2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》考前沖刺試卷D卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)考前沖刺試卷D卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、金融遠(yuǎn)期合約缺點(diǎn)之一是沒有履約保證B、遠(yuǎn)期合約是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠(yuǎn)期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議D、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)2、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元3、下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是（ ）A、社會(huì)文化環(huán)境B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期C、就業(yè)率D、國(guó)際收支與匯率4、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢(shì)B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息5、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（ ），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票B、浮動(dòng)利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯6、外匯市場(chǎng)中，（ ）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行7、關(guān)于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高8、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。A、個(gè)人貸款B、個(gè)人理財(cái)C、理財(cái)規(guī)劃D、理財(cái)籌劃9、上海黃金交易所地黃金交易地報(bào)價(jià)單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克10、以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯(cuò)誤的是（ ）A、期貨的結(jié)算實(shí)行每日盯市制度，即客戶以開倉(cāng)后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價(jià)與客戶開倉(cāng)價(jià)比較的結(jié)果，在此之后，平倉(cāng)之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價(jià)與當(dāng)天結(jié)算價(jià)比較的結(jié)果B、客戶平倉(cāng)后，其總盈虧可以由其開倉(cāng)價(jià)與其平倉(cāng)價(jià)的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C、期貨的結(jié)算實(shí)行每日結(jié)算制度，客戶在持倉(cāng)階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時(shí)，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時(shí)，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會(huì)被強(qiáng)制平倉(cāng)D、客戶平倉(cāng)之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差11、某公司債券年利率為12，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%12、信托法調(diào)整對(duì)象是（ ）A、民事信托B、營(yíng)業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系13、下列說法不正確的一項(xiàng)是（ ）A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤(rùn)C(jī)、股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時(shí)機(jī)有關(guān)14、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤地是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限15、對(duì)于一個(gè)家庭來說，自由儲(chǔ)蓄率可以以（ ）為目標(biāo)。A、15%B、20%C、12%D、10%16、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲(chǔ)蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時(shí)，得到的利息是（ ）元。（假設(shè)整存整取3個(gè)月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%）A、55B、65C、8D、1517、民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人18、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都只能是個(gè)人，不能是機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)19、2007年1月至11月，在美國(guó)工作的小李每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200020、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2021、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)22、銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（ ）A、自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D、自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)23、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）A、房地產(chǎn)購(gòu)買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托24、個(gè)人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月（ ）內(nèi)繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。A、三日B、四日C、五日D、七日25、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期26、證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為（ ）A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)27、以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲(chǔ)蓄規(guī)劃28、對(duì)大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（ ）特點(diǎn)。A、教育投資周期長(zhǎng)、金額大B、教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性C、教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D、不確定因素多29、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險(xiǎn)費(fèi)D、定期存款30、生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)（ ）的最佳配置。A、消費(fèi)和儲(chǔ)蓄B、投資C、理財(cái)D、收支31、以下屬于個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、因長(zhǎng)期同父母生活導(dǎo)致的無法及早自立B、投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機(jī)會(huì)C、選擇政府貸款后因無力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議32、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬33、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值B、抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值抵押貸款率C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押34、房地產(chǎn)投資地風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)35、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時(shí)下列說法正確的是（ ）A、負(fù)債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負(fù)債的增加36、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（ ）A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)B、確定投資組合所包括的特定證券C、動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)D、創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)37、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平38、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（ ）A、對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查B、對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行審核C、對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查D、對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查39、常規(guī)性收入一般在（ ）的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年40、保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對(duì)客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率D、高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件41、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（ ）A、未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)B、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)C、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品D、提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)42、金融市場(chǎng)是指以金融（ ）為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系是及其交易機(jī)制的總和。