2019年中級銀行從業(yè)考試《個人理財》能力提升試題B卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年中級銀行從業(yè)考試個人理財能力提升試題B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、115002、理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標(biāo)必須具有C。A、真實性B、準(zhǔn)確性C、現(xiàn)實性D、可行性3、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機(jī)構(gòu)4、下列選項中不屬于金融市場特點的是（ ）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性5、證券信用評級的主要對象為（ ）A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券6、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,0007、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債8、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%9、投資利稅率是（ ）A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率B、項目達(dá)到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率C、項目達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率D、項目達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率10、個人理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事活動，應(yīng)當(dāng)首先遵守（ ）的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D、中華人民共和國商業(yè)銀行法11、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。12、保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（ ）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額13、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預(yù)知地B、可測定地C、多變化地D、不可預(yù)見地14、有“金邊債券”之稱A、可轉(zhuǎn)換債券B、國債C、金融債D、企業(yè)債15、如果客戶的（ ）為負(fù)值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財產(chǎn)D、負(fù)債16、商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送中國銀監(jiān)會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月17、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、價格上漲D、資本升值18、銀行從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（ ）A、自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各項規(guī)章制度B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D、自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)19、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比，可以反映企業(yè)的（ ）A、盈利水平B、盈利能力C、營運(yùn)能力D、盈利的變化趨勢20、貸前調(diào)查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔(dān)保人C、抵（質(zhì)）押物D、貸款項目21、（ ）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信22、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會團(tuán)體23、下列各項中不屬于崗位職責(zé)的是（ ）A、不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。24、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業(yè)保險費。A、6%B、2%C、3%D、5%25、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的是（ ）A、風(fēng)險低B、管理簡單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定26、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%，請問（ ）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、4C、7D、527、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)B、與綜合理財服務(wù)相比，理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)C、綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些28、根據(jù)我國信托法的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A、3個月內(nèi)B、1年內(nèi)C、6個月內(nèi)D、1個月內(nèi)29、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（ ）A、預(yù)期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率30、宋體下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負(fù)債的本利償還支出C、已有保險的續(xù)期保費支出D、已有股票的追加投資支出31、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認(rèn)識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D、須是中國境內(nèi)的公民32、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點，正確的說法有（ ）個。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A、2B、3C、4D、133、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余34、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（ ）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A、績效激勵B、風(fēng)險評估C、持證上崗D、業(yè)務(wù)考核35、當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時，下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購買人民幣資產(chǎn)36、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額37、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（ ）A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。38、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年39、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（ ）A、價值升值效應(yīng)B、財務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險效應(yīng)40、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能41、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（ ）小時。A、10B、20C、15D、542、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶43、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)A、財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、自留風(fēng)險D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險44、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是（ ）A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是45、結(jié)構(gòu)性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風(fēng)險分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大46、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（ ）A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產(chǎn)生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力47、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元48、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無權(quán)參與公司地經(jīng)營決策、C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、49、下列不屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的是（ ）A、資金贖回繁瑣B、流動性強(qiáng)C、本金安全性高D、投資期限短50、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格51、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費率是1.5%，當(dāng)日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費率是0.5%，當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（ ）元。A、270B、377C、500D、317.6852、下列債券不可上市流通的是（ ）A、無記名國債B、實物國債C、記賬式國債D、憑證式國債53、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度54、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會團(tuán)體55、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（ ）A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證56、（ ）衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余B、消費者收入C、消費者擁有D、物價下降57、股票價格形成的實體基礎(chǔ)是（）A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C、發(fā)行公司年銷售額D、發(fā)行公司稅后利潤58、下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤的是（ ）A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B、流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D、經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能59、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形60、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸61、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小62、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C、近因原則D、損失補(bǔ)償原則63、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（ ）A、在投資者開設(shè)帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品B、定期披露投資風(fēng)險狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)D、詳細(xì)告知投資者投資計劃64、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確65、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術(shù)環(huán)境C、金融市場的價格機(jī)制D、金融市場的開放程度66、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級；分級67、以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是（ ）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是利率機(jī)制C、金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系68、在理財期內(nèi)，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的（ ）A、政策風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、市場風(fēng)險69、在通貨膨脹條件下，（）A、實際利率高于名義利率B、個人和家庭的購買力增加C、名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率D、固定利率資產(chǎn)貶值70、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃71、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2672、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時間則高于3%，則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%73、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風(fēng)險大小74、（ ）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場75、宋體（ ）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A、收入預(yù)算B、支出預(yù)算C、資產(chǎn)預(yù)算D、負(fù)債預(yù)算76、宋體投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5情況下，大約需要（ ）年可使本金達(dá)到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2177、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（ ）A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶78、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。