2020年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試題C卷 附解析.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試題C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯誤的是（ ）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國際收支平衡是指國收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余D.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率2、金融機(jī)構(gòu)信息披露中資本充足狀況不包括（ ）。A：資本收益率B：總資本結(jié)構(gòu)C：風(fēng)險資產(chǎn)總額D：呆賬準(zhǔn)備金水平和政策3、下列不屬于我國的金融資產(chǎn)管理公司的是（ ）。A.華融資產(chǎn)管理公司B.華夏資產(chǎn)管理公司C.長城資產(chǎn)管理公司D.信達(dá)資產(chǎn)管理公司4、下列國際收支的項目中，應(yīng)該記入資本項目的是（ ）。A.貿(mào)易收支B.服務(wù)收支C.直接投資D.單方面轉(zhuǎn)移5、1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ），增設(shè)了（ ）。A.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，洗錢罪B.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，騙購?fù)鈪R罪C.關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定，洗錢罪D.關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定，騙購?fù)鈪R罪6、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.117、誠信審貸的內(nèi)容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實(shí)守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D：借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法8、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 9、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙10、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險C. 通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金11、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。A土地儲備貸款B個人住房貸款C房地產(chǎn)開發(fā)貸款D法人商業(yè)用房按揭貸款12、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ）。A經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長B經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長D經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡13、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的“相互尊重”的說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員對沒有工作經(jīng)驗的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助B.銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團(tuán)結(jié)互助的關(guān)系C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害D.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗14、以（ ）為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。A.公司的外部控制或附屬關(guān)系 B.公司信用基礎(chǔ) C.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式 D.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 15、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債16、根據(jù)我國刑法的規(guī)定，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其它保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成（ ）。A.對非國家工作人員行賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪17、按照客戶類型對存款進(jìn)行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款18、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（ ）。A貸款調(diào)查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員19、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應(yīng)（ ）。A.按規(guī)定向上級主管報告 B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.不理會其要求20、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權(quán)人的債權(quán)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限21、依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A. 票據(jù)所表示的權(quán)利與票據(jù)不可分離B. 占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系C. 票據(jù)的格式必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作D. 取得票據(jù)無需合法原因22、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法定監(jiān)管目標(biāo)不包括（ ）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.維持利率穩(wěn)定C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.提高銀行業(yè)競爭能力23、按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序不包括（ ）。A.審批制B.注冊制C.核準(zhǔn)制D.備案制24、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（ ）。A托收屬于銀行信用B托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任C跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付25、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（ ）。A.多法人制組織架構(gòu) B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu) C.矩陣型組織架構(gòu) D.成本中心型組織架構(gòu) 26、某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費(fèi)用3000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（ ）元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000027、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守法律法規(guī)中禁止性規(guī)定的是（ ）。A.不得進(jìn)行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則28、存款是銀行最主要的（ ）。A資金來源B風(fēng)險來源C資金用途D投資業(yè)務(wù)29、外匯是以（ ）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票30、于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是（ ）。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行31、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司32、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（ ）。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值 B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值 C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款發(fā)生額的比值33、對于依法應(yīng)當(dāng)取得行政許可的活動，公民、法人或者其他組織未經(jīng)行政許可而擅自從事的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法給予（ ）。A.行政處分 B.行政處罰 C.刑事處罰 D.民事處罰 34、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（ ）。A:應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B:不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管C:應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告D:應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事35、以下哪項不是我國公司法以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的 （ ）。A.有限責(zé)任公司B.無限責(zé)任公司C.股份有限公司D.國有獨(dú)資公司36、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶（ ） ，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。A. 立即匯報 B. 提前還貸 C. 匯總情況 D. 書面報告37、根據(jù)物權(quán)法，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償B抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有C債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)D債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償38、銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于（ ）。A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管39、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。A:因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B:在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C:設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來D:設(shè)置專門的理財產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個人理財客戶40、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人41、修改后的中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法從（ ）開始實(shí)施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日42、當(dāng)一國貨幣貶值時，該國對本國貨幣的需求量會（ ）。