2020年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題D卷 附解析.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、目前，我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是（ ）。A.房地產(chǎn)B.存款C.債券D.貸款2、下列對資本市場特征的描述正確的是（ ）。A.風險性高，收益也高，償還期長B.風險性低，安全性也低，償還期長C.流動性低，風險性也低，償還期短D.收益高，風險性低，償還期短3、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.遵守所在單位規(guī)章制度B.維護所在單位形象C.保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密D.與同業(yè)同事交流所在機構(gòu)的專有技術(shù)4、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.18歲以上的人的全體B.16歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16歲以上具有勞動能力的人的全體5、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（ ）。A.用于保值投機目的期權(quán)、期貨B.用于支付回購協(xié)議C.用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票6、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（ ）來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.交割時間D.期限7、巴塞爾新資本協(xié)議引入了計量（ ）的內(nèi)部評級法。A:信用風險B:市場風險C:操作風險D:法律風險8、商業(yè)銀行辦理遠期信用證業(yè)務(wù)實行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收取比例不得低于開證金額的（ ）。A、5%B、20%C、50%D、70%9、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（ ）。A. 國家重點建設(shè)項目融資B. 儲蓄業(yè)務(wù)C. 支持進出口貿(mào)易融資D. 農(nóng)業(yè)政策性貸款10、下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行11、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構(gòu)是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會12、對通貨膨脹的衡量可以通過（ ）上漲幅度的衡量來進行。A:一般物價水平B:食品價格C:生活用品價格D:生產(chǎn)資料價格13、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（ ）。A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進行交易B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益14、下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行15、申請股票上市，公司股本總額超過人民幣 4 億元的，公開發(fā)行股份的比例為（ ）以上。A：10%B：25%C：30%D：40%16、定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整則( ）。A.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算B.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算 17、儲戶應(yīng)當繳納的存款利息所得稅，由（ ）代扣代繳。A:稅務(wù)局B:儲戶委托稅務(wù)局C:存款銀行D:儲戶委托銀行18、行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（ ）。A. 撤職處分B. 刑事處分C. 行政制裁措施D. 開除處分19、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶D現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算20、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（ ）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團貸款和個人貸款D.信用貸款和擔保貸款21、列關(guān)于經(jīng)濟危機與金融危機的說法，正確的是（ ）。A.金融危機包括了經(jīng)濟危機B.經(jīng)濟危機在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機C.金融危機有可能發(fā)展為經(jīng)濟危機D.金融危機比經(jīng)濟危機的規(guī)模與破壞力更大22、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)23、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（ ）。A. 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B. 會計憑證C. 擔保物的情況D. 所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況24、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5025、為保護無民事行為能力人和限制民事行為人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（ ）。A.表見代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理26、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.商業(yè)票據(jù)B.政府債券C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.公司股票27、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）萬元人民幣。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 28、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（ ）。A.國家的貨幣管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對金融票證的管理制度D.國家的金融市場管理秩序制度29、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金30、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終31、作為一名信貸人員，（ ）是不正確的。A.審核客戶材料，促進交易達成B.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料C.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔D.對項目進行實地調(diào)查，謹慎地提供授信意見和建議32、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應(yīng)當自收到建議之日起（ ）日內(nèi)予以回復(fù)。A.10B.15C.20D.3033、檢察、批準逮捕、檢察機關(guān)直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負責。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關(guān) D.紀檢機關(guān) 34、（ ）是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A私人銀行業(yè)務(wù)B財務(wù)顧問業(yè)務(wù)C企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)D資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)35、行為人購買假幣后使用的，以（ ）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢A.持有、使用假幣罪B.購買假幣罪C.運輸假幣罪D.出售假幣罪36、票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（ ）。A出票人B被背書人C背書人D承兌人37、業(yè)銀行實施外部控制時應(yīng)建立健全外包管理制度，至少每年開展（ ）次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。A.一 B.二 C.四 D.十二 38、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些產(chǎn)品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.認為是不合理的邀請，堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求C.認為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶39、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（ ）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率40、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A. 轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B. 貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C. 借記卡不具備透支功能D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類41、（ ）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。A.同業(yè)存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款42、企業(yè)債券的管理機構(gòu)是（ ）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會43、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.一般準備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)44、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)（ ）存款利率。A只能有一個B可以上浮C可以下浮D可以自由浮動45、銀行監(jiān)管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監(jiān)管 C.行業(yè)自律 D.銀行自我監(jiān)管 46、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))（ ）的增長。A：經(jīng)濟產(chǎn)出B：居民收入C：經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D：經(jīng)濟收入47、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必向客戶介紹的內(nèi)容（ ）。