中級(jí)銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬考試試卷D卷.doc

中級(jí)銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷D卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、第二版巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”的核心是（ ）。A.股價(jià)走勢(shì) B.信息披露 C.風(fēng)險(xiǎn)控制 D.社會(huì)責(zé)任2、教育儲(chǔ)蓄起存金額為（ ）元，本金合計(jì)最高限額為（ ）萬(wàn)元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 3、銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行集中授權(quán)管理是指（ ）。A.分級(jí)審批B.審貸分離C.統(tǒng)一授信管理D.自上而下分配放貨權(quán)力4、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶(hù)經(jīng)理在給客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶(hù)介紹的內(nèi)容（ ）。A:產(chǎn)品的特點(diǎn)B:產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C:產(chǎn)品的有效期D:產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程5、商業(yè)銀行可以投資的證券是（ ）。A.金融債券B.股票C.證券投資基金D.權(quán)證6、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（ ）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。 A. 金融同業(yè)B. 中央銀行C. 出票人D. 承兌人7、下面有關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說(shuō)法不正確的是（ ）。A.會(huì)計(jì)要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤(rùn)”六項(xiàng)B.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表C.根據(jù)會(huì)計(jì)平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是對(duì)外報(bào)告，管理會(huì)計(jì)是對(duì)內(nèi)報(bào)告8、下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)D2007年召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革9、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當(dāng)事人的法律地位平等B. 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C. 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D. 當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同10、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。A.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題B.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)11、從數(shù)量上看，資本利潤(rùn)率表現(xiàn)為（ ）與資本的比率。A:營(yíng)業(yè)收入B:總收入C:凈利潤(rùn)D:營(yíng)業(yè)利潤(rùn)12、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的中國(guó)人民銀行法修正案修訂的重點(diǎn)是( )。A、中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能B、中國(guó)人民銀行開(kāi)始實(shí)行反洗錢(qián)的職能C、中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使檢查監(jiān)督權(quán)13、在經(jīng)濟(jì)周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時(shí)期是（ ）。A衰退時(shí)期B繁榮時(shí)期C復(fù)蘇時(shí)期D蕭條時(shí)期14、以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少單位本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方式是（ ）。A.直接標(biāo)價(jià)法B.買(mǎi)入標(biāo)價(jià)法C.間接標(biāo)價(jià)法D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法15、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（ ）。A國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司C北京銀行D中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司16、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（ ）。A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司17、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的（ ）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。A、出票人B、被背書(shū)人C、保證人D、承兌人18、根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車(chē)、商用車(chē)、二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是（ ）。A80%，70%，50%B70%，80%，50%C50%，70%，80%D80%，50%，70%19、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（ ）。A無(wú)效B撤銷(xiāo)C有效D不可撤銷(xiāo)20、標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是（ ）。A1992年銀行部門(mén)出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B1985年中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)C1995年個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布D1998年個(gè)人住房貸款管理辦法的頒布21、 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法所稱(chēng)授權(quán)人為商業(yè)銀行的（ ）。A、市分行B、省分行C、總行D、上級(jí)管轄行22、下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（ ）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)境內(nèi)的外資銀行C.政策性銀行D.國(guó)有商業(yè)銀行23、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ）。A經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)B經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡C經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)D經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡24、甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A. 乙企業(yè)履行債務(wù)B. 甲企業(yè)履行債務(wù)C. 甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)D. 甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務(wù)25、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（ ）。A.執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資B.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資26、一般來(lái)說(shuō)，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進(jìn)口托收C.跟單托收D.出口托收27、要對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)進(jìn)行查詢(xún)，至少需要（ ）負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)A:銀監(jiān)會(huì)B:地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C:國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D:省級(jí)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)28、定金應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%29、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，資本辦法設(shè)定了（ ）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。A.3B.4C.5D.630、借貸雙方可以在借款時(shí)議定利率的調(diào)整時(shí)間，一般調(diào)整期為（ ）。A:一個(gè)月B:九個(gè)月C:半年D:一年31、在對(duì)借款人實(shí)行主辦行制后，一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨（ ）的變更而變更。A、基本賬戶(hù)B、一般賬戶(hù)C、專(zhuān)用賬戶(hù)D、臨時(shí)賬戶(hù)32、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.貨幣供應(yīng)量C.物價(jià)穩(wěn)定D.基礎(chǔ)貨幣33、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是（ ）。A. 設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B. 我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C. 我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D. 1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、34、通貨緊縮表現(xiàn)為物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（ ）。A.