A.增加B.減少C.不變D.不確定43、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此11月20日的正確寫法是（ ）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日44、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A指定代理B委托代理C業(yè)務(wù)代理D法定代理45、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（ ）。A.虛假質(zhì)押風(fēng)險B.司法風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.操作風(fēng)險46、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾47、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)的描述，錯誤的是（ ）。A.信用證是一項獨(dú)立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)48、（ ）也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷49、外匯不包括（ ）。A.外國貨幣B.外幣存款C.外幣有價證券D.外國進(jìn)口商品50、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二十五萬元下罰款51、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法,下列選項錯誤的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機(jī)構(gòu)報告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為52、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票53、銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標(biāo)之一是（ ）。A.防止通貨膨脹B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心54、中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法(以下簡稱破產(chǎn)法)的施行時間是（ ）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日55、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據(jù)的管理制度 56、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（ ）。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債57、商業(yè)銀行有下述（ ）行為的，由政府價格主管部門依據(jù)中華人民共和國價格法、價格違法行為行政處罰規(guī)定予以處罰。A.擅自制定屬于政府指導(dǎo)價范圍內(nèi)的服務(wù)價格的;B.超出政府指導(dǎo)價浮動幅度的;C.兩者都是D.兩者都不是58、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（ ）。A采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立B當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立C采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)59、國家助學(xué)貸款一般在（ ）內(nèi)還清。A:三年B:五年C:六年D:十年60、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券61、下列關(guān)于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托財產(chǎn)不具有獨(dú)立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性62、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下.不要求行為人實(shí)際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要63、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（ ）兩種途徑。A:再貸款B:購買央行票據(jù)C:外匯抵押貸款D:發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)64、從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內(nèi)部衡量法 65、根據(jù)離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務(wù)非居民自然人最低存款額為（ ）。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣66、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年67、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）的職責(zé)之一。A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B所有商業(yè)銀行C中國銀行業(yè)協(xié)會D中國反洗錢監(jiān)測分析中心68、下面有關(guān)銀行財務(wù)報表的說法不正確的是（ ）。A.會計要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤”六項B.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表C.根據(jù)會計平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財務(wù)會計是對外報告，管理會計是對內(nèi)報告69、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（ ）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。 A. 金融同業(yè)B. 中央銀行C. 出票人D. 承兌人70、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是（ ）。A.央行票據(jù)一般為中短期貸款B.央行票據(jù)具有流動性高的特點(diǎn)C.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資D.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的71、關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中D.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處72、民事行為被確認(rèn)為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（ ）。A.返還財產(chǎn)B.賠償損失C.追繳財產(chǎn)D.沒收財產(chǎn)73、某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，隱瞞了該理財產(chǎn)品的風(fēng)險性。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（ ）的規(guī)定。A.專業(yè)勝任B.誠實(shí)信用C.勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私74、以下關(guān)于消費(fèi)投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費(fèi)之中75、在單位經(jīng)常項目外匯賬戶中，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（ ）核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元76、關(guān)于抵押的說法，正確的有（ ）。A債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押77、下列屬于我國商業(yè)銀行核心資本的項目是（ ）。A:盈余公積B:可轉(zhuǎn)換債券C:一般準(zhǔn)備D:商譽(yù)78、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引的規(guī)定，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險應(yīng)關(guān)注內(nèi)容的是（ ）。A、行業(yè)定位B、工資調(diào)整C、技術(shù)狀況D、產(chǎn)品定位79、經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇80、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.消費(fèi)信貸B.儲蓄功能C.支付結(jié)算D.存取現(xiàn)金81、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“懲戒措施”中規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)（ ）。A. 開除B. 通報同業(yè)C. 解除勞動合同D. 罰款82、根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（ ）。A80%，70%，50%B70%，80%，50%C50%，70%，80%D80%，50%，70%83、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A.金融交易的對象B.金融交易成交時約定的付款時間C.金融交易對象的期限D(zhuǎn).金融交易的層次84、銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)是（ ）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開立信貸證明85、下列關(guān)于合同的表述，錯誤的是（ ）。A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力B.合同包括上級單位向下級單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D.訂立合同采取要約承諾方式86、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的（ ）。A.驗證與核實(shí)B.風(fēng)險暴露限制的審查C.行為控制D.高層檢查87、小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（ ）。A.小李有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位B.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果C.可以與小李共享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗D.可以與小李共享研究成果，因為他目前仍是團(tuán)隊一員88、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶89、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（ ）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營90、電話銀行的服務(wù)功能不包括（ ）。A.繳費(fèi)B.賬戶咨詢C.轉(zhuǎn)賬匯款D.