金融基礎(chǔ)知識(shí) 形成性考核整理版.doc

金融基礎(chǔ)知識(shí) 形成性考核1一、名詞解釋 1金融深化：是指政府放棄對(duì)金融市場(chǎng)和金融體系的過(guò)度干預(yù)，放松對(duì)利率和匯率的嚴(yán)格管制，使利率和匯率成為反映資金供求和外匯供求對(duì)比變化的信號(hào)，從而有利于增加儲(chǔ)蓄和投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 2金融創(chuàng)新：是金融業(yè)為適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求在制度安排、金融工具、金融產(chǎn)品等方面進(jìn)行的創(chuàng)新活動(dòng)，是金融結(jié)構(gòu)提升的主要方式和金融發(fā)展的主要推動(dòng)力量。 3信用貨幣：是指以信用為保證，通過(guò)信用程序發(fā)行的、充當(dāng)流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)。其實(shí)質(zhì)是信用工具，其本身并無(wú)內(nèi)在價(jià)值。 4無(wú)限法償：是指不論支付數(shù)額多大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，對(duì)方都不能拒絕接受。 5國(guó)際貨幣制度：也稱國(guó)際貨幣體系，是支配各國(guó)貨幣關(guān)系的規(guī)則以及國(guó)際間進(jìn)行各種交易支付所依據(jù)的一套安排和慣例。 6派生存款：是指由商業(yè)銀行以原始為基礎(chǔ)發(fā)放貸款而引申出來(lái)超過(guò)最初部分存款的存款。二、填空題1產(chǎn)生金融抑制的根本原因是發(fā)展中國(guó)家的政府錯(cuò)誤地選擇了 和 。金融政策 金融制度 2貨幣形式大致經(jīng)歷了“ ”幾個(gè)階段。實(shí)物貨幣 金屬貨幣 信用貨幣 3貨幣流通有 和 兩種形式。現(xiàn)金流通 非現(xiàn)金流通 4按照馬克思的理論，在一定時(shí)期流通中需要的貨幣量取決于三個(gè)因素：一是 ；二是 ；三是 。一定時(shí)期待實(shí)現(xiàn)的商品數(shù)量 商品的價(jià)格水平 貨幣流通速度 5金本位制度就是以 為本位幣的貨幣制度。黃金 6布雷頓森林協(xié)定建立了以 為中心的資本主義貨幣體系，即布雷頓森林體系。美元 7牙買(mǎi)加協(xié)議確定將 作為主要儲(chǔ)備資產(chǎn)，將美元本位改為 本位。特別提款權(quán) 特別提款權(quán) 8布雷頓森林體系存在一個(gè)無(wú)法調(diào)和的矛盾，即 ，這一內(nèi)在矛盾極大的損害了布雷頓森林體系的穩(wěn)定性，最終導(dǎo)致它的崩潰。特里芬難題 9存款貨幣的擴(kuò)張數(shù)額，主要取決于二個(gè)因素：一是 的大?。欢?的高低。原始存款量 法定存款準(zhǔn)備率 10整個(gè)商業(yè)銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量受 的制約，二者之間呈關(guān)系 。法定準(zhǔn)備率 倒數(shù)三、單項(xiàng)選擇題1（ ）是金融結(jié)構(gòu)提升的主要方式和金融發(fā)展的主要推動(dòng)力。D A金融深化 B金融抑制 C金融監(jiān)管 D金融創(chuàng)新 2下列選項(xiàng)中，不屬于金融發(fā)展國(guó)際化表現(xiàn)的是（ ）。A A金融主體國(guó)際化 B金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的國(guó)際化 C金融市場(chǎng)的國(guó)際化 D貨幣國(guó)際化 3在信用貨幣制度下，制約乘數(shù)效應(yīng)發(fā)揮作用的具體因素不包括主要有（ ）。D A法定存款準(zhǔn)備金 B現(xiàn)金漏損率 C超額準(zhǔn)備金 D公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 4美元與黃金內(nèi)掛鉤，其他國(guó)家貨幣與美元掛鉤是（ ）的特點(diǎn)。C A國(guó)際金本位制 B牙買(mǎi)加體系 C布雷頓森林體系 D國(guó)際金塊本位制 5歐元正式成為歐元區(qū)國(guó)家唯一法定貨幣的時(shí)間是（ ）。D A1998年1月1日 B1999年1月1日 C2002年1月1日 D2002年7月1日 6在（ ）下，廢除了黃金貨幣條款。B A國(guó)際金本位制 B牙買(mǎi)加體系 C布雷頓森林體系 D國(guó)際金塊本位制 7牙買(mǎi)加體系的特點(diǎn)之一是（ ）。C A保持固定匯率 B國(guó)際收支可自動(dòng)調(diào)節(jié) C國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多元化 D實(shí)行浮動(dòng)匯率 8凱恩斯認(rèn)為，在一般情況下債券的市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)利率（ ）。B A正相關(guān) B負(fù)相關(guān) C無(wú)關(guān) D不一定 9通過(guò)影響商業(yè)銀行放款能力來(lái)發(fā)揮作用的貨幣政策工具是（ ）。D A公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B再貼現(xiàn)率 C流動(dòng)性比率 D法定存款準(zhǔn)備率 10貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)具有（ ）特點(diǎn)。