2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前檢測試卷D卷.doc_第1頁
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文檔簡介

2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)考前檢測試卷D卷考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。姓名:_考號(hào):_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、下列因素引起地風(fēng)險(xiǎn)中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是( )A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善2、物權(quán)法涉及的物權(quán)不包括( )A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、債權(quán)D、繼承權(quán)3、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于()A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C、套利型理財(cái)產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品4、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是( )A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計(jì)分紅D、紅利再投資5、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是( )A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人6、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù),稱為( )A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)7、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)( )A、低利息B、針對(duì)性較強(qiáng)C、還款周期長D、風(fēng)險(xiǎn)低8、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是( )A、到期收益率B、持有期收益率C、當(dāng)期收益率D、凈收益率9、下列理財(cái)客戶的信息中,可以進(jìn)行定量化衡量的是( )A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風(fēng)險(xiǎn)特征10、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中,錯(cuò)誤的是( )A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近,越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、已退休客戶,應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小,所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大,承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高銀行從業(yè)教材11、銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括( )A、直線職能制B、事業(yè)部制C、合伙合作制D、矩陣制12、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為( )A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、期貨市場13、外匯成交后,在未來約定的某一天進(jìn)行交割所采用的匯率是( )A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、市場匯率D、買入?yún)R率14、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中,民事法律關(guān)系的主體包括客戶和( )A、商業(yè)銀行B、金觸機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司15、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的是( )A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”,是人壽險(xiǎn)中最簡單的一種。B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存,則保險(xiǎn)合同即行終止,保險(xiǎn)人無給付義務(wù)。C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉,少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值,不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。16、宋體以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券17、張君5年后需要還清100000元債務(wù),從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10,則需每年存入銀行多少元( )A、16350B、16360C、16370D、1638018、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí),應(yīng)( )A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確19、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元,那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元,投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元A、6.4B、8C、3.2D、520、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)( )A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能21、2008年,政府加強(qiáng)了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲,深圳、廣州和北京等大城市的房價(jià)均有不同程度的下降,這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的( )A、行政因素B、社會(huì)因素C、經(jīng)濟(jì)因素D、自然因素22、商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的( )A、銷售業(yè)績B、技術(shù)水平C、償債能力D、信息披露23、期貨交易的( )保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納24、關(guān)于債券,下列說法正確的是( )A、一般來說,企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的,所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場利率下降時(shí),短期債券的持有人若進(jìn)行再投資,將無法獲得原有的較高息票率,這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn),債券的信用等級(jí)越高,債券的發(fā)行價(jià)格就越高25、下列關(guān)于黃金投資的表述中,錯(cuò)誤的是( )A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下,黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡26、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小地是( )A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨27、在間接標(biāo)價(jià)法下,如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少,則說明( )A、外幣幣值下降,本幣幣值上升,外匯匯率下降B、外幣幣值上升,本幣幣值下降,外匯匯率上升C、本幣幣值下降,外幣幣值上升,外匯匯率下降D、本幣幣值上升,外幣幣值下降,外匯匯率上升28、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值,它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低,一般在( )左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.429、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營層級(jí)分為( )A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室30、在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí),通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是( )A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負(fù)債31、理財(cái)產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是( )A、市場需求B、適合性C、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、風(fēng)險(xiǎn)大小32、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元,貸款期限20年,貸款利率為6%,該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為( )元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2633、盡管與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)呈現(xiàn)相同方向,但相對(duì)穩(wěn)定的行業(yè)屬于( )A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)D、成長型行業(yè)34、下列不屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是( )A、資金贖回繁瑣B、流動(dòng)性強(qiáng)C、本金安全性高D、投資期限短35、下列關(guān)于證券投資基金的說法中,正確的是( )A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)36、商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度37、證券法基本原則不包括( )A、公開、公平、公正原則B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實(shí)信用的原則D、保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則38、客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀因素的影響,其中不包括( )A、客戶的微觀因素B、理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務(wù)中的微觀因素D、市場中的微觀因素39、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是( )A、交易需求B、投機(jī)需求C、預(yù)防需求D、其他需求40、以下哪種理財(cái)產(chǎn)品不是我行發(fā)行的?