A:產(chǎn)品的特點B:產(chǎn)品的風險C:產(chǎn)品的有效期D:產(chǎn)品的設(shè)計過程48、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD49、金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶50、股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財務(wù)和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過（ ）。A、30% B、40% C、50% D、60%51、銀行本票的提示付款期限為（ ）。A:一個月B:兩個月C:三個月D:半年52、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負債經(jīng)營C:員工素質(zhì)特別高D:工作環(huán)境好53、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)54、從當前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內(nèi)部衡量法 55、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（ ）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)56、（ ）的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業(yè)務(wù)管理57、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構(gòu)成本罪C申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪58、（ ）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。A、反洗錢法B、銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法C、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定D、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法59、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.決策執(zhí)行B.職責邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求60、巴塞爾新資本協(xié)議在風險類型上，增加了對（ ）的資本需求。A:操作風險B:市場風險C:聲譽風險D:法律風險61、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存62、哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響（ ）。A：國民經(jīng)濟的增長速度B：國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量C：國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D：是否出現(xiàn)順差63、貸款人在短期貸款到期（ ）之前，應(yīng)當向借款人發(fā)送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期64、反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本稱為（ ）。A.監(jiān)管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經(jīng)濟資本 65、根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（ ）。A80%，70%，50%B70%，80%，50%C50%，70%，80%D80%，50%，70%66、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是（ ）。A.央行票據(jù)一般為中短期貸款B.央行票據(jù)具有流動性高的特點C.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資D.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的67、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。A:因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別B:在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C:設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D:設(shè)置專門的理財產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個人理財客戶68、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（ ）。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財產(chǎn)B. 及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)C. 認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉69、根據(jù)物權(quán)法，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償B抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有C債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)D債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償70、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（ ）。A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款71、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍72、某人投資債券，買入價格是100元，賣出價格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%73、在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風險（ ）。A.越大 B.越小 C.無影響 D.先大后小 74、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（ ）。A項目評估B企業(yè)信用評估C驗證企業(yè)的注冊資金D稅務(wù)服務(wù)75、以下關(guān)于合規(guī)風險定義不正確的有（ ）。A. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險B. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務(wù)損失的風險D. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險76、下列選項中，（ ）反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力。A.人口分布B.政府財政收入C.貨幣市場利率D.經(jīng)濟發(fā)展水平77、下列存款中，免征利息稅的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.存本取息存款78、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（ ）。 A. 它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B. 它是銀行需要保有的最低資本量C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D. 它用于防御銀行的非預(yù)期損失79、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應(yīng)當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（ ）罰款A(yù).十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下80、王先生2007年2月8日購買了一套商品房，總價40萬元，首付20萬元，其余20萬元通過按揭方式支付，貸款期限10年，假設(shè)貸款利率為5.814%，如果采用等額本息還款法，則王先生每月需要償還的本息總額為（ ）。A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元81、下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應(yīng)的衡量指標是錯誤的（ ）。A.經(jīng)濟增長國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)失業(yè)率C.物價穩(wěn)定通貨膨脹率D.國際收支平衡國際收支82、下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務(wù)83、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件84、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)的質(zhì)量進行調(diào)查。銷售每類理財計劃時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當?shù)娜藛T，以（ ）的身份進行調(diào)查。A、內(nèi)部監(jiān)督人員 B、客戶 C、上級部門人員 D、管理人員85、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦（ ）起設(shè)立。A.登記之日 B.合同中約定之日 C.合同簽訂之日 D.登記之日后一日86、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（ ）。A管風險B管業(yè)務(wù)C管法人D管內(nèi)控87、在通貨膨脹時期，中央銀行可以采取的辦法是（ ）。A.降低再貼現(xiàn)率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.降低利率 88、商業(yè)銀行的投資目標，主要是（ ）。A:增加中間業(yè)務(wù)收入B:平衡流動性和贏利性C:轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長模式D:分散投資風險89、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（ ）表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上90、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，下列說法正確的是（ ）。A、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當在批準之日起二十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款C、商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信D、以上說法都正確 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列選項中屬于個人消費貸款的有（ ）。