B A絕對(duì)性 B相對(duì)性 C長(zhǎng)期性 D穩(wěn)定性四、多項(xiàng)選擇題1金融深化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響表現(xiàn)：（ ）。ABCD A收入效應(yīng) B儲(chǔ)蓄效應(yīng) C投資效應(yīng) D就業(yè)效應(yīng) E鯰魚(yú)效應(yīng) 2嚴(yán)格有效的金融監(jiān)管有利于：（ ）。ABCD A保護(hù)存款人的利益 B維護(hù)社會(huì)公眾對(duì)金融體系的信心 C促進(jìn)金融體系的效率 D控制金融體系的整體風(fēng)險(xiǎn) E保障經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)效發(fā)展 3金融創(chuàng)新的作用有（ ）。ABCDE A革新了傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)管理方式 B模糊了各類金融機(jī)構(gòu)的界限 C加劇了金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng) D打破了金融活動(dòng)的國(guó)界局限 E改變了金融總量和結(jié)構(gòu) 4按照貨幣的形態(tài)可以把貨幣分為（ ）。ABDE A足值貨幣 B表征貨幣 C實(shí)物貨幣 D信用貨幣 E電子貨幣 5一般認(rèn)為，貨幣基本職能包括（ ）。AB A即價(jià)值尺度 B流通手段 C支付手段 D貯藏手段 E世界貨幣 6布雷頓森林體系存在的問(wèn)題主要是（ ）。AB A各國(guó)無(wú)法通過(guò)變動(dòng)匯率調(diào)節(jié)國(guó)際收支 B要保證美元信用就會(huì)引起國(guó)際清償能力的不足 C缺乏統(tǒng)一穩(wěn)定的貨幣標(biāo)準(zhǔn) D浮動(dòng)匯率為主加大了外匯風(fēng)險(xiǎn) E無(wú)法滿足各國(guó)對(duì)國(guó)際清償能力的需要 7區(qū)域貨幣制度的特點(diǎn)是（ ）。ABD A建立統(tǒng)一的中央銀行 B發(fā)行統(tǒng)一貨幣 C不保持獨(dú)立的貨幣收支 D實(shí)行統(tǒng)一的貨幣政策 E歐元是唯一的貨幣收支 8凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)有（ ）。CDE A投資動(dòng)機(jī) B消費(fèi)動(dòng)機(jī) C交易動(dòng)機(jī) D預(yù)防動(dòng)機(jī) E投機(jī)動(dòng)機(jī)五、論述題1何為貨幣制度？一般情況下它包括哪些內(nèi)容？ 貨幣制度：簡(jiǎn)稱“幣制”，是一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的該國(guó)貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式。 一般情況下，它包括以下內(nèi)容： （1）規(guī)定貨幣材料； （2）規(guī)定貨幣單位； （3）規(guī)定流通中的貨幣種類； （4）對(duì)貨幣法定支付償還能力的規(guī)定； （5）規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序； （6）貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的規(guī)定； 2試分析貨幣供給的乘數(shù)效應(yīng)及制約因素。 中央銀行的初媽提供量與最終形成量之間存在著一種倍數(shù)關(guān)系。這是由于銀行信貸活動(dòng)具有創(chuàng)造派生存款的能力，使得存款總量能夠比原始存款增加若干倍。 在貨幣乘數(shù)的作用下，中央銀行初始貨幣提供量和社會(huì)貨幣最終形成量之間數(shù)倍擴(kuò)張或收縮的效果和反應(yīng)，稱之為乘數(shù)效應(yīng)。在信用貨幣制度下，制約乘數(shù)效應(yīng)發(fā)揮作用的具體因素主要有法定存款準(zhǔn)備金、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金、定期存款準(zhǔn)備金。 （1）法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)存款貨幣創(chuàng)造的制約 商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金是由中央銀行以法律形式所規(guī)定必須保留的存款部分。 （2）現(xiàn)金漏損率對(duì)存款貨幣創(chuàng)造的制約 現(xiàn)金漏損是指銀行存款中的提現(xiàn)現(xiàn)象，即總有一部分存款被客戶經(jīng)現(xiàn)金形式提取，流出銀行系統(tǒng)。 （3）超額準(zhǔn)備率對(duì)存款貨幣創(chuàng)造的制約 為了應(yīng)對(duì)意外需要，銀行實(shí)際擁有的存款準(zhǔn)備金總是大于法定準(zhǔn)備金，兩者之間的差額稱為超額準(zhǔn)備金。超額準(zhǔn)備金與活期存款總額的比率，稱為超額準(zhǔn)備金率。超額準(zhǔn)備金率的變化對(duì)商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的影響，同法定準(zhǔn)備率和現(xiàn)金漏損率具有同等作用。 （4）定期存款準(zhǔn)備金對(duì)存款貨幣創(chuàng)造的制約 在商業(yè)銀行存款中，既有企業(yè)等經(jīng)濟(jì)行為主體持有的活期存款，也有其持有的定期存款。當(dāng)活期存款被轉(zhuǎn)為定期存款時(shí)，銀行對(duì)定期存款也要按一定的法定準(zhǔn)備率提取準(zhǔn)備金。金融基礎(chǔ)知識(shí) 形成性考核2一、名詞解釋 1貨幣政策：是指中央銀行在一定時(shí)期內(nèi)利用某些工具作用于某個(gè)經(jīng)濟(jì)變量，從而實(shí)現(xiàn)某種特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的制度規(guī)定的總和。 2公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：是指中央銀行為了影響貨幣供應(yīng)量、市場(chǎng)利率而在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣有價(jià)證券的政策措施。 3金融危機(jī)：是指一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇、短暫和超周期的惡化。 4金融資產(chǎn)證券化：是指把流動(dòng)性較差的資產(chǎn)集中及重新組合，以這些資產(chǎn)作抵押來(lái)發(fā)行證券，實(shí)現(xiàn)了相關(guān)債權(quán)的流動(dòng)化。 5大額可轉(zhuǎn)讓定期存單：簡(jiǎn)稱CDs，是商業(yè)銀行發(fā)行的記載一定存款金額、期限、利率，并可以轉(zhuǎn)讓流通的定期存款憑證。 6回購(gòu)協(xié)議：是指按照交易雙方的協(xié)議，由賣方將一定數(shù)額證券臨時(shí)性地售予買(mǎi)方，并承諾在日后將該證券如數(shù)買(mǎi)回；同時(shí)買(mǎi)方也承諾在日后將買(mǎi)入的證券售回給賣方的一種合約。 7股票價(jià)格指數(shù)：是用來(lái)反映不同時(shí)期股價(jià)總體變動(dòng)情況的相對(duì)指標(biāo)，即把某一時(shí)期的股價(jià)平均數(shù)化為以另一時(shí)期股價(jià)平均數(shù)為基準(zhǔn)的百分?jǐn)?shù)，并以指數(shù)形式表示。 8掉期交易：是指同時(shí)買(mǎi)進(jìn)和賣出相同金額的某種外匯但買(mǎi)與賣的交割期限不同的一種外匯交易，進(jìn)行掉期外匯交易的目的在于避免匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。 9存托憑證，即DR（Depository Receipts），是指在一國(guó)證券市場(chǎng)流通的代表外國(guó)公司有價(jià)證券的可轉(zhuǎn)讓?xiě){證，屬于公司融資業(yè)務(wù)范疇的金融衍生工具。 10認(rèn)股權(quán)證：是指由股份有限公司發(fā)行的，能夠按照特定的價(jià)格在特定的時(shí)間內(nèi)購(gòu)買(mǎi)或出賣一定數(shù)量該公司普通股票的選擇權(quán)憑證，其實(shí)質(zhì)是一種普通股票的期權(quán)，包括認(rèn)購(gòu)權(quán)證和認(rèn)沽權(quán)證。二、填空題1金融調(diào)控的核心是 。貨幣政策 2貨幣政策的“三大法寶”是指 、 和 。存款準(zhǔn)備金政策 再貼現(xiàn)政策 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 3社會(huì)總需求的大小都是直接與 相聯(lián)系的，貨幣政策可通過(guò)調(diào)控貨幣供應(yīng)量達(dá)到 和 兩方面的調(diào)節(jié)，使經(jīng)濟(jì)達(dá)到均衡。貨幣供給總量 社會(huì)總需求 社會(huì)總供給 4宏觀擴(kuò)張政策是治理通貨緊縮的重要手段，通過(guò)實(shí)施積極的 和穩(wěn)健的 ，擴(kuò)大國(guó)內(nèi)投資和消費(fèi)需求，從而抑制通貨緊縮。財(cái)政政策 貨幣政策 5不同國(guó)家之間以及IMF與危機(jī)國(guó)之間的 是金融危機(jī)不能及時(shí)有效解決的主要原因。博弈 6金融資產(chǎn)的發(fā)行方式包括 和 兩種。公募發(fā)行 私募發(fā)行 7 是最為一般的、基本的金融工具交易市場(chǎng)。現(xiàn)貨市場(chǎng) 8同業(yè)拆借市場(chǎng)按主拆借主體的不同可以分為 和 兩種。銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) 通知放款市場(chǎng) 9 是最普遍的股票形式，也是股份公司最重要的股份。普通股 10在所有的基金品種中，最為廣泛流行的基金是 。股票基金三、單項(xiàng)選擇題1貨幣政策的目標(biāo)不包括（ ）。D A穩(wěn)定物價(jià) B充分就業(yè) C經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) D匯率穩(wěn)定 2金融調(diào)控的核心是（ ）。B A財(cái)政政策 B貨幣政策 C經(jīng)濟(jì)政策 D利率政策 3貨幣政策（ ）。A A是實(shí)現(xiàn)中央銀行金融調(diào)控目標(biāo)的核心 B在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策中居于重要地位 C對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行全方位的調(diào)控 D不同國(guó)家其目標(biāo)不同 4在總量平衡的情況下，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和政府與公眾間的投資比例，一般采取（ ）。