四川中誠信用評估有限公司票據(jù)流轉(zhuǎn)中心項(xiàng)目實(shí)施方案.doc

四川中誠信用評估有限公司票據(jù)流轉(zhuǎn)中心項(xiàng)目實(shí)施方案引言票據(jù)作為企事業(yè)單位最常用的非現(xiàn)金支付工具,充分利用和有效發(fā)揮其結(jié)算功能和融資功能,能極大節(jié)約財(cái)務(wù)成本、強(qiáng)化財(cái)務(wù)控制、滿足短期融資需求。近年來,隨著我國金融體制改革不斷深入,支付體系日益完善,非現(xiàn)金支付工具對現(xiàn)金的替代效應(yīng)日益顯現(xiàn),票據(jù)業(yè)務(wù)也得到了快速發(fā)展。在當(dāng)前“保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的宏觀經(jīng)濟(jì)背景下,票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展又迎來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。認(rèn)識和了解票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r是正確使用票據(jù)、充分發(fā)揮票據(jù)功能的前提和基礎(chǔ)。 第一章 現(xiàn)階段我國票據(jù)業(yè)務(wù)市場存在的問題及缺陷在中國國內(nèi)的貿(mào)易中，承兌匯票分銀行承兌匯票與商業(yè)承兌匯票兩種。目前在我國的票據(jù)市場上只有交易性票據(jù)，而且在交易性票據(jù)中，銀行承兌匯票所占比重高達(dá)95%，商業(yè)承兌匯票不足5%。一、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中存在的問題：（一）票據(jù)簽發(fā)環(huán)節(jié)中存在的問題 1、商業(yè)銀行對企業(yè)提供的商品交易合同或增值稅發(fā)票未加以嚴(yán)格審查，就為其簽發(fā)無貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。2、利用銀行承兌匯票置換資產(chǎn)、滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票問題普遍存在。部分商業(yè)銀行為了掩蓋不良資產(chǎn)，對于無力支付到期票據(jù)款項(xiàng)的企業(yè)，繼續(xù)為其簽發(fā)銀行承兌匯票，由企業(yè)用貼現(xiàn)資金歸還到期的銀行承兌匯票款。3、在實(shí)際操作中有章不循，隨意放大銀行信用，超規(guī)定限額簽發(fā)銀行承兌匯票。為了逃避上級行對其授權(quán)限額的規(guī)定，部分商業(yè)銀行采取拆分等違規(guī)手法，將一筆銀行承兌匯票拆成幾筆簽發(fā)。部分銀行擅自放寬保證金的收取比例或放松抵押擔(dān)保的條件，為一些資信度不符合規(guī)定的企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票，給銀行的資產(chǎn)帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。4、賬外經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)問題依然存在。部分商業(yè)銀行賬外為企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票、或簽發(fā)融資類票據(jù)等；有的銀行將收取的保證金不入大賬核算，設(shè)置賬外賬戶用于發(fā)放貸款等等；有的銀行與證券公司私下簽定協(xié)議，以簽發(fā)銀行承兌匯票的形式向證券公司融資等等。（二）缺乏合理公認(rèn)的交易價(jià)格現(xiàn)階段，我國票據(jù)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)利率還不能完全適合市場需求。實(shí)踐中，貼現(xiàn)利率形成的價(jià)格機(jī)制還不夠充分，由于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率的確定需要考慮貼現(xiàn)利率、剩余期限、流通性等更多復(fù)雜因素，交易雙方圍繞交易利率確定的交易成本明顯上升，從而也對票據(jù)交易的時(shí)效性產(chǎn)生影響，票據(jù)市場缺少一個(gè)統(tǒng)一的報(bào)價(jià)平臺。 (三)缺乏完善的法制環(huán)境1、部分銀行只注重匯票本身的真實(shí)性，放松對企業(yè)提交的增值稅發(fā)票、商品交易合同的審查部分銀行在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)只注重匯票本身的真實(shí)性，放松對企業(yè)提交的增值稅發(fā)票、商品交易合同的審查，導(dǎo)致為大量沒有真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票辦理了貼現(xiàn)，大量貼現(xiàn)資金用于非生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域，有的資金甚至流入股票證券市場，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的生產(chǎn)經(jīng)營秩序和票據(jù)市場秩序。2、部分銀行與企業(yè)相互勾結(jié)，聯(lián)手“包裝”票據(jù)問題嚴(yán)重一些銀行在經(jīng)營過程中，對一些大客戶辦理貼現(xiàn)的票據(jù)放松審查，對貼現(xiàn)企業(yè)由于各種原因不能提供增值稅發(fā)票、商品交易合同復(fù)印件的票據(jù)，也違規(guī)授理其貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。為了逃避監(jiān)管和套取人民銀行再貼現(xiàn)資金，一些企業(yè)相互進(jìn)行票據(jù)“包裝”：將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給與其有信貸關(guān)系、信用度較好的企業(yè)，由這些企業(yè)提供與該匯票無關(guān)的增值稅發(fā)票、商品交易合同（復(fù)印件），到銀行辦理貼現(xiàn)后，再將資金轉(zhuǎn)回到真正的貼現(xiàn)企業(yè)賬戶之內(nèi)。 3、違規(guī)降低貼現(xiàn)利率銀行在經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過程中，為了爭搶票源，展開惡性競爭，紛紛降低貼現(xiàn)利率，有的銀行將貼現(xiàn)利率降到低于人民銀行的再貼現(xiàn)利率，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的利率市場秩序，同時(shí)少收貼現(xiàn)利息收入也給銀行的資產(chǎn)帶來了一定的損失。 4、違反人民銀行有關(guān)結(jié)算紀(jì)律和賬戶管理的規(guī)定辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)部分銀行為一些沒有在本行開立存款賬戶的企業(yè)辦理貼現(xiàn)；有的銀行違規(guī)將貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入企業(yè)在證券公司開設(shè)的賬戶，有的銀行將貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入融資公司、投資公司賬戶；有的銀行則將貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲蓄存款賬戶等等。 5、違法違規(guī)經(jīng)營問題依然存在部分商業(yè)銀行與票據(jù)掮客內(nèi)外勾結(jié)，在辦理貼現(xiàn)時(shí)為其提供貼現(xiàn)利率、資金劃轉(zhuǎn)等多項(xiàng)優(yōu)惠條件，為其不法經(jīng)營提供方便，從中收取回扣、好處費(fèi)；有的銀行采取降低貼現(xiàn)利率、壓低賬內(nèi)貼現(xiàn)利息收入、賬外收取好處費(fèi)私設(shè)“小金庫”；有的銀行職工則利用工作之便，以自已或其親屬名義成立“票據(jù)包裝公司”，充當(dāng)票據(jù)掮客，非法經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)，從中牟取暴利。 （四）票據(jù)業(yè)務(wù)缺乏集中流轉(zhuǎn)平臺我國票據(jù)業(yè)務(wù)市場缺乏集中流轉(zhuǎn)平臺，市場上信息透明度低，信用體系不完善。如建立了票券集中流轉(zhuǎn)平臺，施行票券集中保管流轉(zhuǎn)，這種票據(jù)專業(yè)流轉(zhuǎn)中心的建立，可以提高票據(jù)市場的運(yùn)作效率，促進(jìn)商業(yè)票據(jù)市場健康發(fā)展。