2020年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》強化訓練試卷C卷.doc

2020年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練試卷C卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 2、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當?shù)氖牵?）。A堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規(guī)定的反饋時限內答復客戶C在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶3、以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是（ ）。A. 對所在機構誠實信用B. 在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內容C. 切實履行崗位職責D. 維護所在機構商業(yè)信譽4、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.45、銀行在對客戶進行借款需求分析時.通常更關注企業(yè)的（ ）。A.借款需求原因B.還款來源C.還款可靠程度D.還款動機6、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行7、下列選項中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系原則的是（ ）。A. 熟知業(yè)務B. 專業(yè)勝任C. 利益沖突D. 信息保密8、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可轉換債券 B.混合資本債券 C.證券回購協(xié)議 D.次級金融債券 9、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長B經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和進出口增長D經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡10、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具是（ ）。A股票B公司債券C商業(yè)承兌匯票D期權、期貨11、“同一物上不得同時成立兩個內容不相容的物權”體現(xiàn)了物權的（ ）。A.物權是絕對權 B.物權是支配權 C.物權的排他性 D.物權具有追及力 12、下列關于信用證的說法中，錯誤的是（ ）。A. 現(xiàn)金銀行基本上只開不可撤銷信用證B. 現(xiàn)金銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證C. 現(xiàn)在銀行開立的基本上是可以轉讓的信用證D. 信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證13、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.銀行債券B.企業(yè)債券C.公司股票D.商業(yè)票據(jù)14、我國公司法中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a與其資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額15、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（ ）。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險公司16、（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明17、（ ）核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。A.內部模型法B.標準法C.權重法D.情景分析法18、借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性會導致（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險19、第三版巴塞爾協(xié)議的發(fā)布時間是（ ）。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月20、結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。下列不屬于票據(jù)法中所指的票據(jù)的是（ ）。 A. 支票B. 本票C. 發(fā)票D. 匯票21、根據(jù)商業(yè)銀行內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，下列說法正確的是（ ）。A、重大關聯(lián)交易應當在批準之日起二十個工作日內報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、商業(yè)銀行不得向關聯(lián)方發(fā)放貸款C、商業(yè)銀行不得接受本行的股權作為質押提供授信D、以上說法都正確22、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A. 要約邀請B. 承諾C. 要約D. 諾成23、下列關于匯率的表述，錯誤的是（ ）。A.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法24、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.托管業(yè)務D.支付結算業(yè)務25、下列關于政策性銀行的說法錯誤的是（ ）。A中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務D2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革26、下列關于無權代理的敘述錯誤的是（ ）。A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任27、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（ ）。A:國務院B:全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業(yè)協(xié)會28、在我國推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是（ ）。A.凈出口 B.進口C.投資 D.消費 29、商業(yè)銀行的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、國家和轉移風險、流動性風險、法律風險以及（ ）等。A.聲譽風險 B.信貸風險 C.利率風險 D.匯率風險30、下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是（ ）。A現(xiàn)金支票B轉賬支票C普通支票D劃線支票31、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內予以追認。A10天B1個月C3個月D6個月32、教育儲蓄起存金額為（ ）元，本金合計最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 33、下列能夠被用作抵押物的是（ ）。A.國有土地所有權B.正在建造的建筑物C.應收賬款D.基金份額34、下列關于個人貸款的說法正確的是（ ）。A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款B.我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80%，貸款期限不超過3年C.個人獨資企業(yè)投資人以個人名義申請的經(jīng)營貸款屬于個人貸款D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款35、國際收入中最主要的部分是（ ）。A.貿易收支B.對外貸款C.進出口總量D.勞務收支36、以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦（ ）起設立。A.登記之日 B.合同中約定之日 C.合同簽訂之日 D.登記之日后一日37、以下關于我國公司資本制度的特點說法錯誤的是（ ）。A.資本法定B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a與期資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.強調公司資本必須一次性繳足38、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.擔保行為D.理財業(yè)務39、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（ ）通知儲蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天40、目前，代理政策性銀行業(yè)務主要是中國進出口銀行和（ ）業(yè)務。A.國家開發(fā)銀行 B.中國銀行 C.交通銀行 D.中國建設銀行 41、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權性 B.禁止性 C.義務性 D.程序性 42、實際利率是指（ ）。A.隨市場規(guī)律自由變化的利率B.無息債券當前的到期收益率C.隨市場利率的變化而定期調整的利率D.扣除通貨膨脹影響以后的利率43、衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（ ）。A:個人可支配收入B:國內生產總值C:國內生產總值D:人均國民生產總值44、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。A.匯率B.利率C.消費者物價指數(shù)D.GDP增長速度45、商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括（ ）。A商譽B無形資產C商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資D商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資46、危害貨幣管理罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據(jù)的管理制度 47、下列關于借款人和貸款人的說法正確的是（ ）。A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支結構取得貸款48、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。