79、（ ）是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A、分析風(fēng)險管理策略B、評估風(fēng)險管理策略C、分析風(fēng)險管理效果D、評估風(fēng)險管理效果80、下列哪種說法是正確的?（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓81、二級市場又稱（ ）A、流通市場B、發(fā)行市場C、場外市場D、場內(nèi)市場82、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議83、下列對格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款84、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則85、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、486、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯誤的是（ ）A、金融遠(yuǎn)期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠(yuǎn)期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠(yuǎn)期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議D、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險87、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ）A、消費者地興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響88、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（ ）A、個人理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)89、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風(fēng)險性D、科學(xué)性90、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（ ）有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限2、個人理財常見的風(fēng)險包括（ ）A、本金損失的風(fēng)險B、收益損失風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、管理風(fēng)險3、實物黃金業(yè)務(wù)流程包括（ ）A、客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)B、填寫實物黃金購買申請表C、將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票E、持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進(jìn)行紙黃金的購買4、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（ ）A、委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的進(jìn)入處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運(yùn)用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人5、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A、看漲期權(quán)多頭方B、看跌期權(quán)多頭方C、遠(yuǎn)期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方6、國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔(dān)保（Collateral）C、資本（Capital）D、環(huán)境（Condition）E、控制（Control）7、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）A、收益B、風(fēng)險C、法律關(guān)系D、業(yè)務(wù)處理流程E、風(fēng)險控制框架8、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況9、古玩投資的特點有（ ）A、交易成本高B、流動性低C、投資古玩要有鑒別能力D、價值一般較高E、投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力10、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)11、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成D、費用較低12、以下關(guān)于政府債券，說法正確的是（ ）A、政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險B、政府債券具有流動性強(qiáng)的特點C、政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險的影響D、政府債券不受利率風(fēng)險的影響13、另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（ ）A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實期”結(jié)合型14、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長期債券E、商業(yè)票據(jù)15、伴讀理財中的貨幣性風(fēng)險可能有（ ）A、房地產(chǎn)市場浮動可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機(jī)會，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉16、銀行理財產(chǎn)品的主要特點有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風(fēng)險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)17、投資者放棄當(dāng)前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括（ ）A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風(fēng)險補(bǔ)償E、預(yù)期收益率18、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風(fēng)險狀況E、投資人數(shù)19、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶的目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)充?？蛻魧τ谧约旱哪繕?biāo)可能提出的其他要求包括（ ）A、收入的保護(hù)（例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產(chǎn)的保護(hù)（例如財產(chǎn)保險等）C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免D、投資目標(biāo)與風(fēng)險預(yù)測之間的矛盾E、長期目標(biāo)（如退休、遺產(chǎn)等）20、個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項是（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組21、國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有（ ）A、理財師隊伍擴(kuò)張迅速B、理財師素質(zhì)水平參差不齊C、市場認(rèn)可度有待提高D、理財師隊伍發(fā)展較慢E、完全滿足了市場對理財師的需求22、利率水平對個人理財?shù)挠绊懹校?）A、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低B、利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響D、利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟(jì)23、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是（ ）A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險較大D、居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從24、中國銀監(jiān)會在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財計劃分為（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃25、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標(biāo)B、中短期目標(biāo)C、中期目標(biāo)D、中長期目標(biāo)E、長期目標(biāo)26、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）A、綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B、在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險E、綜合理財服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動27、開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（ ）A、公共配套設(shè)施費B、綠化費C、管理費D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅28、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強(qiáng)的自主性29、（ ）由于客戶本身對投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險的認(rèn)識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶制定一個合理的目標(biāo)。A、正確B、錯誤30、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產(chǎn)凈利率31、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息32、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳33、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（ ）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法34、下列理財產(chǎn)品，其中說法正確的是（ ）A、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4，則該產(chǎn)品的價格是4629.6元B、理財產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產(chǎn)品的收益率是4.6C、理財產(chǎn)品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財產(chǎn)品承諾的收益率為5，則為了準(zhǔn)備20000元資金購買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品18個月D、理財產(chǎn)品W的年收益率為4，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應(yīng)該是12500元E、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為3，則該產(chǎn)品的價格是4622.8元35、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是（ ）A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限36、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（ ）A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運(yùn)。B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。37、宋體證券價格判斷和預(yù)測的方法是（ ）A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技術(shù)分析38、宋體風(fēng)險測量的常用指標(biāo)：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VARE、組合收益率39、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ）A、股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營收益D、股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級市場出售才能收回投資40、下列項目屬于股票特點的是（ ）A、參與性B、收益性C、風(fēng)險性D、流通性 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關(guān)。A、正確B、錯誤2、（ ）外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤3、（ ）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯誤4、（ ）基金認(rèn)購一般按照基金面值1元購買基金，但認(rèn)購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤5、（ ）商業(yè)銀行保存的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，經(jīng)客戶書面