( )A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐41、下列不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是( )A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、清算風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)42、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是( )A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得合同明確指明的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資D、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資43、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的( )A、利潤B、額外報(bào)酬C、利息D、利益44、貸款的審批實(shí)行( )審批制度,貸款展期的審批實(shí)行( )審批制度。A、分級(jí);統(tǒng)一B、統(tǒng)一;分級(jí)C、統(tǒng)一;統(tǒng)一D、分級(jí);分級(jí)45、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按( )標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小46、下列關(guān)于貸款抵押額度,錯(cuò)誤的表述是( )A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值B、抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值抵押貸款率C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押47、當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí),下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?)A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購買人民幣資產(chǎn)48、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為( )元。A、13000B、3000C、13310D、1030049、美式期權(quán),是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營業(yè)日辦理外匯交割的( )A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換50、充分授權(quán)制度要求:商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件,并且至少每年確認(rèn)( )A、1次B、2次C、3次D、4次51、下列各項(xiàng)中,能夠評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是( )A、貸款實(shí)際收益率B、銀行收益率C、利息實(shí)收率D、信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率52、資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是( )A、交叉關(guān)系B、包含關(guān)系C、主次關(guān)系D、無任何關(guān)系53、以下選項(xiàng)中,公司破產(chǎn)后,對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)地分配順序上列為最后地是( )A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)54、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括( )A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小,易操作D、能抵御通脹55、現(xiàn)金比率為最保守的概念,一般應(yīng)達(dá)到( )A、10%B、20%C、30%D、40%56、下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)計(jì)人項(xiàng)目總投資的有( )A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護(hù)建設(shè)稅D、投資方向調(diào)節(jié)稅57、某公司債券年利率為12,每季復(fù)利一次,其實(shí)際利率為( )A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%58、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品年收益率為10%,按年復(fù)利計(jì)算需要( )年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、459、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中,錯(cuò)誤的是( )A、理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B、與綜合理財(cái)服務(wù)相比,理財(cái)顧問服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D、與理財(cái)計(jì)劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些60、個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是( )A、不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性B、花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)C、教育金需要由家長準(zhǔn)備D、理財(cái)時(shí)間長,金額高61、張先生打算分5年償還銀行貸款,每年末償還100000元,貸款的利息為10,則等價(jià)于在第五年年初一次性償還( )元。A、500000B、454545C、410000D、37907962、所謂的換手率,就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)( )A、差額B、總額C、全額D、余額63、損益表的編制原理是( )A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益B、利潤=收入-費(fèi)用C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D、利潤=收益-所得稅費(fèi)64、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn),這是金融市場的()A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、聚斂功能D、流動(dòng)性功能65、( )是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理,用于投資黃金類產(chǎn)品,成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù),屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式,適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金66、( )是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。A、投連險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、生死兩全保險(xiǎn)D、萬能險(xiǎn)67、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會(huì)因素不包括()A、通貨膨脹B、人口結(jié)構(gòu)C、社會(huì)結(jié)構(gòu)D、家庭機(jī)構(gòu)68、用人單位的社會(huì)保險(xiǎn)登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的,應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起( )日內(nèi),到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會(huì)保險(xiǎn)登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日69、宋體上海黃金交易所( )會(huì)員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)地其他業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商70、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合,可以分散化資產(chǎn)的( )A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)71、銀行營銷組織的主要職能不包括( )A、組織設(shè)計(jì)B、人員配備C、組織運(yùn)行D、會(huì)計(jì)核算72、宋體以下有關(guān)人力資本地