2019年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫檢測試題 含答案.doc

2019年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財題庫檢測試題 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當首先解決（ ）問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當D、風險管理支出不足2、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%3、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%4、按照準則要求，（ ）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A、在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品B、對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避C、利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益D、與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易5、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限6、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元7、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%8、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ ）A、優(yōu)先股B、普通股C、混合股D、股份9、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2610、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ）A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品標準化程度高C、產(chǎn)品參與人相對較多D、抗風險能力低11、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款12、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%13、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象14、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是（ ）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率15、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行16、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是（ ）A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D、境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)17、金融機構(gòu)應(yīng)當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存（ ）以上。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年18、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（ ）A、營運資金減少B、營運資金增加C、流動比率降低D、流動比率提高19、24K金地實際含金量為（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%20、銀行營銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設(shè)計B、人員配備C、組織運行D、會計核算21、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體22、下列說法不正確的一項是（ ）A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關(guān)23、理財產(chǎn)品申購采取（ ）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額24、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的25、宋體一種匯率通常有（ ）位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、626、職工在個人貸款超過當?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（ ）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款27、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨28、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030029、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%30、證券投資基金是一種（ ）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確31、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%32、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)33、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得34、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風險小B、收益低，風險小C、收益低，風險大D、收益高，風險大35、申購新股型理財計劃屬于（ ）A、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B、固定收益型產(chǎn)品C、套利型理財產(chǎn)品D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品36、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表37、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負債C、收入與支出D、投資偏好38、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（ ）A、發(fā)行人B、托管機構(gòu)C、投資顧問D、銀行理財產(chǎn)品39、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理40、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升41、根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應(yīng)該是（ ）A、資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應(yīng)急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃債務(wù)計劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金C、子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標規(guī)劃D、購置住房購置硬件節(jié)財計劃應(yīng)急基金42、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風險屬于（ ）A、市場風險B、流動性風險C、銷售風險D、違約風險43、投機組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%44、即期交易中地標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議地某一天45、制定保險規(guī)劃的原則不包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則46、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)47、以下選項不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（ ）A、不定產(chǎn)的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費稅D、納稅人實際繳納的營業(yè)稅48、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是（ ）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票D、債券49、下列各項中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（ ）A、特許權(quán)使用費所得B、勞務(wù)報酬所得C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、利息、股息、紅利所得50、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（ ）A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。51、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款52、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、553、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（ ）A、性能測試B、強度測試C、風險測試D、壓力測試54、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點在于（ ）A、收益率、回報率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪租約比較長D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低55、個人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當在次月（ ）內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報表。A、三日B、四日C、五日D、七日56、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（ ）A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率57、商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理58、客戶資產(chǎn)負債表反映的是客戶個人資產(chǎn)負債（ ）的基本情況。A、某一時期B、上一年度C、上一年末D、某一時點59、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計-負債合計B、資產(chǎn)合計-流動負債合計C、資產(chǎn)合計-長期負債合計D、流動資產(chǎn)合計-流動負債合計60、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全61、在債務(wù)人所有的下列財產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（ ）A、著作權(quán)B、土地使用權(quán)C、公益性質(zhì)的職工住宅D、股票62、關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔B、受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進行交易C、受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D、受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn)63、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法64、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結(jié)集出版，取得稿酬48600元。下列各項關(guān)于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應(yīng)由報社按勞務(wù)報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應(yīng)合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應(yīng)由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。65、以下交易中不屬于即期交易的是（ ）A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。