2019年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》強化訓(xùn)練試卷B卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財強化訓(xùn)練試卷B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司2、以下不屬于所有者權(quán)益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)3、下列產(chǎn)品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊4、金融市場可以按照（ ）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征5、個人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當在次月（ ）內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報表。A、三日B、四日C、五日D、七日6、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.267、兼有債權(quán)和股權(quán)地雙重性質(zhì)地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債8、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、利益沖突當事方9、看漲期權(quán)的買方對標的金融資產(chǎn)具有（ ）的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是10、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的說法正確的是（ ）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源11、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標對比，可以反映企業(yè)的（ ）A、盈利水平B、盈利能力C、營運能力D、盈利的變化趨勢12、下列選項中，不屬于風(fēng)險衡量指標的是（ ）A、變異系數(shù)B、平均差C、標準差D、方差13、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票14、宋體以下公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)CV=標準差/預(yù)期收益率C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、單期中現(xiàn)值=終值（1+利率）15、投保人或被保險人對（ ）應(yīng)當具有法律上承認地經(jīng)濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風(fēng)險16、章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復(fù)利計息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年17、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)18、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（ ）A、路先生的保額應(yīng)當最大B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險C、路先生應(yīng)當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險19、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌20、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔民事責任21、子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（ ）A、足額B、高收益C、及時D、穩(wěn)健安全22、從長期來看,影響匯率走向地因素中不包括（ ）A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率23、以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財師提供客戶服務(wù)的工具和方法B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C、直接提高理財業(yè)務(wù)的收益D、防止客戶流失24、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定25、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，以下說法錯誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風(fēng)險不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度26、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險27、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%28、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債29、（ ）反映的是客戶個人資產(chǎn)和負債在某一時點上的基本情況。A、個人資產(chǎn)負債表B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負債表D、個人收益表30、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券31、在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風(fēng)險不能通過多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發(fā)生財務(wù)危機B、經(jīng)濟走向衰退C、肉制品行業(yè)價格全面上調(diào)D、一家上市公司的某個項目失敗32、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%33、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（ ）A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃34、當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)35、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾36、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業(yè)保險費。A、6%B、2%C、3%D、5%37、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準利率38、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%39、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善40、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元41、（ ）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。A、債券市場B、股票市場C、金融衍生品市場D、外匯市場42、貸款通則從（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日43、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638044、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置45、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港46、證券投資基金是一種（ ）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確47、投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元48、應(yīng)在（ ）進行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)簽約客戶。A、首次購買理財產(chǎn)品前B、首次購買理財產(chǎn)品后C、每次購買理財產(chǎn)品前D、每年均需簽訂一次中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議49、下列所得免征個人所得稅的是（ ）A、獎金蓄B、企業(yè)津貼C、保險賠款所得D、有獎儲蓄所得50、宋體以下有關(guān)黃金價格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲51、貸款檔案管理的原則不包括（ ）A、集中統(tǒng)一B、分散管理C、定期檢查D、按時交接52、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（ ）天的寬限期。A、60B、30C、90D、1053、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（ ）A、借款人經(jīng)濟效益B、貸款人財務(wù)狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率54、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率55、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C、近因原則D、損失補償原則56、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值57、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸58、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元59、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作60、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是（ ）A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負債工程中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。61、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（ ）A、國債B、期權(quán)C、期貨D、股票62、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機構(gòu)63、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00064、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財”產(chǎn)品（ ）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡65、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性66、下列關(guān)于個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、扣繳義務(wù)人對納稅人的應(yīng)扣未扣稅款應(yīng)由扣繳義務(wù)人予以補繳B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應(yīng)繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時對不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動產(chǎn)坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應(yīng)并入當月“工資、薪金所得應(yīng)稅項目計征個人所得稅67、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的（ ）A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息68、負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合（ ）能力。A、經(jīng)濟B、償債C、收入D、支出69、中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在（ ）的格局。A、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管B、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管C、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管D、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管70、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（ ）A、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金71、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D、表決權(quán)72、保險是指（ ）根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費，（ ）對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。