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象B.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)35、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“懲戒措施”中規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)（ ）。A. 開(kāi)除B. 通報(bào)同業(yè)C. 解除勞動(dòng)合同D. 罰款36、下列選項(xiàng)中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可轉(zhuǎn)換債券 B.混合資本債券 C.證券回購(gòu)協(xié)議 D.次級(jí)金融債券 37、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實(shí)際利率C:浮動(dòng)利率D:名義利率38、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。A.初創(chuàng)期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰退期39、下列關(guān)于匯率的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法40、持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（ ）；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起( )。A、二年；一年B、一年；六個(gè)月C、六個(gè)月；三個(gè)月D、三個(gè)月；一個(gè)月41、公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表（ ）表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上42、在交易所以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式進(jìn)行交易的金融衍生產(chǎn)品是（ ）。A:遠(yuǎn)期B:期貨C:期權(quán)D:互換43、治理通貨緊縮的對(duì)策不包括（ ）。A.擴(kuò)大有效需求B.增加財(cái)政赤字C.增加稅收D.引導(dǎo)公眾預(yù)期44、若中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%45、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D無(wú)權(quán)代理46、檢察、批準(zhǔn)逮捕、檢察機(jī)關(guān)直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負(fù)責(zé)。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機(jī)關(guān) D.紀(jì)檢機(jī)關(guān) 47、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C.暗示客戶(hù)可以通過(guò)虛構(gòu)貸款用途獲得貸款D.報(bào)告客戶(hù)違反了法律禁止性規(guī)定48、由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C.農(nóng)村資金互助社D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司49、商業(yè)銀行不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資B買(mǎi)賣(mài)金融債券C發(fā)行金融債券D買(mǎi)賣(mài)政府債券50、在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為（ ）。A.外匯中間價(jià)B.外匯買(mǎi)入價(jià)C.外匯平均價(jià)D.外匯賣(mài)出價(jià)51、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)：不良貸款率應(yīng)小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%52、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。A.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割D.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值53、張某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒(méi)有償還能力。張某的行為（ ）。A是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因?yàn)閺埬硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每―是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?4、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))（ ）的增長(zhǎng)。A：經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出B：居民收入C：經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入D：經(jīng)濟(jì)收入55、我國(guó)破產(chǎn)法在破產(chǎn)程序啟動(dòng)上采取（ ）。A.審批主義原則 B.申請(qǐng)主義原則 C.審核主義原則 D.注冊(cè)主義原則 56、行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強(qiáng)制 D.行政訴訟 57、下列不屬于經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)形式的是（ ）。A.金融市場(chǎng)國(guó)際化B.資本流動(dòng)全球化C.國(guó)際分工的深化D.局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止58、期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是（ ）。A.遠(yuǎn)期期權(quán)B.即期期權(quán)C.看跌期權(quán)D.買(mǎi)入看漲期權(quán)59、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦（ ）起設(shè)立。A.登記之日 B.合同中約定之日 C.合同簽訂之日 D.登記之日后一日60、經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱(chēng)為 （ ）。A:會(huì)計(jì)資本B:監(jiān)管資本C:經(jīng)濟(jì)資本D:核心資本61、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）。A、3個(gè)月 B、4個(gè)月 C、6個(gè)月 D、1年62、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類(lèi)型的是（ ）。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪63、我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)64、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（ ）。A.董事會(huì)秘書(shū)B(niǎo).董事會(huì)辦公室C.高級(jí)管理層D.董事65、企業(yè)所處下列情形中，不可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的是（ ）。A：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B：注冊(cè)驗(yàn)資C：異地業(yè)務(wù)往來(lái)D：異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)66、銀行工作人員為客戶(hù)服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶(hù)提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款C根據(jù)客戶(hù)需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品67、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（ ）。A應(yīng)取得保證人書(shū)面同意B取得保證人口頭同意即可C無(wú)須取得保證人同意D通知保證人即可68、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期采取（ ）的形式，聽(tīng)取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見(jiàn)。A.風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)B.座談會(huì)C.通報(bào)D.約見(jiàn)會(huì)談69、單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無(wú)需提前通知的存款是（ ）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款70、根據(jù)巴塞爾斯資本協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A78%B80%C87%D100%71、對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是（ ）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的升值空間D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況72、根據(jù)規(guī)定，貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的（ ）。A.2%B.5%C.10%D.15%73、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（ ）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款74、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（ ）。A.國(guó)家的銀行管理制度 B.國(guó)家的貨幣管理制度 C.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 D.國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度 75、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也叫議付B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成逬口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為76、對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)采?。?）形式提供服務(wù)。A. 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B. 流動(dòng)服務(wù)C. 設(shè)立代表處D. 設(shè)置ATM77、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行78、貸款業(yè)務(wù)有多種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)正確的是（ ）。