66、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水67、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)68、中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議客戶簽約有效期為（ ）A、一年B、三年C、僅購買理財產(chǎn)品當次有效D、長期有效69、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票70、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6071、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（ ）A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證72、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析73、以下關(guān)于影響投資風險的說法，錯誤的是（ ）A、投資時間長，跨過幾個循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利B、投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定C、金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術(shù)操作來控制D、投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風險較高的投資工具74、下列不屬于國別風險的是（ ）A、利率風險B、清算風險C、匯率風險D、國內(nèi)商業(yè)風險75、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃76、（ ）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信77、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險,是根據(jù)（ ）地不同進行區(qū)分、A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象D、風險損失結(jié)果78、從（ ）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、200579、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場80、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的范疇（ ）A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TC、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員81、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、期貨市場82、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達到（ ）人。A、40B、41C、42D、4383、李某購買期權(quán)費10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（ ）元。A、10B、20C、30D、4084、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)85、宋體以下有關(guān)人力資本地論述中正確地是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當包括經(jīng)濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風險經(jīng)濟資源越少86、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費率是1.5%，當日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費率是0.5%，當日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（ ）元。A、270B、377C、500D、317.6887、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能88、對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的社會環(huán)境因素不包括（ ）A、社會文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險制度89、對項目所采用設(shè)備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術(shù)評估B、生產(chǎn)條件評估C、經(jīng)濟效益的評估D、銀行效益評估90、侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款2、對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ ）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響3、我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（ ）A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財功能不完善D、風險防范不到位4、保險兼業(yè)代理市場準入條件包括（ ）A、具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B、有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源C、有固定的營業(yè)場所D、具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件E、持續(xù)經(jīng)營3年以上5、下列可作為個人教育理財投資工具的有（ ）A、個人儲蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險6、以下關(guān)于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（ ）A、動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自交付時發(fā)生效力7、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣8、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產(chǎn)組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險9、下列對不同理財產(chǎn)品流動性的論述正確的是（ ）A、活期存款的流動性強于現(xiàn)金B(yǎng)、債券的流動性一般會低于股票C、房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計的，所以其流動性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等10、債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（ ）A、發(fā)行費用B、發(fā)行利率C、發(fā)行金額D、發(fā)行期限E、發(fā)行價格11、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻12、期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料13、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象D、制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃E、及時處理客戶投訴14、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內(nèi)部職工股B、國家股C、法人股D、個人股15、影響股票價格變動的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、公司凈資產(chǎn)C、公司的派息政策D、國際金融市場波動E、股票分割16、以下屬于房地產(chǎn)價格特性的是（ ）A、地區(qū)性B、增值性C、個體差異性D、租金和價格的雙重性17、一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的因素有（ ）A、利率處在高水平B、利率處在低水平C、預(yù)期未來經(jīng)濟增長迅速D、要將某地段規(guī)劃成金融中心E、開發(fā)商的成本提高18、客戶信任可以分為（ ）A、認知信任B、理念信任C、服務(wù)信任D、情感信任E、行為信任19、目前的企業(yè)補充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資20、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分，信托可分為（ ）A、法人信托B、個人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托21、貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（ ）A、商業(yè)票據(jù)B、銀行定期存單C、短期政府債券D、短期企業(yè)債券E、中長期政府債券22、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策23、實物黃金業(yè)務(wù)流程包括（ ）A、客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)B、填寫實物黃金購買申請表C、將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票E、持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進行紙黃金的購買24、理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（ ）A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托25、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負債率B、流動比率C、負債與所有者權(quán)益比率D、利息保障倍數(shù)E、負債與有形凈資產(chǎn)比率26、宋體資本市場的交易對（ ）A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、投資基金27、另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（ ）A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實期”結(jié)合型28、20世紀90年代是國外個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸因于（ ）A、投資者的投資偏好B、良好的經(jīng)濟態(tài)勢C、理財專業(yè)數(shù)量的增長D、理財人員素質(zhì)的提高E、不斷高漲的證券價格29、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估30、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大31、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（）相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。A、理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明B、理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C、理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明D、擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料E、擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料32、進行市場分析和行業(yè)分析，制定（ ）是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A、新產(chǎn)品開發(fā)計劃B、產(chǎn)品種類C、產(chǎn)品風險D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模33、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單地現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)、以被保險人對保險標地可保利益為限34、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業(yè)的捐贈B、通過國家機關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈35、下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）A、應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動B、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響D、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法36、行業(yè)的生命周期主要有（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期37、在預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向（ ）A、應(yīng)該減少儲蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產(chǎn)E、購入基金38、評估通用的指標理財產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、預(yù)期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權(quán)收益率39、確定溝通目標就要回答以下哪些問題？（ ）A、要建立長期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？B、要從哪方面進行合作？C、要用什么方式合作？D、要從什么時間開始合作？E、要在什么地點開始合作？40、法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）在稅收規(guī)劃中，節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越小的方案。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產(chǎn)品中，股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）A、正確B、錯誤4、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤5、（ ）根據(jù)風險與收益對等的原理，高風險的投資項目必然會獲得高收益。A、正確B、錯誤6、（ ）在財務(wù)計算器做貨幣時間價值的計算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結(jié)果。A、正確B、錯誤7、（ ）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項目，而不是支出項目。A、正確B、錯誤8、（ ）理財顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤9、（ ）證券投資基金種類繁多，風險狀況也不同：收入型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者；成長型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、正確B、錯