A發(fā)行普通股B發(fā)行可轉換債券C貸款出售D吸收存款49、以下關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數(shù)額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結B銀行在受理凍結單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結單位存款的期限不超過6個月50、2006年我國新推出的國債形式是（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債51、下列對匯率風險管理的表述中，不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性B.商業(yè)銀行需要密切關注匯率變化及其對外幣資產負債的影響C.商業(yè)銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產、負債和表外項目的匯率風險敞口進行監(jiān)測、分析和防范D.隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進一步縮小，匯率風險管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小52、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行53、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。A.企業(yè)咨詢服務B.財務顧問業(yè)務C.企業(yè)信用評級D.現(xiàn)金管理服務54、對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風險，監(jiān)管機構以監(jiān)管意見書、風險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構應就通報要求，在（ ）內向監(jiān)管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月55、簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即（ ）。A.保險人和投保人 B.保險人和受益人 C.被保險人和投保人 D.被保險人和受益人 56、根據(jù)離岸銀行業(yè)務管理辦法，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務非居民自然人最低存款額為（ ）。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣57、銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標是（ ）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開立信貸證明58、某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是（ ）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.259、匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為稱之為（ ）。A.背書 B.轉讓 C.承兌 D.出票60、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產品D分別從利弊兩個方面介紹產品61、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區(qū)間進行了調整，調整為基準利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍62、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D.正確理解法律禁止性規(guī)定63、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業(yè)單位凍結其員工設立的私人的存款賬戶C.企業(yè)單位查詢其員工設立的私人的存款賬戶D.執(zhí)法機關查處經(jīng)濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶64、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A.20XX年12月15日，資產證券化業(yè)務正式進人中國內地B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者65、債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是（ ）。A、留置B、保證C、抵押D、質押66、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（ ）。A中國人民銀行公布的當日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格67、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設法解決68、在總結國內外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（ ）。A管風險B管業(yè)務C管法人D管內控69、由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（ ）。A.金融資產管理公司B.企業(yè)集團財務公司C.農村資金互助社D.貨幣經(jīng)紀公司70、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場71、個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權的業(yè)務主管人員（ ）。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總72、根據(jù)合同法撤銷權自債權人知道或應知道撤銷事由之日起( )行使。A.半年內B.一年內C.二年內D.五年內73、商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法規(guī)定，同城支行的籌建申請經(jīng)批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、974、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要75、銀行本票提示付款期限為（ ）。A1周B2個月C6個月D1年76、根據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護金融穩(wěn)定B.防范和化解金融風險C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.管理中央公共財政支出77、下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標是錯誤的（ ）。A.經(jīng)濟增長國民生產總值B.充分就業(yè)失業(yè)率C.物價穩(wěn)定通貨膨脹率D.國際收支平衡國際收支78、下列關于金融犯罪說法錯誤的是（ ）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)79、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司80、（ ）負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務院D.中國銀行業(yè)協(xié)會81、作為一名信貸人員，（ ）是不正確的。A.審核客戶材料，促進交易達成B.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料C.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔D.對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議82、目前我國常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（ ）。A失業(yè)率B國際收支順差C國內生產總值D通貨膨脹率83、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款84、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%85、下列選項不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。 A. 對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B. 對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締C. 負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布D. 對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督86、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（ ）。A授信業(yè)務B表外業(yè)務C中間業(yè)務D衍生產品業(yè)務87、一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響88、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款89、匯款主要有電匯、（ ）和信匯三種方式。A:商業(yè)匯票B:電子匯兌C:票匯D:押匯90、在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務不包括（ ）。A.股權投資B.貸款業(yè)務C.存款業(yè)務D.債券業(yè)務 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪2、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（ ）。A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心E.保護銀行業(yè)公平競爭3、下列我國信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務包括（ ）。A. 資金信托B. 不動產信托C. 有價證券信托D. 經(jīng)營企業(yè)資產的重組E. 動產信托4、要約不可撤銷的情形有（ ）。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后5、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定6、下列有權對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產管理委員會D:國家審計部門E:地方政府7、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有（ ）。A. 著力推薦對自己獎金有利的產品B. 詳細介紹產品或服務的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細解答8、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務的匯款方式有（ ）。