論述中正確地是( )A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬地終值C、投資者離退休地時(shí)間越長,人力資本地對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個(gè)人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少73、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加,其現(xiàn)值( )A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化74、下列所得免征個(gè)人所得稅的是( )A、獎(jiǎng)金蓄B、企業(yè)津貼C、保險(xiǎn)賠款所得D、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得75、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn),說法不正確的是( )A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D、收益和股票市場的收益正相關(guān)76、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上,不包括( )A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母77、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn),這樣的理財(cái)計(jì)劃是()A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃78、宋體若2012年銀行存款利率為5%,同期物價(jià)上漲8%,則實(shí)際利率為( )A、3%B、-3%C、13%D、6.5%79、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券80、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類,期權(quán)可分為( )A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)81、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與( )之差來決定。A、營業(yè)費(fèi)用B、稅率高低C、辦公費(fèi)用D、成本費(fèi)用82、下列公式中錯(cuò)誤的是( )A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值C、普通年金終值=每期固定金額(1+利率)期限-1/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值(1+利率)期限83、( )是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他84、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成,以下哪項(xiàng)不屬于( )A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力85、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目,期限為3年,第一年年初投資100000元,第二年年初又追加投資50000元,年要求回報(bào)率為10,那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回( )元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438686、在下列交易方式中,不具備保值功能的交易是( )A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易87、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )A、捐贈(zèng)收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息88、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述中,錯(cuò)誤的是( )A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都只能是個(gè)人,不能是機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)89、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變,則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?( )A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元90、我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn),是按照( )劃分的。A、保險(xiǎn)實(shí)施的方式B、保險(xiǎn)的責(zé)任C、保險(xiǎn)的性質(zhì)D、保險(xiǎn)的標(biāo)的 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括()A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)2、股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )A、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)3、按照本行在理財(cái)產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé),理財(cái)產(chǎn)品可分為( )A、自主理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、代銷理財(cái)產(chǎn)品D、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品4、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易地說法正確地是( )A、外匯期權(quán)地交易對(duì)象并不是貨幣本身,而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣地權(quán)利.B、期權(quán)地買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利.C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),履行買賣地義務(wù),并收取期權(quán)費(fèi).D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回.5、保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有( )A、被保險(xiǎn)人B、代理人C、受益人D、保險(xiǎn)人E、投保人6、按照給付期間劃分,年金保險(xiǎn)可分為( )A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金7、以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述,正確的是( )A、理財(cái)收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議C、理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全,但不保證客戶一定獲得收益8、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求,從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的()A、收益B、風(fēng)險(xiǎn)C、法律關(guān)系D、業(yè)務(wù)處理流程E、風(fēng)險(xiǎn)控制框架9、下列對(duì)于股票、債券和基金投資表述不正確的是( )A、股票反映所有權(quán)關(guān)系,債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系,基金反映信托投資關(guān)系B、股票、債券和基金都是投資工具,也都是融資工具,都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn),其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營收益D、股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級(jí)市場出售才能收回投資10、關(guān)于新客新資金專享系列理財(cái)產(chǎn)品,下列說法正確的是( )A、在我行新開戶不滿30天的客戶均可購買B、購買前連續(xù)180天未持有我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶可購買C、客戶可多次(追加)購買新客新資金專享理財(cái)產(chǎn)品D、在我行新開戶不滿30天,且從未購買過我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶可購買11、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是( )A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等12、下列理財(cái)目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)期限對(duì)應(yīng)正確的是( )A、國內(nèi)外旅游短期目標(biāo)B、結(jié)婚準(zhǔn)備金中期目標(biāo)C、子女高等教育基金長期目標(biāo)D、購置汽車家電和裝修資金籌措中期目標(biāo)13、理財(cái)師職業(yè)道德的要求有( )A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職B、經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練C、不必要達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格D、具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能E、能盡其所能分析、了解客戶14、保險(xiǎn)地基本當(dāng)事人有( )A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人15、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的( )原則。