代理業(yè)務(wù) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機(jī)構(gòu)C機(jī)關(guān)D企業(yè)法人E個體工商戶2、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件3、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量減少的是（ ）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低再貼現(xiàn)率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券4、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權(quán)D依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)5、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則6、中國人民銀行的主要職責(zé)有（ ）。A維護(hù)金融穩(wěn)定B服務(wù)工商企業(yè)C制定貨幣政策D防范金融危機(jī)E辦理居民存款7、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收8、下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產(chǎn)管理委員會D:國家審計部門E:地方政府9、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力10、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息11、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)12、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進(jìn)口押匯E.提貨擔(dān)保13、根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)14、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款15、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶16、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（ ）。A責(zé)令改正B有違法所得的，沒收違法所得C違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款D責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證E追究刑事責(zé)任17、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類（ ）。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發(fā)放的貸款E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款18、進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)包括（ ）。A.提貨擔(dān)保B.打包放款C.減免保證金開證D.進(jìn)口押匯E.出口票據(jù)貼現(xiàn)19、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場20、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報送方式B.報送內(nèi)容C.報送頻率D.保密級別E.報送途經(jīng)21、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（ ）。A監(jiān)管黃金市場B監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C管理人民幣流通D負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測E經(jīng)理國庫22、下列屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務(wù)質(zhì)量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品23、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標(biāo)保函E.授信額度保函24、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（ ）。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款25、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場26、福費(fèi)廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。A.出口商賣斷票據(jù)B.銀行買斷票據(jù)C.進(jìn)口商買斷票據(jù)D.銀行賣斷票據(jù)E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)27、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有（ ）。A. 銀行匯票B. 銀行承兌匯票C. 銀行本票D. 支票E. 商業(yè)匯票28、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（ ）。A.風(fēng)險管理狀況B.財務(wù)會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項29、單位資本項目外匯賬戶包括（ ）。A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發(fā)行外幣般票專戶30、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡31、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于（ ）。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 初級市場D. 流通市場E. 直接融資32、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（ ）。A辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款C在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金D辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款E辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)33、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則34、流動性風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風(fēng)險對沖D.應(yīng)急計劃E.壓力測試35、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得36、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財務(wù)會計報告B實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明E批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更37、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶利益進(jìn)行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風(fēng)險B.教育客戶了解投資風(fēng)險C.引導(dǎo)客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負(fù)”原則E.為客戶提供金融知識培訓(xùn)38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（ ）。A建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調(diào)查E以上說法均正確39、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機(jī)構(gòu)40、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財務(wù)會計報告B實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)D與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明E批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50，貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯誤2、（ ）中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯3、（ ）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。A正確B錯誤4、（ ）相對無效的民事行為可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤5、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤6、（ ）有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)。A.對B.錯7、（ ）通貨緊縮，即物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認(rèn)為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤8、（ ）金融危機(jī)可以分為被動型危機(jī)與主動型危機(jī)兩種類型。A.正確B.錯誤9、（ ）商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。A.對B.錯10、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構(gòu)。A.對B.錯11、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，銷售與客戶風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯誤12、（ ）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價和分配，最后是破產(chǎn)程序的終結(jié)。A、正確B、錯誤13、（ ）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯14、（ ）當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時，人民對貨幣的需求會下降。A.正確B.錯誤15、（ ）幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。A.正確B.錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、正確答案是： B2、答案：A3、B4、正確答案是： C解析： ABD三項屬于經(jīng)常項目。5、D6、 B7、答案：C銀行從業(yè)基礎(chǔ)8、D9、【答案】A10、A11、B12、【答案】D13、A14、【正確答案】A15、D16、C17、A18、D19、【答案】C20、【答案】B【解析】根據(jù)合同法第74條規(guī)定：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。21、B22、【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法確定，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。23、B24、B25、【正確答案】C26、C27、A28、A29、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。30、B31、C32、B33、【正確答案】B34、答案:C35、B36、D37、D38、D39、答案:B40、D41、正確答案：D【專家解析】修改后中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法從2007年1月1日開始實(shí)施。42、【答案】B【解析】當(dāng)一國貨幣貶值時，本國貨幣匯率下降，對外幣的需求增加，對本國貨幣的需求就減少。故本題答案選B。43、C44、B45、B46、C47、C48、D【解析】福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。故本題選D。49、【答案】D【解析】 外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債