C A“雙松” B“雙緊” C貨幣政策和財(cái)政政策“一松一緊” D單獨(dú)使用財(cái)政政策或貨幣政策 5“金融市場(chǎng)提供了多樣的投資手段，引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合”，這一功能是金融市場(chǎng)的（ ）。A A聚斂功能 B配置功能 C分配功能 D調(diào)節(jié)功能 6金融市場(chǎng)的主體是（ ）。C A金融工具 B金融中介機(jī)構(gòu) C金融市場(chǎng)的交易者 D金融市場(chǎng)價(jià)格 7優(yōu)先股是（ ）。B A具有優(yōu)先表決權(quán)和選舉權(quán)的股票 B具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)和新股轉(zhuǎn)讓權(quán)的股票 C能獲得高額股利的股票 D在領(lǐng)取股息和取得資產(chǎn)方面優(yōu)先的股票 8股票的無(wú)期性是指（ ）。A A股票一經(jīng)發(fā)行，便不可返還 B公司破產(chǎn)，可以清算 C股東對(duì)公司有永久的所有權(quán) D股票不退股還本，但隨時(shí)可以轉(zhuǎn)讓流通 9商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，以其持有的未到期匯票，向中央銀行所作的轉(zhuǎn)讓行為，稱為（ ）。D A貼現(xiàn) B承兌 C轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D再貼現(xiàn) 10以非特定的廣大投資者為對(duì)象而廣泛發(fā)行的債券稱之為（ ）。C A定息債券 B貼現(xiàn)債券 C公募債券 D私募債券四、多項(xiàng)選擇題1貨幣政策的調(diào)控作用突出表現(xiàn)為（ ）。ABCDE A通過(guò)調(diào)控貨幣供應(yīng)總量保持社會(huì)總供給與總需求的平衡 B通過(guò)調(diào)控利率和貨幣總量控制通貨膨脹，保持物價(jià)總水平的穩(wěn)定 C調(diào)節(jié)國(guó)民收入中消費(fèi)與儲(chǔ)蓄的比例 D引導(dǎo)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化并實(shí)現(xiàn)資源的合理配置 E促進(jìn)國(guó)際收支平衡，保持匯率相對(duì)穩(wěn)定 2一般性的貨幣政策工具包括（ ）。ACD A存款準(zhǔn)備金政策 B利率高限 C再貼現(xiàn)政策 D公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) E匯率政策 3緊縮性貨幣政策的具體政策工具和措施包括：（ ）。ABCD A通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)出售政府債券，以相應(yīng)減少經(jīng)濟(jì)體系中的貨幣存量 B提高貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)率，以抬高商業(yè)銀行存貸款利率和金融市場(chǎng)利率水平，縮小信貸規(guī)模 C提高商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金，以縮小貨幣發(fā)行的擴(kuò)張倍數(shù)，壓縮商業(yè)銀行放款規(guī)模，減少貨幣流通量 D在政府直接控制市場(chǎng)利率的國(guó)家，中央銀行也可直接提高利率，或直接減少信貸規(guī)模 E在利率市場(chǎng)化國(guó)家，可以不進(jìn)行宏觀調(diào)控，隨市場(chǎng)機(jī)制自行調(diào)節(jié) 4金融市場(chǎng)的要素包括（ ）。ABCE A金融市場(chǎng)主體 B金融市場(chǎng)客體 C金融市場(chǎng)媒體 D金融市場(chǎng)渠道 E金融市場(chǎng)價(jià)格 5金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)是（ ）。ABCD A資產(chǎn)證券化 B金融全球化 C金融自由化 D金融工程化 E金融信息化 6下列選項(xiàng)中，屬于國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)特點(diǎn)的是（ ）。ABC A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)性小 B流動(dòng)性強(qiáng) C稅收優(yōu)惠 D政府補(bǔ)貼 E收益性較其他投資工具高 7股票發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系為（ ）。ACE A發(fā)行市場(chǎng)是基礎(chǔ)，是前提 B流通市場(chǎng)是基礎(chǔ)，是前提 C沒(méi)有發(fā)行市場(chǎng)就沒(méi)有流通市場(chǎng) D沒(méi)有流通市場(chǎng)就沒(méi)有發(fā)行市場(chǎng) E流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起促進(jìn)、推動(dòng)作用 8與普通股相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)表現(xiàn)為（ ）。