二、當(dāng)前阻礙商業(yè)承兌匯票推廣使用的困難和問題主要有： （一）宣傳工作不到位由于社會和銀行對商業(yè)承兌匯票這種交易結(jié)算工具沒有或較少作宣傳推廣，許多企業(yè)對商業(yè)承兌匯票的有關(guān)知識知之甚少，從調(diào)查情況看，多數(shù)企業(yè)不了解商業(yè)承兌匯票的辦理過程，對商業(yè)承兌匯票的使用方法不熟悉，不愿接受商業(yè)承兌匯票。 （二）銀行對開辦商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)不積極從對銀行工作人員的調(diào)查反映，銀行對開辦商業(yè)承兌匯票熱情不高的原因主要是：一方面，商業(yè)承兌匯票以企業(yè)信用為基礎(chǔ)，商業(yè)銀行普遍擔(dān)心商業(yè)承兌匯票到期不能兌付而形成新的不良資產(chǎn)，所以貼現(xiàn)的積極性不高;另一方面，若企業(yè)大量簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，則有可能減少銀行貸款或銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，給銀行的經(jīng)營效益帶來一定的影響。 （三）企業(yè)對商業(yè)承兌匯票的認(rèn)同度低由于我國的信用缺失，且沒有一個(gè)信用評級機(jī)構(gòu)介入商業(yè)承兌匯票，異地企業(yè)不能確切了解簽發(fā)商業(yè)承兌匯票企業(yè)的真實(shí)情況，因而不愿意接受商業(yè)承兌匯票，據(jù)被調(diào)查企業(yè)反映，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，均不愿意接受商業(yè)承兌匯票，主要是商業(yè)承兌匯票是由企業(yè)自行簽發(fā)，缺少必要的信用保證，很容易出現(xiàn)到期拖延或拒付現(xiàn)象，形成資金風(fēng)險(xiǎn)，但企業(yè)表示，如對方愿意接受，他們將會考慮簽發(fā)商業(yè)承兌匯票。（四）人民銀行再貼現(xiàn)的門檻較高近年來，人民銀行辦理再貼現(xiàn)時(shí)，雖然在審核內(nèi)容方面稍有放寬，但審查嚴(yán)、手續(xù)繁、利率高，仍使部分企業(yè)和商業(yè)銀行對辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)持謹(jǐn)慎態(tài)度，也使得商業(yè)承兌匯票的開展與推廣缺少了人民銀行的政策支持。針對我國目前商業(yè)匯票中銀行承兌匯票占比過高、商業(yè)承兌匯票占比過低這一結(jié)構(gòu)性矛盾比較突出的情況,中國人民銀行日前出臺了關(guān)于促進(jìn)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見,要求進(jìn)一步提高企業(yè)結(jié)算效率,調(diào)整商業(yè)匯票種類結(jié)構(gòu),引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)信用發(fā)展,發(fā)揮商業(yè)承兌匯票對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。央行將推動(dòng)匯票的出票人、承兌人進(jìn)行信用評級，并將評級結(jié)果納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，依法接受查詢。三、推進(jìn)中國票據(jù)市場體系建設(shè)所面臨的問題 (一)票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后于市場創(chuàng)新發(fā)展一是票據(jù)法規(guī)制度滯后，主要表現(xiàn)在：票據(jù)法中“真實(shí)貿(mào)易背景”的限定，把融資性商業(yè)匯票排除在外；對于設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的票據(jù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)和做市商，當(dāng)前票據(jù)法律制度尚屬空白；現(xiàn)行票據(jù)法律制度關(guān)于“書面形式”的規(guī)定滯后于電子票據(jù)發(fā)展的要求。票據(jù)法律制度缺陷限制了票據(jù)市場的發(fā)展空間。二是電子化交易方式發(fā)展滯后。當(dāng)前，中國票據(jù)市場的基礎(chǔ)建設(shè)相對滯后，票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書轉(zhuǎn)讓等仍主要采用實(shí)物券形式和原始的手工交易方式，票據(jù)交易電子化尚處于起步發(fā)展階段，電子票據(jù)交易模式存在缺陷，流動(dòng)性較差，系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定性還須大幅提高。