2020年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》真題模擬試題C卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格銀行管理真題模擬試題C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息2、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權3、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產(chǎn)提供擔保4、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（ ）A、根據(jù)在該項業(yè)務中權利義務關系的實質(zhì)進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理5、（ ）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險6、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計D、政府審計7、（ ）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險8、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（ ）應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工9、宋體（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司10、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（ ）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務院11、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督12、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險13、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（ ）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心14、流動性風險監(jiān)測指標中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例15、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進出口銀行16、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是（ ）A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務17、（ ）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）18、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能19、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類20、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（ ）A、中間業(yè)務B、資產(chǎn)業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務21、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作22、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是（ ）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新23、（ ）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸24、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%25、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明26、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款27、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（ ）A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結算支票28、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構29、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款30、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行31、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%32、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借33、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日34、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放35、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖36、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督37、下列（ ）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經(jīng)營B、嚴重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益38、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟資本C、會計資本D、市場資本39、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限40、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入41、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權42、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化43、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（ ）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付44、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國45、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（ ）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售46、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（ ）A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計47、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金48、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)物權法，下列說法正確的是（ ）A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題49、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立50、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸51、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（ ）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化52、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑53、以下關于內(nèi)部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業(yè)務部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題54、（ ）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司55、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款56、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途57、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位58、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（ ）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關59、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展60、狹義的金融創(chuàng)新是指（ ）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體61、以下各項，（ ）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行62、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本63、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（ ）A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務64、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險65、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險D、防控企業(yè)集團資金風險66、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性67、（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司68、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票69、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險70、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10071、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入72、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督73、（ ）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款74、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業(yè)銀行（ ）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長75、重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時76、根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務不可開展的投資類型是（ ）A、實業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資D、金融類公司股權投資77、信用風險又稱（ ），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險78、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結果公開79、下列不屬于單位結算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶80、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元81、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理82、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（ ）A、市場準入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查83、（ ）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查84、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（ ）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可85、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金86、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險87、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）A、20B、30C、40D、5088、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監(jiān)會89、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣90、下列關于我國經(jīng)濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關鍵是產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于合規(guī)風險說法，正確的有（ ）A、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險B、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險D、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭謝訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險E、合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論2、金融工具的特點有（ ）A、流動性B、收益性C、相關性D、風險性E、可測性3、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（ ）A、自我對沖B、市場對沖C、內(nèi)部對沖D、外部對沖E、整體對沖4、對于商業(yè)銀行，在下列（ ）情況下可能會導致集團客戶授信業(yè)務風險。