11、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會B.中國農業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會12、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質 13、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.貸款業(yè)務D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務14、商業(yè)銀行面臨的（ ）指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險15、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（ ）。A.返還財產B.賠償損失C.追繳財產D.沒收財產16、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（ ）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產組合的風險D.減少銀行負債17、（ ）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。A.多頭監(jiān)管型 B.統(tǒng)一監(jiān)管型 C.單一全能型 D.“雙峰”監(jiān)管型 18、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內，對銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.619、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起牽線搭橋的作用D.直接融資沒有金融機構的參與20、中國長城資產管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農業(yè)銀行D.中國建設銀行21、在利潤表中，“扣除資產損失后利潤總額”減去“所得稅”和 “少數(shù)股東損益”后，等于（ ）。A. 營業(yè)收入B. 利潤總額C. 凈利潤D. 投資收益22、中央銀行在公開市場買人證券可能出現(xiàn)的結果是（ ）。A證券價格上漲，市場利率提高B證券價格上漲，市場利率下降C證券價格降低，市場利率提高D證券價格降低，市場利率下降23、反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本稱為（ ）。A.監(jiān)管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經濟資本 24、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內予以追認。A.7天B.10天C.1個月D.3個月25、（ ）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 26、企業(yè)債券的管理機構是（ ）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會27、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經營的業(yè)務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務28、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A.保險金 B.風險準備金 C.存款保證金 D.存款保險準備金 29、金融犯罪成立的前提和基礎是（ ）。A.違反金融管理法規(guī)B.非法從事貨幣資金融通活動C.擾亂國家金融市場秩序D.破壞國家金融管理秩序30、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 31、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為（ ）與資本的比率。A:營業(yè)收入B:總收入C:凈利潤D:營業(yè)利潤32、對某商業(yè)銀行未經批準設立分支機構，尚未構成犯罪，而且沒有違法所得的，可以處以（ ）萬元罰款。A.300B.40C.20D.10033、存款是銀行最主要的（ ）。A資金來源B風險來源C資金用途D投資業(yè)務34、銀行財務報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是（ ）。A. 財務報表附注B. 資產負債表C. 現(xiàn)金流量表D. 利潤表35、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準則B商業(yè)秘密與知識產權保護準則C規(guī)避利益沖突D禁止賄賂及不當便利36、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（ ）。A.票據(jù)延伸業(yè)務B.票據(jù)二級市場業(yè)務C.票據(jù)發(fā)行業(yè)務D.票據(jù)一級市場業(yè)務37、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息，這是（ ）的職責之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會38、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（ ）小時。A、10 B、20 C、30 D、4039、根據(jù)商業(yè)銀行內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，下列說法正確的是（ ）。A、重大關聯(lián)交易應當在批準之日起二十個工作日內報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、商業(yè)銀行不得向關聯(lián)方發(fā)放貸款C、商業(yè)銀行不得接受本行的股權作為質押提供授信D、以上說法都正確40、構成信用卡詐騙罪的行為是（ ）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支41、根據(jù)刑法的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（ ）。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了 100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款42、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定，在商業(yè)銀行內負責審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施的是（ ）。A.合規(guī)總監(jiān)B.董事會C.合規(guī)管理部門D.高級管理層43、（ ）是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃44、一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（ ）。A.消費者物價指數(shù)B.生產者物價指數(shù)C.國內生產總值物價平減指數(shù)D.失業(yè)率45、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益46、（ ）是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。A.融資性擔保 B.小額貸款 C.財產保險公司 D.再保險公司 47、銀行交易金融衍生品的主要目的應為（ ）。A獲得較高收益B賺取價差C為客戶炒作D風險管理48、物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是（ ）。A.國內生產總值B.失業(yè)率C.物價指數(shù)D.通貨膨脹率49、下列不屬于中國進出口銀行主要業(yè)務的是（ ）。A.辦理糧食、棉花、油料產業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款D.在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金50、一國國內支付系統(tǒng)嚴重混亂，不能按期支付所欠外債，不管是主權債還是私人債等。這是（ ）。A.貨幣危機 B.銀行危機 C.外債危機 D.系統(tǒng)性金融危機 51、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產的流動性B:降低銀行資產組合的風險C:提高銀行資產組合的信譽水平D:提高銀行資產組合的收益率52、借貸雙方可以在借款時議定利率的調整時間，一般調整期為（ ）。A:一個月B:九個月C:半年D:一年53、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪54、銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（ ）。A實收資本B核心資本C監(jiān)管資本D經濟資本55、經濟處于生產和再生產過程中周期性的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)是指（ ）。A.經濟周期B.生產周期C.產品生命周期D.行業(yè)周期56、下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是（ ）。A現(xiàn)金支票B轉賬支票C普通支票D劃線支票57、（ ）是指貨幣政策的變化引起資產價格的變化，進而對微觀經濟主體的投資和消費產生影響。A.利率渠道 B.信貸渠道 C.資產價格渠道 D.匯率渠道 58、短期融資券與央行票據(jù)相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低59、商業(yè)銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（ ）填寫。A.客戶 B.銷售人員 C.其他人員 D.商業(yè)銀行管理層60、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（ ）來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.