(二)融資和交易規(guī)模較小，交易品種與參與主體單一總體來看，票據(jù)融資所占社會融資總量的比重小，市場交易規(guī)模小，削弱了市場功能。同時(shí)，票據(jù)市場交易品種和參與主體單一，限制了市場發(fā)展。首先，中國票據(jù)市場流通的只有交易性票據(jù)，且95%以上為銀行承兌匯票，商業(yè)承兌匯票占比不足5%，并局限在少數(shù)國有大中型企業(yè)。而脫離具體交易行為、單純發(fā)揮融資功能的融資性商業(yè)匯票尚未被法律認(rèn)可，使得票據(jù)市場缺乏足額的交易工具。其次，中國票據(jù)市場參與主體仍主要局限于商業(yè)銀行、信用社和財(cái)務(wù)公司三類金融機(jī)構(gòu)，而在貨幣市場中日趨活躍的證券、保險(xiǎn)、基金、金融租賃等金融公司還未成為票據(jù)市場參與主體。 (三)缺乏票據(jù)信用評估機(jī)制和做市商制度，尚未形成有形的票據(jù)市場當(dāng)前，中國企業(yè)信用環(huán)境尚不健全，票據(jù)市場缺乏專業(yè)的票據(jù)授信、評估機(jī)制。這使得票據(jù)發(fā)行市場的參與主體主要是大型企業(yè)集團(tuán)，而眾多中小企業(yè)被排除在票據(jù)發(fā)行市場之外，從而不利于票據(jù)市場的擴(kuò)大發(fā)展。而大力發(fā)展獨(dú)立性的票據(jù)公司和建立做市商制度，對于推動(dòng)全國性票據(jù)市場的形成發(fā)展將發(fā)揮如下作用：一是做市商可以提供連續(xù)的雙向報(bào)價(jià)和即時(shí)交易，可提高投資者市場參與度，提高市場 效率。二是做市商專業(yè)化信息發(fā)布機(jī)制可以提高票據(jù)市場信息透明度。三是有利于消除票據(jù)市場利率地區(qū)和系統(tǒng)差異，形成一致的票據(jù)交易利率。與同屬于貨幣市場的同業(yè)拆借和債券回購市場相比，票據(jù)市場缺乏一個(gè)有形交易市場，缺少一個(gè)類似全國同業(yè)拆借中心、債券交易所和中國債券登記結(jié)算有限公司等機(jī)構(gòu)的全國統(tǒng)一的組織機(jī)構(gòu)，尚未建立起全國統(tǒng)一的票據(jù)交易中心和清算中心等機(jī)構(gòu)。 (四)受貨幣政策和票據(jù)利率體系不盡合理等影響，市場運(yùn)行的波動(dòng)性突出在現(xiàn)有票據(jù)制度下，其信貸業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)上雙重屬性的特點(diǎn)使得票據(jù)貼現(xiàn)在信貸調(diào)控“熨平”經(jīng)濟(jì)周期中充當(dāng)信貸調(diào)節(jié)器，呈現(xiàn)出發(fā)展的從屬性和較強(qiáng)的波動(dòng)性。尤其是在央行分別于2009年實(shí)行適度寬松的貨幣政策和2011年實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策期間，票據(jù)貼現(xiàn)余額運(yùn)行波動(dòng)幅度明顯增加。票據(jù)利率體系不盡合理也是引發(fā)票據(jù)市場波動(dòng)的重要原因。一方面，商業(yè)匯票承兌費(fèi)率尚不能真實(shí)反映銀行承兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，現(xiàn)行0.5的銀行承兌費(fèi)率完全不能覆蓋正常的風(fēng)險(xiǎn)損失；另一方面，現(xiàn)行貼現(xiàn)利率可在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)浮動(dòng)生成，但至今只是放寬了浮動(dòng)范圍，仍未形成按短期資金供求關(guān)系自由決定的真正意義的市場利率。票據(jù)利率體系未能真實(shí)反映票據(jù)市場價(jià)值在貨幣政策調(diào)整期間容易誘發(fā)套利和投機(jī)等不良行為，從而導(dǎo)致市場波動(dòng)。第二章 四川中誠信用評估有限公司建設(shè)全國票據(jù)業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)中心的可行性分析一、統(tǒng)一和規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略對建立票據(jù)流轉(zhuǎn)中心具有政策優(yōu)勢目前，作為貨幣政策制定部門，中國人民銀行也傾向于票據(jù)業(yè)務(wù)市場行為的統(tǒng)一、規(guī)范，所以，建立全國統(tǒng)一的票據(jù)流轉(zhuǎn)中心來規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)市場，具有獨(dú)特的政策優(yōu)勢。