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、工具D、產(chǎn)品43、下列不屬于證券市場(chǎng)的是（ ）A、股票市場(chǎng)B、債券市場(chǎng)C、基金市場(chǎng)D、黃金市場(chǎng)44、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（ ）A、房地產(chǎn)B、貨幣市場(chǎng)基金C、信托產(chǎn)品D、實(shí)物黃金45、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝46、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場(chǎng)，是從業(yè)人員開展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開發(fā)客戶的（ ）A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)47、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理48、以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)辦理變更事宜49、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶的了解內(nèi)容不包括（ ）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況C、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力D、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好50、（ ）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。A、客戶B、財(cái)政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機(jī)構(gòu)51、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)52、收藏品中，價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力是指（ ）A、古玩B、藝術(shù)品C、郵票D、紀(jì)念幣53、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅54、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年55、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160056、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值地說法,錯(cuò)誤地是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率地增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、B、期限越長(zhǎng),利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長(zhǎng),年金地現(xiàn)值越大、57、小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元58、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤(rùn)表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表59、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（ ）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂試的語(yǔ)言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D、主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品60、宋體個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（ ）方式實(shí)施民事法律行為。A、特別代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理61、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購(gòu)買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)金額較高，且期限較長(zhǎng)，其需支付的保險(xiǎn)費(fèi)高達(dá)每月1000元。老張的保險(xiǎn)規(guī)劃主要違背了（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、量力而行原則C、適應(yīng)性原則D、客觀性原則62、（ ）是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。A、投連險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、生死兩全保險(xiǎn)D、萬能險(xiǎn)63、黃金價(jià)格一般和美元價(jià)格關(guān)系為（ ）A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、有時(shí)相關(guān)，有時(shí)不相關(guān)D、不相關(guān)64、外匯市場(chǎng)的交易層次主要有三個(gè)，不包括的是（ ）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間65、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%D、家庭成長(zhǎng)期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%66、損益表的編制原理是（ ）A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益B、利潤(rùn)=收入-費(fèi)用C、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)成本D、利潤(rùn)=收益-所得稅費(fèi)67、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、維持期B、穩(wěn)定期C、探索期D、建立期68、目前，在我國(guó)現(xiàn)行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈(zèng)C、遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈(zèng)D、遺囑繼承，遺贈(zèng)69、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的階段不包括（ ）A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理70、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（ ）A、貨幣與財(cái)政政策B、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rC、戰(zhàn)爭(zhēng)D、操作風(fēng)險(xiǎn)71、商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（ ）A、年齡B、職業(yè)操守C、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)D、管理能力72、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%73、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)期限不超過（ ）A、24個(gè)月B、12個(gè)月C、6個(gè)月D、3個(gè)月74、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金75、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營(yíng)權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D、表決權(quán)76、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（ ）A、也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C、對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大77、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（ ）A、在投資者開設(shè)帳戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)D、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃78、在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、供應(yīng)商和分銷渠道C、流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度79、下列個(gè)人所得中，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是（ ）A、財(cái)產(chǎn)租賃所得B、退休工資C、保險(xiǎn)賠款D、國(guó)債利息80、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D、基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督81、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。82、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%83、宋體根據(jù)可保利益原則,我們無法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場(chǎng)地雕塑D、自己地房產(chǎn)84、某客戶現(xiàn)在購(gòu)買了一種15年期債券，當(dāng)前價(jià)格為960元，持有5年，第5年末以1050元價(jià)格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%85、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債86、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大87、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（ ）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款88、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經(jīng)營(yíng)、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則D、保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則89、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃90、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項(xiàng)目是否值得投資?