交割時間D.期限61、下列選項中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是（ ）。A普通股票B企業(yè)債券C金融債券D現(xiàn)金62、貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是（ ）。 A. 商業(yè)貸款和個人貸款B. 短期貸款和長期貸款C. 集團貸款和個人貸款D. 信用貸款和擔保貸款63、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級債券余額不得超過其核心資本的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%64、票據(jù)喪失的公示催告應當向（ ）的基層人民法院申請。A.票據(jù)輸出地B.票據(jù)承兌地C.票據(jù)支付地D.持票人所在地65、下列行為中，沒有觸犯刑法有關規(guī)定的是（ ）。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B負債銀行經批準吸收社會公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產轉移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失66、商業(yè)銀行可以投資的證券是（ ）。A.金融債券B.股票C.證券投資基金D.權證67、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（ ）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下68、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（ ）。A個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D銀行間債券市場進行的債券交易69、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守法律法規(guī)中禁止性規(guī)定的是（ ）。A.不得進行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格D.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)要遵守會計原則70、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年71、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險72、關于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構的款項，下列說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務C.存放同業(yè)是商業(yè)鍛行的一項資產業(yè)務D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質73、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結算匯票D:承兌匯票74、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D遠期結售匯保證金75、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下76、（ ）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款77、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A. 少數(shù)股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務78、由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（ ）。A.金融資產管理公司B.企業(yè)集團財務公司C.農村資金互助社D.貨幣經紀公司79、下列可以作為抵押財產的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有權C. 醫(yī)院設備D. 大學教學樓80、關于持有至到期收益率的共識，下列正確的是（ ）。A.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格100%B.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/買入價格100%C.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/買入價格100%D.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格100%81、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.482、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務履行期限 B.主債務履行期屆滿一年C.主債務履行期屆滿六個月 D.主債務履行期屆滿三個月83、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行84、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（ ）。A.代理保管單證B.代收電話費C.代收水電費D.代發(fā)工資85、（ ）可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 86、（ ）用于衡量在短期壓力情景下單個銀行的流動性狀況。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定融資比率C.凈資產收益率D.資產負債率87、持票人對支票的權利，自出票日起（ ）個月。A2B5C6D888、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權性 B.禁止性 C.義務性 D.程序性 89、經濟資本是銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監(jiān)管資本C:經濟資本D:核心資本90、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保B商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標準包括（ ）。A:促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對銀行的任何交易都要進行監(jiān)管C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源2、中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括（ ）。A辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款C在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金D辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位存款E辦理保險代理等中間業(yè)務3、貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保E、以其他方法詐騙貸款4、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續(xù)簡便5、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤6、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束7、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則8、商業(yè)銀行在提供個人理財服務時可以利用的個人理財工具包括（ ）。A.銀行產品B.證券產品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產品9、關于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說法正確的有（ ）。A. 編造引進資金、項目等虛假理由B. 使用虛假的經濟合同C. 使用虛假的證明文件D. 使用虛假的產權證明作擔保E. 超出抵押物價值重復擔保10、下列關于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A.預付款保函屬于融資類保函B.銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類C.有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保D.經營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保E.關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保11、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員 代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易12、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務E.為貸款購車提供擔保13、下列關于商業(yè)銀行信用卡使用，表述正確的有（ ）。A.信用卡可以用于投資B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款C.信用卡可以用于網上購物D.持卡人憑卡消費后要在規(guī)定的時間內向發(fā)卡機構償還消費貸款本息E.信用卡具有循環(huán)信用額度14、保證擔保的范圍包括（ ）。A.主債權及利息B.違約金C.損害賠償金D.實現(xiàn)債權的費用E.定金15、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。A.調整中央基準利率B.調整市場利率C.