二、票據(jù)流轉(zhuǎn)中心的具體路徑選擇鑒于票據(jù)業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)、金融中的重要地位，四川中誠信用評估有限公司充分發(fā)揮其信用評級優(yōu)勢，在人民銀行監(jiān)管、指導(dǎo)及大力支持下，組織專業(yè)人員，研制和開發(fā)了民間金融征信查詢系統(tǒng)，對系統(tǒng)的“金融票據(jù)”板塊經(jīng)過調(diào)研，準(zhǔn)備在近期啟動(dòng)該板塊，在人民銀行的嚴(yán)格監(jiān)督下，組織和推動(dòng)票據(jù)的規(guī)范化運(yùn)行，進(jìn)一步培育票據(jù)業(yè)務(wù)的運(yùn)行環(huán)境，設(shè)立集票據(jù)登記、交易、查詢、流轉(zhuǎn)等功能于一體的全國票據(jù)流轉(zhuǎn)中心。（一）票據(jù)流轉(zhuǎn)中心的基本原則1、市場導(dǎo)向原則：即票據(jù)流轉(zhuǎn)中心的建設(shè)必須堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，各項(xiàng)流轉(zhuǎn)規(guī)則的制定適合市場規(guī)范發(fā)展需求，盡力提升票據(jù)流轉(zhuǎn)市場的運(yùn)作質(zhì)量和水平。2、創(chuàng)新發(fā)展原則：即票據(jù)業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)中心的建設(shè)必須以創(chuàng)新為動(dòng)力，不斷豐富票據(jù)流轉(zhuǎn)市場交易品種，擴(kuò)大票據(jù)業(yè)務(wù)市場參與主體，改進(jìn)市場交易流轉(zhuǎn)方式，提高票據(jù)業(yè)務(wù)市場在金融市場中的影響力。3、規(guī)范運(yùn)作原則：即票據(jù)流轉(zhuǎn)中心的一切運(yùn)作和所有數(shù)據(jù)全部在人民銀行的指導(dǎo)和一個(gè)監(jiān)管下開展。從而形成票據(jù)的數(shù)據(jù)采集、票據(jù)流轉(zhuǎn)的渠道、資金的渠道等三大特點(diǎn)。堅(jiān)持規(guī)范化建設(shè)，不斷提高管理水平和運(yùn)作能力，促進(jìn)票據(jù)流轉(zhuǎn)市場可持續(xù)發(fā)展。(二)票據(jù)流轉(zhuǎn)中心的定位與功能1、票據(jù)流轉(zhuǎn)中心的定位計(jì)劃將票據(jù)流轉(zhuǎn)中心建設(shè)成為全國統(tǒng)一的票據(jù)數(shù)據(jù)采集、流轉(zhuǎn)、票據(jù)托管的中心；強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)市場流轉(zhuǎn)秩序，規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)交易行為，提升票據(jù)市場流轉(zhuǎn)交易效率；加強(qiáng)票據(jù)市場創(chuàng)新發(fā)展，豐富票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)涵，擴(kuò)大票據(jù)市場參與主體，不斷提升票據(jù)市場服務(wù)能級，使票據(jù)市場真正成為央行貨幣政策的重要調(diào)控窗口和中小企業(yè)融資的重要渠道，并為人民銀行對票據(jù)的開出到承兌全程提供監(jiān)控。2、 票據(jù)流轉(zhuǎn)中心的功能（1）確立票據(jù)信息采集制度，保證交易客觀公正參考中國人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法來制定類似登記制度，提供紙質(zhì)商業(yè)匯票的登記查詢服務(wù)，實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)票據(jù)票面信息的集中登記（存儲）時(shí)，自動(dòng)錄入。首先，票據(jù)流轉(zhuǎn)中心將為出具銀行承兌的金融網(wǎng)點(diǎn)，提供電子錄入儀器，顯示當(dāng)天票據(jù)貼現(xiàn)利率，票據(jù)掃描，獲取相關(guān)票據(jù)要數(shù)信息。