BCD A有表決權(quán) B股息率固定 C股息分派優(yōu)先 D剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先 E優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股權(quán) 9下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。CD A政策風(fēng)險(xiǎn) B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) E利率風(fēng)險(xiǎn) 10在下述金融商品中，屬于金融衍生品的有（ ）。ABCDE A股票 B金融互換 C金融期貨 D國(guó)家債券 E金融遠(yuǎn)期五、論述題1試述充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的相互關(guān)系。 通常情況下，就業(yè)人數(shù)愈多，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度就愈快；而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度愈快，為勞動(dòng)者提供的就業(yè)機(jī)會(huì)就愈多。但在這種統(tǒng)一的背后，還存在一個(gè)平衡勞動(dòng)生產(chǎn)率的變化動(dòng)態(tài)問(wèn)題。如果就業(yè)增加帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)伴隨著社會(huì)平衡勞動(dòng)生產(chǎn)率的下降，那就意味著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是以投入的比例下降為前提的，這不僅意味著本期浪費(fèi)更多的資源，還會(huì)妨礙以后的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，因而不可取的。只有社會(huì)平均勞動(dòng)生產(chǎn)率提高條件下就業(yè)增加所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)才是應(yīng)當(dāng)被鼓勵(lì)的。 2財(cái)政政策和貨幣政策如何做到協(xié)同配合？ 財(cái)政政策與貨幣政策的搭配方式有四個(gè)：松的財(cái)政政策與緊的貨幣政策；緊的財(cái)政政策與松的貨幣政策；松的財(cái)政政策與松的貨幣政策；緊的財(cái)政政策與緊的貨幣政策。 從現(xiàn)實(shí)的情況看，“一松一緊”主要是解決結(jié)構(gòu)問(wèn)題，經(jīng)常運(yùn)用于微調(diào)；“雙松”或“雙緊”政策主要是為解決總量問(wèn)題，一般用于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的非常時(shí)期即通貨膨脹時(shí)期或通貨緊縮時(shí)期。 （1）在總量平衡的情況下，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和政府與公眾間的投資比例，一般采取貨幣政策和財(cái)政政策“一松一緊”的辦法。 （2）在總量失衡的情況下，微量調(diào)整，一般單獨(dú)使用財(cái)政或貨幣政策。貨幣政策在短期內(nèi)見(jiàn)效快，但長(zhǎng)期調(diào)整還要靠財(cái)政政策。 （3）在總量失衡較為嚴(yán)重的情況下，一般同時(shí)使用財(cái)政政策和貨幣政策兩種手段，即“雙松”或“雙緊”。經(jīng)濟(jì)蕭條后期，為刺激生產(chǎn)和投資，一般采用“雙松”政策；社會(huì)總需求過(guò)度膨脹，經(jīng)濟(jì)生活極不安定時(shí)，一般采取“雙緊”政策。 （4）在總量失衡與結(jié)構(gòu)失調(diào)并存的情況下，政府一般先調(diào)總量，后調(diào)結(jié)構(gòu)辦法，即在放松或緊縮總量的前提下調(diào)整結(jié)構(gòu)，使經(jīng)濟(jì)在穩(wěn)定中恢復(fù)均衡。 3大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款有何區(qū)別？ （1）是否記名。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常不記名；而普通定期存款則是記名，甚至是采有儲(chǔ)蓄實(shí)名制的。 （2）是否可以轉(zhuǎn)讓。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，但可以轉(zhuǎn)讓流通；而普通定期存款是不可以流通轉(zhuǎn)讓的，但可以以損失利息為代價(jià)提前支取。 （3）金額是否固定。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單面額固定，且起點(diǎn)較高；普通定期存款票面金額不固定，可大可小，可整可零。 （4）時(shí)間的期限性不同。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常為短期，最短期的為14天，以3個(gè)月、6個(gè)月為常見(jiàn)，最長(zhǎng)不超過(guò)一年；普通定期存款多以長(zhǎng)期為主，一般在一年以上。 （5）利息是否固定。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利息可固定，可浮動(dòng)，不受普通存單的限制；但普通定期存款的利息大多固定。