A、自愿B、公平C、等價(jià)有償D、誠實(shí)信用E、公開16、編制家庭收支儲(chǔ)蓄表需要遵循的原則有( )A、真實(shí)可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時(shí)性原則E、充分揭示原則17、宋體資本市場的交易對(duì)( )A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、投資基金18、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是( )A、都是籌資手段B、都屬于有價(jià)證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限19、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn):( )A、采用個(gè)人賬戶積累模式B、一般情況下,只有企業(yè)繳費(fèi),職工個(gè)人不繳費(fèi)C、繳費(fèi)來源主要是企業(yè)的自有基金、獎(jiǎng)勵(lì)與福利基金,基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債,不能進(jìn)行市場化投資20、基金按照投資對(duì)象不同,可以分為( )A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金21、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì),下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)( )A、獨(dú)立性B、不可重復(fù)花費(fèi)C、匿名性D、不可偽造性22、一般而言,直接融資市場上的融資方式具有的特征包括( )A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對(duì)較強(qiáng)的自主性23、衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括( )A、國民收入B、人均國民收入C、個(gè)人收入D、個(gè)人可支配收入E、個(gè)人可任意支配收入24、個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)是( )A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組25、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定,下列各項(xiàng)公益、救濟(jì)性捐贈(zèng)支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有( )A、通過非營利性的社會(huì)團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)B、通過國家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、個(gè)人對(duì)汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈(zèng)D、通過非營利性的社會(huì)團(tuán)體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈(zèng)26、萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括( )A、初始費(fèi)用B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C、保單管理費(fèi)D、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)E、退保費(fèi)用27、金融產(chǎn)品的特征是( )A、流動(dòng)性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性28、本書中介紹的儲(chǔ)蓄規(guī)劃策略有( )A、規(guī)劃好存取時(shí)間B、增加儲(chǔ)蓄本金,開源節(jié)流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲(chǔ)方式29、假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲(chǔ)蓄,如果投資報(bào)酬率為3%,則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)?()A、2年后積累7.5萬元的購車費(fèi)用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用)D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)30、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時(shí)間,匯率可分為( )A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率31、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋,其中正確的有()A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品,還包括個(gè)人理財(cái),以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù),實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)32、銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有( )A、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級(jí)C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額33、影響消費(fèi)者行為地基本因素包括( )A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會(huì)因素34、國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括( )A、品德(Character)B、擔(dān)保(Collateral)C、資本(Capital)D、環(huán)境(Condition)E、控制(Control)35、我國目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有:( )A、實(shí)金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票36、下列理財(cái)產(chǎn)品,其中說法正確的是( )A、理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元,理財(cái)客戶要求的年收益率為4,則該產(chǎn)品的價(jià)格是4629.6元B、理財(cái)產(chǎn)品Y要求投資者購買時(shí)投入5000元,以后每月月末投入500元,2年后支付本息和共18025元,則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是4.6C、理財(cái)產(chǎn)品X要求投資者購買時(shí)投入3000元,以后每月月末投入900元,該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5,則為了準(zhǔn)備20000元資金購買電腦,應(yīng)該持有該產(chǎn)品18個(gè)月D、理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4,承諾購買以后每月支付500元利息,則其價(jià)格應(yīng)該是12500元E、理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元,理財(cái)客戶要求的年收益率為3,則該產(chǎn)品的價(jià)格是4622.8元37、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)( )A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼,為投資者提供了很多的資本運(yùn)作、投資套利的機(jī)會(huì)B、房地產(chǎn)的長期耐用性,為投資盈利提供了機(jī)會(huì)C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能,價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定D、社會(huì)對(duì)房地產(chǎn)的需求長期處于上升趨勢,給房地產(chǎn)帶來升值潛力38、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類,可以劃分為:( )A、短期目標(biāo)B、中期目標(biāo)C、中長期目標(biāo)D、長期目標(biāo)39、古玩投資的特點(diǎn)有( )A、交易成本高B、流動(dòng)性低C、投資古玩要有鑒別能力D、價(jià)值一般較高E、投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力40、人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有( )A、節(jié)儉生財(cái)B、理財(cái)是富人、高收入家庭的專利C、理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)D、只有把錢放在銀行才是理財(cái) 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )分紅險(xiǎn)的收益主要來源于死差益、利差益和費(fèi)差異所產(chǎn)A、正確B、錯(cuò)誤2、( )債券是一種權(quán)益性工具,因此,債券市場又被稱為權(quán)益市場。A、正確B、錯(cuò)誤3、( )一般來說,高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人,風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng),往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )依據(jù)投資理念不同,基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。A、正確B、錯(cuò)誤6、( )西方國家國庫券品種較多,一般可分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年期四種,其面額起點(diǎn)都是一樣的。A、正確B、錯(cuò)誤7、( )從法律角度看,保險(xiǎn)是一種合同行為。A、正確B、錯(cuò)誤8、( )如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn),那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。A、正確B、錯(cuò)誤9、宋體( )個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。A、正確B

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