A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款B.短期貸款和長(zhǎng)期貸款C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款D.信用貸款和擔(dān)保貸款79、（ ）指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法。A.有期徒刑 B.無(wú)期徒刑 C.管制 D.拘役 80、我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類(lèi)。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱(chēng)為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款D.再貼現(xiàn)81、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（ ）。A.超額準(zhǔn)備金 B.貨幣供應(yīng)量 C.法定存款準(zhǔn)備金 D.國(guó)際收支 82、中國(guó)人民銀行的職責(zé)不包括（ ）。A監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)B對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理C監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D經(jīng)理國(guó)庫(kù)83、下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行法存款自愿、取款自由，為客戶(hù)保密的基本原則奠定法律基礎(chǔ)B商業(yè)銀行法在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢(xún)客戶(hù)賬戶(hù)信息和交易信息的法定機(jī)關(guān)種類(lèi)、權(quán)限及程序可被視為我國(guó)對(duì)客戶(hù)隱私進(jìn)行保護(hù)的基本規(guī)范C反洗錢(qián)法明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)信息保密D我國(guó)對(duì)客戶(hù)隱私保護(hù)進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)的立法84、以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法，正確的是（ ）。A如被凍結(jié)單位銀行賬戶(hù)的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)凍結(jié)實(shí)有金額，余下部分不再凍結(jié)B銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)發(fā)現(xiàn)大小寫(xiě)金額不符的，應(yīng)按照大寫(xiě)金額辦理C被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑，銀行在必要時(shí)也可自行解凍D凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月85、某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用3000萬(wàn)元，投資收益200萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為（ ）元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000086、金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.許可用戶(hù)B.消費(fèi)用戶(hù)C.最終用戶(hù)D.交易用戶(hù)87、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（ ）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤(rùn)88、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（ ）。A:發(fā)行銀行券B:向中央銀行借款C:存款D:同業(yè)拆借89、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ）。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D旅行支票90、扣除通貨膨脹影響后的利率稱(chēng)為（ ）。A.公定利率B.名義利率C.實(shí)際利率D.市場(chǎng)利率 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、我國(guó)M1由（ ）構(gòu)成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款2、常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括（ ）。A. 借用金融機(jī)構(gòu)B. 偽造商業(yè)票據(jù)C. 利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)D. 通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)E. 借用空殼公司3、現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的原則包括（ ）。A分類(lèi)實(shí)施B全面實(shí)施C分層推進(jìn)D一步達(dá)標(biāo)E分步達(dá)標(biāo)4、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的下列（ ）行為會(huì)受到行政處分。A未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)B泄露反洗錢(qián)知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私C未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作D違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施E違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰5、銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（ ）。A化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)D最大限度地減少損失E規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)6、下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國(guó)香港期貨交易所E中國(guó)金融期貨交易所7、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則，董事會(huì)的總體職責(zé)有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)施情況B、審核風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的實(shí)施情況C、監(jiān)督公司治理的實(shí)施情況D、監(jiān)督企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況E、監(jiān)督高管層8、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過(guò)C、降級(jí)D、撤職E、開(kāi)除9、破壞金融管理秩序的行為包括（ ）。A. 個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資B. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料的時(shí)候繼續(xù)使用C. 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶(hù)財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶(hù)E. 明知所出售的是假幣仍協(xié)助運(yùn)輸10、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機(jī)制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%11、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門(mén)、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置B、明確各層次、各部門(mén)、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C、對(duì)環(huán)境變化、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場(chǎng)、顧客的各種關(guān)系D、合理地配置銀行的各類(lèi)資源，以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門(mén)、各職位的行為方式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能12、傳統(tǒng)結(jié)算方式中的“三票一匯”是指（ ）。A.鈔票 B.支票 C.匯票 D.本票 E.匯款13、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（ ）。A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村合作銀行D中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行E農(nóng)村資金互助社14、具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來(lái)保護(hù)客戶(hù)的利益。A審慎盡責(zé)B客戶(hù)教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶(hù)資產(chǎn)隔離15、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有（ ）。A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發(fā)放貸款罪E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪16、我國(guó)針對(duì)個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有（ ）。A.個(gè)人助學(xué)貸款B.住房貸款C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款D.個(gè)人信用卡透支E.汽車(chē)消費(fèi)貸款17、如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（ ）。A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單C.憑證式國(guó)僨D.電子記賬類(lèi)國(guó)債E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單18、在金融市場(chǎng)上的投資品種中，國(guó)債是（ ）。A.最安全的中長(zhǎng)期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種D.銀行重要的中長(zhǎng)期投資品種E.最具有流動(dòng)性的短期投資品種19、貿(mào)易融資工具主要有（ ）。A.信用證B.押匯C.福費(fèi)延D.互換E.