（ ）A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資D、值得投資 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、投資顧問在理財(cái)產(chǎn)品中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（ ）A、提供投資原則和投資理念建議B、提供投資策略建議C、提供投資組合建議D、提供投資計(jì)劃建議E、提供具體投資建議2、下列對(duì)于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ）A、股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn)，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)收益D、股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)出售才能收回投資3、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（）相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。A、理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明B、理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C、理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說明D、擬銷售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料E、擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料4、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排列，不正確的是（ ）A、期貨股票基金債券B、債券基金股票期貨C、股票期貨債券基金D、股票期貨基金債券5、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（）條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件6、理財(cái)支出包括（ ）A、利息支出B、保費(fèi)支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問費(fèi)用7、我們?cè)谶x擇貸款的同時(shí)，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法8、法人的分類包括（ ）A、企業(yè)法人B、機(jī)關(guān)法人C、事業(yè)單位法人D、社會(huì)團(tuán)體法人E、家庭法人9、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)地基本原則有（ ）A、最大誠(chéng)信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則10、下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)11、職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（ ）交往中的職業(yè)行為。A、客戶B、同事C、領(lǐng)導(dǎo)D、同業(yè)E、所在機(jī)構(gòu)12、下列選項(xiàng)中，根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類13、客戶市場(chǎng)分類地常用依據(jù)有（ ）A、社會(huì)特征B、地理特征C、心理特征D、個(gè)人特征14、市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Rs理論認(rèn)為（ ）A、降低銷售成本是關(guān)鍵B、與顧客建立關(guān)聯(lián)C、提高市場(chǎng)反應(yīng)速度D、關(guān)系營(yíng)銷E、回報(bào)是市場(chǎng)營(yíng)銷的源泉15、下列（ ）時(shí)，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA、銀行行長(zhǎng)親自批條，以個(gè)人名義要求查看某客戶資料B、檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務(wù)人員要求查看客戶資料16、國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔(dān)保（Collateral）C、資本（Capital）D、環(huán)境（Condition）E、控制（Control）17、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（ ）A、獨(dú)立性B、不可重復(fù)花費(fèi)C、匿名性D、不可偽造性18、個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下幫助（ ）A、有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源D、有助于預(yù)測(cè)未來的收入E、有助于減少未來的負(fù)債19、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括（ ）A、出口信用保險(xiǎn)B、萬能保險(xiǎn)C、投資連接型保險(xiǎn)D、分紅保險(xiǎn)E、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)20、市場(chǎng)有效的三個(gè)層次對(duì)應(yīng)正確A、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)歷史信息B、弱型有效市場(chǎng)歷史信息C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)公開信息D、強(qiáng)型有效市場(chǎng)公開信息E、超強(qiáng)型有效市場(chǎng)內(nèi)幕信息21、目前市場(chǎng)上教育保險(xiǎn)的類型有（ ）A、可固定返還的保險(xiǎn)B、理財(cái)型保險(xiǎn)C、年金保險(xiǎn)D、純粹的教育金保險(xiǎn)22、一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素有（ ）A、利率處在高水平B、利率處在低水平C、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)迅速D、要將某地段規(guī)劃成金融中心E、開發(fā)商的成本提高23、消費(fèi)信貸的種類主要有（ ）A、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人汽車貸款D、信用卡24、信貸的要素有（ ）A、對(duì)象和金額B、利率和期限C、用途D、擔(dān)保25、下列屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的有（ ）A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場(chǎng)書畫收入D、雕刻收入26、個(gè)人教育理財(cái)除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，還可能面臨下列特有風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)B、特定教育理財(cái)方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險(xiǎn)D、教育理財(cái)資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)27、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷售利潤(rùn)率D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動(dòng)比率28、銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有（ ）A、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級(jí)C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額29、某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價(jià)格也高C、債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款、低于股票D、投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素30、一般將客戶地風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型31、影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、美元走勢(shì)C、國(guó)際政治D、石油價(jià)格32、個(gè)人的下列所得可以暫免征個(gè)人所得稅的有（ ）A、外籍個(gè)人按照合理標(biāo)準(zhǔn)取得的境外出差補(bǔ)貼B、個(gè)人舉報(bào)違法行為獲得的獎(jiǎng)金C、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個(gè)人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金33、下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）A、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)B、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用C、在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響D、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法34、下面對(duì)股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析35、下列個(gè)人所得中，免征個(gè)人所得稅的有（ ）A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險(xiǎn)賠款36、影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括（ ）A、計(jì)息方式B、利率C、資金額D、期限37、在投資理財(cái)活動(dòng)中，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進(jìn)型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型38、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣39、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)公益、救濟(jì)性捐贈(zèng)支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)B、通過國(guó)家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、個(gè)人對(duì)汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈(zèng)D、通過非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈(zèng)40、理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)包括（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）按照基金的運(yùn)作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯(cuò)誤2、宋體（ ）銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營(yíng)方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）在利率和計(jì)息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）一般來說，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)通常是線性分布，這使得結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結(jié)構(gòu)