A.個人住房按揭貸款B.個人住房裝修貸款C.個人汽車貸款D.個人耐用消費品貸款E.助學貸款2、福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。A出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益C銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)D銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)3、非法出具金融票證罪的主體是（ ）。A、銀行B、其他金融機構(gòu)C、銀行或者金融機構(gòu)工作人員D、自然人E、單位（除金融機構(gòu)）4、下列我國信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)包括（ ）。A. 資金信托B. 不動產(chǎn)信托C. 有價證券信托D. 經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組E. 動產(chǎn)信托5、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產(chǎn) C.罰款 D.責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證 E.責令改正6、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實7、我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（ ）。A. 經(jīng)濟增長B. 充分就業(yè)C. 物價穩(wěn)定D. 國際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展8、下列關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法9、按照存款的支取方式不同，對公存款有哪些種類？（ ）A.單位定期存款B.單位通知存款C單位活期存款D.單位協(xié)定存款E.定活兩便存款10、導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)E.公司依法被撤銷11、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模12、下列各項職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場所和設(shè)施B.對會員、上市公司進行監(jiān)督C.管理和公布市場信息D.證券的存管和過戶E.接受上市申請，安排證券上市13、中國人民銀行的主要職責有（ ）。A維護金融穩(wěn)定B服務(wù)工商企業(yè)C制定貨幣政策D防范金融危機E辦理居民存款14、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A：主觀上均具有非法占有目的B：使受騙者陷入或者強化認識錯誤C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為D：客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位15、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場16、按照銀監(jiān)法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產(chǎn)17、以下屬于銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則的有（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息納稅E.為存款人保密18、下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是（ ）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)套期保值和投扔獲利19、操作風險的表現(xiàn)形式有（ ）。A外部欺詐B無形資產(chǎn)損失C信息科技系統(tǒng)事件D客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題E就業(yè)制度和工作場所安全性有問題20、下列不屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（ ）。A.直接投資B.匯款C.企業(yè)信貸D.勞務(wù)收支E.捐贈21、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（ ）。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費貸款D個人抵押貸款E個人經(jīng)營類貸款22、流動性風險的管控手段包括（ ）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風險對沖D.應(yīng)急計劃E.壓力測試23、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（ ）。A責令改正B有違法所得的，沒收違法所得C違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款D責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證E追究刑事責任24、貨幣政策的最終目標包括（ ）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定25、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場26、下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函27、金融互換包括（ ）。A.貨幣互換B.交易互換C.物價指數(shù)互換D.匯率互換E.利率互換28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項29、銀行業(yè)金融機構(gòu)有（ ）情形，由銀監(jiān)會責令改正A.未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)B.未經(jīng)批準變更、終止C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動30、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。?）的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機構(gòu)報告D:提示E:向司法機關(guān)報告31、（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B. 銀行業(yè)協(xié)會工作指引C. 中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D. 中國銀行業(yè)自律公約E. 商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引32、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠實信用C禮貌周到D態(tài)度穩(wěn)重E衣著得體33、銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（ ）。A:代理國債買賣B:代理保險C:委托貸款D:銀行保函E:代理證券業(yè)務(wù)34、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴重的行為。A. 信用證B. 資信證明C. 票據(jù)D. 保函E. 存單35、我國自2004年3月1日起實施的商業(yè)銀行資本充足率管路辦法，規(guī)定了四級資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)， 分別是（ ）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%36、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場37、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則38、國家風險可以分為（ ）。A:政治風險B:政策風險C:社會風險D:法律風險E:地域風險39、單位資本項目外匯賬戶包括（ ）。A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發(fā)行外幣般票專戶40、我國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯2、（ ）票據(jù)的特點在于其支付，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤3、（ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。A、正確B、錯誤4、（ ）商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟波動的周期性影響。A.對B.錯5、（ ）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。A正確B錯誤6、（ ）業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于15%。A.對B.錯7、（ ）金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯誤8、（ ）指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。A、正確B、錯誤9、（ ）GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤10、（ ）目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。A.對B.錯11、（ ）按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務(wù)。A.正確B.錯誤12、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤13、（ ）有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點。A.對B.錯14、（ ）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯15、（ ）通貨緊縮，即物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、A3、D4、D5、B6、C7、A8、B9、A10、B11、C12、A13、D14、C15、答案：A16、B17、C18、C19、A20、D21、正確答案是： C22、【答案】A23、B24、B25、C26、D27、【正確答案】B28、B29、C30、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他指標。31、B32、【答案】D33、【正確答案】B34、B35、【答案】B36、B37、【正確答案】A38、C39、C40、B41、A42、C43、【答案】D44、C45、【正確答案】B46、C47、答案:D48、B49、A50、D51、C52、B53、D54、【正確答案】A55、C56、 A【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。57、C58、正確答案：D【專家解析】金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。59、【答案】A【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職