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡E.加押電傳9、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當做到（ ）。A. 屬于政策法規(guī)范圍內并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例B. 不會讓接受人因此產生對交易的義務感C. 根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍內D. 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E. 滿足客戶的一切要求10、我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（ ）。A. 經(jīng)濟增長B. 充分就業(yè)C. 物價穩(wěn)定D. 國際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調發(fā)展11、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則12、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（ ）。A、內控制度B、風險識別C、信息系統(tǒng)D、崗位設置E、會計核算13、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場14、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰15、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除16、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款17、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率18、國家風險可以分為（ ）。A:政治風險B:政策風險C:社會風險D:法律風險E:地域風險19、商業(yè)秘密指的是（ ）的技術信息和經(jīng)營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權利人帶來經(jīng)濟利益C. 具有原創(chuàng)性D. 具有實用性E. 權利人采取了保密措施20、銀行管理的安全性指標有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比21、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（ ）。A.生物技術行業(yè)B.房地產行業(yè)C.食品業(yè)D.4D技術行業(yè)E.耐用品制造業(yè)22、完全競爭市場具有的特征有（ ）。A.每個生產者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產者是市場價格的決定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業(yè)生產的產品是同質的，即不存在產品差別E.資源可以自由流動、企業(yè)可以自由進入或退出市場23、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠實信用C禮貌周到D態(tài)度穩(wěn)重E衣著得體24、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息25、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益26、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（ ）。A直接投資B企業(yè)信貸C勞務收支D匯款E信用證27、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務E.為貸款購車提供擔保28、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（ ）。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款29、下列有關商業(yè)銀行面臨的國家風險的表述，正確的有（ ）。A.國家風險多發(fā)生在經(jīng)濟主體與非本國居民進行國際經(jīng)貿與金融往來的過程中B.在國際經(jīng)濟金融活動中，各類行為主體都可能遭受國家風險所帶來的損失C.在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動也會存在國家風險D.國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類E.國家風險通常由債務人所在國的行為引起，超出了債權人的控制范圍30、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響的有（ ）。A某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告C某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便D某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調查直接辦理31、進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務包括（ ）。A.提貨擔保B.打包放款C.減免保證金開證D.進口押匯E.出口票據(jù)貼現(xiàn)32、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有（ ）。A.代收代付業(yè)務B.清算業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.代理銀行業(yè)務E.代理保險業(yè)務33、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同34、現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理35、商業(yè)銀行的內部控制包括內部控制環(huán)境、（ ）、監(jiān)督評價與糾正五個方面。A:風險識別預評估B:高層檢查C:內部控制措施D:信息交流與反饋E:持續(xù)報告36、當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（ ）。A.通過公開市場業(yè)務買入證券B.提高存款準備金C.提高再貼現(xiàn)率D.提高超額存款準備金率E.降低存款準備金37、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險38、票據(jù)的特征有（ ）。A.完全有價證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設權證券E.債權證券39、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產投資E.企業(yè)和居民的活期存款40、下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C已確定購置但尚未購置的生產設備D與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構法人或分支機構的設立和變更 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯2、（ ）商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟波動的周期性影響。A.對B.錯3、（ ）進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機構無權要求談話。A、正確B、錯誤4、（ ）通貨緊縮，即物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤5、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯6、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤7、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤8、（ ）失業(yè)率是指在一國總人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤9、（ ）貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯10、（ ）單位不可以構成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤11、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤12、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔任經(jīng)營管理職務。A.對B.錯13、（ ）土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤14、（ ）同一動產上已經(jīng)設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優(yōu)先受償。A正確B錯誤15、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務是以收取服務費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、C3、B4、【答案】C【解析】銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。5、A6、A7、B8、【正確答案】C9、【答案】D10、D11、【正確答案】C12、C13、A14、【答案】B15、D16、C17、【答案】A【解析】內部模型法核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。18、 A【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。故本題選A。19、您的答案:B 正確答案:B20、C21、C22、C23、A24、B25、B26、B27、C28、C29、A30、C31、B32、【正確答案】D33、B34、C35、A36、A37、【答案】D38、C39、B40、【正確答案】A41、【正確答案】C42、D43、B44、C45、B46、【正確答案】B【答案解析】本題考查犯罪的客體。危害貨幣管理罪包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。二者侵犯的客體均為國家的貨幣管理制度。47、C48、D49、D50、C51、【答案】D【解析】隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進一步擴大，匯率風險管理面臨的挑戰(zhàn)也日益加大。52、B53、C54、A55、【正確答案】A56、A57、B58、A59、C60、A61、A