金融基礎(chǔ)知識(shí) 形成性考核3一、名詞解釋 1再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行以未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)取得融資的業(yè)務(wù)。 2質(zhì)押貸款：指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。 3證券私募：是指通過(guò)非公眾渠道，在私募市場(chǎng)上為發(fā)行人和潛在投資者設(shè)計(jì)新的證券并為之定價(jià)，再努力將證券銷售出去的行為。 4資產(chǎn)證券化：指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（買(mǎi)方）不流通的存量資產(chǎn)或可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)現(xiàn)金流量，構(gòu)成和轉(zhuǎn)變成為資本市場(chǎng)可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過(guò)程。 5背書(shū)：又稱“里書(shū)”，是指票據(jù)的收款人（或持有人）為了將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給別人，而在票據(jù)的背面或粘貼單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為。 6套期保值：又稱對(duì)沖，指交易者目前或預(yù)期未來(lái)將現(xiàn)有現(xiàn)貨頭寸，并暴露于匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)中，因此必須在期貨市場(chǎng)做一筆與現(xiàn)貨頭寸等量而買(mǎi)起方向相反的交易，以補(bǔ)償或?qū)_匯率波動(dòng)而可能帶來(lái)的損失。二、填空題1 處于一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的中心和主導(dǎo)環(huán)節(jié)，承擔(dān)宏觀金融調(diào)控，進(jìn)行金融監(jiān)管的重任。中央銀行 2在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，各國(guó)商業(yè)銀行普遍遵守的“三性”原則是指 、 和 。盈利性 流動(dòng)性 安全性 3按照金融工具產(chǎn)生的基礎(chǔ)或依存關(guān)系的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)劃分，金融工具可以分為 和 ?；A(chǔ)性金融工具 衍生金融工具 4在股票內(nèi)容價(jià)值的計(jì)算中，若股票未來(lái)的收益的折現(xiàn)價(jià)值越大，則代表股票的內(nèi)在價(jià)值也越 。高 5債券的利率期限結(jié)構(gòu)是指?jìng)?和 與之間的關(guān)系。到期收益率 到期期限 6債券收益率曲線的形狀可以反映出當(dāng)時(shí) 之間的關(guān)系。長(zhǎng)短期利率水平 7 是最簡(jiǎn)單的衍生金融工具。遠(yuǎn)期合約 8在期貨交易中，交易的品種、規(guī)格、數(shù)量、期限、交割地點(diǎn)等都已標(biāo)準(zhǔn)化，唯一需要協(xié)商的是 。價(jià)格 9在貨幣期貨中，最重要的技術(shù)指標(biāo)是 ?；?10套期保值包括 和 二種類型。買(mǎi)入對(duì)沖 賣出對(duì)沖三、單項(xiàng)選擇題1美國(guó)所采取的中央銀行的制度是（ ）。B A單一的中央銀行制度 B二元的中央銀行制度 C跨國(guó)中央銀行制度 D準(zhǔn)中央銀行制度 2中央銀行充當(dāng)“最后貸款人”的角色，表明中央銀行在履行（ ）的職能。B A“發(fā)行的銀行” B“銀行的銀行” C“政府的銀行” D“調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行” 3下列選項(xiàng)中，屬于中央銀行存款業(yè)務(wù)中最主要的業(yè)務(wù)的（ ）。B A特種存款業(yè)務(wù) B準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù) C政府存款業(yè)務(wù) D外國(guó)存款業(yè)務(wù) 4有“今日貨幣”之稱的借款業(yè)務(wù)是（ ）。A A同業(yè)拆借 B轉(zhuǎn)抵押借款 C轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款 D回購(gòu)協(xié)議 5中國(guó)人民銀行成立于（ ）。D A1948年10月1日 B1949年10月1日 C1950年9月1日 D1948年12月1日 6金融機(jī)構(gòu)主要分為（ ）兩大類。A A銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu) B銀行與證券機(jī)構(gòu) C銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) D中國(guó)銀行與商業(yè)銀行 7中央銀行的再貼現(xiàn)、再貸款業(yè)務(wù)屬于（ ）。A A資產(chǎn)業(yè)務(wù) B負(fù)債業(yè)務(wù) C表外業(yè)務(wù) D中間業(yè)務(wù) 8商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)必須向中央銀行交納的存款被稱為（ ）。