A、投保人，保險人，保險人B、保險人，投保人，投保人C、保險人，投保人，保險人D、投保人，保險人，投保人73、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務(wù)報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明74、以下關(guān)于哪項風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險（ ）A、財務(wù)風(fēng)險B、經(jīng)營風(fēng)險C、政策風(fēng)險D、偶然事件風(fēng)險75、宋體一張5年期，票面利率10，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.576、（ ）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場77、安全性最高的有價證券是（ ）A、國債B、股票C、長期國債D、企業(yè)債務(wù)78、有價證券代表地是（ ）A、財產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)79、以下哪一種風(fēng)險不屬于銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型（ ）A、強制平倉風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、銷售風(fēng)險80、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票81、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大82、（ ）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。A、保險規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃83、作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu)，以下（ ）屬于證監(jiān)會的職責。A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D、擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃84、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換85、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限86、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限87、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、保險B、國債C、存貸款業(yè)務(wù)D、基金88、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃89、整個家庭的收入在（ ）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期90、在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（ ）A、國家機關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（ ）A、客戶當前的收支狀況B、客戶的社會地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好2、金融產(chǎn)品的特征是（ ）A、流動性B、風(fēng)險性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性3、短期貸款報審材料的內(nèi)容包括（ ）A、借款申請文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料4、普通股票股東享有的權(quán)利主要是（ ）A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、選擇管理者D、優(yōu)先認購新股的權(quán)利E、請求召開臨時股東大會5、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與儲蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準備金階段B、家庭成熟期，收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負擔大D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主6、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益7、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）A、收益B、風(fēng)險C、法律關(guān)系D、業(yè)務(wù)處理流程E、風(fēng)險控制框架8、客戶地購買動機包括（ ）A、精神動機B、生理性動機C、心理性動機D、物質(zhì)動機9、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責任確定兼業(yè)代理人（ ）A、具備保險兼業(yè)代理許可證B、委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)C、經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)D、具備三年以上的保險兼業(yè)代理經(jīng)歷E、具有三年以上的經(jīng)營時間10、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務(wù)的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累11、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系12、投資者放棄當前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補償，其要求的必要收益率包括（ ）A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風(fēng)險補償E、預(yù)期收益率13、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括（ ）A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施D、確定資金最終流向和投資標的物E、了解信息披露方式和項目進展情況14、個人教育理財除承擔普通商業(yè)風(fēng)險外，還可能面臨下列特有風(fēng)險（ ）A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險B、特定教育理財方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險C、子女培養(yǎng)目標過高帶來的風(fēng)險D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險15、當預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲16、個人通過境內(nèi)非營利社會團體進行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準予稅前全額扣除的有（ ）A、向貧困地區(qū)的捐贈B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈C、向紅十字事業(yè)的捐贈D、向公益性青少年活動場所的捐贈17、按照給付期間劃分,年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金18、消費信貸的種類主要有（ ）A、個人綜合消費貸款B、個人住房貸款C、個人汽車貸款D、信用卡19、以下有關(guān)貨幣地時間價值地說法,正確地有（ ）A、貨幣地時間價值認為等量資金在不同時點上地價值量不相等B、貨幣地時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間地投資和再投資所增加地價值C、不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下,其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值20、質(zhì)押擔保的范圍包括（ ）A、主債權(quán)及利息B、質(zhì)物保管費用C、實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用D、貸款擔保費用E、違約金及損害賠償金21、下列屬于定期儲蓄的有（ ）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通22、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來自民間的借貸23、確定客戶的投資目標，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費和支出C、子女教育D、個人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財富24、有教科書把客戶的理財目標內(nèi)容概括為（ ）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造25、貨幣產(chǎn)生時間價值的原因是（ ）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬B、隨著時間自動產(chǎn)生C、貨幣的擁有者在某段時間內(nèi)放棄了對貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資26、理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（ ）A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托27、下列屬于保監(jiān)會的職責的有（ ）A、審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格B、負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作C、依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進行監(jiān)管D、審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu)E、審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散28、以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（ ）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)29、信托產(chǎn)品風(fēng)險包括（ ）A、投資項目風(fēng)險B、項目主體風(fēng)險C、信托公司風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、償還風(fēng)險30、若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?（ ）A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B、注意選擇折價率較大的基金C、要適當關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)31、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務(wù)E、委托人負有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)32、影響股票價格變動的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、公司凈資產(chǎn)C、公司的派息政策D、國際金融市場波動E、股票分割33、以下說法正確的是（ ）A、“本利豐”理財產(chǎn)品適合有經(jīng)驗和無經(jīng)驗的投資者B、“本利豐”理財產(chǎn)品可投資于銀行間市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目、股票等金融資產(chǎn)C、“匯利豐”理財產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對“匯利豐”理財產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾34、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，包括（ ）A、法律風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、投資操作風(fēng)險E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險35、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金36、主要宏觀經(jīng)濟變量有（ ）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標37、證券投資基金具有以下哪些特點（ ）A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金B(yǎng)、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點D、證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險的好處E、流動性強38、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類39、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣40、退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂心男浚?）A、儲蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險投資 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。A、正確B、錯誤3、（ ）如果一項投資要準備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。A、正確B、錯誤4、（ ）投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤5、（ ）為退休生活作打算屬于長期目標，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標。A、正確B、錯誤6、（ ）西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種，其面額起點都是一樣的。A、正確B、錯誤7、（ ）一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高。A、正確B、錯誤8、（ ）支出可以分為日常消費支出和理財支出。A、正確B、錯