調整金融機構的法定存貸款利率D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整16、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場17、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（ ）。A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專業(yè)勝任 D.誠實信用 E.勤勉盡職18、某銀行發(fā)生了嚴重的貸款風險，可以采取( )方式處置該銀行。A凍結資金B(yǎng)接管C撤銷D依法宣告破產E重組19、下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國香港期貨交易所E中國金融期貨交易所20、常見的洗錢方式包括（ ）。A. 借用金融機構B. 偽造商業(yè)票據(jù)C. 利用犯罪所得直接購置不動產和動產D. 通過證券和保險業(yè)洗錢E. 借用空殼公司21、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場22、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道23、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括（ ）。A. 審查批準銀行高級管理人員的任職資格B. 收集相關數(shù)據(jù)、研究分析銀行風險管理狀況C. 查閱銀行的賬表、檔案進行合規(guī)性分析、檢查D. 與銀行董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話E. 要求銀行如實向社會公眾披露財務會計報告24、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產規(guī)模25、商業(yè)銀行是指能夠（ ）等多種業(yè)務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款B.融資融券C.發(fā)放貸款D.辦理結算E.介紹期貨業(yè)務26、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經濟處于衰退時期27、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證28、代理的法律特征包括（ ）。A. 代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B. 代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C. 代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E. 代理人不得收取代理費用29、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括（ ）。A:資產B:收入C:負債D:所有者權益E:利潤30、屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（ ）。A.與銀行董事進行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表C.要求銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況D.進入銀行金融機構進行檢查E.有權要求銀行金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告31、際收支中的“居民”是指在國內居住一定時間以上的（ ）。A:自然人B:社會團體C:無國籍人D:法人E:上市公司32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率33、導致公司破產的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆誄.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉移財產E.公司依法被撤銷34、經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括（ ）等。A.城鄉(xiāng)結構B.地區(qū)結構C.產品結構D.產業(yè)結構E.所有制結構35、中國銀行業(yè)協(xié)會設有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協(xié)作委員會36、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產投資E.企業(yè)和居民的活期存款37、20XX年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。下列關于這項改革的內容正確的有（ ）。A. 人民幣匯率盯住單一美元B. 按照我國對外經濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權重，組成一個貨幣籃子C. 根據(jù)國內外經濟金融形勢，以市場供求為基礎D. 參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化E. 對人民幣匯率進行管理和調節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定38、下列各項職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場所和設施B.對會員、上市公司進行監(jiān)督C.管理和公布市場信息D.證券的存管和過戶E.接受上市申請，安排證券上市39、如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（ ）。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國僨D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單40、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤2、（ ）當信用制度發(fā)達時，人民對貨幣的需求會下降。A.正確B.錯誤3、（ ）金融機構在從事委托貸款業(yè)務時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利息。A.對B.錯4、（ ）幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。A.正確B.錯誤5、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤6、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯7、（ ）被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。A、正確B、錯誤8、（ ）貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務，也可以從事金融產品的自營業(yè)務。 A.對B.錯9、（ ）商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。A.對B.錯10、（ ）汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。A.對B.錯11、（ ）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構沒有進行監(jiān)督管理談話的權力。A正確B錯誤12、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤13、（ ）GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤14、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務院。A.正確B.錯誤15、（ ）中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、D3、C4、正確答案：ABCD【專家解析】法人成立的四個要件。5、D6、B7、【答案】B8、A9、B10、B11、D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它構成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選D。12、【正確答案】C13、A14、【答案】D【解析】匯率風險指由于匯率波動造成的以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。15、【答案】D16、D17、【正確答案】A18、【答案】C19、D20、【答案】C21、C22、B23、【正確答案】D【答案解析】本題考查經濟資本。經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本，因此，對經濟資本的計量實質上是對非預期損失的計量。24、C25、【正確答案】B【答案解析】本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。26、C27、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。28、【正確答案】D29、A30、A31、C32、D33、A34、B35、B36、B37、B38、B39、C40、C41、D42、B43、A44、【答案】A【解析】在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。45、【答案】D46、【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機構。融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。47、D48、D49、A50、【正確答案】C51、B52、C53、C54、D55、正確答案是： A56、C57、【正確答案】C【答案解析】本題考查資產價格渠道的概念。資產價格渠道是指貨幣政策的變化引起資產價格的變化，進而對微觀經濟主體的投資和消費產生影響。58、A59、A60、C61、D62、D63、C64、C65、B66、A67、【答案】C【解析