A A法定準(zhǔn)備金 B超額準(zhǔn)備金 C支付準(zhǔn)備金 D特別存款 9政策性銀行是由（ ）直接出資或以擔(dān)保形式創(chuàng)立，為貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策或區(qū)域發(fā)展政策，不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。A A政府 B社會(huì)公眾 C中央銀行 D企業(yè) 10下列哪一項(xiàng)內(nèi)容最精確地描述了基點(diǎn)差？（ ）。D A既定交割月份內(nèi)不同時(shí)間的價(jià)格差 B兩家交易所現(xiàn)貨價(jià)格的差值 C兩家交易所期貨價(jià)格的差值 D現(xiàn)貨價(jià)格和期貨價(jià)格的差值四、多項(xiàng)選擇題1中央銀行的職能包括（ ）。ABCD A發(fā)行的銀行 B銀行的銀行 C政府的銀行 D調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行 E最權(quán)威的銀行 2現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的框架由（ ）組成。ABDE A財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B人身保險(xiǎn) C信用保險(xiǎn) D責(zé)任保險(xiǎn) E再保險(xiǎn) 3下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的選項(xiàng)有（ ）組成。ABCE A亞洲開(kāi)發(fā)銀行 B泛美開(kāi)發(fā)銀行 C非洲開(kāi)發(fā)銀行 D國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 E歐洲復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行 4下列選項(xiàng)中，屬于基礎(chǔ)金融工具的選項(xiàng)是（ ）。ABC A票據(jù) B股票 C債券 D期貨 E互換 5金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品的途徑有（ ）。ABCDE A開(kāi)拓新市場(chǎng) B發(fā)掘現(xiàn)有市場(chǎng)的潛力 C通過(guò)重新組合和重新“包裝”設(shè)計(jì)新商品 D擴(kuò)大和改善現(xiàn)存服務(wù) E降低成本五、論述題1何為金融遠(yuǎn)期？它的特點(diǎn)是什么？ 金融遠(yuǎn)期是指交易雙方分別承諾在將來(lái)某一特定時(shí)間買(mǎi)賣某種金融工具，并事先簽訂合約，確定價(jià)格，以便將來(lái)進(jìn)行交割。 遠(yuǎn)期合約是最簡(jiǎn)單的衍生工具。它的特點(diǎn)在于雖然實(shí)物交割在未來(lái)進(jìn)行，但交割價(jià)格已在合約簽訂時(shí)確定，合約的賣方承擔(dān)了合約到期日向買(mǎi)方提供合約標(biāo)的物的義務(wù)，但是賣方并不一定需要目前就擁有這種商品，他可以于合約到期日從現(xiàn)貨市場(chǎng)上購(gòu)入來(lái)履行合約。 2試區(qū)分期貨和遠(yuǎn)期。 （1）定義不同。遠(yuǎn)期是指交易雙方分別承諾在將來(lái)某一特定時(shí)間買(mǎi)賣某種金融工具，并事先簽訂合約，確定價(jià)格，以便將來(lái)進(jìn)行交割。期貨是一種法律上具有約束力的交易合約，規(guī)定所買(mǎi)賣商品的品種、數(shù)額，并約定在將來(lái)某個(gè)日期按已定協(xié)議的價(jià)格進(jìn)行交割。 （2）標(biāo)準(zhǔn)化程度不同。遠(yuǎn)期合約交易一般規(guī)模較小，較為靈活，交易雙方易于按各自的愿望對(duì)合約條件進(jìn)行磋商；期貨合約的交易是在有組織的交易所內(nèi)完成的，合約的內(nèi)容都具有標(biāo)準(zhǔn)化的特點(diǎn)，這使得期貨交易更規(guī)?；?，也更便于管理。金融基礎(chǔ)知識(shí) 形成性考核4一、名詞解釋 1金融風(fēng)險(xiǎn)：是指各種貨幣經(jīng)營(yíng)和信用活動(dòng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，使貨幣資金經(jīng)營(yíng)者的實(shí)際收益與預(yù)期收益之間發(fā)生某些偏差，從而產(chǎn)生資金經(jīng)營(yíng)者蒙受損失或獲得收益的機(jī)會(huì)或可能。 2開(kāi)放式基金：是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金單位或者股份，并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運(yùn)作方式。 3直接標(biāo)價(jià)法：是將一定單位的外國(guó)貨幣折算成若干數(shù)量的本國(guó)貨幣的表示方法。 4國(guó)際資本流動(dòng)：是指資本在國(guó)際間轉(zhuǎn)移。國(guó)際資本流動(dòng)，按其流動(dòng)方向，可分為國(guó)際資本流入和國(guó)際資本流出。 5國(guó)際間接投資：是指以資本增值為目的，以取得利息或股息等為形式，以被投資國(guó)的證券為對(duì)象的跨國(guó)投資，即在國(guó)際債券市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期債券，或在外國(guó)股票市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)企業(yè)股票的一種投資活動(dòng)。