其次，將票據(jù)進(jìn)行封塑，在封口處進(jìn)行唯一的隨機(jī)編碼，自動(dòng)生成并上傳平臺。票據(jù)的有關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)送票據(jù)流轉(zhuǎn)中心集中登記、托管、查詢、交易清算、記賬管理等，以后客戶在票據(jù)流通中需要進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、抵押、貼現(xiàn)、兌付等業(yè)務(wù)，受理票據(jù)業(yè)務(wù)的銀行可以直接到票據(jù)流轉(zhuǎn)中心查證票據(jù)真?zhèn)巍⑹欠窈戏ㄓ行?，以最終決定是否為客戶辦理有關(guān)業(yè)務(wù)，并為解決糾紛提供客觀公正的數(shù)據(jù)依據(jù)。（2）提供集中的票據(jù)流轉(zhuǎn)平臺，形成公平的票據(jù)交易價(jià)格票據(jù)流轉(zhuǎn)中心提供銀行承兌和商業(yè)承兌的公開報(bào)價(jià)服務(wù)，為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的順暢運(yùn)行提供信息支持功能；方便需要票據(jù)或者資金的銀行迅速尋找到交易對手，解決票據(jù)市場信息不對稱的問題，提高票據(jù)市場的運(yùn)行效率。票據(jù)流轉(zhuǎn)中心支付信用信息查詢功能，可對參與者票據(jù)交易的付款情況進(jìn)行查詢，有助于督促參與者恪守信用，按約付款，形成公平的交易價(jià)格。（3）發(fā)布票據(jù)交易信息，引導(dǎo)統(tǒng)一的票據(jù)市場形成運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，票據(jù)流轉(zhuǎn)交易中心可以提供統(tǒng)一的票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的買賣信息查詢、業(yè)務(wù)洽談以及票據(jù)市場的有關(guān)信息。推進(jìn)現(xiàn)有票據(jù)市場的整合，消除票據(jù)市場的條款分割，逐步形成全國性的、一體化的整合票據(jù)市場。（4）維護(hù)票據(jù)流轉(zhuǎn)交易秩序，發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息監(jiān)測功能票據(jù)流轉(zhuǎn)交易中心對所有銀行票據(jù)集中登記管理，通過信用評級，對銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入從技術(shù)上、制度上、管理上進(jìn)行安全鑒定和認(rèn)證進(jìn)行全過程的信用評級，對客戶自身的信譽(yù)度進(jìn)行信用評估，為中央銀行的票據(jù)信用管理、反洗錢、征信等相關(guān)工作提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；對票據(jù)實(shí)際融資利率以及票據(jù)市場報(bào)價(jià)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，及時(shí)了解票據(jù)市場利率的走向，為利率市場化改革和宏觀經(jīng)濟(jì)決策提供重要參考和依據(jù)；根據(jù)預(yù)先設(shè)定的可疑或異常票據(jù)業(yè)務(wù)參數(shù)，監(jiān)控可疑或異常票據(jù)業(yè)務(wù)；根據(jù)臨時(shí)或特殊需要產(chǎn)生特定用途的統(tǒng)計(jì)或監(jiān)測報(bào)表。（5）提供票據(jù)登記托管，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)提高業(yè)務(wù)效率。票據(jù)流轉(zhuǎn)中心圍繞創(chuàng)建信息平臺、服務(wù)平臺、流轉(zhuǎn)平臺和監(jiān)測平臺四大重點(diǎn)，可以對銀行票據(jù)進(jìn)行集中登記、托管、查詢、掛失等，對票據(jù)間的交易、清算形成電子信息，并在票據(jù)流轉(zhuǎn)中心進(jìn)行傳輸中轉(zhuǎn)，簡化流程，統(tǒng)一安全防范，便于各金融機(jī)構(gòu)對銀行票據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行辨別，提高避免和減少風(fēng)險(xiǎn)的免疫力，以實(shí)現(xiàn)資源共享，提高效率和風(fēng)險(xiǎn)防范的目的。