A、對集團客戶多頭授信B、集團客戶經(jīng)營不善C、對集團客戶過度授信D、集團客戶在內(nèi)部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)E、對集團客戶不適當分配授信額度5、以下屬于風險管理框架八大要素的有（ ）A、內(nèi)部監(jiān)督B、目標設定C、事項識別D、風險評估E、風險應對6、以下（ ）屬于柜臺業(yè)務存在的主要操作風險點。A、柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶B、未經(jīng)授權辦理大額存取款業(yè)務C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理7、建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎上，設計形成包括普惠金融（ ）的指標體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機構普惠金融發(fā)展狀況。A、可得情況B、使用情況C、服務質(zhì)量D、服務水平E、服務效果8、合規(guī)文化的特點主要包括（ ）A、合規(guī)文化的核心是法律意識B、合規(guī)文化是銀行的自身需求C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D、合規(guī)文化必須通過制度傳達E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構成要素9、合規(guī)文化的實現(xiàn)包括（ ）A、樹立“有效互動”的理念B、樹立“合規(guī)人人有責”的理念C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念D、樹立“主動合規(guī)”理念E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念10、屬于操作風險緩釋手段的有（ ）A、連續(xù)營業(yè)方案B、商業(yè)保險C、業(yè)務外包D、內(nèi)部控制E、合規(guī)文化11、針對資金交易業(yè)務操作風險，商業(yè)銀行建立井完善資金業(yè)務組織結構，體現(xiàn)權限等級、部門分工和職責分離原則，做到（ ），建立崗位和部門之間的監(jiān)督約束機制。A、前臺交易與后臺結算分離B、自營業(yè)務與代客業(yè)務分離C、業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離D、審貸分離E、建設與評價分離12、COSO委員會于1992年發(fā)布內(nèi)部控制整體框架，該框架規(guī)定內(nèi)部控制的要素主要包括（ ）A、控制環(huán)境B、風險評估C、控制活動D、內(nèi)部監(jiān)督E、信息與溝通13、下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關系人”的有（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、信貸業(yè)務人員E、以上人員的近親屬14、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（ ）A、行政法規(guī)B、自律性組織的行業(yè)準則C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E、經(jīng)營規(guī)則15、宋體消費金融公司的負債業(yè)務包括（ ）A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機構借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金16、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（ ）A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應遵守相關法律法規(guī)17、貨幣經(jīng)紀公司的核心業(yè)務主要有（ ）A、境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務B、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務C、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務D、境內(nèi)外股票市場交易經(jīng)紀業(yè)務E、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務18、下列屬于財產(chǎn)信托的有（ ）A、動產(chǎn)信托B、不動產(chǎn)信托C、有價證券信托D、財產(chǎn)權信托E、資金信托19、下列銀行績效考評指標不包括（ ）A、合規(guī)經(jīng)營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展改革類指標D、盈利潛力類指標E、社會責任類指標20、商業(yè)銀行操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計原則包括（ ）A、重要性原則B、及時性原則C、統(tǒng)一性原則D、謹慎性原則E、相關性原則21、財務公司可以從事業(yè)務有（ ）A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、發(fā)放個人貸款C、同業(yè)拆借D、經(jīng)批準的保險代理業(yè)務E、對成員單位提供擔保22、根據(jù)修訂后的商業(yè)銀行流動性風險管理辦法，流動性風險監(jiān)管指標包括（ ）A、杠桿率指標B、流動性比例C、核心負債比例D、流動性覆蓋率E、凈穩(wěn)定資金比例23、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)（ ）的新型金融業(yè)務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結算E、投資24、金融創(chuàng)新的原則包括（ ）A、合法合規(guī)、公平競爭原則B、應充分尊重他人的知識產(chǎn)權C、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則D、應做到“認識你的業(yè)務”E、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守25、金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務包括（ ）A、不良資產(chǎn)業(yè)務B、投資業(yè)務C、貸款業(yè)務D、中間業(yè)務E、銀行業(yè)務26、有效銀行監(jiān)管的核心原則的主要變化有（ ）A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機管理、恢復和處置D、完善公司治理和信息披露E、強化監(jiān)管資本基礎27、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，流動資金貸款不得用于（ ）A、股權投資B、國家禁止生產(chǎn)的領域C、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)D、國家禁止的用途E、固定資產(chǎn)投資28、根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會章程的規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能有（ ）A、自律B、維權C、服務D、公平E、協(xié)調(diào)29、下列屬于財政政策工具的有（ ）A、稅收B、公開市場業(yè)務C、公共支出D、政府投資E、國債30、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有（ ）A、建立健全合規(guī)風險管理框架B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C、確保股東回報D、促進全面風險管理體系建設E、確保依法合規(guī)經(jīng)營31、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則，行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構負責人批準，可以對該金融機構采取的監(jiān)管措施包括（ ）A、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、停止批準增設分支機構E、責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利32、產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（ ）A、普遍性原則B、經(jīng)濟性原則C、合理性原則D、協(xié)調(diào)性原則E、平衡性原則33、不良貸款的處置方式有很多，包括（ ）A、直接追償B、委外清收C、債務減免D、呆賬核銷E、資產(chǎn)租賃34、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（ ）A、現(xiàn)貨市場B、期貨市場C、期權市場D、公開市場E、協(xié)議市場35、關于高級管理層應當承擔的內(nèi)部控制職責，說法正確的有（ ）A、負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估B、負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施C、負責建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行D、負責監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系E、負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系36、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（ ）A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益37、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括（ ）A、成本低B、效率高C、以客戶為中心，尊重客戶體驗D、促進金融業(yè)務綜合化，為混業(yè)經(jīng)營助力E、風險復雜化，網(wǎng)絡風險將難以掌控38、（ ）屬于個人住房貸款。A、個人耐用消費品貸款B、自營性個人住房貸款C、個人住房組合貸款D、公積金個人住房貸款E、個人權利質(zhì)押貸款39、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務有哪些?（ ）A、發(fā)行金融債券B、向金融機構借款C、提供汽車融資租賃業(yè)務D、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款E、購車貸款40、同業(yè)拆借市場的主要特征有（ ）A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加B、拆借資金規(guī)模大C、拆借期限短D、拆借利率市場化E、拆借資金無風險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。A、對B、錯2、宋體（ ）財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。A、對B、錯3、宋體（ ）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯4、宋體（ ）金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯5、宋體（ ）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A、對B、錯6、宋體（ ）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯7、宋體（ ）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。A、對B、錯8、宋體（ ）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。A、對B、錯9、宋體（ ）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯10、宋體（ ）財務公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯11、宋體（ ）銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。A、對B、錯12、宋體（ ）監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、對B、錯13、宋體（ ）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。A、對B、錯14、宋體（ ）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯15、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】C2、【答案】A3、【答案】A4、C