二、填空題1在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中， 最為基礎(chǔ)和重要。利率風(fēng)險(xiǎn) 2一般來(lái)說(shuō)，投資收益率高的金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較 。大 3VaR實(shí)際上是要回答在 給定情況下，銀行投資組合價(jià)值在下一階段最多可能 多少。概率 損失 4風(fēng)險(xiǎn)處理方式包括 和 。風(fēng)險(xiǎn)控制 財(cái)務(wù)處理 5在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，必須要考慮的一個(gè)關(guān)鍵因素是 。資金的時(shí)間價(jià)值 6衡量資金時(shí)間價(jià)值的尺度是 ，或叫 。社會(huì)平均資金收益率 社會(huì)貼現(xiàn)率 7在國(guó)際收支平衡表中，當(dāng)收入大于支出時(shí)，我們稱之為 ；反之，我們稱之為 。順差 逆差 8在金本位制下，國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制是通過(guò) 機(jī)制來(lái)實(shí)現(xiàn)的。物價(jià)現(xiàn)金流動(dòng) 9廣義的靜態(tài)的外匯具有三個(gè)明顯的特點(diǎn)，分別為： 、 、和普遍性。外幣性 可兌換性 10國(guó)際直接投資的核心是 。投資者對(duì)國(guó)外投資企業(yè)的控制權(quán)三、單項(xiàng)選擇題1銀行無(wú)力滿足客戶提取存款和正常貸款需求而使銀行收益和信譽(yù)受損失的風(fēng)險(xiǎn)，被稱為（ ）。A A信用風(fēng)險(xiǎn) B存款和貸款風(fēng)險(xiǎn) C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D安全性風(fēng)險(xiǎn) 2現(xiàn)有兩種資產(chǎn)A和B，已經(jīng)A和B的期望值分別為5%和10%，標(biāo)準(zhǔn)差分別為10%和19%，那么（ ）。A A資產(chǎn)A的風(fēng)險(xiǎn)程序小于資產(chǎn)B的風(fēng)險(xiǎn)程度 B資產(chǎn)A的風(fēng)險(xiǎn)程序大于資產(chǎn)B的風(fēng)險(xiǎn)程度 C資產(chǎn)A的風(fēng)險(xiǎn)程序等于資產(chǎn)B的風(fēng)險(xiǎn)程度 D不能確定 3資產(chǎn)配置類別不包括（ ）。B A策略資產(chǎn)配置 B靜態(tài)資產(chǎn)配置 C戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置 D動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置 4下列選擇中，不屬于固定收益投資工具的選項(xiàng)是（ ）。C A銀行存款 B政府債券 C股票 D公司債券 5國(guó)際收支是一個(gè)（ ）概念。B A存量 B流量 C不一定 D都不是 6下列關(guān)于國(guó)際收支平衡表的編制原則說(shuō)法不正確的是（ ）。D A復(fù)式記賬原理 B權(quán)責(zé)發(fā)生制 C按市場(chǎng)價(jià)格記錄 D客觀性原則 7以下屬于長(zhǎng)期資本流動(dòng)的有（ ）。D A國(guó)際直接投資 B國(guó)際中長(zhǎng)期證券投資 C國(guó)際中長(zhǎng)期信貸 D以上都是 8在其他條件不變的情況下，一國(guó)貨幣升值會(huì)使該國(guó)（ ）。C A物價(jià)上漲 B收入增加 C進(jìn)口增加 D利率上升 9從長(zhǎng)期講，影響一國(guó)貨幣升值的因素是（ ）。B A國(guó)際收支狀況 B經(jīng)濟(jì)實(shí)力 C通貨膨脹 D利率高低 10短期資本流動(dòng)與長(zhǎng)期資本流動(dòng)除期限不同之外，另一個(gè)重要的區(qū)別是（ ）。A A投資者意圖不同 B短期資本流動(dòng)對(duì)貨幣供應(yīng)量有直接影響 C短期資本流動(dòng)使用的是1年以下的借貸資金 D長(zhǎng)期資本流動(dòng)對(duì)貨幣供應(yīng)量有直接影響四、多項(xiàng)選擇題1風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括（ ）。ABCDE A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B風(fēng)險(xiǎn)估測(cè) C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) D風(fēng)險(xiǎn)處理 E管理效果評(píng)價(jià) 2一般而言，金融風(fēng)險(xiǎn)可以分為（ ）。ABCE A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B信用風(fēng)險(xiǎn) C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) E購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn) 3風(fēng)險(xiǎn)度量的理論基礎(chǔ)包括（ ）。ABCD A大數(shù)法則 B概率推理原理 C類推