（6）加強(qiáng)票據(jù)流轉(zhuǎn)平臺系統(tǒng)開發(fā)與維護(hù)，提高票據(jù)流轉(zhuǎn)系統(tǒng)安全保障銀行票據(jù)流轉(zhuǎn)中心可以確立票據(jù)信息的安全性，從技術(shù)上、制度上、管理上進(jìn)行安全鑒定和認(rèn)證，對客戶自身的信譽(yù)度進(jìn)行評價(jià)。提高票據(jù)信息的安全性，首先確保票據(jù)流轉(zhuǎn)系統(tǒng)的安全、保密性能、避免客戶造成重大損失。其次是保證票據(jù)信息真實(shí)完整的性能，確保接收到的信息確屬合法發(fā)送者發(fā)出，且票據(jù)信息內(nèi)容沒有被篡改或者被替換。 第三章 票據(jù)流轉(zhuǎn)中心的組織模式票據(jù)流轉(zhuǎn)中心是票據(jù)市場交易的主體，由中國人民銀行直接監(jiān)管，四川中誠信用評估公司擬成立項(xiàng)目公司負(fù)責(zé)交易價(jià)格的發(fā)布、交易指數(shù)的編制、交易系統(tǒng)的日常維護(hù)、交易規(guī)則的制定，以及對各交易主體的管理與服務(wù)。第四章票據(jù)流轉(zhuǎn)中心運(yùn)作方案為推動(dòng)票據(jù)市場的發(fā)展，四川中誠信用評估公司擬成立票據(jù)流轉(zhuǎn)中心，該中心在人民銀行的監(jiān)管、指導(dǎo)、支持下由人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立。中心將依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺。所有數(shù)據(jù)、行為上傳民間金融征信查詢系統(tǒng)的“金融票據(jù)”板塊，并接受人民銀行的嚴(yán)格監(jiān)管。一、 中心的設(shè)立將大大降低匯票業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。紙質(zhì)匯票的操作風(fēng)險(xiǎn)是目前匯票業(yè)務(wù)經(jīng)營中非常棘手的難題。操作風(fēng)險(xiǎn)包括以下四個(gè)方面：一是書寫、簽章不規(guī)范，各方理解不一而最終導(dǎo)致匯票不能如期兌付的風(fēng)險(xiǎn)；二是遺失、損壞和遭偷竊的風(fēng)險(xiǎn)；三是匯票被偽造、變造和克隆的風(fēng)險(xiǎn)。四是票據(jù)貼現(xiàn)后拿不到錢的風(fēng)險(xiǎn)。中心建成運(yùn)行后，通過統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，完全克服了紙質(zhì)匯票書寫、簽章不規(guī)范、理解各異而帶來的糾紛和兌付風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能夠較好地避免遺失、損壞和遭偷竊風(fēng)險(xiǎn)，徹底杜絕偽造、變造和克隆匯票。二、 銀行承兌匯票具體操作方案1、選取一家機(jī)器（類似POS機(jī)）制造商，要求廠家對中心所需機(jī)器進(jìn)行設(shè)計(jì)、調(diào)整，并具備以下幾個(gè)功能：（1）封塑將票據(jù)裝入專用袋進(jìn)行封塑并在封口處形成唯一的隨機(jī)碼。（2）掃描對出具的票據(jù)進(jìn)行掃描。（3）上傳數(shù)據(jù)自動(dòng)將票據(jù)的數(shù)據(jù)上傳至中心數(shù)據(jù)庫。（4）顯示利率及時(shí)顯示實(shí)時(shí)的貼現(xiàn)利率。2、對有出具銀行承兌匯票資質(zhì)的銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配置中心專用機(jī)器，并與中心數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)，解決市場上票據(jù)的瑕疵、不能及時(shí)獲取票據(jù)信息等問題。3、在全國范圍內(nèi)公開招標(biāo)，選取有實(shí)力的民營票據(jù)公司或個(gè)人進(jìn)行合作，作為中心在各省、市的區(qū)域代理。各省市代理商向中心繳納代理保證金，由人民銀行進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督。4、各區(qū)域代理按照中心統(tǒng)一要求，設(shè)立票據(jù)流轉(zhuǎn)處理平臺，與中心的票據(jù)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，開展票據(jù)流轉(zhuǎn)工作。5、與國內(nèi)的金融外包服務(wù)公司深圳市