期貨20、按照銀監(jiān)法的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷(xiāo)E、依法宣告破產(chǎn)21、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則22、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱包括（ ）。A最低資本要求B外部監(jiān)管C市場(chǎng)約束D盈利能力E內(nèi)部控制23、關(guān)于基本存款賬戶(hù)，下列說(shuō)法正確的是（ ）。A:基本存款賬戶(hù)是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶(hù)B:基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)C:基本存款賬戶(hù)只能在中國(guó)人民銀行指定的銀行開(kāi)立D:同一存款賬戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)E:每個(gè)企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)24、中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類(lèi)（ ）。A.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國(guó)家發(fā)放的貸款E.支援其他國(guó)家發(fā)放的無(wú)息貸款25、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.長(zhǎng)期投資E.存放同業(yè)款項(xiàng)26、一個(gè)完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（ ）。A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施B:政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制E:公眾監(jiān)督27、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷(xiāo)貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)28、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的29、合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（ ）。A加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況B按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度D實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金E嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)30、按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為（ ）。A:債券市場(chǎng)B:股票市場(chǎng)C:外匯市場(chǎng)D:交易所市場(chǎng)E:黃金市場(chǎng)31、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶(hù)利益進(jìn)行客戶(hù)教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶(hù)解釋所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)B.教育客戶(hù)了解投資風(fēng)險(xiǎn)C.引導(dǎo)客戶(hù)高收益投資D.教育客戶(hù)接受“買(mǎi)者自負(fù)”原則E.為客戶(hù)提供金融知識(shí)培訓(xùn)32、下列各項(xiàng)職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施B.對(duì)會(huì)員、上市公司進(jìn)行監(jiān)督C.管理和公布市場(chǎng)信息D.證券的存管和過(guò)戶(hù)E.接受上市申請(qǐng)，安排證券上市33、下列屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務(wù)質(zhì)量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對(duì)手E.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品34、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般由董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)等組成B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層是否盡職履職，并對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)C.董事會(huì)的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石D.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”E.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”35、下列國(guó)際收支項(xiàng)目中，屬于資本項(xiàng)目的有（ ）。A.企業(yè)信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資36、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到（ ）。A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)B.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶(hù)的資產(chǎn)安全C.以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來(lái)確認(rèn)來(lái)人的身份E.及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)37、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時(shí)應(yīng)遵循的原則有（ ）。A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動(dòng)銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應(yīng)為維護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息D. 銀行應(yīng)鼓勵(lì)職工通過(guò)與董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見(jiàn)E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)股東利益最大化的同時(shí)，重視銀行的社會(huì)責(zé)任38、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)包括（ ）。A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專(zhuān)戶(hù)B.還貸專(zhuān)戶(hù)C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)D.發(fā)行外幣般票專(zhuān)戶(hù)39、銀行管理的安全性指標(biāo)有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比40、銀監(jiān)會(huì)良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括（ ）。A:促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對(duì)銀行的任何交易都要進(jìn)行監(jiān)管C:鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)D:努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有不利影響。A.正確B.錯(cuò)誤2、（ ）股東大會(huì)是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。A.對(duì)B.錯(cuò)3、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于具有投資功能。A.對(duì)B.錯(cuò)4、（ ）汽車(chē)金融公司是從事汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車(chē)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)5、（ ）我國(guó)商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)很大程度上取決于個(gè)人消費(fèi)需求提升情況。A.對(duì)B.錯(cuò)6、（ ）金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯(cuò)誤7、（ ）在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時(shí)銀行的負(fù)債規(guī)模上升。A.正確B.錯(cuò)誤8、（ ）新成立的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理。A.對(duì)B.錯(cuò)9、（ ）巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)10、（ ）中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專(zhuān)門(mén)為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對(duì)B.錯(cuò)11、（ ）商業(yè)銀行通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A.對(duì)B.錯(cuò)12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持。A.對(duì)B.錯(cuò)13、（ ）雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。A正確B錯(cuò)誤14、（ ）有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)15、（ ）消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)第 39 頁(yè) 共 39 頁(yè)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、B2、【正確答案】D3、D4、答案:D5、A6、A7、B8、B9、D10、C11、C12、正確答案：C【專(zhuān)家解析】考核中國(guó)人民銀行法修正案修訂的重點(diǎn)。13、【答案】B14、A15、D16、【答案】A17、正確答案：A【專(zhuān)家解析】票據(jù)法的規(guī)定。18、A19、B20、C21、C22、A23、【答案】D24、B25、C26、A27、D28、B【解析】定金應(yīng)以書(shū)面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選B。29、【答案】D30、C31、A32、B33、正確答案C34、【答案】C35、B36、【正確答案】C37、B38、【答案】C【解析】各企業(yè)之間實(shí)力相當(dāng)，市場(chǎng)份額不會(huì)出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。39、A40、正確答案：C【專(zhuān)家解